3.2. Các giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý nợxấu tại NHTMCP Kỹ
3.2.4. Nâng cao chất lượng kiểm soát, kiểm tra nội bộ và kiểm soát sau vay
Giám sát tín dụng cần tiếp tục được chun mơn hóa và nâng cao chất lượng để đảm bảo có các công cụ phát hiện sớm các khách hàng có vấn đề và phân luồng xử lý kịp thời và phù hợp nhằm thực hiện việc thu hồi nợ tốt nhất cho ngân hàng. Các công việc xây dựng nền tảng khác tiếp tục được phát triển để đảm bảo nâng cấp hệ thống quản trị rủi ro song hành cùng sự phát triển kinh doanh của ngân hàng như: quản trị danh mục tín dụng, quản trị rủi ro thị trường, rủi ro hoạt động, rủi ro thanh khoản của ngân hàng, dần dần tiếp cận với các thông lệ tốt nhất.
Thường xuyên thực hiện kiểm tra, giám sát việc chấp hành quy trình, thủ tục cho vay, kịp thời phát hiện các tồn tại, sai phạm, các "lỗ hổng” trong hoạt động tín dụng để đề ra các giải pháp chấn chỉnh phù hợp. Hiểu rõ khách hàng của mình để biết chuyện gì xảy ra; Cán bộ được phân công phải thường xuyên liên lạc với khách hàng, khơng chỉ ở trụ sở chính mà cịn ở nhà máy; Duy trì các kênh liên lạc ở các cấp từ giám
đốc tới kế tốn trưởng; Kiểm sốt mục đích sử dụng các khoản va y có đúng mục đích khơng.
Ngun nhân sâu xa của nợ xấu tăng mạnh là do sự thiếu kiểm soát cho vay. Việc thiếu kiểm soát này là hệ quả tất yếu của một nền kinh tế nặng về “chỉ huy” và kém minh bạch. Ngân hàng vừa không đủ năng lực thẩm định chất lượng khách hàng vừa khơng có động cơ để thẩ m định nó. Ngồi ra, vì sự thiếu minh bạch đó làm cho nhóm lợi ích chi phối thị trường tài chính và dẫn đến rủi ro đạo đức. Nền kinh tế gặp khó khăn làm cho nợ xấu tăng và đồng thời cũng khiến cho nợ xấu được che dấu trước đó bung ra.Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng có ý nghĩa hết sức quan trọng, giúp ngân hàng ngăn chặn, phát hiện và xử lý tồn tại hoạt động tín dụng. Để nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát cần tổ chức thực hiện tốt các giải pháp sau:
- Xây dựng và thực hiện tốt các chương trình, kế hoạch kiểm tra theo định kỳ và đột xuất đối với hoạt động tín dụng. Xác định mục tiêu chính phải đạt được qua đợt kiểm tra, kiểm soát. Xây dựng đề cương kiểm tra có cơ sở khoa học để nội dung kiểm tra toàn diện, tập trung vào những vấn đề chính như: kiểm tra việc chấp hành chế độ chính sách tín dụng, chấp hành quy trình tín dụng, các quy định về đảm bảo tiền vay, các biện pháp xử lý nợ, chấp hành mức phân cấp phán quyết tín dụng, chấp hành chế độ thơng tin báo cáo tín dụng, chấp hành chỉ đạo của ngân hàng cấp trên,...
- Thực hiện đào tạo đội ngũ cán bộ kiểm tra và giám sát tín dụng chuyên sâu. Ưu tiên lực lượng và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ kiểm tra, đặc biệt là về chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, kinh nghiệm và ý thức trách nhiệm trong công tác kiểm tra. Xác định tiêu chuẩn về năng lực, thâm niên công tác và phẩm chất đạo đức của cán bộ kiểm tra, kiểm soát tín dụng.
- Đổi mới nội dung phương pháp kiểm tra, tránh kiểm tra máy móc, rập
khn xáo mịn, dẫn tới tình trạng ứng phó làm giảm hiệu lực kiểm tra kiểm sốt tín dụng. Có thể kiểm tra theo định kỳ, theo chương trình công tác hàng tháng, quý, năm hoặc kiểm tra đột xuất, kiểm tra chéo giữa các chi nhánh trực thuộc. Tùy
57
mục đích kiểm tra có thể kiểm tra toàn diện hoạt động tín dụng hoặc kiểm tra chuyên sâu một số lĩnh vực, đối tượng cần quan tâm. Kết hợp kiểm tra hồ sơ vay vốn lưu tại ngân hàng với kiểm tra thực tế khách hàng thông qua việc đối chiếu, phỏng vấn trực tiếp thực trạng hoạt động Sản xuất-Kinh doanh của khách hàng.
- Tổ chức tốt công tác phúc tra. Kết quả qua kiểm tra, kiểm soát phải thể hiện thành biên bản, trong đó đề cập cụ thể những tồn tại, sai sót phát hiện được qua kiểm tra. Yêu cầu đơn vị được kiểm tra có biện pháp sửa sai có hiệu quả và thời gian sửa sai. Tổ chức phúc tra kết quả sửa sai để đảm bảo các sai sót được chấn chỉnh kịp thời và không tiếp tục tái diễn. Xử lý nghiêm những vi phạm, tiêu cực để có tác dụng răn đe đối với các trường hợp tương tự .
- Trong công tác kiểm tra kiểm soát, cần phân công công việc, trách nhiệm rõ ràng của cán bộ kiểm tra sau , ai đi kiểm tra ? bộ phận nào có trách nhiệm liên quan? Từ đó nâng cao được trách nhiệm, ý thức cũng như chất lượng của công tác kiểm tra sau.
3.2.5. Áp dụng kỹ thuật công nghệ trong việc quản lý nợ xấu
Việc áp dụng kỹ thuật công nghệ trong việc quản lý nợ xấu khơng những góp phần tăng hiệu quả quản lý nợ xấu, tạo nên được sự đồng bộ, thống nhất và rút ngắn được thời gian. Sử dụng công nghệ thông tin để quản lý các hoạt động của ngân hàng hiện đại, cho phép kinh doanh phân tán nhưng quản trị tập trung tại Hội sở chính, cho phép Hội sở chính có thể giám sát chặc chẽ việc thực hiện quy trình nghiệp vụ tại từng chi nhánh; Tập trung nâng cao năng lực quản trị, điều hành, kiểm tra, kiểm soát, quản trị rủi ro, bảo mật và an ninh dữ liệu. Một hệ thống công nghệ hiện đại phải đáp ứng được việc quản lý khách hàng tiền gửi, tiền vay trong toàn hệ thống, đảm bảo mỗi khách hàng chỉ được cấp một mã khách hàng duy nhất, có thể quản lý và truy vấn mọi thông tin của khách hàng về tiền gửi, tiền vay, bảo đảm tiền vay, lịch sử giao dịch,...