6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2. QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KD THẺ TẠI NHTM
1.2.1. Nhận diện rủi ro
Nhận diện rủi ro là quá trình sử dụng các biện pháp cần thiết để nhận dạng các rủi ro chính trong hoạt động của các ngân hàng, nhận dạng đó là loại rủi ro nào: con người, quy trình, hệ thống hay từ các yếu tố bên ngoài tác động. Việc phân tích các loại rủi ro này là rất cần thiết vì những phần quan trọng rất dễ bị sai sót.
Có nhiều cách khác nhau để nhận diện rủi ro chẳng hạn như: + Xem qua danh sách mô tả, nhận định xem điều gì có thể xảy ra. + Suy nghĩ thấu đáo về hệ thống, tổ chức.
+ Phân tích các tổn thất.
+ Nhận định những điểm yếu của tổ chức nếu có thể.
+ Thu thập thơng tin từ nhiều nguồn khác nhau để có thể lấy những ý kiến khác nhau.
Nhận diện rủi ro kinh doanh thẻ có thể chia thành các dấu hiệu sau: - Dấu hiệu rủi ro liên quan đến cơ chế, chính sách, quy định: Rà sốt cơ
chế, chính sách, quy định hiện hành nhằm phát hiện dấu hiệu rủi ro:
+ Khơng có, thiếu hoặc quy định chưa đầy đủ, chưa chặt chẽ, chưa cụ thể, có kẽ hở tạo điều kiện cho kẻ xấu lợi dụng, gây tổn thất cho ngân hàng.
+ Những quy định văn bản có sự chồng chéo, hoặc không thể thực hiện, những bất hợp lý, gây khó khăn cho người thực hiện.
+ Những văn bản quy định có nội dung chưa đúng với cơ chế chính sách; quy định của pháp luật hiện hành.
- Dấu hiệu rủi ro liên quan đến gian lận nội bộ: Nhận diện những dấu hiệu rủi ro như cán bộ tự thực hiện hoặc cấu kết với khách hàng để thực hiện các hoạt động phạm pháp nhằm mục đích chiếm đoạt tài sản, hủy hoại uy tín của ngân hàng.
- Dấu hiệu rủi ro liên quan đến gian lận bên ngoài: Nhận diện những dấu hiệu rủi ro do các hành động có ý định gian lận, biển thủ tài sản, không tuân thủ pháp luật của ĐVCNT và khách hàng.
- Dấu hiệu rủi ro liên quan đến quá trình xử lý công việc: Theo dõi, thống kê đầy đủ, thường xuyên các lỗi, sai sót phát sinh trong q trình xử lý cơng việc, xác định các dấu hiệu rủi ro như: Thực hiện nghiệp vụ không được ủy quyền, vượt thẩm quyền, thực hiện không đúng, không đầy đủ chức trách nhiệm vụ được giao, không bảo vệ lợi ích chính đáng tối đa cho ngân hàng trong điều kiện có thể thực hiện được; khơng tuân thủ quy định, quy trình; kiểm sốt khơng chặt chẽ…
- Dấu hiệu rủi ro liên quan đến hệ thống công nghệ thông tin: Thực hiện thống kê, theo dõi đầy đủ các lỗi, sai sót, các sự cố, các dấu hiệu của hệ thống công nghệ thông tin làm ảnh hưởng đến hoạt động.
- Dấu hiệu rủi ro liên quan đến thiệt hại tài sản: Xem xét, đánh giá khả năng xảy ra rủi ro liên quan đến thiệt hại tài sản vật chất do yếu tố chủ quan và khách quan.