thương mại trên thế giới và bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam
1.4.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàngthương mại trên thế giới thương mại trên thế giới
1.4.1.1Ngân hàng Citi bank
Citibank được thành lập vào năm 1812 tại Mỹ, hiện nay đã có trên 3.400 chi nhánh và trụ sở trên 100 nước. Citibank là ngân hàng của Mỹ đầu tiên hoạt động tại Châu Á vào năm 1902 và hiện nay đã phát triển rộng nhất trong khu vực Châu Á ở lĩnh vực tài chính với hơn 200 chi nhánh tại 21 nước.
Citibank hoạt động tại thị trường Việt Nam từ năm 1993, cung cấp đa dạng các dịch vụ ngân hang tại Việt Nam bao gồm mảng dịch vụ ngân hàng cho các công ty đa quốc gia, dịch vụ ngân hàng đầu tư và các dịch vụ giao dịch, bao gồm thương mại, quản lý tiền mặt, các dịch vụ liên quan đến chứng khoán và đặc biệt trong thương mại quốc tế. Năm 2008 Citibank đoạt giải ngân hàng có dịch vụ thương mại quốc tế tốt nhất Việt Nam và thường xuyên đoạt giải ngân hàng nước ngoài tốt nhất Việt Nam
Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của Citibank
Phát triển mạng lưới rộng khắp: hiện nay, Citibank đã có trên 3.400 chi nhánh và trụ sở trên 100 nước, là một trong những ngân hàng lớn và lâu đời nhất trên thế giới, Citibank luôn xem trọng thị trường bán lẻ. Khả năng tận dụng mạng lưới rộng khắp tồn cầu và những chun mơn quốc tế của Citibank là một nền tảng vững chắc cho sự thành công. Với mạng lưới rộng khắp, Citibank có thể cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế nhanh và đa dạng cho khách hàng. Hiện nay Citibank có 6 trung tâm thanh toán quốc tế xử lý theo từng vùng khác nhau.
Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ: các kế hoạch đa dạng sản phẩm, dịch vụ đầy tính sáng tạo thu hút số lượng khách hàng đông đảo đã làm cho Citibank trở
thành một trong những ngân hàng nước ngoài hoạt động tại các nước trên khắp thế giới thành cơng. Cách tiếp cận của Citibank với hình thức kinh doanh ngân hàng đơn lẻ và luôn khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh. Citibank cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ cho cả khách hàng riêng lẻ và các định chế tài chính.
Nguồn nhân lực: nhân viên của Citibank được tuyển dụng từ nhiều lĩnh vực khác nhau và với chế độ đãi ngộ hấp dẫn nên Citi luôn thu hút được nhân tài. Chất lượng nguồn nhân lực ln được Citibank đặt lên hàng đầu.
Có mối quan hệ tốt với các ngân hàng địa phương: Phát triển tại thị trường Việt Nam, Citibank luôn tạo dựng mối quan hệ thân thiện, thường xuyên mở các lớp đào tạo nghiệp vụ TTQT, cập nhật những kiến thức mới cho nhân viên cho các ngân hàng trong nước. Bên cạnh đó, trao giải thưởng TTQT tốt nhất cho hơn 20 ngân hàng trong nước đạt thành tích trong việc khơng ngừng nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế trong năm qua và các giải thưởng TTQT khác theo tiêu chí của Citibank.
Chất lượng dịch vụ: Citibank có dịch vụ thanh tốn quốc tế được xem là tốt nhất hiện nay trong các ngân hàng thương mại nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam, luôn chú trọng đến nhu cầu của khách hàng. Các giao dịch thanh toán quốc tế của Citibank được thực hiện nhanh chóng và chính xác, tạo được sự tin tưởng tuyệt đối với khách hàng.
1.4.1.2 Ngân hàng HSBC
Ngân hàng HSBC là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất trên thế giới với các chi nhánh tại châu Âu, châu Á Thái Bình Dương, châu Mỹ, Trung Đơng và châu Phi. Tính đến năm 2008, HSBC có trên 10.000 văn phịng tại 83 quốc gia và vùng lãnh thổ, phục vụ trên 128 triệu khách hàng trong đó hơn 46 triệu khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử. Với tài sản trị giá 2.721 tỷ đơ la Mỹ tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2012, Tập đoàn HSBC là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính ngân hàng lớn nhất trên thế giới.
Kinh nghi ệ m phát tri ể n d ị ch v ụ thanh toán qu ố c t ế c ủ a HSBC
Phát triển mạng lưới: hiện nay HSBC là một trong những ngân hàng có chi nhánh nhiều nhất trên thế giới. Với mạng lưới rộng khắp, HSBC luôn mang đến cho khách hàng những tiện ích tốt nhất. Năm 1870, HSBC mở văn phòng đầu tiên tại Sài Gòn (nay là TP.HCM). Năm 2009, HSBC khai trương ngân hàng 100% vốn nước ngoài và trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên đưa ngân hàng con đi vào hoạt động tại Việt Nam. Ngân hàng mới với tên gọi Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam) thuộc 100% sở hữu của Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải.
Phát triển sản phẩm, dịch vụ: với hơn 130 năm hoạt động tại Việt Nam, HSBC cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính cá nhân lẫn doanh nghiệp. HSBC luôn là ngân hàng đi tiên phong trong việc cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới. Với những sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu tiện lợi, HSBC đã thu hút được rất nhiều khách hàng giao dịch thanh toán quốc tế.
Liên doanh liên kết với Ngân hàng trong nước : HSBC luôn tận dụng lợi thế thương hiệu mạnh của mình để liên kết với các ngân hàng bản địa để tận dụng kênh phân phối. Vào 29 tháng 12 năm 2005, ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải mua 10% vốn cổ phần của Ngân hàng Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), một trong các ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam xét về vốn. Tháng 9 năm 2008, HSBC hoàn tất việc nâng cổ phần sở hữu tại Techcombank lên 20% và trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên tại Việt Nam sở hữu 20% vốn cổ phần tại một ngân hàng trong nước.
Nguồn nhân lực chất lượng cao: HSBC ln có một nguồn nhân lực là người bản địa dồi dào và có trình độ cao. Các chế độ ưu đãi cũng như các chương trình tuyển chọn nhân sự tốt đã giúp HSBC luôn thu hút được nhiều nhân tài. Do có được những nhân sự xuất sắc nên công tác quản lý điều hành của HSBC luôn ổn định. Ngồi ra HSBC có chế độ đào tạo nghiệp vụ và chế độ phúc lợi cho nhân viên tốt giúp cho chất lượng phục vụ khách hàng cao.
Chất lượng dịch vụ: HSBC có dịch vụ thanh toán quốc tế được xem là tốt nhất hiện nay trong các ngân hàng thương mại nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam, HSBC luôn chú trọng đến nhu cầu của khách hàng. Các giao dịch thanh toán quốc tế của HSBC được thực hiện nhanh chóng và chính xác, tạo được sự tin tưởng tuyệt đối với khách hàng.
Chính sách khách hàng: ngoài những chính sách ưu đãi đối với những khách hàng hiện hữu và có quan hệ lâu dài, HSBC cịn có những chính sách rất hấp dẫn đối với những khách hàng tiềm năng. HSBC có những cách thức tiếp cận khách hàng mới rất chu đáo được thể hiện qua việc tìm hiểu đầy đủ thơng tin khách hàng trước khi tiếp thị và đưa ra những ưu đãi đặc biệt cho khách hàng.
1.4.1.3 Ngân hàng Vietcombank
Là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam về thanh toán quốc tế nhiều năm qua, Vietcombank luôn cung cấp cho doanh nghiệp các dịch vụ thanh toán quốc tế tốt nhất, giúp hoạt động thương mại của doanh nghiệp thông suốt. Là ngân hàng phục vụ dịch vụ thanh tốn quốc tế đầu tiên tại Việt Nam, được bình chọn là ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tốt nhất Việt Nam trong nhiều năm liền.
Có mạng lưới đại lí rộng khắp thế giới là bao gồm hơn 1.250 ngân hàng, định chế tài chính uy tín tại hơn 80 quốc gia trên thế giới.
Hệ thống công nghệ hiện đại thường xuyên được cập nhật theo tiêu chuẩn quốc tế. Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, được đào tạo bài bản và giàu kinh nghiệm
luôn sẵn sàng tư vấn cho doanh nghiệp tránh các rủi ro trong thanh toán quốc tế.
Với thế mạnh về nguồn vốn ngoại tệ, kinh nghiệm lâu năm trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, ngoài việc đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ của doanh nghiệp, Vietcombank còn giúp doanh nghiệp tránh khỏi những rủi ro trong hoạt động ngoại hối bằng cách cung cấp đa dạng danh mục các sản phẩm, thiết kế các sản phẩm ngoại hối đặc thù, phù hợp với thực trạng hoạt động kinh doanh và nguồn ngoại tệ của doanh nghiệp.
1.4.2 Bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam
Mở rộng mạng lưới hoạt động: Có thể thấy rằng số lượng các NHTM ở nước ta rất nhiều, mạng lưới rộng khắp trong cả nước, tuy nhiên lại tập trung chủ yếu ở 2 thành phố lớn là Hà Nội và Tp. Hồ Chí Minh, hiệu quả hoạt động TTQT chưa cao. Bên cạnh đó, chỉ một vài ngân hàng thực sự mạnh về TTQT, có quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng nước ngồi. Vì vậy, cần phải mở rộng mạng lưới quan hệ đại lý với những nước có quan hệ ngoại thương lớn với Việt Nam, từ đó có thể giúp các doanh nghiệp trong nước biết được nhiều thông tin của đối tác thông qua ngân hàng nước họ.
Phát triển sản phẩm, dịch vụ: Các NHTM cần phải phát triển các sản phẩm TTQT truyền thống phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh và tập quán thương mại của các doanh nghiệp Việt Nam nhưng phù hợp với thông lệ thương mại quốc tế.
Với đặc thù nước ta là một nước xuất khẩu chủ yếu các mặt hàng dệt may, thuỷ sản, lúa gạo… chủ yếu sang những thị trường có tiêu chuẩn cao như Mỹ và thị trường châu Âu, đòi hỏi sản phẩm của các doanh nghiệp xuất khẩu phải đáp ứng những tiêu chí của họ. Tuy nhiên nhiều doanh nghiệp VN thường gặp khó khăn về vốn để làm hàng cũng như chưa xuất trình được BCT phù hợp để thanh tốn… vì vậy các NHTM cần phải đưa ra các nhóm sản phẩm đồng bộ, hỗ trợ các doanh nghiệp bao gồm: quản lý vốn, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ, thanh tốn quốc tế và tài trợ thương mại theo chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp
Tăng cường nguồn nhân lực về số lượng và chất lượng: Nguồn nhân lực luôn chiếm vị trí quan trọng trong bất kỳ tổ chức nào. Để hoạt động TTQT ngày càng phát triển mạnh mẽ thì nhân viên TTQT phải nắm vững quy trình, quy định, điều kiện trong mua bán hàng hố quốc tế. Do vậy, các NHTM phải thường xuyên mở các khoá đào tạo nghiệp vụ, học hỏi kinh nghiêm của các ngân hàng nước ngồi như HSBC, Citibank cũng như có chế độ phúc lợi cho nhân viên tốt giúp cho chất lượng phục vụ khách hàng cao.
Nâng cao chất lượng dịch vụ: Các NHTM cần phải học tập ngân hàng nước ngoài về phong cách chuyên nghiệp và chất lượng dịch vụ TTQT. Từ đó giúp các giao dịch được thực hiện nhanh chóng và chính xác, tạo được sự tin tưởng tuyệt đối với khách hàng và nâng cao sức cạnh tranh giữa các NHTM.
Xây dựng chính sách khách hàng: ngồi những chính sách ưu đãi đối với những khách hàng hiện hữu và có quan hệ lâu dài, các NHTM phải có những chính sách rất hấp dẫn, cách thức tiếp cận khách hàng đối với những khách hàng tiềm năng thơng qua việc tìm hiểu đầy đủ thơng tin khách hàng trước khi tiếp thị và đưa ra những ưu đãi đặc biệt cho khách hàng. Bên cạnh đó, tăng cường cơng tác tun truyền, tặng q, khuyến mãi, giảm phí để thu hút khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Thế kỷ 21, khi nước ta ngày càng mở cửa và hội nhập sâu vào nền kinh tế thế giới, đặc biệt là việc gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO vào năm 2006 thì hoạt động ngoại thương ngày càng đóng một vai trị quan trọng trong q trình cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Để giúp ngoại thương phát triển địi hỏi hoạt động thanh tốn XNK của các ngân hàng thương mại ngày càng mở rộng và phát triển. Tuy nhiên trong quá trình hội nhập, các NHTM cũng phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt trong hệ thống ngân hàng và những khó khăn của nền kinh tế. Để có thể đánh giá một cách tồn diện hoạt động thanh tốn XNK cũng như thị phần thanh toán XNK của các NHTM, địi hỏi chúng ta phải nhìn nhận từ cơ sở lý luận. Trong chương 1 luận văn đã tập trung phản ánh các vấn đề cơ bản sau:
- Hệ thống hoá được những vấn đề cơ bản về hoạt động TTQT của NHTM: Khái niệm, vai trò, phương thức TTQT, các điều kiện trong thanh toán quốc tế và các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh tốn quốc tế.
- Các tiêu chí để đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại.
- Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới và bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ LỚN
2.1 Giới thiệu sơ lược về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Lớn
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn
Ngày 02/06/1998, Thống Đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ra quyết định số 198/1998/QĐ-NHNN giao cho NHNN & PTNT Việt Nam thành lập chi nhánh Chợ Lớn. Trước đây NHNN & PTNT chi nhánh Chợ Lớn có tên là NHNN & PTNT Phú Giáo, toạ lạc tại 24 Phú Giáo, Phường 14, Quận 5, TP.HCM. Sau đó ngày 25/02/2002 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNN&PTNT Việt Nam ra quyết định đổi tên chi nhánh Phú Giáo thành NHNN & PTNT VN chi nhánh Chợ Lớn. Khoảng đầu năm 2006, cơ sở làm việc được chuyển về số 43 Hải Thượng Lãn Ông, Phường 10, Quận 5 ,TP.HCM.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động
NHNN & PTNT chi nhánh Chợ Lớn có con dấu riêng, có bản cân đối tài khoản. Định hướng của ngân hàng là phát triển toàn diện dịch vụ ngân hàng. Coi trọng nguồn vốn trong nước, nghiêm chỉnh chấp hành luật nhà nước và những qui định của ngành.
Chi nhánh Chợ Lớn có tổng cộng 147 nhân viên và 3 phịng giao dịch trong đó gồm 97 nhân viên biên chế và 50 nhân viên hợp đồng, đội ngũ nhân viên của chi nhánh đa phần là cán bộ trẻ năng động, ham học hỏi, nhiệt tình trong cơng tác. Từ năm 2012, Chi nhánh Chợ Lớn đã tiếp nhận thêm chi nhánh Nam Hoa và Phòng giao dịch Trần Bình Trọng làm tăng số lượng PGD của chi nhánh lên 5 và 1 chi nhánh cấp 2:
PGD Kỳ Hồ PGD Hồ Bình PGD Đơng Chợ Lớn PGD Trần Hưng Đạo PGD Trần Bình Trọng
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn trong giai đoạn 2008-2012
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank - Chi nhánh Chợ Lớn trong giai đoạn 2008-2012 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 1/ Tổng nguồn vốn huy động 2,110 2,610 2,945 3,105 3,120 Nội tệ 1,520 1,786 1,981 2,012 2,168 Vàng (quy ra VNĐ) - - - 716 600 Ngoại tệ (quy ra VND) 590 824 964 377 352 2/ Tổng dư nợ 1,311 1,323 1,520 1,320 1,390 Nội tệ 1,296 1,286 1,462 1,285 1,370 Vàng quy đổi VNĐ
Ngoại tệ: + quy đổi VNĐ 15 37 58 35 20
Nợ xấu 71.83 57 39 45 35
3/ Doanh số mua bán ngoại tệ Doanh số mua
(lũy kế, 1.000 USD) 12,198 30,525 26,177 16,980 15,701
Doanh số bán
(lũy kế, 1.000 USD) 12,208 30,006 26,287 16,958 15,167
4/ Thanh toán quốc tế Thanh toán hàng xuất
(lũy kế, 1.000 USD) 3,031 6,062 8,793 7,870 4,930
Thanh toán hàng nhập
(lũy kế, 1.000 USD) 14,162 28,154 25,482 13,886 13,573
Tổng nguồn vốn huy động 100% 80% 60% 40% 20% 0% Vàng Ngoại tệ Nội tệ 2008 2009 2010 Năm 2011 2012 (lũy kế, 1.000 USD) 6/ Tổng thẻ 12,888 14,414 22,120 24,341 24,915