Tiêu chí Tần suất đánh giá (%) Trung bình Rất khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Rất đồng ý
1. Tiêu chuẩn, điều kiện cho vay được Ban quản lý Tổ TK&VV cơng bố và giải thích rõ
ràng cho các tổ viên 0,00 7,50 65,00 26,67 0,83 3,21
2. Việc bình xét cho vay được thực hiện một cách nghiêm túc, dân chủ trong cuộc họp/sinh hoạt tổ
0,00 1,67 40,83 55,00 2,50 3,58
3. Cơng tác bình xét cho vay tại tổ là đảm bảo
đúng đối tượng được vay vốn NHCSXH 0,00 2,50 20,00 66,67 10,83 3,86
4. Khi vay vốn Ban quản lý Tổ TK&VV có tổ chức họp bình xét và có sự tham gia của Hội
cấp xã, trưởng thôn 0,00 5,83 60,00 33,33 0,83 3,29
(Nguồn: Kết quả điều tra xử lý số liệu với SPSS)
Qua bảng 2.20 cho thấy thành viên của Tổ TK&VV còn một số thành viên của Tổ TK&VV không đồng ý với các phát biểu về cơng tác bình xét cho vay của Tổ TK&VV ở mức trung bình, phản ánh ở các tiêu chí (1) Tiêu chuẩn, điều kiện cho vay được Ban quản lý Tổ TK&VV cơng bố và giải thích rõ ràng cho các tổ viên và (4) Khi vay vốn Ban quản lý Tổ TK&VV có tổ chức họp bình xét và có sự tham gia của Hội cấp xã, trưởng thơn; với t lệ từng tiêu chí tương ứng là 7,5% và 5,83%. Điều này cho thấy, về tiêu chuẩn, điều kiện cho vay được BQL Tổ TK&VV chưa cơng bố và giải thích rõ ràng cho các tổ viên; việc bình xét cho vay được thực hiện chưa nghiêm túc, dân chủ trong cuộc họp/sinh hoạt tổ; khi vay vốn BQL Tổ
66
TK&VV nghiêm túc trong việc tổ chức họp bình xét và sự tham gia giám sát của Hội cấp xã, trưởng thơn/tổ dân phố ít tham gia. Nên cơng tác bình xét cho vay của Tổ TK&VV chưa đạt yêu cầu, phần nào đã đánh giá được chất lượng hoạt động của Tổ TK&VV chưa tốt; Đồng ý cao nhất là tiêu chí (3) Cơng tác bình xét cho vay tại tổ là đảm bảo đúng đối tượng được vay vốn NHCSXH tương ứng 66,67% và rất đồng ý tương ứng 10,83%. Chứng tỏ việc bình xét đã cơ bản đảm bảo đúng đối tượng theo quy định và được thành viên Tổ TK&VV nhất trí cao.
Trong thời gian tới Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế cần phối hợp tốt hơn với chính quyền, tổ chức CT-XH nhận ủy thác trong việc chỉ đạo hoạt động từ khâu thành lập, tổ chức họp bình xét, tuyên truyền vận động đến kiểm tra, giám sát và xử lý nợ chây ì, lãi đọng, duy trì sinh hoạt tổ, chấn chỉnh hoạt động của tổ để thực hiện tốt khâu bình xét cho vay và đôn đốc, giám sát việc sử dụng vốn vay đúng mục đích, trả nợ, trả lãi, gửi tiền theo đúng quy định.Tiếp tục củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động của Tổ TK&VV, có kế hoạch hồn thành việc kiện tồn quy mơ tổ theo cụm dân cư liền kề. Rà soát lại các Tổ TK&VV trung bình, yếu kém để tiến hành phân tích, làm rõ nguyên nhân và làm căn cứ để củng cố, kiện toàn lại Tổ TK&VV.
* Ý kiến của cán ộ HĐT:
Bảng 2.21: Ý kiến của cán bộ HĐT về cơng tác bình xét cho vay Tiêu chí Tần suất đánh giá (%) Trung bình Rất khơng đồng ý Khơng đồng ý thƣờng Bình Đồng ý đồng ý Rất
1. Tiêu chuẩn, điều kiện cho vay được Ban quản lý Tổ TK&VV công bố và giải thích rõ ràng cho các tổ viên
0,00 6,67 61,11 31,11 1,11 3,27
2. Việc bình xét cho vay được thực hiện một cách nghiêm túc, dân chủ trong cuộc
họp/sinh hoạt tổ 0,00 2,22 31,11 64,44 2,22 3,67
3. Cơng tác bình xét cho vay tại tổ là đảm
bảo đúng đối tượng được vay vốn NHCSXH 0,00 1,11 16,67 71,11 11,11 3,92
4. Khi vay vốn Ban quản lý Tổ TK&VV có tổ chức họp bình xét và có sự tham gia của Hội cấp xã, trưởng thôn
0,00 4,44 55,56 38,89 1,11 3,37
67
Qua bảng 2.21 cho thấy cán bộ đa số đồng ý với các phát biểu tương đối cao, phản ánh ở tất cả các tiêu chí đều trên 31,11%. Nhưng ở tiêu chí (1) Tiêu chuẩn, điều kiện cho vay được Ban quản lý Tổ TK&VV cơng bố và giải thích rõ ràng cho các tổ viên, với t lệ 6,67% không đồng ý. Thể hiện Ban quản lý Tổ TK&VV chưa công bố và giải thích rõ ràng cho các tổ viên. Do đó, thời gian tới Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế cần đơn đốc với HĐT chú trọng hơn tính nghiêm túc, dân chủ trong việc họp/sinh hoạt tổ khi bình xét cho vay của Tổ TK&VV. Với tiêu chí (3) Cơng tác bình xét cho vay tại tổ là đảm bảo đúng đối tượng được vay vốn NHCSXH có giá trị trung bình là 3,92là đồng ý cao nhất trong các tiêu chí. Tiêu chí này cả thành viên của Tổ TK&VV và cán bộ HĐT quản lý đều thể hiện sự đồng ý tương đối cao về cơng tác bình xét cho vay của Tổ TK&VV là đúng đối tượng thụ hưởng tín dụng chính sách theo quy định.
2.2.10.6. Ý kiến đánh giá đối với tiêu chí sinh hoạt của tổ Tiết kiệm và vay vốn
* Ý kiến của thành viên Tổ TK&VV:
Bảng 2.22: Ý kiến của thành viên Tổ TK&VV về sinh hoạt Tổ TK&VV
Tiêu chí Tần suất đánh giá (%) Trung bình Rất khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Rất đồng ý
1. Hoạt động sinh hoạt Tổ TK&VV có diễn ra
thường xuyên theo quy định (tháng/quý) 0,00 5,83 58,33 33,33 2,50 3,33
2. Khi sinh hoạt Tổ TK&VV các tổ viên tham dự
đầy đủ, đúng thành phần, số lượng 0,00 1,67 57,50 40,00 0,83 3,40
3. Tại buổi sinh hoạt Ban quản lý Tổ TK&VV có thơng tin, tuyên truyền về chủ trương chính sách liên quan đến tín dụng chính sách
0,00 11,67 65,83 20,00 2,50 3,13
4. Ban quản lý Tổ TK&VV có đơn đốc các tổ viên trong tổ sử dụng vốn vay đúng mục đích; trả nợ, trả lãi đúng hạn và tuyên truyền động viên tổ viên gửi tiết kiệm
0,00 12,50 37,50 35,00 15,00 3,53
68
Qua bảng 2.22 cho thấy đánh giá của thành viên của Tổ TK&VV vẫn cịn ý kiến khơng đồng ý với các phát biểu về việc tổ chức sinh hoạt tổ. Đặc biệt ở tiêu chí (3) Tại buổi sinh hoạt Ban quản lý Tổ TK&VV có thơng tin, tun truyền về chủ trương chính sách liên quan đến tín dụng chính sách với t lệ 11,67% đánh giá khơng đồng ý và tiêu chí (4) Ban quản lý Tổ TK&VV có đơn đốc các tổ viên trong tổ sử dụng vốn vay đúng mục đích; trả nợ, trả lãi đúng hạn và tuyên truyền động viên tổ viên gửi tiết kiệm có 12,5% đánh giá khơng đồng ý. Điều đó cho thấy Ban quản lý Tổ TK&VV chưa thực hiện nghiêm túc việc thông tin, tuyên truyền về chủ trương chính sách liên quan đến tín dụng chính sách. Tổ TK&VV khi sinh hoạt Tổ TK&VV các thành viên tham dự chưa đầy đủ, thành phần tham dự chưa đúng còn tham gia sinh hoạt thay, số lượng chưa đảm bảo đúng quy chế hoạt động của tổ là phải trên 2/3 số thành viên của tổ. Bên cạnh đó việc Ban quản lý Tổ TK&VV có đơn đốc các tổ viên trong tổ sử dụng vốn vay đúng mục đích; trả nợ, trả lãi đúng hạn và tuyên truyền động viên tổ viên gửi tiết kiệmcịn mang tính hình thức chưa thực sự có hiệu quả.Qua đó, để nghiêm túc hơn trong việc sinh hoạt tổ để tuyên truyền, đôn đốc các tổ viên, Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế thời gian tới cần yêu cầu HĐT, BQL Tổ TK&VV tăng cường công tác quán triệt, tuyên truyền đến thành viên tổ nghiêm túc thực hiện quy chế hoạt động của Tổ TK&VV đã thống nhất khi các thành viên tham gia vào tổ.
* Ý kiến của cán ộ HĐT:
Qua bảng 2.23 cho thấy đa số cán bộ đánh giá đồng ý với các phát biểu, phản ánh ở tất cả các tiêu chí từ 20,0% trở lên. Nhưng ở tiêu chí (1) Hoạt động sinh hoạt Tổ TK&VV có diễn ra thường xuyên theo quy định (tháng/quý) và (4) Ban quản lý Tổ TK&VV có đơn đốc các tổ viên trong tổ sử dụng vốn vay đúng mục đích; trả nợ, trả lãi đúng hạn và tuyên truyền động viên tổ viên gửi tiết kiệm vẫn cịn đánh giá khơng đồng ý với t lệ tương ứng 15,56% và 13,33%. Kết quả này, cho thấy việc tổ chức sinh hoạt tổ diễn ra chưa thường xuyên theo quy định (tháng/quý); các thành viên tham dự chưa đầy đủ, còn trường hợp đi sinh hoạt thay, số lượng chưa đảm bảo đúng quy chế hoạt động của tổ là phải trên 2/3 số thành viên của tổ. Để nghiêm túc
69
hơn trong việc tổ chức sinh hoạt tổ đúng định kỳ, đầy đủ, đúng thành phần, Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế thời gian tới cần yêu cầu HĐT cấp xã tăng cường công tác kiểm tra, giám sát và đôn đốc BQL Tổ TK&VV thực hiện. Đối với BQL Tổ TK&VV nghiêm túc quán triệt, tuyên truyền đến thành viên tổ thực hiện quy chế hoạt động của tổ đã thống nhất khi các thành viên tham gia vào tổ.
Bảng 2.23: Ý kiến của cán bộ HĐT về sinh hoạt của Tổ TK&VV
Tiêu chí Tần suất đánh giá (%) Trung bình Rất khơng đồng ý Khơng đồng ý thƣờng Bình Đồng ý đồng ý Rất
1. Hoạt động sinh hoạt Tổ TK&VV có diễn ra
thường xuyên theo quy định (tháng/quý) 0,00 15,56 62,22 20,00 2,22 3,09
2. Khi sinh hoạt Tổ TK&VV các tổ viên tham
dự đầy đủ, đúng thành phần, số lượng 0,00 3,33 61,11 34,44 1,11 3,33
3. Tại buổi sinh hoạt Ban quản lý Tổ TK&VV có thơng tin, tuyên truyền về chủ trương chính sách liên quan đến tín dụng chính sách
0,00 3,33 63,33 31,11 2,22 3,32
4. Ban quản lý Tổ TK&VV có đơn đốc các tổ viên trong tổ sử dụng vốn vay đúng mục đích; trả nợ, trả lãi đúng hạn và tuyên truyền động viên tổ viên gửi tiết kiệm
0,00 13,33 66,67 20,00 0,00 3,07
(Nguồn: Kết quả điều tra xử lý số liệu với SPSS)
Về hoạt động sinh hoạt của Tổ TK&VV các thành viên của Tổ TK&VV và cán bộ HĐT quản lý đều đánh giá cao về BQL Tổ TK&VV trong việc thông tin, tuyên truyền về chủ trương chính sách liên quan đến tín dụng chính sách và đơn đốc các tổ viên trong tổ sử dụng vốn vay đúng mục đích, trả nợ, trả lãi đúng hạn, tuyên truyền động viên tổ viên gửi tiết kiệm. Thời gian tới cần phải chú trọng, phát huy hơn nữa điểm này. Nh m thực hiện tốt hơn công tác thông tin, tuyên truyền để người dân biết và thụ hưởng tín dụng chính sách khi có nhu cầu. Đồng thời để các thành viên của Tổ TK&VV tự giác thực hiện tốt nghĩa vụ của mình.
70
2.3. Đánh giá thực trạng chất lƣợng hoạt động của tổ tiết kiệm và vay vốn trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế
2.3.1. Kết quả đạt được
Từ kết quả phân tích thực trạng chất lượng hoạt động của Tổ TK&VV của NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2018-2020, cho thấy những kết quả đạt được như sau:
Một là, thành công của Tổ TK&VV là do nhiều nguyên nhân trong đó nhờ
chất lượng hoạt động của Tổ TK&VV mà chủ yếu ở đây là Ban quản lý Tổ. Kết quả, Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế đã đưa vốn tín dụng chính sách của Nhà nước đến tận tay người thụ hưởng một cách nhanh chóng, thơng suốt, đảm bảo công khai, dân chủ theo phương châm “dân biết, dân làm, dân kiểm tra”, tạo ra
hiệu quả kinh tế, chính trị, xã hội to lớn. Tổ chức thành công mạng lưới các Tổ TK&VV đến từng thơn, bản, xóm, tổ dân phố; áp dụng phương thức giải ngân trực tiếp đến từng người vay vốn. Đến 31/12/2020, tổng dư nợ cho vay thông qua Tổ TK&VV đạt 2.982 t đồng, chiếm 99,8% tổng dư nợ của NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế, với 2.386 Tổ TK&VV, với 90.215 số hộ vay tại 152 xã, thị trấn. Bình quân mỗi đơn vị cấp xã có 15 Tổ TK&VV đang hoạt động, mỗi tổ bình qn có 38 thành viên và dư nợ bình quân là 1.250 triệu đồng trên tổ. Về cơ bản các chương trình tín dụng chính sách đều được thực hiện cho vay theo Tổ TK&VV. Việc triển khai huy động tiền gửi tiết kiệm của người nghèo thông qua Tổ TK&VV nh m từng bước tạo cho người nghèo ý thức dành tiền tiết kiệm để tạo lập vốn tự có, quen dần với hoạt động tín dụng, tài chính; đồng thời tạo thêm nguồn vốn để mở rộng cho vay trên địa bàn, góp phần thực hiện mục tiêu giảm nghèo tại địa phương.
Hai là, nhờ chất lượng hoạt động của Ban quản lý Tổ TK&VV và thành viên
Tổ TK&VV, các tổ chức CT-XH làm ủy thác và NHCSXH đã tạo sự quản lý chặt chẽ vốn tín dụng chính sách từ khâu bình xét, sử dụng vốn đến khâu trả nợ, trả lãi. Vốn tín dụng chính sách đã phát huy hiệu quả, đóng góp tích cực vào việc tạo việc làm cho hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách khác, tăng thu nhập, giảm nghèo và góp phần ổn định CT-XH tại cơ sở. Tổ TK&VV đã được thành lập
71
và hoạt động theo đúng các quy định, hướng dẫn của NHCSXH. Việc thành lập Tổ TK&VV theo cấp thơn, xóm đã giúp cho việc quản lý nguồn vốn được tốt, hộ vay thuận lợi hơn trong việc bình xét hộ vay vốn và thuận tiện cho việc sinh hoạt định kỳ theo quy ước hoạt động của Tổ; đồng thời thuận lợi cho việc kiểm tra, giám sát, công khai dân chủ trong thôn, hạn chế tính trạng chiếm dụng nợ gốc, nợ lãi của thành viên trong Tổ hoặc hộ vay ké.
Ba là, tổ trưởng và Ban quản lý Tổ hoạt động tích cực, thực hiện tốt việc
bình xét cũng như giám sát việc sử dụng vốn vay, tích cực tuyên truyền ý thức trả nợ cho người vay. Kết quả đáng ghi nhận là đã tạo ý thức cho người vay trong việc sử dụng vốn vay, trả nợ, trả lãi hàng tháng khá tốt. Khi có nhu cầu vay vốn, các hộ vay đã được Tổ trưởng, Ban quản lý Tổ hướng dẫn làm thủ tục vay vốn và hộ vay đến Điểm giao dịch tại xã để nhận tiền vay; tiền lãi trả hàng tháng được Tổ TK&VV thu nộp cho Ngân hàng, tiết kiệm được thời gian cũng như chi phí của người vay.
Tổ TK&VV là nền tảng để nâng cao hiệu quả và chất lượng tín dụng, Tổ hoạt động tốt, tương trợ, phổ biến kinh nghiệm giúp người vay sử dụng đúng mục đích, tạo thu nhập. Tổ cũng là nơi đề xuất những đối tượng thuộc diện vay có nhu cầu vay vốn đảm bảo thực hiện được mục tiêu công khai, dân chủ cũng là việc giám sát của cộng đồng trong việc vốn đúng đối tượng thu hưởng, hạn chế tiêu cực phát sinh trong việc sử dụng nguồn lực của nhà nước, góp phần thực hiện có hiệu quả chương trình mục tiêu Quốc gia giảm nghèo và an sinh xã hội.
Bốn là, có sự phối kết hợp với chặt chẽ với các tổ chức hội, đoàn thể nhận ủy
thác trong việc chỉ đạo triển khai thực hiện rà soát và củng cố Tổ TK&VV. Đến nay cơ bản đã khắc phục được các vấn đề còn tồn tại về hoạt động của Tổ khi nhận bàn giao. Chất lượng hoạt động của Tổ TK&VV ngày càng được nâng cao, hàng tháng NHCSXH đã tổ chức họp giao ban với các tổ chức Hội và các Tổ TK&VV để xử lý kịp thời các vướng mắc trong quá trình sử dụng vốn vay, hạn chế tối đa các tiêu cực có thể xảy ra, tổ chức tập huấn cho các tổ chức CT-XH, các Tổ TK&VV thực hiện các quy định và công việc được ủy thác, ủy nhiệm.
72
Năm là, ý thức trách nhiệm của Tổ trưởng và Ban quản lý Tổ trong việc thực
hiện chức năng quản lý, giám sát hoạt động của Tổ ngày càng nâng cao. Hầu hết các Tổ trưởng đã được tham dự nhiều lớp tập huấn về kỹ năng quản lý Tổ. Mặc khác, hoạt động của Tổ TK&VV đã giúp được nhiều hộ nghèo vướt khó, vươn lên thốt nghèo, có việc làm ổn định. Khi sinh hoạt Tổ, các thành viên được cung cấp nhiều thông tin, được học tập chuyển giao khoa học kỹ thuận, áp dụng vào sản xuất, kinh doanh, được chăm sóc sức khỏe, được tra đổi kinh nghiệm, giúp đỡ lẫn nhau và tạo nên sức mạnh cộng đồng dân cư đầm ấm tình nghĩa.
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
2.3.2.1. Hạn chế
Bên cạnh những kết quả đạt được, trong quá trình hoạt động Tổ TK&VV vẫn