Hiện nay Vietinbank có mạng lưới chi nhánh và phịng giao dịch đứng thứ 2
toàn quốc sau Agribank với 01 Hội sở chính; 03 Sở Giao dịch; 145 chi nhánh; 527 phòng giao dịch; 116 quỹ tiết kiệm; 1042 máy rút tiền tự động (ATM); Về hiệu quả
hoạt động kinh doanh
Hình 2.17: Lợi nhuận sau thuế và tỷ tỷ lệ nợ xấu của Vietinbank và các ngân hàng khác
Nguồn: Báo cáo tài chính năm 2008 các Ngân hàng
Hiện nay, Cơ cấu dư nợ của Vietinbank tương đối hợp lý; tỷ lệ dư nợ xấu thuộc loại thấp nhất trong hệ thống. Vietinbank đã áp dụng thực hiện xử lý tập trung các giao dịch thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại, học tập mơ hình các ngân hàng lớn tiên tiến
trên thế giới đang áp dụng, góp phần đẩy nhanh tốc độ tăng doanh số thanh toán xuất nhập khẩu, đồng thời là kênh huy động vốn ngoại tệ có hiệu quả.
Hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng hiện đại
Hiện tại, hệ thống cơ sở hạ tầng CNTT của Vietinbank đã và đang được xây dựng theo tiêu chuẩn quốc tế, tạo tiền đề cho việc phát triển các dịch vụ mới trong tương lai theo
mơ hình ngân hàng hiện đại. Toàn bộ hệ thống mạng trải rộng khắp cả nước và ln có phương án dự phịng đảm bảo hệ thống hoạt động thơng suốt và đảm bảo cho việc giao dịch trực tuyến với “Hệ thống ngân hàng lõi”. Với hệ thống máy chủ mạnh, hệ thống lưu trữ đủ lớn được thiết kế theo hướng tập trung hoá và ảo hoá nhằm đảm bảo cho Hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) hoạt động ổn định, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu phát triển trong vịng 03 đến 05 năm tới v.v.
Hồn thành việc cổ phần hóa và phát hành lần đầu ra công chúng trong năm 2008
Năm 2008, Vietinbank đã hoàn thành việc chuyển đổi từ Ngân hàng Nhà nước sang mơ hình Ngân hàng cổ phần và chào bán thành công lần đầu ra công chúng. Đây là đợt chào bán thành cơng nhất trên thị trường chứng khốn Việt Nam trong năm 2008. Sau khi chuyển đổi, chiến lược của Vietinbank là Xây dựng Ngân hàng TMCP Công
Thương Việt Nam trở thành tập đồn tài chính ngân hàng hiện đại, đáp ứng toàn diện
nhu cầu về các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, tài chính, hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng trong nước và quốc tế; quản lý có hiệu quả và phát triển bền vững. Phấn đấu trở thành một Tập đồn Tài chính ngân hàng mạnh trong khu vực vào năm 2015 đó là Tập đoàn hoạt động dựa trên hai trụ cột là Ngân hàng thương mại và ngân hàng đầu tư; tiếp tục mở rộng phạm vi và quy mô hoạt động thông qua việc phát triển mạng lưới, thành lập và liên kết thành lập các công ty kinh doanh trên lĩnh vực tài chính tiền tệ, ngân hàng và các lĩnh vực kinh doanh liên quan khác.
2.7.2. Khó khăn và hạn chế
Vietinbank chưa thành lập Ban Quản lý rủi ro (RMC) và Ban Quản trị tài sản nợ và tài sản có (ALCO), nên trước mắt nghiệp vụ quản lý rủi ro vẫn do bộ phận khác đảm trách. Tuy nhiên những tồn tại trong khâu quản lý rủi ro của Vietinbank vẫn chưa được khắc phục chủ yếu ở hai mảng quản trị rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro thị trường và tác nghiệp.
Đối với quản lý rủi ro tín dụng, mặc dù hiện nay Vietinbank VN đã triển khai nhiều
quy trình, quy chế về quản trị rủi ro tín dụng như Sổ tay tín dụng, quy chế cho vay tiêu dùng, cho vay các thành phần kinh tế khác v.v. nhưng hiện Vietinbank chưa có một khn khổ chung cho quản lý rủi ro tín dụng. Mặt khác nhân sự chuyên sâu về quản trị rủi ro tín dụng, hệ thống thông tin khách hàng, ứng dụng các ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào trong việc lượng hóa các chỉ tiêu rủi ro cũng là thách thức lớn đối với
Vietinbank VN. Do đó Vietinbank hiểu được tầm quan trọng và đang nỗ lực thực hiện các chương trình đào tạo nhằm nâng cao sự nhận biết rủi ro tín dụng tồn hệ thống.
Đối với việc quản lý rủi ro thị trường và tác nghiệp, Vietinbank chưa có mơ hình
quản lý rủi ro được áp dụng để xác định mức độ rủi ro và mức độ rủi ro có thể chấp
nhận được đối với ngân hàng, chưa có kế hoạch chính thức về dự phịng rủi ro thanh
khoản cũng như đánh giá rủi ro trong phạm vi toàn ngân hàng hoặc ở cấp các đơn vị kinh doanh.
Do vậy, việc quản lý rủi ro trong hoạt động của ngân hàng bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trường, rủi ro hoạt động và rủi ro pháp lý cịn thiếu tính
đồng bộ, chặt chẽ và chưa tn thủ đúng chuẩn mực quốc tế về quản lý rủi ro, có thể
gây ảnh hưởng đến khả năng sinh lợi của Vietinbank. Hạn chế này cũng là hạn chế phổ biến tại các ngân hàng thương mại. Hạn chế này vừa là khó khăn vừa là điểm yếu mà Vietinbank cần khắc phục trong tương lai để đảm bảo hoạt động của Vietinbank được
an toàn hơn và nâng cao khả năng sinh lời. Khó khăn về cơ chế hoạt động
Bên cạnh những tồn tại liên quan đến quản lý rủi ro, Vietinbank cịn gặp những khó khăn trong cơ chế hoạt động. Là một doanh nghiệp Nhà nước đã cổ phần hóa trong đó Nhà nước chiếm trên 80% vốn điều lệ nên trong suốt quá trình hoạt động Vietinbank phải ln tn thủ các quy định của pháp luật đối với loại hình doanh nghiệp nhà nước
đã cổ phần hóa như chính sách lương thưởng, phúc lợi, định mức lao động, quản lý
nhân sự, kế hoạch lợi nhuận, công tác tiếp thị, phát triển khách hàng v.v. Điều này đã làm cho hoạt động kinh doanh phần nào kém linh hoạt và không phát huy hết yếu tố nguồn lực con người trong quá trình hoạt động.
Hoạt động trong cơ chế này, Vietinbank đã khơng ngừng tìm kiếm các giải pháp
nhằm hỗ trợ nâng cao đời sống và thu nhập của người lao động trong thời gian qua (theo BCTC kiểm tốn năm 2007 của Vietinbank, thu nhập bình qn năm 2007 là 6,979 triệu/người/ tháng – mức thu nhập tương đối cao so với mặt bằng chung của khối ngân hàng, tài chính).
Khó khăn do sự chuyển dịch nguồn lao động
Thời gian qua, việc dịch chuyển các nguồn lực lao động có chất lượng cao trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, chứng khốn diễn ra rất phổ biến. Nguồn nhân lực của Vietinbank cũng khơng nằm ngồi sự chuyển dịch này. Điều này xuất phát từ hai nguyên nhân chủ yếu. Thứ nhất, thị trường dịch vụ ngân hàng, tài chính, bảo hiểm, chứng khoán đang phát triển với tốc độ cao, yêu cầu về việc mở rộng địa bàn hoạt động, phát triển mạng lưới là yêu cầu cấp bách trong xu thế mở cửa và hội nhập dẫn đến nhu cầu về lao động đối với những lĩnh vực này tăng cao. Việc tuyển mới nhân sự
sẽ không hiệu quả bằng việc thu hút các nhân sự có chất lượng cao tại các đơn vị khác trong cùng ngành nghề, cùng lĩnh vực. Thứ hai, bản thân người lao động có chất lượng cao ln nhận được sự quan tâm và thu hút của các ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng nước ngồi, tổ chức tài chính khác với các chính sách, chế độ đãi ngộ hấp dẫn. Điều này đã dẫn đến việc một bộ phận nhân sự có trình độ, kinh nghiệm chuyển
sang làm việc ở nơi khác gây ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của
Vietinbank.
Khó khăn do áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt
Trên thị trường tài chính – ngân hàng hiện nay có 5 ngân hàng thương mại nhà nước, 39 ngân hàng thương mại cổ phần, 5 ngân hàng liên doanh, 42 chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, 54 văn phịng đại diện ngân hàng nước ngồi tại Việt Nam, 13 cơng ty cho th tài chính và 17 cơng ty tài chính.
Trước đây với lợi thế về vốn, tài sản và mạng lưới hoạt động, các ngân hàng thương mại nhà nước (NHTMNN) đóng vai trị tạo lập sân chơi. Trong vài năm trở lại đây các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) đã đạt được mức tăng trưởng vượt trội về
vốn, quy mô hoạt động. Các ngân hàng này liên tục mở rộng mạng lưới các chi nhánh và các văn phòng đại diện. Hiện nay, thị phần đã có sự chuyển dịch mạnh mẽ giữa khối NHTMNN và khối NHTMCP. Thị phần cho vay năm 2000 của khối NHTMNN chiếm 77% nhưng năm 2006 con số này đã giảm xuống còn 55%. Thị phần cho vay năm 2000 của khối NHTMCP là 9% thì năm 2006 con số này đã tăng lên 29%. Thị phần huy
động năm 2000 của khối NHTMNN đạt 77% nhưng năm 2006 thì chỉ cịn 59%. Con số
này đối với NHTMCP tăng từ 11% năm 2000 lên 30% năm 2006.
Bên cạnh sự lớn mạnh của hệ thống các NHTMCP, hoạt động của các ngân
hàng nước ngoài đang ngày càng được mở rộng. Theo cam kết hội nhập, từ 01/04/2007 Việt Nam cho phép các ngân hàng 100% vốn nước ngoài được hoạt động và thực hiện hầu hết các nghiệp vụ như một ngân hàng nội địa – hiện đã có 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài được cấp phép thành lập là Ngân hàng Hồng Kông – Thượng Hải và Ngân hàng Standard Chartered Bank và ngân hàng ANZ, Ngân hàng Hông Leong Việt Nam, Ngân hàng Shinhan Việt Nam.
Diễn biến bất lợi của nền kinh tế Việt Nam và thế giới
Những diễn biễn trái chiều của nền kinh tế Việt Nam và thế giới đã ảnh hưởng sâu sắc tới hoạt động kinh doanh của hầu hết các doanh nghiệp trong đó có các ngân hàng.
Sau một năm 2007 tăng trưởng mạnh mẽ cả về quy mô lẫn lợi nhuận, trong năm 2008 các ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với 2 cuộc khủng hoảng liên tiếp. Đầu tiên là
nguy cơ lạm phát cao và chính sách tiền tệ thắt chặt tiền tệ vào quý 2 và 3. Tiếp theo là
ảnh hưởng của đà suy thối kinh tế tồn ccầu và sự nới lỏng tiền tệ quá nhanh trong
quý 4. Hai đợt khủng hoảng này đều có ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận, tăng trưởng và
rủi ro hệ thống của các ngân hàng.
Cùng với sự biến động mạnh của thị trường tiền tệ là sự thay đổi lớn của cơ cấu nguồn vốn theo hướng kỳ hạn ngắn dần, luồng tiền vào ngân hàng bị tác động bởi nhiều yếu tố như lạm phát, suy giảm kinh tế, tỷ giá ngoại tệ, tâm lý... mang lại rủi ro thị trướng cho các tổ chức tín dụng Sự suy giảm liên tục của thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản trong nước, ảnh hưởng xấu của nền kinh tế thế giới tạo ra nhiều sức ép và khó khăn cho doanh nghiệp là khách hàng của ngân hàng.
Hạn chế về nguồn thu nhập
Tuy hoạt động đa năng, phát triển nhiều dịch vụ, sản phẩm mới nhưng nguồn thu
nhập chính của Vietinbank vẫn từ hoạt động tín dụng truyền thống. So với nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần, các sản phẩm bán lẻ của Vietinbank chưa thực sự phong phú, đa dạng, vì vậy chưa đáp ứng kịp nhu cầu ngày càng cao của khách hàng cá nhân, thiếu tính liên kết với các sản phẩm dịch vụ khác để tạo ra các gói sản phẩm hàm chứa nhiều giá trị gia tăng. Đặc biệt, giá vàng và ngoại tệ cũng biến động không ngừng cùng với lãi suất là diễn biến tất yếu của kinh tế thị trường trong thời gian qua sẽ tạo ra nhu cầu sử dụng các sản phẩm tài chính phái sinh. Tuy nhiên, hiện nay Vietinbank chưa chuẩn bị được nhiều cho việc cung ứng các sản phẩm này đến khách hàng (như các sản phẩm kỳ hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng tương lai, hoán đổi và quyền chọn, v.v.).
Công tác tiếp thị, marketing bán hàng, tuyên truyền quảng cáo về nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ ngân hàng nói chung cịn nhiều tồn tại, chưa có sự khác biệt mang tính cạnh tranh cao trên thị trường.
Mặc dù công nghệ ngân hàng đã được đổi mới và hiện đại hóa nhưng vẫn chưa theo kịp các ngân hàng trong khu vực. Tính năng “Hệ thống ngân hàng lõi” cịn hạn chế (chương trình hiện đại hóa INCAS cần bổ sung nhiều tiện ích để đáp ứng nhu cầu phân tích quản trị và điều hành), việc tổ chức triển khai đầu tư cơng nghệ đang trong q trình hồn thiện để đáp ứng yêu cầu cấp bách của hoạt động kinh doanh trong giai đoạn hội nhập.
Hệ thống kế toán của Vietinbank cịn thiếu tính đồng bộ, hệ thống thanh toán giữa các ngân hàng thương mại và ngân hàng nhà nước chưa thống nhất, cần phải tiếp tục
đổi mới và hiện đại hóa.
Các hạn chế khác
Bên cạnh những khó khăn trên, Vietinbank cịn gặp phải một số những hạn chế trong quá trình hoạt động như hạn chế liên quan đến việc tính giá vốn nội bộ, thiếu
cơng cụ để xác định chính xác mức độ sinh lời từng danh mục tài sản cũng như sản phẩm cụ thể để định hướng phát triển.
Cơ cấu tổ chức nguồn nhân lực còn một số bất cập như: chưa có sự trao đổi hợp lý giữa các phòng quản lý nguồn nhân lực tại Trụ sở chính với cán bộ nguồn nhân lực tại các chi nhánh; sự phối hợp chưa triệt để trong xử lý cơng việc giữa một số phịng ban, giữa Trụ sở chính và chi nhánh đơi lúc gây chậm trễ, ách tắc, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh; thiếu cán bộ, chuyên gia giỏi đảm nhiệm các nghiệp vụ mới và lĩnh vực
công nghệ cao.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Sau khi nêu lên thực trạng, các tiêu chí phát triển ngân hàng Công thương Việt Nam thành tập đồn tài chính – ngân hàng, đồng thời cũng đánh giá những thuận lợi và khó khăn trong q trình phát triển thành tập đồn. Vì vậy, định hướng chiến lược và một
số giải pháp trong chương 3 sẽ góp phần hỗ trợ phát triển ngân hàng Cơng thương Việt Nam thành tập đồn tài chính – ngân hàng trong thời gian tới.
CHƯƠNG 3 : CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM.
3.1. Quan điểm và định hướng phát triển tập đoàn tài chính ngân hàng Cơng thương Việt Nam đến năm 2015
3.1.1. Quan điểm
Thực hiện chủ trương cổ phần hoá doanh nghiệp của Chính phủ, ngày 5/12/2008, Ngân hàng Cơng thương Việt Nam (Vietinbank) đã thực hiện thành công việc phát hành lần đầu cổ phiếu lần đầu ra công chúng và được coi là một hiện tượng của năm 2008 trên thị trường tài chính Việt Nam, mở đầu cho một giai đoạn phát triển mới
củaVietinbank. Là Ngân hàng trong đó Nhà nước nắm phần vốn chi phối, Vietinbank là một trong những doanh nghiệp hỗ trợ cho Ngân hàng Nhà nước để thực hiện các
mục tiêu, chính sách tiền tệ đề ra, giúp kiểm sốt và điều tiết thị trường tài chính. Mục
tiêu chiến lược của Vietinbank là xây dựng Ngân hàng Công thương Việt Nam trở thành Tập đồn tài chính ngân hàng hiện đại, xếp hạng tiên tiến trong khu vực: đáp ứng toàn diện nhu cầu về các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, tài chính, hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng trong nước và quốc tế; Quản lý có hiệu quả và phát triển bền vững, ngân hàng.
Trong thời gian tới, Vietinbank sẽ tìm kiếm và hợp tác cùng với đối tác chiến lược nước ngoài để nâng cao chất lượng và sản phẩm dịch vụ ngân hàng đạt tầm quốc tế.
Định hướng phát triển của Vietinbank là hoàn toàn phù hợp với định hướng phát triển
của ngành ngân hàng, chính sách của Nhà nước và xu thế chung của thế giới.
3.1.2. Định hướng phát triển đến năm 2015 3.1.2.1. Mục tiêu 3.1.2.1. Mục tiêu
Xây dựng Ngân hàng Công thương Việt Nam trở thành tập đồn tài chính ngân hàng hiện đại, xếp hạng tiên tiến trong khu vực: đáp ứng toàn diện nhu cầu về các sản
phẩm, dịch vụ ngân hàng, tài chính, hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng trong nước và quốc tế; Quản lý có hiệu quả và phát triển bền vững.
3.1.2.2. Nội dung định hướng phát triển tập đồn tài chính ngân hàng Cơng thương Việt Nam đến năm 2015