Đơn vị: triệu đồng, tổ, tổ viên STT Năm 1 2018 2 2019 3 2020
(Nguồn: Báo cáo thường niên của NHCSXH) Qua bảng số liệu trên có thể
thấy được, trong giai đoạn từ năm 2018-2020 số lượng số Tổ TK&VV, số hộ có dư nợ, số hộ có số dư tiền gửi tiết kiệm có xu hướng giảm, tuy nhiên tỷ lệ hộ có số dư tiết kiệm trên số hộ có dư nợ và số dư tiền gửi tiết kiệm qua tổ TK&VV lại tăng. Nhờ thực hiện công tác an sinh, nên đời sống của người dân ngày càng được cải thiện, các hộ nghèo, cận nghèo giảm đi,các địa phương hồn thành chương trình mục tiêu xây dựng nơng thơn
mới nên khơng cịn các hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, thu nhập của người dân được tăng lên nên mức tham gia tiền gửi tiết kiệm có xu hướng tăng.
Sản phẩm tiền gửi của tổ viên Tổ TK&VV đã được người nghèo và các đối tượng chính sách đón nhận và trở thành sản phẩm quen thuộc với các hộ vay vốn NHCSXH. Sản phẩm đã giúp người nghèo và các đối tượng chính sách biết dành dụm trong chi tiêu, tạo thói quen tiết kiệm, tạo lập nguồn vốn tích lũy sử dụng trong tương lai , trong đó có việc đảm bảo nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi tiền vay cho NHCSXH. Sản phẩm đáp ứng tại điểm giao dịch xã nên chi phí đi laị thấp ; huy đông đươc số tiền nhỏ ; đăc biê các tổ viên thúc đẩy và kiểm soát lẫn nhau thực hành tiết kiệm . Đối với sản phẩm tài chính ngân hàng đáp ứng cho đối tượng là người nghèo và các đối tượng chính sách khác thì sản phẩm tiết kiệm huy động qua tổ TK&VV của NHCSXH là sản phẩm phù hợp nhất, ưu việt nhất đối với hộ nghèo và đối tượng chính sách tại Việt Nam.
2.2.3. Chi phí vốn
Ngân hàng Chính sách xã hội xác định chi phí vốn thơng qua hai chỉ tiêu: chi phí trả lãi bình qn và mức cấp bù hàng năm.
2.2.3.1. Chi phí trả lãi bình qn
Chi phí trả lãi bình qn là phương pháp phổ biến nhất, chỉ tiêu này cho biết để có được một đồng vốn ngân hàng phải trả chi phí lãi suất là bao nhiêu. Chỉ tiêu này được tính tốn theo cơng thức:
∑ chi phí lãi CP trả lãi bq =
∑ nguồn vốn
Theo cơng thức nêu trên, chi phí trả lãi bình qn của NHCSXH tính riêng cho tổng nguồn vốn có trả lãi trong những năm qua được tính như sau: