2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại VCBHCM
2.2.4.5. Dịch vụ ngân hàng điện tử
VCB-Direct Billing
Nhằm đa dạng hĩa các sản phẩm của dịch vụ ngân hàng điện tử, VCB mở rộng liên kết với các đối tác cung cấp dịch vụ để cung cấp dịch vụ thanh tốn hĩa
đơn, cước phí tự động qua hình thức ủy nhiệm thu hoặc khấu trừ tự động trên tài
khoản tiền gửi thanh tốn của khách hàng như: điện, nước, viễn thơng, bảo hiểm,
hàng khơng, du lịch, siêu thị…Dịch vụ VCB-Direct Billing là dịch vụ thanh tốn
on-line giữa VCB và các cơng ty cung cấp dịch vụ. Khách hàng cĩ thể thanh tốn dịch vụ này thơng qua máy ATM, các kênh thanh tốn điện tử hoặc tại các quầy giao dịch. Dịch vụ này ngày càng phát triển sẽ giúp giảm đáng kể việc thanh tốn dùng tiền mặt trong dân cư. Từ việc cung cấp các dịch vụ miễn phí ban đầu VCB
đang xem xét nếu dịch vụ nào đạt chất lượng và đáp ứng nhu cầu khách hàng sẽ đưa vào thu phí từ các đối tác cung cấp dịch vụ hoặc từ khách hàng.
Internet Banking (www.vietcombank.com.vn)
Hiện nay, theo diễn đàn Banking 2008 cĩ 11 NHTM đã triển khai Internet Banking với 9 dịch vụ; số lượng giao dịch năm 2007 là 12 triệu và quý 1 năm 2008 đạt 4 triệu giao dịch. VIBBank đã cĩ trang web vib4u.com.vn bao gồm nhiều gĩi sản phẩm : chuyển tiền, chuyển tiền theo kế hoạch định sẵn, mở sửa LC, đề
nghị giải ngân, … ANZ, HSBC, CitiBank đã triển khai các dịch vụ của ngân hàng trên Internet. Internet Banking đem lại nhiều tiện lợi cho khách hàng nhờ đĩ thu
Cùng với dịch vụ thẻ, các dịch vụ NH trực tuyến như Internet banking (VCB-iB@nking), SMS banking (VCB SMS-B@nking) và thanh tốn hĩa đơn tự động (VCB-Direct Billing) đã và đang đem lại cho các khách hàng nhiều tiện ích,
gĩp phần củng cố hình ảnh một VCB năng động trong ứng dụng cơng nghệ hiện đại. Ngay từ năm 2001, khách hàng đã cĩ thể sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking với
chức năng truy vấn thơng tin về tài khoản và hiện nay, bằng việc hợp tác với nhiều
đơn vị cung cấp dịch vụ, VCB gia tăng tiện ích cho các khách hàng sử dụng VCB-
iB@nking với các giao dịch chuyển khoản, thanh tốn các dịch vụ du lịch, cước
phí điện thoại, internet, tiền vé máy bay…Chính vì vậy, đến cuối năm 2008
VCBHCM đã thu hút được gần 31.462 người sử dụng dịch vụ này (chiếm 1/3 tồn hệ thống VCB).
E- Banking (VCB-Money)
Là dịch vụ được xây dựng dựa trên nền tảng cơng nghệ hiện đại giúp khách hàng cĩ thể thực hiện các giao dịch với ngân hàng thơng qua hệ thống máy tính tại trụ sở của khách hàng mà khơng cần trực tiếp tới ngân hàng
Khách hàng là Định chế tài chính hoặc Tổ chức kinh tế cĩ tài khoản tiền
gửi thanh tốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam. Quá trình phát triển E-Banking tại VCBHCM
• Năm 1999: Tiến hành triển khai cài đặt chương trình VCB-Money tại các
máy tính của khách hàng để kết nối tới VCB. Đối tượng khách hàng là các ngân hàng và doanh nghiệp lớn. Phương thức kết nối là dial-up qua đường dây điện thoại. Sản phẩm dịch vụ ban đầu là chỉ xem thơng tin và sau đĩ là thanh tốn.
• Năm 2003: Mở rộng quy mơ chương trình, áp dụng cho tất cả các khách hàng là cơng ty cĩ mở tài khoản tại VCB. Hầu hết các ngân hàng trên địa bàn TP HCM điều đã được cài đặt chương trình VCB-Money để thanh tốn qua VCBHCM.
• Năm 2006: Tăng tính bảo mật của chương trình bằng cách áp dụng cơng nghệ OTP (One Time Password) qua thiết bị Token được cấp miễn phí cho khách hàng.
• Năm 2008: Mở rộng các giải pháp kết nối tới VCB bằng nhiều cách: Dial- up, ADSL, VPN, Lease Line để tăng tốc độ kết nối tới VCB cũng như giảm chi phí kết nối cho các khách hàng.
Các dịch vụ cơ bản của VCB-Money
• Xem thơng tin: Chức năng này cho phép khách hàng truy vấn số dư hiện tại,
sổ phụ, tỷ giá ngoại tệ, lãi suất theo thời gian bất kỳ của các tài khoản đang hoạt động mà khách hàng mở tại VCB. • Báo cĩ online: Chức năng này cho phép khách hàng nhận và in báo cĩ tức
thời đối với các tài khoản đã đăng ký dịch vụ nhận báo cĩ
trực tuyến với VCB.
• Thanh tốn ủy nhiệm chi: Chức năng này cho phép khách hàng thực hiện
việc lập và thanh tốn các ủy nhiệm chi ngay tại văn phịng cơng ty.
• Thanh tốn Lương: Chức năng này giúp các cơng ty chủ động hơn trong
việc thanh tốn lương cho nhân viên. Các khách hàng chỉ cần lập bảng lương theo đúng mẫu định dạng của chương
trình, mọi thao tác thanh tốn lương đều được thực hiện tự động, nhanh chĩng.
• Mua bán ngoại tệ: Chức năng này cho phép khách hàng thực hiện các giao
dịch mua bán ngoại tệ theo đúng luật pháp của Việt Nam. Thực trạng dịch vụ E-Banking tại VCBHCM
VCB cĩ đầy đủ các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng điện tử như: Internet
Banking, Phone Banking, SMS Banking, Mobile banking, E-banking… nhằm đa
dạng hĩa các tiện ích cho khách hàng. Hiện nay VCBHCM cĩ khoảng 250 khách hàng sử dụng dịch vụ E-Banking, trong đĩ cĩ các khách hàng lớn như: các cơng ty dầu khí, Sài Gịn Co.op Mart, Vietravel, HSBC, Citi Bank, ANZ, … và hầu hết
các ngân hàng, cơng ty tài chính trên địa bàn TP.HCM. Với số lượng và giá trị
giao dịch ngày càng tăng thơng qua dịch vụ E-Banking, chứng tỏ đây là một kênh thanh tốn nhanh chĩng và tiện lợi, đưa VCBHCM trở thành trung tâm thanh tốn liên hàng của các ngân hàng trên địa bàn TP HCM.
Tổng số giao dịch (Ủy nhiệm chi, Thanh Tốn Lương)
• Ủy nhiệm chi: 3,500 mĩn/ngày.
• Thanh tốn lương: trung bình khoảng 10,000 mĩn/tháng, chủ yếu tập trung vào các ngày cuối tháng và đầu tháng.
Giá trị giao dịch
ỦY NHIỆM CHI
VCB HCM PHẦN CỊN LẠI TỒN HỆ THỐNG
VND (tỷ) 131,645 457,969 589,613
USD (triệu) 10,830 30,488 41,318
EUR (triệu) 46 521 567
THANH TỐN LƯƠNG (SALARY)
VCB HCM PHẦN CỊN LẠI TỒN HỆ THỐNG
VND (tỷ) 305 945 1,250
USD (triệu) 870 0.77 871
Số lượng giao dịch (mĩn)
ỦY NHIỆM CHI
VCB HCM PHẦN CỊN LẠI TỒN HỆ THỐNG
743,777 427,578 1,171,355
THANH TỐN LƯƠNG (SALARY)
VCB HCM PHẦN CỊN LẠI TỒN HỆ THỐNG
44,124 240,059 284,183
(Nguồn từ số liệu giao dịch trên VCB-Money năm 2008 tại VCB)
Nhìn chung giao dịch ủy nhiệm chi trên dịch vụ E-banking chiếm một tỷ lệ rất cao, chiếm khoảng 80%, giao dịch salary chiếm khoảng 20%.
Vào các ngày cuối tháng hoặc lễ tết, VCBHCM tập trung số lượng lớn các khoản thanh tốn lương cho các doanh nghiệp và ngân hàng. Nghiệp vụ thanh tốn lương tại VCBHCM bằng chương trình Salary tại quầy giao dịch đang quá tải và
khơng thể đáp ứng được hết nhu cầu của khách hàng mặc dù nhân viên VCBHCM
đã làm thêm giờ. Điều này đã gây phiền hà cho khách hàng và tất yếu là khách
hàng sẽ từ chối sử dụng dịch vụ thanh tốn lương của VCBHCM và đồng nghĩa việc VCBHCM sẽ mất đi khoản thu phí từ dịch vụ chi trả lương.
E-Banking là một trong các dịch vụ mà VCB đã và đang phát triển. Trong đĩ việc thanh tốn lương qua E-Banking là một trong những dịch vụ cĩ thu phí
của VCB. Các khách hàng chỉ cần gửi file danh sách chi trả lương cho VCB và sẽ
được thanh tốn ngay trong ngày. Việc thanh tốn lương qua E-banking được thực
hiện hồn tồn tự động cho nên đã giảm thiểu rủi ro tác nghiệp.
VCBHCM cần tăng cường quảng bá và tiếp thị cho các khách hàng cĩ nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh tốn lương qua E-banking để giảm tải cho việc thanh
tốn lương bằng chương trình Salary tại quầy và tăng khả năng phục vụ cho các khách hàng.
Phone-Banking
Chương trình truy vấn thơng tin ngân hàng qua điện thoại giúp khách hàng cĩ thể thuận tiện nhanh chĩng nắm bắt thơng tin về tài khoản, lãi suất, tỷ giá ở mọi lúc mọi nơi. Dịch vụ này đã đưa vào sử dụng từ năm 2003 và nhận được sự ủng hộ nhiệt tình của khách hàng, đến nay đã cĩ hàng ngàn khách hàng tham gia.
SMS- Banking (VCB SMS-B@nking)
Dịch vụ tin nhắn chủ động cho phép khách hàng đã đăng ký sử dụng VCB SMS-B@nking của VCB nhận được tin nhắn thơng báo từ VCB khi cĩ biến động số dư tài khoản hoặc chi tiêu bằng thẻ tín dụng Visa, Amex và Master.
Dịch vụ này áp dụng cho tất cả các khách hàng sử dụng điện thoại di động thuộc các mạng Vinaphone, Mobiphone, Viettel và đã đăng ký dịch vụ VCB SMS- B@nking của VCB.
Bất cứ lúc nào 24 giờ trong ngày và 7 ngày trong tuần (24x7), dịch vụ tin nhắn chủ động của VCB sẽ thơng báo biến động số dư tài khoản (tài khoản khách hàng đăng ký mặc định của dịch vụ VCB SMS-B@nking) khi khách hàng giao
dịch tại quầy, ATM hoặc sử dụng các dịch vụ Vietcombank Securities Online, VCB-Direct Billing … và chi tiêu các loại thẻ tín dụng (Visa, Amex, Master).
Dịch vụ VCB SMS-Banking cũng được đĩn nhận rất tích cực từ phía khách hàng, triển khai từ tháng 11/2006 đến cuối năm 2007 đã cĩ gần 25 ngàn khách
hàng nhưng đến cuối năm 2008 đã cĩ 42 ngàn khách hàng tham gia tăng gần 71%. Tổng đài SMS Banking 8170 của VCB đã trở nên quen thuộc với nhiều khách
hàng và trong năm 2008, dịch vụ nhắn tin chủ động khi cĩ sự thay đổi số dư tài
khoản đã được triển khai.
VCB-eTour
VCB-eTour là dịch vụ thanh tốn tour du lịch trực tuyến hiện đại và tiện lợi nhất, lần đầu tiên cĩ mặt tại Việt Nam.
• Khách hàng cĩ thể đặt dịch vụ du lịch (tour, phịng, vé máy bay...) tại trang web của cơng ty du lịch mà VCB cĩ thoả thuận cung cấp dịch vụ. • Khách hàng cĩ thể lựa chọn phương thức thanh tốn trực tuyến qua tài
khoản tại VCB.
o Điều kiện sử dụng dịch vụ: Khách hàng đã đăng ký sử dụng dịch vụ
VCB-iB@nking.
o Chi phí sử dụng dịch vụ: Hồn tồn miễn phí
VCB-eTopup
Đến với dịch vụ VCB–eTopup của VCB, khách hàng cĩ thể nạp tiền vào tài
khoản điện thoại di động trả trước bất cứ lúc nào, ở bất cứ nơi đâu từ chính điện
thoại di động mà khách hàng đang sở hữu hoặc từ các ATM của VCB trên tồn
quốc.
Dịch vụ thanh tốn tour du lịch trực tuyến (VCB-eTour) và dịch vụ nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước (VCB–eTopup) là những dịch vụ mới
được triển khai trong năm 2008 của VCB nhằm đa dạng các sản phẩm của dịch vụ
ngân hàng điện tử. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ này đã tăng đáng kể.