2.3.1 .Thuận lợi
2.3.2. Khú khăn và tồn tại
- Năm 2008 là năm khú quờn trong lịch sử phỏt triển kinh tế thế giới. Khủng hoảng tài chớnh và suy thoỏi kinh tế bắt nguồn từ Mỹ đó nhanh chúng lan ra khắp toàn cầu với quy mụ ngày càng lớn, mức độ ngày càng trầm trọng và hậu quả ngày càng nặng nề. Nền kinh tế trong nước hết phải lo đối phú với lạm phỏt cao lại phải lo chống suy thoỏi, kớch cầu đầu tư, đảm bảo an sinh xó hội. Hoạt động của cỏc ngõn hàng núi chung và Vietcombank núi riờng gặp rất nhiều khú khăn. Thanh khoản hết thiếu lại thừa, tớn dụng hết núng lại lạnh. Chờnh lệch lói suất đầu ra – đầu vào thu hẹp lại, chất lượng tớn dụng suy giảm, tỷ lệ nợ xấu tăng cao. Với đặc thự là một ngõn hàng cú nguồn vốn ngoại tệ lớn nờn trong cuộc khủng hoảng tài chớnh thỡ Vietcombank cũn cú thờm một khú khăn lớn là phải cõn bằng giữa khả năng sinh lời và độ an toàn trong hoạt động đầu tư tiền gửi ngoại tệ tại nước ngoài.
- Năm qua cũng là thời gian mà Vietcombank chuyển đổi hoạt động từ một NHTM Nhà nước sang hoạt động theo cơ chế NHTM cổ phần. Rất nhiều cụng việc phỏt sinh, rất nhiều thủ tục phải hoàn tất. Đặc điểm này cũng cú những chi phối nhất định đến hoạt động của Vietcombank.
- Bờn cạnh những thuận lợi Vietcombank Cần Thơ cũng gặp khụng ớt khú khăn đú là sự cạnh tranh gay gắt của cỏc ngõn hàng trong và ngoài nước trờn địa bàn cú thể đưa Ngõn hàng đến nguy cơ mất dần thị phần.
- Cỏc doanh nghiệp hoạt động trờn địa bàn đa số cú qui mụ vừa và nhỏ mà lĩnh vực chủ yếu là lương thực, thực phẩm, thủy hải sản phụ thuộc nhiều vào điều kiện thời tiết cú thể gõy ra rủi ro tớn dụng cho Ngõn hàng.
- Mặt khỏc, trong những năm qua chỉ số giỏ tiờu dựng tăng lờn liờn tục dẫn đến chi tiờu gia đỡnh tăng. Do đú, cụng tỏc huy động vốn của chi nhỏnh đó gặp nhiều khú khăn.
- Tuy Vietcombank đưa ra nhiều loại thẻ nhưng thẻ của Vietcombank cũng cũn nhiều hạn chế như thẻ Vietcombank MTV chưa được nhiều ưu tiờn, khụng hỗ trợ giao dịch trờn Ebay. Hệ thống mỏy rỳt tiền tự động của Vietcombank được đầu tư mạnh nhất so với cỏc ngõn hàng khỏc kể cả về số lượng và chất lượng. Tuy nhiờn số mỏy hiện nay chỉ đỏp ứng một phần nhu cầu trong khu vực nội thị, cũn địa bàn cỏc Huyện thỡ số lượng rất ớt nờn việc thanh toỏn qua thẻ lại trở lờn khú khăn hơn. Điều này làm ảnh hưởng lớn đến việc gia tăng lượng khỏch hàng từ việc phỏt hành thẻ của ngõn hàng cũng như ảnh hưởng đến chủ trương thanh toỏn khụng dựng tiền mặt mà Chớnh phủ đề ra.
- Sự chảy mỏu chất xỏm đó và đang diễn ra gõy khụng ớt khú khăn trong việc hoạch định chớnh sỏch phỏt triển của ngõn hàng.
- Vốn nhàn rỗi trong dõn cư cũn rất lớn, thúi quen chi tiờu bằng tiền mặt chưa
thay đổi nhiều lẫn việc chậm cú cỏc phương thức khỏc thay thế nờn đồng tiền chậm lưu thụng thậm chớ đứng yờn một chỗ làm ảnh hưởng nhiều đối với nền kinh tế và khú khăn trong hoạch định chớnh sỏch tiền tệ. Thúi quen tiết kiệm của từng người dõn Việt Nam là điều đó được kiểm chứng. Mỗi hộ gia đỡnh, cỏ nhõn ớt nhiều đều cú tiền nhàn rỗi tựy theo mức thu nhập. Nếu núi người dõn khụng thớch gửi tiết kiệm, khụng thớch thanh toỏn qua tài khoản ngõn hàng là điều chưa xỏc đỏng. Bởi khụng ai khụng muốn sự thuận lợi, tiện ớch trong mọi cụng việc của mỡnh. Chớnh nhà nước chưa quan tõm nhiều để đưa ra một chiến lược hỗ trợ, một mụi trường phỏp lý minh bạch, đồng bộ và đầy đủ. Cỏc tổ chức tớn dụng phõn bố khụng đồng đều, thuận lợi
về mặt địa lý, chưa xem khỏch hàng là thượng đế, đồng thời chớnh sỏch của cỏc ngõn hàng đưa ra đó từ chối cỏc khỏch hàng cú mức thu nhập trung bỡnh và trung bỡnh khỏ và số này cú thể chiếm hơn 75% dõn số. Rừ ràng lỗi thuộc về cỏc tổ chức tớn dụng và nhà nước.
Vớ dụ:
Trụ sở, điểm giao dịch của ngõn hàng quỏ xa đối với người gởi tiền nếu chọn Vietcombank Cần Thơ với chỉ 06 chi nhỏnh, phũng giao dịch trờn địa bàn 03 tỉnh, thành là Vĩnh Long, Cần Thơ, Hậu Giang. Riờng địa bàn Cần Thơ, nơi mà Vietcombank đặt trụ sở chỉ là trung tõm hành chớnh chứ khụng phải là trung tõm về mặt địa lý (cỏc quận Ninh Kiều, Cỏi Răng, Bỡnh Thủy) thỡ người gửi tiền ở cỏc quận, huyện khỏc phải mất trung bỡnh 40 – 60 km tớnh tại trung tõm cỏc quận huyện khỏc đến điểm giao dịch gần nhất của Vietcombank, trong khi thứ bảy, chủ nhật thỡ ngõn hàng khụng làm việc. Như vậy khi khỏch hàng cú 10 – 50 triệu đem gửi thỡ phải bỏ ra 1/2 ngày cụng lao động (40.000 – 60.000 đồng) + 3 – 4 lớt xăng (40.000 – 50.000 đồng) + chi phớ khỏc + rủi ro ≈ > 100.000 đồng. Với chi phớ này, khỏch hàng sẽ cõn nhắc giữa Vietcombank và Agribank vốn cú địa điểm giao dịch khắp cỏc quận, huyện với cự ly trung bỡnh từ 15 – 30 km.
Việc qui định mức tối thiểu tiền gửi tiết kiệm 30 triệu (tương đương 1,5 lượng vàng) của Vietcombank đó tạo tõm lý “bị bỏ rơi” hay “phõn biệt giàu nghốo” của một bộ phận lớn dõn cư. Với thu nhập bỡnh quõn hiện nay, nhất là vựng đồng bằng Sụng Cửu Long thỡ số lượng người cú tiền nhàn rỗi (dài hạn) từ 30 triệu trở lờn cú tỉ lệ rất nhỏ.
Rủi ro mất trắng trong tiền gửi tiết kiệm khụng phải là khụng cú, đú là trường hợp kẻ gian đỏnh cắp sổ tiết kiệm, thực hiện cỏc hành vi gian dối lừa ngõn hàng để rỳt tiền khỏch hàng. Vấn đề này xảy ra thỡ cỏc ngõn hàng hầu như ung dung, tự tại và đẩy mọi tổn thất cho khỏch hàng.
Trong thanh toỏn khụng dựng tiền mặt thỡ gặp khú khăn về chứng từ hồi bỏo từ phớa ngõn hàng (giấy bỏo của ngõn hàng khi tài khoản phỏt sinh); Giao
dịch điện tử như thanh toỏn qua thẻ thỡ càng khú hơn khi địa điểm mỏy quỏ ớt …vv…