CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THU THẬP SỐ LIỆU
3.1. Tổng quan về Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu
3.1.3. Kết quả kinh doanh
Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh do nh c GPB nk gi i đoạn 2016-2020 Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 I. Chỉ tiêu quy mô
Tổng tài sản 18.538 19.566 19.753 19.504 18.295 Vốn chủ sở hữu 3.018 3.018 3.018 3.018 3.018 Tổng dƣ nợ cho vay khách hàng trƣớc DPRR 6.549 7.302 7.263 6.901 6.817 Tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá 8.971 9.246 9.472 9.585 8.460 II. Chỉ tiêu chất lƣợng Tỷ lệ nợ xấu 59,32% 48,47% 46,83% 41,25% 40,87% Tỷ lệ nợ nhóm 2 18,54% 14,16% 12,39% 12,78% 11,98%
III. Chỉ tiêu hiệu quả
Tổng thu nhập từ các hoạt động 2.293,94 1.978,43 2.081,21 1.910,91 1.953,07 Chi phí hoạt động 351,4 374,5 440,1 552,6 620,3 Chi phí DPRR 2.259,54 2.054,93 1.970,11 1.655,31 1.617,77 Lợi nhuận trƣớc thuế -317 -451 -329 -297 -285
Lợi nhuận thuần
của chủ sở hữu -317 -451 -329 -297 -285
Nguồn: Báo cáo nội bộ GPBank
Giai đoạn năm 2016-2020 là giai đoạn phục hồi sau khi GPBank chính thức trở thành Ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc. Tổng tài sản của GPBank đến thời điểm 31/12/2016 là 18.538 tỷ đồng và có xu hƣớng tăng cho đến năm 2019, riêng năm 2020 tổng tài sản giảm xuống còn 18.295 tỷ đồng, tƣơng ứng giảm 6,2% so với cùng kỳ năm 2019. Nguyên nhân của sự sụt giảm này là do
tổng dƣ nợ tín dụng của GPBank giảm 84 tỷ đồng, năm 2019 và 2020 GPBank đẩy mạnh tập trung vào công tác xử lý nợ xấu nhiều hơn phát triển tín dụng mới.
Tiền gửi khách hàng và phát hành giấy tờ có giá năm cũng có xu hƣớng tăng từ 2016 đến năm 2019, và giảm mạnh vào cuối năm 2020. Năm 2020 là một năm đầy khó khăn với nền kinh tế Việt Nam do ảnh hƣởng của đại dịch Covid 19, do vậy lãi suất huy động năm 2020 giảm hơn 1% so với cùng kỳ năm 2019 và GPBank cũng không ngoại lệ. Khi lãi suất huy động giảm, nguồn vốn huy động có sự sụt giảm, cụ thể giảm 1125 tỷ đồng so với năm 2019 (tƣơng ứng giảm 11,74%). Theo điều tra, khảo sát của ngân hàng thì đa số khách hàng khi thấy lãi suất huy động giảm họ chuyển dịch nguồn tiền của mình sang bất động sản, vàng hay một số loại tài sản khác.
Tỷ lệ nợ xấu của GPBank năm 2016 đang ở mức cao nhất trong giai đoạn 5 năm là 59,32% và có xu hƣớng giảm dần đạt 40,87% vào năm 2020. Tỷ lệ nợ nhóm 2 cũng giảm dần qua các năm, tuy nhiên là giảm chậm. Đa số các khoản nợ xấu của GPBank liên quan đến tài sản nhà đất, việc giải quyết nợ xấu gặp rất nhiều khó khăn trong khi nhân sự tín dụng thì mỏng và thiếu kinh nghiệm xử lý nợ, nhất là các khâu chuẩn bị hồ sơ gửi toà. Bởi vậy nên tốc độ thu hồi nợ xấu của GPBank vẫn chậm, tỷ lệ nợ xấu so với các ngân hàng khác cùng quy mô vẫn đang ở mức rất cao.
Tổng thu nhập từ các hoạt động của GPBank qua 5 năm có xu hƣớng giảm, năm 2016 tổng thu nhập đạt 2.293,34 tỷ đồng đến năm 2020 chỉ tiêu này giảm cịn 1.953,07 tỷ đồng. Ngun nhân chính là do chi phí hoạt động có sự gia tăng. Năm 2017, chi phí hoạt động tăng 23,1 tỷ đồng so với năm 2016 (tƣơng ứng tăng 6,57%). Đến năm 2020, chi phí hoạt động của GPBank là 620,3 tỷ đồng tăng 67,7 tỷ đồng so với cùng kỳ năm 2019 (tƣơng ứng tăng 12,25%); nguyên nhân của sự gia tăng này là do chi phí cho hoạt động xử lý,
thu hồi nợ xấu tăng cao và năm 2020 dịch bệnh Covid 19 hoành hành làm tăng chi phí cho việc phịng chống dịch bệnh.
Ngoài ra, khi nợ xấu giảm làm cho chi phí dự phịng rủi ro của GPBank trong 5 năm từ 2016 đến 2020 giảm, điều này dẫn đến lợi nhuận của GPBank tuy chƣa đạt hiệu quả kinh doanh nhƣ mong đợi nhƣng có xu hƣớng tăng dần.