CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Tổng quan về Ngân hàng thƣơng mại TNHH MTV Dầu khí tồn cầu – Ch
3.1. Tổng quan về Ngân hàng thƣơng mại TNHH MTV Dầu khí tồn cầu – Chi nhánh Thăng Long nhánh Thăng Long
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí tồn cầu – Chi nhánh Thăng Long
Nga n hàng TMCP Dầu khí tồn cầu (GPBank) tiền tha n là Nga n hàng TMCP No ng tho n Ninh Bình, đã chính thức trở thành Nga n hàng TMCP đo thị hoạt đọ ng tại thủ đo Hà Nọ i từ ngày 07/11/2005. GPBank đƣợc thành lạ p theo giấy phép số 0043/NH-GP do Thống đốc Nga n hàng nhà nƣớc cấp ngày 13/11/1993. Có giấy chứng nhạ n đa ng ký kinh doanh số 2700113651 do Sở Kế hoạch và Đầu tƣ cấp (đa ng ký lần đầu 26/06/2006 và đa ng ký thay đổi lần thứ 09 ngày 13/12/2010). Từ mọ t Nga n hàng mới chuyển đổi mo hình hoạt đọ ng, tổ chức bọ máy gọn nh , đến nay, GPBank đã có sự phát triển mạnh mẽ, ta ng mạnh cả về quy mo hoạt đọ ng, tổ chức mạng lƣới, cán bọ .
Ngày 7/7/2015 tại Hà Nọ i, Nga n hàng nhà nƣớc tổ chức lễ co ng bố quyết định chuyển đổi mo hình Nga n hàng TMCP Dầu khí tồn cầu thành Nga n hàng thƣo ng mại trách nhi m hữu hạn mọ t thành vie n (TNHH MTV) Dầu khí tồn cầu do Nhà nƣớc làm chủ sở hữu. Theo đó, NHNN mua tồn bọ (100%) cổ phần và chuyển đổi Nga n hàng TMCP Dầu khí tồn cầu thành Nga n hàng thƣo ng mại trách nhi m hữu hạn mọ t thành vie n Dầu khí tồn cầu do Nhà nƣớc làm chủ sở hữu với vốn điều l 3.018.000.000.000 đồng (Ba nghìn kho ng tra m mƣời tám tỷ đồng). Đồng thời, NHNN chỉ định Nga n hàng TMCP Co ng thƣo ng Vi t Nam (VietinBank) tham gia quản trị, điều hành, hỗ trợ hoạt đọ ng kinh doanh và tái co cấu Nga n hàng Dầu khí tồn cầu.
Hệ thống mạng lƣới: GPBank có trụ sở đạ t tại số 109 Trần Hƣng Đạo, Quạ n Hoàn Kiếm, Hà Nọ i. Mạng lƣới kinh doanh của GPBank không ngừng đƣợc mở rộng với 01 Hội sở chính và gần 80 chi nhánh/phịng giao dịch/quỹ tiết kiệm trên
41
toàn quốc cùng đội ngũ hơn 1.400 cán bộ nhân viên đƣợc đào tạo chuyên nghiệp. Trong thời gian tới, GPBank sẽ tiếp tục phát triển mạng lƣới nhằm đƣa các dịch vụ tài chính - ngân hàng chất lƣợng cao đến gần hơn với khách hàng.
Sản phẩm - dịch vụ: GPBank cung cấp đầy đủ các loại hình dịch vụ tài chính - ngân hàng tầm cỡ quốc tế nhƣ: tiết kiệm tiền gửi, tín dụng bảo lãnh, thanh tốn quốc tế, dịch vụ tài chính du học, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ Internetbanking, Mobilebanking... và nhiều dịch vụ ngân hàng khác dựa trên nền tảng cơng nghệ tiên tiến nhằm tối đa hóa lợi ích của khách hàng.
Đội ngũ cán bộ nhân viên: GPBank hết sức chú trọng thu hút và xây dựng nguồn nhân lực mới, trong đó chú trọng tập hợp đội ngũ nhân lực trẻ đƣợc đào tạo chính quy từ các trƣờng đại học và nguồn lao động giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng. Hiện nay, trên 97% cán bộ nhân viên của GPBank đã có trình độ đại học, trên đại học và thành thạo nghiệp vụ chuyên môn.
Ƣu thế cơng nghệ: hiện đại hố hệ thống công nghệ thông tin là một trong những ƣu tiên hàng đầu của GPBank nhằm tăng sức cạnh tranh và hơn thế là mang lại cho khách hàng những dịch vụ và tiện ích ngân hàng hàng đầu. GPBank là một trong những ngân hàng đầu tiên ứng dụng thành công phần mềm hệ thống ngân hàng lõi T24 (Core Banking) của hãng Temenos của Thụy Sỹ, với khả năng xử lý trên 10.000 giao dịch/giây, giúp cho ngân hàng tối ƣu hóa đƣợc các quy trình hoạt động trong khi vẫn duy trì đƣợc sự linh hoạt trƣớc các thay đổi trong kinh doanh.
Ngân hàng Dầu khí tồn cầu (GPBank) đã chính thức đƣa chi nhánh Thăng Long vào hoạt động ngày 20/05/2009 là chi nhánh thứ 9 của GPBank sau 3 năm ngân hàng này đƣợc thành lập. Địa chỉ chi nhánh: Tầng 1 tòa nhà CT2 - VIMECO, phƣờng Trung Hoà, quận Cầu Giấy, thành phố Hà Nội, Việt Nam. Hiện nay chi nhánh Thăng Long có 8 phịng giao dịch và là một trong những chi nhánh có hệ thống cơ sở vật chất hiện đại, đội ngũ cán bộ nhân viên hùng hậu.
GPBank Thăng Long đã có thể cung ứng cho khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế trên địa bàn Hà Nội và các vùng phụ cận đầy đủ gói sản phẩm dịch vụ tài chính - ngân hàng theo quy định của Ngân hàng nhà nƣớc và theo sự ủy quyền của Hội sở. Đồng thời, GPBank Thăng Long đã đƣợc kết nối với các điểm giao dịch của GPBank trên toàn quốc để thực hiện các giao dịch trực tuyến.
42
3.1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức của GPBank - chi nhánh Thăng Long
3.1.2.1. Cơ cấu tổ chức
Từ khi đƣợc thành lập và đi vào hoạt động, chi nhánh đã sắp xếp tổ chức bộ máy theo mơ hình chi nhánh cấp I gồm có 5 phịng nghiệp vụ tại trụ sở chính của chi nhánh tịa nhà CT2 – VIMECO Trung Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội và 8 phòng giao dịch trực thuộc, bao gồm:
- Phịng giao dịch Mỹ Đình: số 15 đƣờng Phạm Hùng, quận Từ Liêm, Hà Nội. - Phòng giao dịch Trần Duy Hƣng: số 59 đƣờng Trần Duy Hƣng, quận Cầu
Giấy, Hà Nội.
- Phòng giao dịch Nguyễn Trãi: số 547 đƣờng Nguyễn Trãi, quận Thanh Xuân, Hà Nội.
- Phịng giao dịch Hồng Quốc Việt: số 385 đƣờng Hoàng Quốc Việt, quận Cầu Giấy, Hà Nội.
- Phòng giao dịch Nguyễn Cơ Thạch: tầng 1 C3 Nguyễn Cơ Thạch, Mỹ Đình I, quận Từ Liêm, Hà Nội.
- Phòng giao dịch Văn Quán : TT10 - A8 (86) Khu đô thị mới Văn Quán, quận Hà Đông, Hà Nội.
- Phịng giao dịch Hà Đơng: số 198 Quang Trung, quận Hà Đông, Hà Nội. - Phịng giao dịch Đơng Anh: số 9 Đƣờng Cao Lỗ, xã Uy Nỗ, huyện Đông
Anh, Hà Nội.
Các phòng nghiệp vụ và phòng giao dịch đáp ứng đƣợc yêu cầu nhiệm vụ đƣợc giao và hoạt động có hiệu quả.
43
Sơ đ 3.1. Cơ cấu tổ chức của P an – Chi nhánh Thăng Long
Nguồn: Phịng K tốn và Hành chính 3.1.2.2. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
* Ban Giám đốc: gồm 01 Giám đốc và 01 phó Giám đốc chịu trách nhiệm điều hành toàn bộ hoạt động của chi nhánh bao gồm cả việc giao chỉ tiêu cho các phòng ban và bộ phận, nhận chỉ tiêu từ cấp trên. Ban Giám đốc chịu trách nhiệm báo cáo với cấp trên những kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, đồng thời là cầu nối giữa các trƣởng phòng, trƣởng bộ phận với từng nhân viên, chuyên viên trong chi nhánh, đƣa những chủ trƣơng của cấp trên xuống đến từng nhân viên. * Phòng khách hàng doanh nghiệp và ph ng khách hàng cá nhân có trƣởng phòng quản lý và các chuyên viên quan hệ khách hàng. Nhiệm vụ của chuyên viên quan hệ khách hàng là thực hiện các quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng.
Về công tác phát triển khách hàng và huy động vốn:
BAN GIÁM ĐỐC Phòng khách hàng cá nhân Bộ phận kinh doanh ngoại hối và TTQT Phòng hỗ trợ kinh doanh Phịng kế tốn và hành chính Phịng khách hàng doanh nghiệp CVQH KHCN Tƣ vấn Giao dịch viên Kiểm soát Kho quỹ Quản lý tín dụng CVQH KHCN Trợ lý
44
Chủ động triển khai các hình thức huy động vốn của khách hàng một cách hiệu quả;
Phát triển các khách hàng mới cũng nhƣ duy trì quan hệ với những khách hàng đã từng giao dịch với ngân hàng;
Tìm hiểu những nhu cầu phát sinh của khách hàng đề phản ánh với ban giám đốc, đề xuất các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng nhất là các khách hàng có nhu cầu cao về lãi suất hay tính thanh khoản…
Về cơng tác tín dụng:
Trực tiếp đề xuất hạn mức, các khoản tín dụng, bảo lãnh…. cho khách hàng; Theo dõi tình hình cơng nợ của khách hàng, đôn đốc và nhắc nhở với nhứng khách hàng đến hạn mà chƣa đến trả lãi hoặc gốc;
Tìm kiếm khách hàng mới và khai thác nhu cầu vay vốn của những khách hàng cũ.
Phòng khách hàng cá nhân có số lƣợng nhân viên lớn nhất chi nhánh. Lƣợng nhân viên này chia làm hai mảng: chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân và bộ phận tƣ vấn bán hàng. Nhiệm vụ của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân đã đƣợc trình bày ở trên, cịn nhiệm vụ của bộ phận tƣ vấn là hỗ trợ cho các chuyên viên khách hàng trong việc marketing, giới thiệu các sản phẩm, tƣ vấn sản phẩm cho khách hàng.
Phòng khách hàng doanh nghiệp có chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp và trợ lý đƣợc chia thành cặp chuyên viên và trợ lý. Nhiệm vụ của chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp cũng đã đƣợc trình bày nhƣ trên. Thông thƣờng các chuyên viên quan hệ khách hàng là ngƣời trực tiếp thực hiện việc tiếp xúc, quan hệ với khách hàng, tìm kiếm những khách hàng mới và duy trì những khách hàng đã có. Các trợ lý chịu trách nhiệm cùng các chuyên viên hoàn chỉnh hồ sơ khách hàng và xác định nhu cầu tín dụng của khách hàng, từ đó lập tờ trình và đề nghị giải ngân cho khách hàng.
* Bộ phận kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế:
Thực hiện các giao dịch với khách hàng theo đúng quy trình tài trợ thƣơng mại và hạch toán kế toán những nghiệp vụ liên quan trên cơ sở hạn mức khoản vay,
45
bảo lãnh đƣợc phê duyệt.
Chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc phát triển và nâng cao hiệu quả hợp tác kinh doanh đối ngoại của chi nhánh, chịu trách nhiệm về tính chính xác, đúng đắn, đảm bảo an tồn tiền vốn, tài sản của Ngân hàng, khách hàng.
Tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu sản phẩm, tiếp thu tìm hiểu nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng.
* Ph ng hỗ trợ kinh doanh: đƣợc chia thành các bộ phận:
Bộ phận giao dịch viên thực hiện việc xử lý những giao dịch trực tiếp giữa khách hàng với ngân hàng nhƣ những giao dich gửi tiền, rút tiền, tất toán sổ tiết kiệm, thu và chi lãi,…Giao dịch viên cũng có nhiệm vụ giải đáp thắc mắc của khách hàng và giới thiệu cho khách hàng những dịch vụ sẵn có của ngân hàng phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng. Bộ phận giao dịch viên đồng thời thực hiện hạch toán các giao dịch của khách hàng với ngân hàng, đảm bảo các giao dịch của khách hàng đƣợc thực hiện nhanh chóng
Bộ phận kiểm sốt thực hiện các công việc giám sát hoạt động của các giao dịch viên trên các cơ sở:
Kiểm tra, giám sát về mặt nghiệp vụ của các giao dịch viên, đảm bảo các giao dịch đƣợc hạch tốn chính xác, đầy đủ;
Kiểm tra, giám sát về thái độ phục vụ của giao dịch viên;
Giải đáp thắc mắc của khách hàng mà giao dịch viên chƣa giải đáp đƣợc; Bộ phận kho quỹ:
Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ về quản lý kho và xuất nhập quỹ, vận chuyển tiền cho các phịng giao dịch khi có nhu cầu tiếp quỹ, điều chuyển tiền đi NHNN, các ngân hàng đối tác và ngƣợc lại theo quy trình đảm bảo an tồn.
Phối hợp chặt chẽ với các đơn vị liên quan để kiểm soát lƣợng tiền mặt giao dịch trong ngày từ đó đề xuất định mức tiền tồn quỹ hợp lý để đảm bảo tiết kiệm vốn, sử dụng vốn có hiệu quả, hạn chế tình trạng thừa vốn đồng thời nâng cao an tồn kho quỹ.
Chịu trách nhiệm tham mƣu, đề xuất với giám đốc chi nhánh về các biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho quỹ và an ninh tiền tệ.
46
Theo dõi, tổng hợp lập báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định. Bộ phận quản lý tín dụng:
Kiểm tra và tham mƣu cho Ban Giám đốc thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ quản lý tín dụng theo chế độ quy định.
Thực hiện chặt chẽ các bƣớc kiểm tra trƣớc khi giải ngân cho khách hàng vay, thơng qua việc quản lý tính tuân thủ của quyết định tín dụng, tính chính xác và nhất quán của các thông tin về khách hàng, hợp đồng vay, tài sản đảm bảo giữa hồ sơ giấy và hồ sơ điện tử.
Kiểm tra, đôn đốc công tác thu hồi vốn và theo dõi chất lƣợng tín dụng khách hàng vay của phòng kinh doanh.
* Ph ng kế toán và hành ch nh:
Bộ phận kế tốn:
Thực hiện cơng tác kế tốn, tài chính cho tồn bộ hoạt động của chi nhánh, khơng trực tiếp làm nhiệm vụ kế tốn giao dịch với khách hàng.
Thực hiện và kiểm tra cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế toán tổng hợp và chế độ báo cáo kế toán, theo dõi quản lý tài sản, vốn, quỹ của chi nhánh theo quy định.
Thực hiện công tác hậu kiểm đối với tồn bộ hoạt động tài chính kế tốn của chi nhánh bao gồm các phòng giao dịch theo quy trình luân chuyển và kiểm soát chứng từ. Thực hiện việc kiểm soát, lƣu trữ, bảo quản, bảo mật các chứng từ, sổ sách kế toán theo quy định của Nhà nƣớc và PGBank.
Quản lý tồn bộ số liệu, dữ liệu kế tốn, bảo mật, cung cấp thông tin hoạt động của ngân hàng, của khách hàng qua số liệu kế toán theo quy định và lập các báo cáo kế tốn tài chính theo quy định của nhà nƣớc.
Bộ phận hành chính:
Các vấn đề liên quan đến quản lý nhân sự, chấm công, theo dõi nhân viên trong chi nhánh về việc chấp hành các kỷ luật đề ra;
Các vấn đề liên quan đến tổ chức đào tạo và nhu cầu đào tạo nhân sự của chi nhánh;
Các văn bản trao đổi giữa chi nhánh với sở giao dịch và các phòng giao dịch trực thuộc;
47
Các vấn đề liên quan đến cung cấp văn phòng phẩm, đồng phục nhân viên, cơ sở vật chất.
3.1.3. Khái quát về kết quả hoạt động kinh doanh của P an Thăng Long
3.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Huy đọ ng vốn đƣợc coi là nhi m vụ trọng ta m nhằm tạo ra nguồn vốn phục vụ cho hoạt đọ ng kinh doanh của nga n hàng. Be n cạnh những hình thức huy đọ ng vốn truyền thống thì hi n nay chi nhánh đã áp dụng nhiều hình thức huy đọ ng vốn đa dạng và phong phú, thực hi n tốt chính sách khách hàng, kie n trì với chủ trƣo ng ta ng nguồn vốn vào da n cƣ và tạo ca n đối lành mạnh giữa nguồn vốn và nhu cầu cho vay.
Bảng 3.1. Hoạt động huy động vốn của GPBank Thăng Long trong giai đoạn 2018- 2020
Đơn vị t nh: Tỷ đồng; % Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (+/-) (%) (+/-) (%)
1. Phân loại theo ỳ hạn
Tiền gửi không
kỳ hạn 259 9,9 302 10,3 338 10,5 43 16,6 36 11,9 Tiền gửi có kỳ
hạn 2.362 90,1 2.634 89,7 2.882 89,5 272 11,5 248 9,4
2. Phân loại theo loại tiền
VND 2.246 85,7 2.526 86,0 2.779 86,3 280 12,5 253 10,0 Ngoại tệ quy
đổi VND 375 14,3 410 14,0 441 13,7 35 9,3 31 7,6
3. Phân loại theo hách hàng
Tiền gửi dân cƣ 1.548 59,1 1.773 60,4 1.989 61,8 225 14,5 216 12,2 Tiền gửi TCKT 1.073 40,9 1.163 39,6 1.231 38,2 90 8,4 68 5,6
Tổng 2.621 100 2.936 100 3.220 100 315 12,0 284 9,7
Nguồn: Báo cáo k t quả hoạt động kinh doanh của GPBank Thăng Long các năm 2018, 2019, 2020
Nhìn vào bảng trên cho thấy nguồn vốn huy động của GPBank Thăng Long tăng trƣởng dần qua các năm 2018 - 2020. GPBank Thăng Long đã thực hiện tốt chiến lƣợc tăng trƣởng huy động vốn bền vững chú trọng phân khúc khách hàng
48
nhỏ lẻ, xây dựng chính sách u u đãi bám sát vào nhu cầu khách hàng và đa dạng các sản phẩm tiết ki m đáp ứng phân khúc khách hàng cũng nhu xu hu ớng thời đại, đạ c bi t phát triển sản phẩm tiết ki m online. GPBank Thăng Long đã thực hiện tốt công tác giới thiệu sản phẩm tiền gửi tới khách hàng, về các sản phẩm hiện có,