Đối với các doanh nghiệp thực hiện thanh toán quốc tế

42 2.2.3.1 Về doanh số

3.2 Những giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tạ

3.2.1.3 Đối với các doanh nghiệp thực hiện thanh toán quốc tế

vững các phương thức thanh toán quốc tế và quy định theo thông lệ quốc tế Trong mua bán hàng hoá quốc tế thì lựa chọn điều khoản giao hàng, điều khoản thanh toán nào để tránh rủi ro về hàng hố, đảm bảo uy tín của doanh nghiệp đồng thời nhận được thanh tốn nhanh chóng là điều quan trọng nhất. Vì vậy, doanh nghiệp hoạt động xuất khẩu - nhập khẩu nên từng bước củng cố và nâng cao kỹ năng ngoại thương và thanh toán quốc tế của nhân viên, giúp họ nắm vững quy trình thanh tốn, các điều khoản và phương thức thanh tốn theo thơng lệ quốc tế.

Bên cạnh đó, trong từng giai đoạn của một hợp đồng thương mại, từ khi đàm phán ký kết hợp đồng đến lúc kết thúc hợp đồng, doanh nghiệp XNK đều cần nắm vững các quy định, thông lệ quốc tế để tránh rủi ro cho mình:

Giai đoạn ký kết hợp đồng thương mại quốc tế và mở L/C

Thông thường hiện nay có 3 phương thức thanh toán quốc tế cơ bản là chuyển tiền, nhờ thu và thư tín dụng. Nếu hai bên mua bán đã có quan hệ thanh tốn lâu đời, nắm bắt được uy tín và khả năng của đối tác thì doanh nghiệp có thể dùng phương thức chuyển tiền và nhờ thu. Đối với những doanh nghiệp sử dụng thanh tốn thư tín dụng thì cần phải nắm vững các quy định trong thanh tốn L/C:

- L/C hồn toàn độc lập với hợp đồng thương mại do vậy điều khoản nào của hợp đồng khơng được ghi vào L/C sẽ khơng có giá trị điều chỉnh đối với các bên liên quan. Mặt khác, những điều khoản mà hợp đồng không điều chỉnh nhưng lại được quy định trong L/C thì sẽ có giá trị ràng buộc. Vì vậy, khi nhận được bản nháp L/C doanh nghiệp phải kiểm tra chi tiết nội dung L/C và hợp đồng thương mại quốc tế đã ký kết nếu phát hiện có điều khoản mập mờ, không rõ ràng, khó thực hiện thì u cầu sửa đổi, tu chính kịp thời nhằm tránh việc khơng thanh tốn được tiền. - Doanh nghiệp xuất khẩu cần phải biết về khả năng, uy tín của ngân hàng phát hành do cam kết trả tiền L/C được thực hiện bởi chính ngân hàng phát hành chứ không phải doanh nghiệp nhập khẩu.

- Theo thông lệ quốc tế, các ngân hàng xử lý L/C chỉ căn cứ vào bộ chứng từ, không căn cứ vào hàng hóa, do đó doanh nghiệp xuất khẩu có thể giao hàng khơng đúng như hợp đồng thương mại quốc tế nhưng lập bộ chứng từ phù hợp với L/C thì vẫn thanh toán được tiền từ ngân hàng phát hành L/C. Thực tiễn thương mại quốc tế cho thấy rằng đã có một số trường hợp xuất hiện chứng từ giả mạo mà UCP lại cho phép các ngân hàng miễn trách về chứng từ giả mạo, bởi thực tế ngân hàng cũng khó phát hiện được chứng từ giả mạo. Chính vì vậy, để hạn chế rủi ro, doanh nghiệp nhập khẩu cần tìm hiểu kỹ đối tác, đối tác đáng tin cậy thì khả năng xảy ra rủi ro thấp, giám sát chặt chẽ lơ hàng, q trình giao hàng cũng như có những quy định cụ thể đối với bộ chứng từ xuất trình.

 Giai đoạn tổ chức, thực hiện BCT theo L/C

- Doanh nghiệp cần có sự phối kết hợp chặt chẽ trong các hoạt động xuất nhập khẩu bởi sai sót trong khâu lập chứng từ thường xảy ra phổ biến ở những

doanh nghiệp hoạt động bán chuyên nghiệp, không được tổ chức tốt, ít tập huấn chuyên môn và không nắm vững L/C, UCP, ISBP và Incoterms.

- Doanh nghiệp xuất khẩu cần lập kế hoạch chi tiết cho các công việc như sản xuất hay thu gom hàng hóa xuất khẩu, thời gian giao hàng, lập bộ chứng từ, xuất trình… và tổ chức thực hiện, giám sát q trình này. Bên cạnh đó, cần xuất trình bộ chứng từ đúng hạn cũng như tính tốn để có đủ thời gian tu chỉnh và xuất trình lại chứng từ nếu có sai sót xảy ra.

- Đối với BCT yêu cầu, cần hiểu rõ và xác định bao nhiêu loại chứng từ, bao nhiêu bản gốc cần xuất trình cũng như những điều khoản thêm được quy định trong L/C. Các chứng từ phải hồn tồn chính xác về số lượng cũng như nội dung quy định trong L/C.

Thứ hai, Nâng cao năng lực quản trị và trình độ đàm phán hợp đồng

Để tồn tại và phát triển trong thời kỳ cạnh tranh và hội nhập thì địi hỏi từng doanh nghiệp phải tự hồn thiện, đội ngũ quản lý khơng ngừng học hỏi, nâng cao trình độ chun mơn, rèn luyện kỹ năng phân tích, dự báo những biến động xấu có thể xảy ra ảnh hưởng đến hoạt động của doanh nghiệp đồng thời phải nhanh nhạy, có tầm nhìn, kỹ năng đàm phán và tiếp cận khách hàng tốt để có thể nhanh chóng ký kết hợp đồng với đối tác.

Doanh nghiệp cần bố trí đội ngũ cán bộ thơng thạo nghiệp vụ ngoại thương, trình độ pháp lý trong thương mại quốc tế làm công tác XNK. Khi đàm phán ký kết hợp đồng phải chủ động nắm bắt thời cơ, thận trọng, sao cho hợp đồng phải cụ thể, chính xác, rõ ràng, đầy đủ các điều khoản, nêu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên, phạm vi và đối tượng xử lý khi có tranh chấp xảy ra. Tránh những từ ngữ mập mờ khó hiểu, gây bất lợi sau này. Đối với những hợp đồng có giá trị lớn, nên thuê những luật sư giỏi có tên tuổi, bằng cấp và nắm vững luật quốc tế để tư vấn trước khi ký kết hợp đồng.

Trong thanh tốn XNK thì ngoại ngữ là một vấn đề quan trọng và cần thiết cho bất kỳ nhân viên XNK nào để đàm phán, ký kết hợp đồng với khách hàng và hiểu rõ những u cầu mà đối tác nước ngồi đặt ra. Vì vậy cần thường xuyên trau

dồi và nâng cao trình độ ngoại ngữ cho cán bộ lãnh đạo và nhân viên. Bên cạnh đó, cần phải có những kiến thức cơ bản về văn hoá, xã hội, kiến thức giao tiếp quốc tế để xử lý nhanh chóng những tình huống xảy ra do khác biệt văn hoá trong kinh doanh.

Thứ ba, Thực hiện đúng hợp đồng thương mại, hiểu rõ thị trường quốc tế, tránh làm bộ chứng từ giả mạo, lừa đảo ngân hàng

Hợp đồng thương mại là một căn cứ để các doanh nghiệp chuẩn bị hàng xuất khẩu. Tuy nhiên hiện nay khi xuất khẩu sang những thị thường khó tính như Hoa Kỳ, Châu Âu, Nhật... các doanh nghiệp thường bị chậm thanh tốn, giảm giá hoặc trả về lơ hàng. Nguyên nhân là do doanh nghiệp không tuân thủ đúng các quy định, yêu cầu và cam kết về chất lượng, an tồn sản phẩm, quy cách đóng gói, ghi nhãn mác bao bì… theo luật chơi quốc tế.

Vì vậy, thực hiện đúng theo hợp đồng nhưng các doanh nghiệp cần phải hiểu rõ thị trường mà mình xuất khẩu, những quy định khác biệt, các chứng chỉ về sản phẩm đạt chuẩn quốc tế. Bên cạnh đó, các doanh nghiệp cần có thói quen chủ động trong việc tìm kiếm thơng tin, trau dồi kiến thức về các chính sách pháp luật liên quan đến công việc kinh doanh và thị trường xuất khẩu. Thông qua ngân hàng, bạn hàng quốc tế và internet để thu thập thông tin của đối tác và thị trường.

Một vấn đề nữa mà các doanh nghiệp XNK cần lưu ý là tránh làm giả mạo BCT, lừa đảo ngân hàng để chiết khấu và địi tiền nước ngồi. Như vậy sẽ làm mất uy tín của doanh nghiệp VN trên thị trường trong nước và quốc tế.

3.2.2 Nhóm giải pháp ở cấp độ vĩ mô

3.2.2.1 Đối với ngân hàng Nhà Nước

Thứ nhất, Thực hiện chính sách tỷ giá hối đối linh hoạt

Để tạo thuận lợi cho hoạt động thanh tốn quốc tế của các ngân hàng thương mại nói chung và chi nhánh Chợ Lớn nói riêng, Ngân hàng Nhà nước phải:

 Thúc đẩy phát triển và hoàn thiện thị trường ngoại hối liên ngân hàng, từng bước nâng cao hoạt động của thị trường ngoại hối tại Việt Nam.

Để phát triển và hoàn thiện thị trường liên ngân hàng ngoại tệ, cần thiết phải đa dạng hóa các loại ngoại tệ được giao dịch trên thị trường, đa dạng hóa các hình thức giao dịch, tạo cơ chế linh hoạt cho việc quản lý tỷ giá hối đoái, mở rộng biên độ giao dịch, và cách tiếp cận tỷ lệ đó hồn tồn quyết định bởi cung và cầu của thị trường. Đây là một yếu tố rất quan trọng để thị trường ngoại hối hoạt động hoàn hảo, giúp các ngân hàng thương mại chủ động nguồn ngoại tệ theo giá thị trường.

Hiện nay, tỷ giá VND/USD không ổn định và ngày càng tăng cao đã ảnh hưởng nhiều đến hoạt động kinh doanh của DN vì ngoại tệ giao dịch chủ yếu trên thị trường là USD. Đã có thời điểm tỷ giá lên quá cao, ngân hàng thiếu ngoại tệ và bán ngoại tệ thu phí khiến DN không thể tiếp tục nhập khẩu. Vì vậy, NHNN cần phải ổn định tỷ giá, tăng dự trữ ngoại hối, bên cạnh đó kịp thời chấn chỉnh và xử phạt các ngân hàng bán ngoại tệ có thu phí làm khó khăn đến doanh nghiệp.

 Hồn thiện hoạt động của trung tâm thơng tin tín dụng của ngân hàng Nhà nước, đáp ứng các thơng tin về tình hình tài chính và thanh khoản, quan hệ tín dụng, tình trạng pháp lý của doanh nghiệp trong nước cũng như doanh nghiệp nước ngồi, từ đó, giúp chủ động phịng ngừa rủi ro hiệu quả.

Thứ hai, Thực hiện chính sách tiền tệ linh hoạt

Để mở rộng và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nước phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hoá các loại ngoại tệ, các hình thức giao dịch trên thị trường và phải giám sát thường xuyên hoạt động của thị trường, quản lý quá trình mua bán của các ngân hàng trên thị trường. Bên cạnh đó, giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, giảm lãi suất tái chiết khấu để tăng nguồn vốn cho các ngân hàng cho doanh nghiệp XNK vay.

3.2.2.2 Đối với chính phủ và các cơ quan khác

 Hồn thiện hệ thống luật pháp về thanh tốn XNK, cần có văn bản quy định rõ ràng, cụ thể về trách nhiệm, quyền lợi và nghĩa vụ của các bên tham gia cũng như cách thức xử lý trong trường hợp có xung đột giữa quy tắc quốc tế và luật pháp quốc gia trong TTQT.

 Chính phủ và các bộ ngành cần hoạch định chiến lược lâu dài cho hoạt động XNK, các chính sách khơng nên thay đổi thường xun làm cho DN khơng thể ứng phó kịp thời gây khó khăn cho DN.

 Thành lập các tổ chức, hiệp hội bảo vệ doanh nghiệp xuất khẩu của nước ta khi hàng hoá bị trả về tại các nước nhập khẩu khó tính như Mỹ, Nhật, Châu Âu... đồng thời hướng dẫn doanh nghiệp các thủ tục, chứng từ cần thiết và tư vấn, giải quyết những khó khăn trong XNK của các DN.

 Cần nâng cấp hệ thống các bãi chức container, sắp xếp hàng hoá đến cảng hợp lý tạo điều kiện cho DN lấy hàng nhanh nhất. Cải tiến thủ tục khai báo hải quan, rút ngắn thời gian kiểm hàng để DN nhanh chóng nhận hàng.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

Qua việc phân tích hoạt động TTQT, sự tăng giảm doanh số trong giai đoạn 5 năm từ 2008-2012 cùng với việc khảo sát khách hàng đã và chưa sử dụng dịch vụ TTQT tại chi nhánh để thấy được những tồn tại, hạn chế, nguyên nhân dẫn đến việc sụt giảm doanh số và những ý kiến của khách hàng về hoạt động TTQT tại Agribank chi nhánh Chợ Lớn trong chương 2. Thơng qua đó, chương 3 đưa ra những định hướng hoạt động thanh toán quốc tế trong thời gian tới cũng như hệ thống giải pháp dựa trên các tiêu chí phát triển TTQT tại chí nhánh giúp hoạt động TTQT tại Agribank chi nhánh Chợ Lớn ngày càng phát triển và mở rộng.

KẾT LUẬN CHUNG

Trong xu thế quốc tế hố, tồn cầu hố như hiện nay, với chính sách mở cửa hội nhập quốc tế và khu vực, các hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung và hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng của nước ta với các nước trên thế giới đã và đang ngày càng mở rộng và phát triển. Trong bối cảnh đó, hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu đang trở thành một trong những mảng hoạt động dịch vụ lớn, mang lại nhiều lợi ích cho các NHTM. Do vậy đòi hỏi các NHTM phải tự cải thiện mình, nâng cao trình độ nghiệp vụ, đa dạng hố các sản phẩm TTQT để đáp ứng như cầu ngày càng cao của khách hàng trong thời buổi kinh tế khó khăn và cạnh tranh gay gắt như hiện nay. Với mong muốn hoạt động TTQT tại Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn ngày càng phát triển và chiếm thị phần lớn trên địa bàn, trong phạm vi nghiên cứu của mình, luận văn đã đạt được những kết quả sau:

- Nghiên cứu một cách có hệ thống những lý luận cơ bản về nghiệp vụ TTQT nói chung, đồng thời đưa ra các tiêu chí để đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại và kinh nghiệm phát triển hoạt động TTQT của các NHTM trên thế giới và bài học cho các NHTM Việt Nam.

- Phân tích thực trạng hoạt động TTQT tại Agribank – chi nhánh Chợ Lớn từ năm 2008-2012. Qua đó để tìm ra các kết quả đạt được cũng như những vấn đề cịn tồn tại hạn chế và tìm ra các nguyên nhân của các tồn tại đó.

- Trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng, luận văn đã đề xuất các giải pháp cụ thể đối với Agribank – Chi nhánh Chợ Lớn, hệ thống Agribank, kiến nghị với Chính phủ, ngân hàng nhà nước và các bộ ngành có liên quan nhằm thức đẩy hoạt động TTQT tại Chi nhánh Chợ Lớn nói riêng và trong toàn hệ thống Agribank nói chung ngày càng phát triển, trở thành ngân hàng mạnh về TTQT trong hệ thống NHTMVN.

TIẾNG VIỆT

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

1.Bùi Thị Thùy Dương (2010), Hoạt động marketing dịch vụ tại một số ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. Luận văn

Thạc sĩ. Đại học Quốc gia Hà Nội .

2.Đào Lê Kiều Oanh (2012), Một số ý kiến về mơ hình ngân hàng bán lẻ. Tạp chí

Phát triển và hội nhập, số 2(12), trang 26-28.

3. Ngân hàng LD VID Public (2009): Kế hoạch kinh doanh của VPB giai đoạn 2010-2015.

4. Ngân hàng LD VID Public (2012): Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ.

5. Ngân hàng LD VID Public (2010, 2011, 2012): Báo cáo thường niên.

6. Nguyễn Đăng Dờn (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia, Tp. HCM.

7.Philip Kotler (2012), Marketing 3.0, NXB Tổng hợp, Tp.HCM.

8.Trần Huy Hoàng (2012), Quản trị NHTM, NXB Lao động Xã hội, Tp.HCM.

9.Trịnh Quốc Trung (2010), Marketing Ngân Hàng, NXB Thống Kê, Tp.HCM.

10. Trương Quang Thông (2012), Marketing Ngân Hàng, NXB Kinh Tế, Tp. HCM.

WEBSITE THAM KHẢO

11.http://vidpublicbank.com.vn/Info.aspx?id=1 12.http://www.pbebank.com/corporate/ 13.http://bidv.com.vn/Gioithieu/Lich- su-phat-trien.aspx 14.http://sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vim/vipages_cstt/laisuat/banglaisuat?_afr Loop=3823866650932500&_afrWindowMode=0&_afrWindowId=scts9r7tk_ 126#%40%3F_afrWindowId%3Dscts9r7tk_126%26_afrLoop%3D382386665 0932500%26_afrWindowMode%3D0%26_adf.ctrl-state%3Dscts9r7tk_606 15.http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=427&idmid=3 16. http://www.standardchartered.com/en/about-us/awards.html 17.http://www.hsbc.com.vn/1/2/about-hsbc/about_HSBC 18.http://www.anz.com/about-us/

PHỤ LỤC BẢNG THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG

Xin chào các Anh/ Chị,

Tôi tên là Dương Thị Viên An, hiện là học viên chương trình cao học ngành Tài chính Ngân hàng của Trường Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh. Nhằm khảo sát về chất lượng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng tại NH Liên Doanh VID Public Bank, tôi rất mong các Anh/Chị dành chút thời gian thực hiện bảng khảo sát bên dưới. Ý kiến quý báu của Anh/Chị sẽ giúp cho tôi hoàn thành được đề tài nghiên cứu và tạo cơ hội để ngân hàng cải tiến, phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn.