CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THU HÚT KIỀU HỐI
3.1 GIẢI PHÁP THU HÚT KIỀU HỐI
Về phía Nhà nước
Thu thập thơng tin về người di cư: hàng năm, chỉnh sửa lại các bảng hỏi và các dàn mẫu của các cuộc điều tra quốc gia nhằm thu thập được thơng tin của tất cả các loại hình di cư (bao gồm di cư mùa vụ, di cư ngắn hạn và di cư không đăng ký hộ khẩu). Tiến hành các cuộc điều tra chuyên sâu để hiểu sâu hơn về các loại hình di cư khác nhau và đóng góp của các loại hình di cư đó cho q trình phát triển. Tăng cường phân tích và phổ biến số liệu nhằm lồng ghép các số liệu có chất lượng, phù hợp, đầy đủ và toàn diện về di cư trong nước vào các hoạt động lập kế hoạch và hoạch định chính sách kinh tế xã hội.
Cần cải thiện hoạt động của các trung tâm giới thiệu việc làm hiện tại của Chính phủ, bao gồm cả việc thông qua cách thức tiếp cận dựa vào khách hàng. Trước hết các trung tâm này cần cải thiện chất lượng của các dịch vụ hiện hành và sau đó cải thiện các hoạt động tiếp thị để thu hút khách hàng. Đặc biệt, các trung tâm này tập trung vào việc giới thiệu nguồn việc làm cho đối tượng xuất khẩu lao động nước ngoài.
Đào tạo đội ngũ nhân lực có trình độ và tay nghề cao, xuất khẩu lao động trong các lĩnh vực đòi hỏi nhiều chất xám như điện tử, viễn thông, công nghệ thơng tin, lập trình, cơng nghệ sinh học, du lịch, khách sạn, vừa thu hút lượng kiều hối gửi về nước của lao động vừa học hỏi thêm kinh nghiệm từ các nước tiên tiến trên thế giới.
Nhà nước cần chủ động có những giải pháp đồng bộ và hiệu quả nhằm giảm sự mất cân đối trong đầu tư ở các làng nghề, vùng lãnh thổ, gia tăng đầu cơ trên thị trường bất động sản và sự bất ổn trên thị trường vốn. Cần thực thi các chính sách nhằm định hướng hoặc tạo động lực dẫn dắt kiều hối đầu tư vào các lĩnh vực sản xuất và phát triển con người, đóng góp vào mục tiêu phát triển bền vững của nền kinh tế. Bên cạnh đó, cần cải thiện mơi trường kinh doanh vì mơi trường kinh doanh
ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các chủ thể trong nền kinh tế. Môi trường kinh doanh thuận lợi sẽ tạo cơ hội gia tăng hiệu quả đầu tư cũng như sức cạnh tranh của các doanh nghiệp.
Minh bạch nguồn thơng tin về văn hố kinh doanh ở Việt Nam, các giao dịch vốn. Cần có nhiều chiến dịch quảng bá để cung cấp đầy đủ các thơng tin về chính sách của Nhà nước nhằm giải toả tâm lý cho kiều bào ở nước ngoài, thu hút ngày càng nhiều các doanh nhân là kiều bào từ các nước trên thế giới đầu tư về quê hương. Hình thành thêm những tổ chức làm cầu nối thích hợp cho kiều bào về nước và xây dựng một diễn đàn có tính chất thường niên về tư vấn chính sách cho Chính phủ đối với một số lĩnh vực quan trọng của kinh tế - xã hội có sự tham gia của trí thức kiều bào.
Cần thống kê đúng, đầy đủ và kịp thời nguồn kiều hối để làm cơ sở cho việc hoạch định chính sách kinh tế vĩ mơ. Cần có số liệu thống kê rõ cả về lượng đầu tư trực tiếp của Việt kiều và mối liên hệ với số liệu các luồng ngoại tệ khác. Đồng thời, Chính phủ cần thường xuyên rà sốt các dự án đầu tư, đánh giá tính hiệu quả, khả thi của các dự án theo từng ngành để có hướng xử lý đối với từng loại dự án.
Nhà nước cần tạo điều kiện cho hệ thống ngân hàng mở rộng mạng lưới rộng khắp để thu nhận và chi trả kiều hối. Tăng cường mạng lưới chi nhánh NHTM Việt Nam tại nước ngoài và thiết lập quan hệ chuyển tiền trực tiếp với các NHTM tại các quốc gia có nhiều Việt kiều và người lao động Việt Nam. Các NHTM cần đa dạng hoá sản phẩm cho đối tượng khách hàng mục tiêu là Việt kiều và người lao động Việt Nam ở nước ngoài.
NHNN nghiên cứu và đưa ra chính sách điều chỉnh tỷ giá phù hợp với thực tế, giảm thiểu khoản chênh lệch tỷ giá giữa ngân hàng và thị trường tự do để thu hút lượng kiều hối về hệ thống ngân hàng theo hướng có lợi cho khách hàng. Quy định thống nhất tỷ giá cho các công ty chi trả kiều hối và phải ngang bằng với tỷ giá của ngân hàng. Các ngành có liên quan như quản lý thị trường, thanh tra, cơ quan thông tin đại chúng ... phối hợp cùng hệ thống ngân hàng chấm dứt tình trạng bán hàng thu bằng ngoại tệ và niêm yết hàng hoá, dịch vụ bằng ngoại tệ trái phép. NHNN cần
có biện pháp đảm bảo cho lãi suất tiền gửi nội tệ đủ sức hấp dẫn để khuyến khích người nhận kiều hối chuyển sang nội tệ, từ đó tạo ra nguồn cung ngoại tệ dồi dào cho các NHTM, tăng nguồn dự trữ ngoại hối của nền kinh tế. Đồng thời, tăng cường công tác thống kê và giám sát nguồn chuyển tiền kiều hối để phát hiện các giao dịch bất thường nhằm tránh lợi dụng kênh chuyển tiền này để rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Cho phép các ngân hàng trong nước hoạt động ở nước ngoài điều này cũng góp phần làm tăng lựa chọn thay thế cho việc gửi kiều hối. Ví dụ, Banque Populaire của Ma-rốc đã mở chi nhánh tại tất cả các nước châu Âu nơi mà người Ma-rốc di cư mang lại sự tin tưởng và dịch vụ phi tài chính với chi phí thấp, thủ tục đơn giản nhắm đến đối tượng người di cư.
Ưu đãi về tiền gửi tiết kiệm về: ngoại tệ và bảo hiểm tiền gửi, và các dịch vụ đặc biệt nhắm vào nhu cầu di cư, chẳng hạn như các khoản vay, nghỉ hưu và trái phiếu có thể khuyến khích kiều hối gián tiếp. Các quốc gia như Lebanon hay Trung Quốc đã phát hành trái phiếu cho cộng đồng người của họ, và kinh nghiệm cho thấy, sau khi đáo hạn, một số phần tiền có thể vẫn cịn ở trong nước. Ngân hàng Al Amal Ma-rốc, thành lập năm 1989, chuyên tài trợ cho các dự án đầu tư của người di cư.
Ưu đãi cho người di cư trở về nước để du lịch và ưu đãi riêng để người di cư gửi về nhà hoặc mang theo những hàng hóa và thiết bị. Ví dụ, một năm một lần, Tunisia được phép nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ lên đến một ngàn dinar Tunisia mà không phải trả thuế, và một chiếc xe tư nhân, thiết bị nhà và đồ nội thất được miễn thuế khi họ trở về. Thổ Nhĩ Kỳ và nhiều nước khác cũng cung cấp đặc quyền nhập khẩu như vậy.
Một số quốc gia cấp thẻ ID hoặc giấy tờ căn cước cho người di cư, bất kể tình trạng pháp lý của họ, để truy cập tài khoản ngân hàng. Ví dụ điển hình là lãnh sự quán Mexico, thẻ mở rộng của lãnh sự quán Mexico ở nước ngoài được chấp nhận rộng rãi bởi các ngân hàng thương mại ở Mỹ. Một số nước như Tunisia, phát hành thẻ ID để tiến hành các dịch vụ trong nước đối với người di cư của họ, ví dụ như thủ
tục hải quan đặc biệt, giảm giá vé máy bay và tài khoản ngoại tệ ở Tunisia. Trong năm 1995, chính phủ Thổ Nhĩ Kỳ đã tạo ra "thẻ màu hồng" cho người di cư từ bỏ quốc tịch Thổ Nhĩ Kỳ nhưng vẫn muốn bảo vệ quyền lợi của họ để có thể mua và thừa kế đất ở Thổ Nhĩ Kỳ. Hiện nay, Việt Nam cũng có những chính sách tương tự đối với người di cư, tuy nhiên thủ tục hành chính hết sức phức tạp ví dụ: kiều bào muốn được mua vé các tuyến bay nội địa với giá của người trong nước cần có một trong các loại giấy xác nhận sau: giấy xác nhận ưu đãi, giấy xác nhận người gốc Việt Nam, giấy xác nhận có quan hệ thân nhân với người Việt Nam định cư ở nước ngồi (dùng cho trường hợp người nước ngồi có quan hệ vợ, chồng, cha, mẹ của vợ hoặc chồng, con riêng, con nuôi hợp pháp với kiều bào). Nếu muốn thu hút đối tượng trên, thì nên cải tiến đơn giản thủ tục hành chính ví dụ chỉ cần cấp duy nhất một giấy xác nhận hoặc thẻ ID dành cho đối tượng trên và khi xuất trình giấy tờ trên thì họ sẽ được hưởng tồn bộ ưu đãi.
Về phía Ngân hàng
Thứ nhất, các NHTM cần mở rộng quảng cáo, tiếp thị, tìm đối tác đầu vào.
Các NHTM nên hợp tác với các cơng ty xuất khẩu lao động, hỗ trợ tín dụng cho các cá nhân đi lao động ở nước ngoài, trung tâm tư vấn du học khi đó các ngân hàng sẽ đồng thời quảng cáo, giới thiệu, cung cấp các thơng tin chuyển tiền từ nước ngồi về cho thân nhân ở Việt Nam. Bên cạnh đó các ngân hàng có thể phối hợp với Uỷ ban người Việt Nam ở nước ngoài để biết số lượng người Việt Nam định cư ở nước ngồi nơi nào nhiều nhất từ đó xác định khách hàng tiềm năng của mình.
Thứ hai, triển khai các biện pháp đơn giản hóa thủ tục nhận và gửi tiền như
rút ngắn thời gian chuyển tiền, thông tin khách hàng bằng cách hoàn thiện và phát triển cơng nghệ để có thể mang đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ và tiện ích tiên tiến như: Home Banking, Mobile Banking, Internet Banking.
Những thay đổi trong hệ thống thanh toán liên quan đến kiều hối cá nhân ảnh hưởng đến tất cả các khoản thanh tốn có giá trị nhỏ lẻ. Thành phần trong nhóm này bao gồm các nền tảng thanh tốn mới hoặc các cơng cụ (bao gồm thẻ, điện thoại di động hoặc các công cụ chuyển tiền trên Internet), yêu cầu bảo đảm an toàn vốn và
các quy định về truy cập của các đại lý chuyển tiền đến hệ thống thanh toán bù trừ, và khơng được tiết lộ phí chuyển tiền. Điều thú vị là, Châu Phi hiện đang đi đầu trong chuyển giao công nghệ tiền điện thoại di động. Ví dụ, Kenya M-Pesa hiện có hơn 9 triệu thuê bao. Ngoài việc chuyển tiền, dịch vụ khác như thanh tốn cho các hóa đơn và cửa hàng tạp hóa (Mohapatra et al. 2010). Cơng nghệ chuyển tiền mới cũng đang được áp dụng ở Nam Á. Ở Bangladesh, Banglalink - nhà điều hành điện thoại di động lớn thứ hai ở Bangladesh, đã tung ra một dịch vụ chuyển tiền điện thoại di động với các đối tác là các ngân hàng và viễn thơng, các cơng ty có tiềm năng để cung cấp cho hàng triệu thuê bao điện thoại di động truy cập vào hệ thống ngân hàng quốc gia. Các dịch vụ này làm giảm thời gian chuyển tiền hiện tại từ bốn đến năm ngày cịn một ngày.
Do đó, các Ngân hàng cần hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ đi kèm với kiều hối nhằm tạo lợi thế cạnh tranh như phát triển mạng lưới ATM, sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh tốn, với tiện ích và ưu đãi về lãi suất … Tăng cường công tác quảng bá, cập nhật thường xuyên thông tin cần thiết liên quan đến dịch vụ kiều hối (hướng dẫn khách hàng chi tiết những thao tác làm sao chuyển tiền và nhận tiền, biểu phí, danh sách các Ngân hàng mà Ngân hàng có mở tài khoản: tên Ngân hàng, Swift Code, địa chỉ liên lạc, số tài khoản của Ngân hàng cung cấp dịch vụ và mạng lưới chi trả kiều hối).
Thứ ba, xây dựng chính sách khách hàng thân thiện. Các ngân hàng cần dựa
vào khả năng cũng như tình hình của ngân hàng mình mà đưa ra chính sách sao cho hấp dẫn, khuyến khích vật chất, tạo sự thân mật, tin tưởng cho khách hàng. Chính sách khách hàng cần được cơng báo rộng rãi trên cơ sở đẩy mạnh và phát triển công tác thông tin truyền thông để công chúng biết về chương trình và những ích lợi khi tham gia chuyển kiều hối với các ngân hàng. Các ngân hàng cũng có thể sử dụng các chương trình khuyến mãi để tác động trực tiếp tới tâm lý khách hàng và sẽ có tác dụng rất lớn trong việc chuyển tiền thường xuyên tại ngân hàng.
Thứ tư, Ngân hàng liên kết với các công ty kiều hối trong nước có mạng lưới
hàng thương mại khơng có chi nhánh, phịng giao dịch. Phát triển các dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt, thẻ thanh toán, mở tài khoản cá nhân tại ngân hàng, dịch vụ thanh toán điện tử như vấn tin số dư, thanh toán hàng hóa và dịch vụ qua Internet … Những hoạt động này cho phép khách hàng có thể thanh tốn mà khơng cần đến ngân hàng, tạo điều kiện cho người lao động hoặc Việt kiều có thể chuyển tiền về nước dễ dàng và thân nhân nhận tiền thuận lợi. Với sự trợ giúp của Ngân hàng thế giới trong thời gian gần đây, một số ngân hàng thương mại đã hiện đại hóa các trang thiết bị làm việc, cho phép nối mạng với chi nhánh và quầy giao dịch theo một tiêu chuẩn thống nhất đã cho phép các khách hàng có thẻ ATM được rút tại nhiều chi nhánh ngân hàng cùng hệ thống. Thời gian tới, các Ngân hàng cần cho phép khách hàng có tiết kiệm ngoại tệ được phép rút tiền và thanh toán thẻ tại nhiều ngân hàng và ở nhiều địa bàn trong và ngoài nước hơn để tạo điều kiện cho khách hàng trong dịch vụ nhận kiều hối đồng thời góp phần hạn chế giao dịch bằng tiền mặt.
Thứ năm, xây dựng biểu phí dịch vụ hợp lý, đây là một trong những yếu tố
quan trọng tác động đến khả năng cạnh tranh của các Ngân hàng ví dụ: có chính sách ưu đãi về phí đối với các cơng ty kiều hối, miễn phí nhận kiều hối bằng tiền mặt, bằng ngoại tệ với khách hàng đến nhận kiều hối sau 2 ngày kể từ ngày số tiền được ghi Có vào tài khoản Ngân hàng.
Thứ sáu, chất lượng dịch vụ và trình độ của đội ngũ cán bộ nhân viên Ngân
hàng. Thái độ phục vụ là một trong những yếu tố then chốt, CBNV cần có thái độ niềm nở chu đáo với khách hàng tạo ấn tượng đối với khách hàng gửi và nhận kiều hối. Thường xuyên tập huấn để CBNV am hiểu về sản phẩm dịch vụ và có đủ kỹ năng tư vấn cho khách hàng những tiện ích, sản phẩm dịch vụ khác của ngân hàng nhằm hướng cho khách hàng đến việc có nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ khác của ngân hàng.
Đào tạo và huấn luyện một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp trong nghiệp vụ kiều hối. Nhóm nhân viên này sẽ chịu trách nhiệm theo dõi và lập danh sách các khách hàng tiềm năng qua quen biết, giới thiệu và những khách hàng có giao dịch kiều hối dù chỉ một lần với ngân hàng. Ngồi ra họ cịn là những người tiếp xúc trực
tiếp với khách hàng nên họ sẽ nhận biết những gì mà khách hàng quan tâm do đó có thể kiến nghị những giải pháp có lợi cho việc thu hút kiều hối của ngân hàng
Thứ bảy, giảm phí chuyển tiền sẽ làm tăng thu nhập của người di cư, tăng ưu
đãi của họ để gửi tiền về nhà, và khuyến khích việc sử dụng các kênh chuyển tiền chính thức. Hiện nay, chi phí gửi tiền vẫn cao, ví dụ: một người nhập cư nghèo điển hình gửi về 200 USD hoặc ít hơn cho mỗi giao dịch, chi phí trung bình thơng qua ba nhà khai thác chuyển tiền hàng đầu (như Western Union) có thể lên đến 18 USD. Nói cách khác, các khoản phí này có tính lũy thối vì vậy các khoản tiền nhỏ của người di cư nghèo tốn chi phí nhiều hơn cho mỗi đơ la được gửi đi. Mặc dù chi phí chuyển tiền đã được giảm trong những năm gần đây, nhưng nhìn chung vẫn cịn duy trì cao. Do đó, tận dụng sức mạnh của cơng nghệ, các ngân hàng và các nhà khai thác nên cắt giảm chi phí để tạo điều kiện cho người di cư chuyển tiền về nhiều hơn.