2.2 THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠ
2.2.4.2. Lãi suất cho vay
Ảnh hưởng chung của tình hình kinh tế những năm gần đây, lãi suất cho vay cũng biến động theo chiều hướng tăng dần như lãi suất huy động và theo tốc độ lạm phát của kinh tế Việt Nam đặc biệt trong giai đoạn 2007 - 2008. Tuy nhiên, lãi suất cho vay không biến động nhanh và thường xuyên như lãi suất huy động. Trong năm 2007, lãi suất cho vay cũng không biến động nhiều, lãi suất cho vay VND ngắn hạn khoảng 11,48%-13,8%/năm, trung dài hạn ở mức 11,8-16,2%/năm. Lãi suất cho vay USD ổn định ở mức 6%-7%/năm đối với cho vay ngắn hạn và 6,5%-8%/năm đối
với cho vay trung, dài hạn. Năm 2008, cùng với việc gia tăng lãi suất huy động, lãi suất cho vay cũng tăng cao, tuy nhiên, như đã nói ở trên, việc lãi suất cơ bản tăng lên 14%/năm (có hiệu lực từ 11/06/2008) đã kéo theo lãi suất cho vay của các NHTM không được vượt quá 21%/ năm theo Quyết định 16/2008/QĐ-NHNN ngày 16/05/2008, có hiệu lực từ 19/05/2008. Cùng với Quyết định 16/2008/QĐ-NHNN về việc áp dụng trần lãi suất cho vay, huy động, NHNN đã mở các cuộc thanh kiểm tra tại một số đơn vị của NHNo&PTNT VN (và các NHTM khác) về việc thực hiện quy định lãi suất cho vay. Về phía NHNo&PTNT VN, sau khi quy định của Ngân hàng Nhà nước có hiệu lực, NHNo&PTNT VN thơng qua bộ phận kiểm tốn nội bộ đã tiến hành rà soát và điều chỉnh lãi suất cho vay tại tất cả các đơn vị đảm bảo điều chỉnh lãi suất cho vay theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước. Đồng thời, trên cơ sở thỏa thuận với khách hàng, Ngân hàng đang có lộ trình từng bước điều chỉnh tăng lãi suất cho vay đối với những hồ sơ phát sinh trước đây có mức lãi suất thấp (dưới 18%/năm) để bù đắp phần nào chi phí huy động đang duy trì ở mức 18%/năm và phấn đấu đạt kế hoạch lợi nhuận năm 2009.
Điều này có thể phát sinh nhiều rủi ro từ việc sai lệch thông tin, gây nhiều khó khăn trong q trình kiểm tra, kiểm soát do lãi suất tại thời điểm này không nằm trong khung của bất kỳ quyết định nào có hiệu lực trong khoảng thời gian đó, và nhất là thể hiện một sự thiếu chuyên nghiệp trong quá trình điều hành. Tuy nhiên, tình trạng này chỉ tồn tại trong một thời gian ngắn và các đơn vị cũng đã nghiêm túc thực hiện việc điều chỉnh lãi suất theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và các quyết định của NHNo&PTNT VN đã ban hành sau đó.
Ngày 14/04/2010, Thông tư 12 về cho vay theo lãi suất thỏa thuận có hiệu lực, trần lãi suất cho vay đã được hủy bỏ, theo đó NHNo&PTNT VN cùng BIDV, MHB và hai thành viên vừa cổ phần hóa nhưng Nhà nước vẫn nắm tỷ lệ sở hữu lớn là Vietcombank và Vietinbank cùng thống nhất mức lãi suất cho vay VND tối đa trong thời gian tới từ 14% - 14,5%/năm; trong đó Vietinbank, BIDV, MHB thống nhất tối đa là 14%/năm.
Ngày 15/12/2010, sau khi lãi suất trần huy động 14%/năm được áp dụng, lãi suất cho vay cũng được điều chỉnh, lãi suất cho vay nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu ở mức 12% - 13%/năm, đối với lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác từ 14% - 18%/năm, đối với lĩnh vực phi sản xuất từ 18% - 20%/năm.