Nội dung cơ bản của cơ cấu lại tăi sản Có lă cơ cấu lại nợ . Đđy lă nợ tồn đọng của câc NHTM phât sinh từ nhiều năm , tăi sản có năy khơng sinh lời vì vậy câc NHTM cần phải xứ lý tích cực nợ tồn đọng để lăm trong sạch tình hình tăi chính, tạo điều kiện cần để mở rộng tín dụng .
+ Đối với số nợ do NHTM trả thay ngđn sâch nhă nước có thể xử lý theo 2 phướng hướng :
* Ngđn sâch nhă nước tiếp tục nhận nợ coi như NHTM đầu tư cho ngđn sâch nhă nước theo lêi suất huy động vốn của kho bạc nhă nước .
* Ngđn hăng nhă nước trả dần hăng năm .
+ Đối với nợ của doanh nghiệp nhă nước được khoanh hoặc giản nợ. Doanh nghiệp sản xuất kinh doanh ổn định Ngđn hăng băn bạc với doanh nghiệp tập trung giải quyết trả dần nợ gốc, tiếp tục khoanh nợ lêi cũ, âp dụng ưu đêi với phần nhận nợ mới. Câc doanh nghiệp vẫn tiếp tục gặp khó khăn, khơng có lối ra thì việc giải quyết n ợs ẽđược thực hiện theo chủ trương sắp xếp lại doanh nghiệp nhă nước .
+ Đối với câc khoản nợ qúa hạn, khó địi mă NHTM đang nắm giữ được một phần tăi sản thế chấp, cầm cố ... thì tổ chức phât mại, cho th tăi sản để thu nợ dần.
+ Đối với câc khâch hăng chạy trốn trânh nghĩa vụ trả nợ hoặc câc khoản nợ có tranh chấp cần khởi kiện ra toă kinh tế để giải quyết thu hồi vốn .
3.3.4.2 Mở rộng tín dụng trín cơ s ởphải đủ nguồn vốn chovay :
Muốn mở rộng tín dụng Ngđn hăng phải có đủ nguồn vốn để cho vay, vì vậy việc tìm kiếm nguồn vốn để cho vay lă một việc lăm thường xun được tiến hănh đồng thời với việc mở rộng tín dụng của câc NHTM . Ngoăi việc tăng cường khả năng huy động tiết kiệm từ câc tổ chức kinh tế vă dđn cư ngđn hăng cũng nín chú trọng đến việc huy động nguồn vốn trung vă dăi hạn (khđu yếu nhất của câc NHTM, chỉ chiếm khoảng 20% tổng nguồn vốn huy động) t ừ câc nguồn vốn tăi tr ợ trong vă ngoăi nước, NHTM nín phât hănh câc k ỳphiíu, trâi phiếu với nhiều mệnh giâ, nhiều hình thức trả lêi: Trả trước, trả lêi
sau, trả lêi hăng thâng hoặc mở rộng tiết kiệm tích lũy đóng hăng thâng theo thu nhập để lăm phong phú thím câc hình thức huy động vốn trânh tình trạng thiếu vốn phải vay câc tổ chức tín dụng khâc với lêi suất cao mất ý nghĩa của việc mở rộng tín dụng ngđn hăng . 3.3.4.3 Mở rộng tín dụng phải đi đơi với việc hoăn thiện hệ thống dịch vụ vă tiện ích ngđn hăng .
Ngăy nay, theo xu hướng của một ngđn hăng hiện đại, thu nhập của câc sản phẩm dịch vụ vă tiện ích ngđn hăng thường chiếm một tỷ lệ cao trong tổng nguồn thu của NHTM . Vì vậy, một mặt câc NHTM phải chú trọng đến việc nđng cao hệ thơng dịch vụ vă cung cđp tiện ich để thu hút khâch hăng như dịch vụ thanh tôn thẻ nội địa, thanh tôn quốc tế, câc thẻ ATM phải được sủ dụng thanh tôn giữa câc ngđn hăng với nhau, trânh lêng phí trong việc mỗi ngđn hăng tự lắp đặt mây ATM chỉ thanh toân được riíng cho từng ngđn hăng . Mặt khâc ngđn hăng phât triển câc dịch vụ chuyển tiền điện tử, tư vấn dự ân vă giấy tờ có giâ, giữ vă quản lý hộ tăi sản tăi chính, chi trả lương, kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh địa ốc, mua bân nợ, home banking...để tăng thu nhập, thu hút được nguồn vốn thanh tôn vă khâch hăng để hổ trợ cho việc mở rộng tín dụng .
3.3.4.4 Mở rộng tín dụng phải nằm trong tầm quản lý vă kiểm soât của câc ngđn hăng .
Việc mở rộng tín dụng ngđn hăng phải nằm trong tầm quản lý vă kiểm sôt của ngđn hăng, ngđn hăng chỉ được huy động vốn trong phạm vi cho phĩp vă tổng dư nợ của một khâch hăng khơng được vượt qua 15% vốn tự có của ngđn hăng, ngđn hăng chỉ cho vay ra khi đê đảm bảo chắc chắn sẽ thu được nợ .
Việc mở rộng tín dụng ngđn hăng phải gắn liền với chất lượng tín dụng khơng để phât sinh thím n ợqúa hạn, nợ khoanh vă n ợch ờxử lý , trânh tình trạng mở rộng tín dụng nhưng khơng có khả năng thu hồi được nợ vă lêi, gđy thất thôt vốn của ngđn hăng .
Việc mở rộng tín dụng ngđn hăng phải thực hiện nghiím chỉnh câc qui định về tăi sản đảm bảo vă phải thực hiện cơng tâc bảo hiểm tín dụng .
K tế lu nậ chương III : Mở rộng tín dụng lă việc lăm hết sức cần thiết đối với sự phât triển của NHTM, để mở rộng tín dụng, ngoăi những biện phâp trực tiếp lă tăng cường cho vay vă đa dạng hóa câc hình thức tín dụng, NHTM trín địa băn tỉnh Cần Thơ cũng cần phải có những biện phâp hổ trợ mang tính đồng bộ vă toăn diện từ Trung ương đến địa phương . Mặc dù mỗi giêi phâp được tâch ra phđn tích riíng
nhưng giữa chúng đều có mối quan hệ đan xen lẫn nhau, trong qúa trình vận dụng văo thực tế cần phải có sự phối hợp chặt chẻ để đem lại hiệu qủa cao .