2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại VCB
2.2.1 Dịch vụ ngân hàng trực tuyến Internet Banking
Dịch vụ ngân hàng qua Internet (Dịch vụ VCB-iB@nking) ra đời từ năm 2006 đƣợc phát triển mạnh từ năm 2009 nhằm giúp khách hàng có thể trực tiếp thực hiện các giao dịch thơng qua máy vi tính có kết nối Internet và mã truy cập do ngân hàng cung cấp. Đối tƣợng sử dụng là các khách hàng cá nhân, tổ chức có sử dụng các dịch vụ ngân hàng của VietComBank.
Đặc điểm của dịch vụ VCB-iB@nking đó là chỉ cần một chiếc máy tính có kết nối internet và mã truy cập do ngân hàng cung cấp, khách hàng có thể thực hiện các u cầu của mình mọi lúc mọi nơi với tính an tồn và bảo mật cao gồm :
- Truy vấn thông tin : Tra cứu thông tin, số dƣ, sao kê tài khoản theo thời gian, và tra cứu thơng tin của các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.
- Thanh toán: Thanh toán chuyển khoản trong và ngoài hệ thống VietComBank, Chuyển tiền cho các đơn vị tài chính có hợp tác với VietComBank (cơng ty tài chính, bảo hiểm, chứng khốn…) để thanh toán tiền lãi, gốc vay, tiền đầu tƣ chứng khốn, đóng phí bảo hiểm, phí sử dụng dịch vụ, thanh tốn hóa đơn hàng hóa dịch vụ với các đơn vị có hợp tác với VietComBank (cơng ty viễn thơng, du lịch, hãng hàng không…) , nộp thuế nội địa. Khi thực hiện việc thanh toán hệ thống sẽ gửi xác thực vào hệ thống token của khách hàng (đối với khách hàng doanh nghiệp) hoặc tin nhắn vào điện thoại di động (đã đăng ký trƣớc đối với khách hàng cá nhân).
- Mở / đóng tài khoản tiết kiệm : từ số dƣ tài khoản tiền gửi, khách hàng có thể chuyển sang mở sổ tiết kiệm, hoặc đóng sổ tiết kiệm để chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi.
- Đăng ký sử dụng các dịch vụ khác nhƣ : SMS Banking, phone banking, ví điện tử, sao kê tài khoản qua email.
Bảng 2.2 Thực trạng kinh doanh dịch vụ Internet Banking năm 2009 – 2011 2009 2010 2011 2010 2011 +/- +/- % +/- +/- % Số lƣợng khách hàng 104,039 152,562 205,656 48,523 46.64 53,094 34.80 - Cá nhân 90,424 136,836 192,464 46,412 51.33 55,628 40.65 - Tổ chức 13,615 15,726 13,192 2,111 15.50 -2,534 -16.11 Số lƣợng giao dịch 194.114 1.150.603 3.808.216 956.489 492,75 2.657.613 230,98 Giá trị giao dịch (tỉ VND) 875,2 9.180,9 27.522,5 8.305,7 948,97 18.341,6 199,78 Doanh thu ( tỉ VND) 1,6 8,9 27,6 7,3 456,25 18,7 210,12
(Nguồn: báo cáo từ P.CSSPBL VietComBank) Kết quả cho thấy mặc dù triển khai dịch vụ từ năm 2006 nhƣng giai đoạn đầu trang web của VCB chỉ cung cấp thông tin của tỉ giá, lãi suât, biểu phí, chuyển khoản nội bộ … chƣa có nhiều các dịch vụ gia tăng nên số lƣợng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ này rất hạn chế chỉ 115.461 khách hàng đăng ký, trong vòng 3 năm tiếp theo từ 2009 đến 2011 số lƣợng tăng thêm là 462.257 khách hàng với tăng trƣởng số lƣợng khách hàng hàng năm là 46,64 % ( năm 2010) và 34,80% (năm 2011) nâng số khách hàng tích lũy đến cuối năm 2011 lên con số 587.640 khách hàng, đồng thời với việc số lƣợng khách hàng tăng nhanh trong năm 2010 và năm 2011, thì số lƣợng giao dịch và giá trị giao dịch cũng tăng nhanh, số lƣợng giao dịch trong năm 2010 đã tăng 956.489 lƣợt chiếm tỉ lệ tăng trƣởng 492,75 %, số lƣợng giao dịch trong năm 2011 đã tăng 2.657.613 chiếm tỉ lệ tăng trƣởng 230,98 %,
tƣơng tự nhƣ vậy giá trị giao dịch trong năm 2010 đã tăng 8.305.678 Triệu VND chiếm tỉ lệ tăng trƣởng 948,97%, năm 2011 đã tăng 18.341.588 Triệu VND chiếm tỉ lệ tăng trƣởng 199,78.
Với mức phí thƣờng niên của khách hàng tổ chức là 100.000 VND /năm ( miễn phí năm đầu tiên), và miễn phí đối với khách hàng cá nhân thì doanh thu từ phí thƣờng niên chỉ từ 0,8 tỉ đến 1 tỉ hàng năm, doanh thu chính từ dịch vụ này là phí chuyển tiền trong nƣớc qua kênh ngân hàng trực tuyến đối với khách hàng tổ chức ( 10.1 VND / 1 lần giao dịch hoặc 0.03% giá trị giao dịch tối đa là 1.000.000 VND) và khách hàng cá nhân ( 15.000 VND khi chuyển tiền ngoài hệ thống VCB). Cùng với sự tăng trƣởng số lƣợng khách hàng và số lƣợng giao dịch, thì doanh thu của dịch vụ này đều tăng hàng năm. ( năm 2010 tăng 7,3 tỉ so với năm 2009 và năm 2011 tăng 18.7 tỉ so với năm 2010)
Lý giải cho việc số lƣợng giao dịch và giá trị giao dịch trong 2 năm 2010 và 2011 tăng nhanh là do lúc này VCB đã tăng thêm các tiện ích nhƣ xem thơng tin của tài khoản, chuyển khoản trong và ngồi hệ thống, thanh tốn hóa đơn, liên kết với các dịch vụ khác, … website đã bổ sung rất nhiều tiện ích so với giai đoạn đầu giúp cho khách hàng có nhiều sự lƣa chọn, cũng từ những tiện ích tƣơng tự nhƣ tiện ích của dịch vụ VCB Money, nên các khách hàng doanh nghiệp bắt đầu chú ý đến dịch vụ này, để thay thế cho dịch vụ VCB Money phải cài đặt phức tạp.