6. Kết cấu của luận văn
2.2. Tổng quan về dịch vụ ngânhàng điện tử của NH TMCP Kỹ ThươngViệt Nam
2.2.3. Kết quả triển khai dịch vụ ngânhàng điện tử tại TCB
Từ năm 2016, Techcombank đã triển khai chương trình E-banking 0 đồng (miễn phí tồn bộ các giao dịch qua kênh điện tử) cho khách hàng cá nhân. Từ đó đến nay, Ngân hàng tiếp tục mở rộng áp dụng chương trình này cho các phân khúc khách hàng khác.
Từ tháng 8-2018, Techcombank đã triển khai chương trình ưu đãi Cashback - hoàn tiền 1% cho mọi giao dịch thanh toán thẻ, dành cho cả thẻ ATM và thẻ thanh toán Quốc tế Visa Debit của Techcombank phát hành.
Đây là bước đi chủ động tiếp theo của Ngân hàng trong việc hiện thực hóa định hướng của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) nhằm hạn chế sử dụng tiền mặt và từng bước thay đổi thói quen của người tiêu dùng Việt Nam.
"Chúng tôi mong muốn khách hàng sử dụng thẻ vừa tiện, vừa lợi mọi lúc mọi nơi. Tiện vì có thể thanh tốn cho mọi giao dịch, khơng cần phải đi rút tiền mặt mang theo trong người; lợi vì mỗi giao dịch bạn sẽ được tích lũy một cách tốt nhất để tăng thêm giá trị giao dịch", bà Lê Thị Bích Phượng - Giám đốc Khối Dịch vụ Ngân hàng và Tài chính Cá nhân, Techcombank chia sẻ.
Tiêu dùng trực tuyến đã và đang là xu thế tất yếu trên toàn cầu, đặc biệt khi người tiêu dùng ngày càng sử dụng thiết bị di động có kết nối internet nhiều hơn để tìm kiếm sản phẩm, phiếu giảm giá, mua sắm qua mạng.
41
khai đã đáp ứng đúng nhu cầu và thúc đẩy khách hàng sử dụng nhiều hơn các dịch vụ ngân hàng điện tử.
Miễn phí hầu hết dịch vụ phổ biến cho khách hàng, nhưng thu nhập từ phí của Techcombank vẫn tăng mạnh trong các năm qua.
Lý giải về điều này, ông Nguyễn Lê Quốc Anh, Tổng Giám đốc Techcombank chia sẻ: "Nếu am hiểu sâu về khách hàng, chúng ta sẽ biết rằng, có những dịch vụ khách hàng sẵn sàng trả phí để được hưởng, và một số loại phí khác khách hàng không cảm thấy thoải mái khi phải chi trả. Ví dụ như phí giao dịch điện tử sẽ khiến khách hàng rất khơng hài lịng".
"Với Techcombank, khách hàng luôn là trọng tâm, nên chúng tơi miễn phí giao dịch qua ngân hàng điện tử để khách hàng có thể yên tâm trải nghiệm những tiện ích tối ưu của nền tài chính số, nâng cao mức độ tin tưởng và gắn kết của khách hàng với Ngân hàng".
Cụ thể, dịch vụ ngân hàng trực tuyến của Techcombank dành cho khách hàng doanh nghiệp, khơng chỉ thực hiện chương trình ưu đãi về phí mà dịch vụ này cịn hỗ trợ thực hiện các giao dịch thanh tốn đặc biệt như thanh tốn hóa đơn điện, thuế hải quan; chuyển khoản theo lô lên đến 3.000 lệnh/lô và hỗ trợ báo cáo tài khoản chi tiết có thể truy xuất ra theo các mẫu biểu khác nhau… Những tiện ích này đã giúp doanh nghiệp giải phóng rất nhiều cơng việc "chân tay", qua đó tiết kiệm được rất nhiều thời gian và nguồn lực cho doanh nghiệp.
Nỗ lực thấu hiểu khách hàng và đưa ra các giải pháp thiết thực, gắn liền với nhu cầu khách hàng của Techcombank đã mang tới những kết quả đáng ghi nhận. Nguồn tiền gửi không kỳ hạn tăng trưởng mạnh 34% so với cùng kỳ, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) trên tổng huy động của 9 tháng đầu năm 2018 đạt 25%, đứng thứ 3 trong các ngân hàng TMCP.
Đây là cơ sở để Techcombank phát triển được nhiều dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt theo chủ trương của NHNN, vừa là nguồn vốn rẻ để Techcombank tiếp tục cải thiện hệ số lợi nhuận biên, tăng tỷ suất sinh lời cho Ngân hàng.
42
cũ, tiếp cận những tiện ích tối ưu của thời đại cơng nghệ số.
Trong năm 2019, Techcombank đã có thêm 1,1 triệu khách hàng mới, nâng tổng số khách hàng của Ngân hàng lên 7,3 triệu. Tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ
ngân hàng điện tử e-banking4 tăng từ 56% lên 76% so với năm 2018. Khối lượng và
giá trị giao dịch qua kênh di động lần lượt đạt 172 triệu giao dịch (tăng 217% so với cùng kỳ) và 2,6 triệu tỷ (tăng 244% so với cùng kỳ), cho thấy rõ sự tiện ích và ưu tiên vượt trội của khách hàng đối với các giải pháp giao dịch điện tử của Ngân hàng.
2.3.1 Thực trạng khách hàng giao dịch tại Techcombank
Hai đối tượng khách hàng mang lại doanh thu và lợi nhận cho ngân hàng hiện nay gồm:
- Khách hàng doanh nghiệp
- Khách hàng cá nhân
Thị trường mục tiêu ngân hàng theo đuổi đối với đối tượng khách hàng cá nhân là những người có thu nhập khá trở lên tại các khu vực trên tồn quốc, trong đó chú trọng đến khách hàng ở các Thành phố lớn hoặc tại các Thành phố có mức tăng trưởng kinh tế ổn định. Thị trường mục tiêu đối với đối tượng khách hàng doanh nghiệp là các doanh nghiệp có quy mơ vừa và nhỏ.
Techcombank luôn nỗ lực thấu hiểu nhu cầu của khách hàng để đưa ra những giải pháp phù hợp và tối ưu nhất. Techcombank đồng hành cùng khách hàng trong cuộc sống, quan tâm chăm sóc khơng chỉ những nhu cầu hàng ngày mà cả nhu cầu tài chính dài hạn của họ và gia đình. Trong những năm vừa qua, Techcombank đã áp dụng chiến lược "khách hàng là trọng tâm", triển khai mơ hình chuỗi giá trị để tạo một hệ sinh thái tài chính trong sáu ngành kinh tế chính chiếm đến một nửa GDP.
Theo chiến lược kinh doanh đã đặt ra từ năm 2015 đến 2020, đối tượng khách hàng mục tiêu của Techcombank là các khách hàng có thu nhập cao (Afflent) và khách hàng có thu nhập khá (Mass Afflent). Các sản phẩm và tiện ích cung cấp bởi Techcombank, như ZeroFee, Tiết kiệm qua kênh điện tử,…. đã ngày càng được tinh chỉnh hướng tới đáp ứng nhu cầu của khách hàng theo phân khúc này và doanh số liên tục tăng nhanh thông qua rất nhiều chương trình ưu đãi.
43
2.3.2. So sánh các tiện ích của dịch vụ Ngân hàng điện tử của TCB với các ngân hàng TMCP:
Ngoài bốn Ngân hàng thương mại trong hệ thống Ngân hàng nhà nước là Vietcombank, BIDV, Agribank, Vietinbank, các đối thủ cạnh tranh trực tiếp ngoài quốc doanh của Techcombank là : ACB, TPBank, Sacombank, MBBank, VPBank... đang đẩy mạnh tốc độ mở rộng mạng lưới Ngân hàng, chiến lược chung ta dễ nhận thấy là các Ngân hàng đang đẩy mạnh phát triển các dịch vụ Ngân hàng bán lẻ.
Techcombank luôn muốn mang đến những sự khác biệt cho khách hàng ở các sản phẩm mà nó đem lại, Techcombank luôn coi công nghệ là nền tảng giá trị gia tăng và là một số những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam triển khai, và ứng dụng thành cơng cơng nghệ vào các giao dịch của mình.
Techcombank cũng được xem là ngân hàng đi đầu triển khai các giao dịch ngân hàng điện tử, đầu tư rất mạnh vào các dịch vụ ngân hàng điện tử và tăng tiện ích cho các sản phẩm, dịch vụ của mình. Quy mơ và năng lực cạnh tranh của Techcombank ngày càng lớn mạnh, việc có mặt trong danh sách 500 doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam đã khẳng định điều này.
NGÂN HÀNG NỘI MẠNG NGOẠI MẠNG GHI CHÚ
VIETCOMBANK 2,200-5,500
0,03% Số tiền giao dịch Tối thiểu:
10.000 VND Tối đa:1.000.000 VND
LIENVIETPOSTBANK 1,000-5,000 7.000 VNĐ/giao dịch Giao dịch dưới 100 triệu
BIDV 1,100 7.000VND/giao dịch Giao dịch dưới 10 triệu
MB 3,300
0,03% Số tiền giao dịch, tối thiểu
20.000 VND, tối đa 1.000.000 VND Giao dịch dưới 500 triệu
VIETINBANK FREE
0.03% Số tiền giao dịch, tối thiểu
10.000 VND, tối đa 1.000.000 VND Giao dịch dưới 50 triệu
ACB FREE
0,035% Số tiền giao dịch; tối thiểu
15.000 VND, tối đa 1.000.000 VND
VPBANK FREE 8.000 VNĐ/giao dịch Giao dịch dưới 300 triệu
VIB FREE
0.02% Số tiền giao dịch, tối thiểu
10.000 VND, tối đa 600.000 VND
44
TPBANK FREE 20.000 VND trên 1 giao dịch Giao dịch dưới 500 triệu
TECHCOMABNK FREE FREE