3.3 Giải phát phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng của Ngân hàng Thương
3.3.5.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng mới
- Phân khúc thị trường để tìm ra những cơ hội dịch vụ mới, tiến hành khảo sát nhằm nghiên cứu khám phá nhu cầu của khách hàng để tìm ra những ý tưởng về dịch vụ mới. Bên cạnh việc nhận biết nhu cầu hiện tại, HDBank cịn phải biết dự đốn nhu cầu tương lai của khách hàng để đưa ra dịch vụ mới phù hợp với sự thay đổi nhu cầu của khách hàng. Thiết kế dịch vụ mới phải tạo được yếu tố độc
đáo, phải có sự khác biệt để giảm sự cạnh tranh với các ngân hàng khác, đặc biệt phải làm nổi bật yếu tố khả năng sinh lời cho đồng vốn của khách hàng, yếu tố giá cả hợp lý thông qua dịch vụ mới.
- Chuẩn bị trước về nhân lực: Đào tạo nhân viên trực tiếp giao dịch khách hàng lẫn cán bộ lãnh đạo về dịch vụ mới trước khi đưa ra thị trường để tránh tình trạng bối rối, lúng túng khi giải đáp các thắc mắc cho khách hàng. Sự tư vấn rõ ràng, chuyên nghiệp sẽ tăng thêm sự tin tưởng nơi khách hàng về dịch vụ mới.
- Có chương trình marketing giúp khách hàng biết về sự có mặt của dịch vụ, hiểu và sử dụng hết các tính năng của dịch vụ.
- Có q trình theo dõi và đánh giá hiệu quả của dịch vụ mới, từ đó điều chỉnh dần cho phù hợp.
Theo thống kê, dân số Việt Nam hiện nay khoảng 88 triệu người nhưng số người mở tài khoản ngân hàng chỉ khoảng 10%. Bên cạnh đó thu nhập người dân ngày càng tăng cao cộng với chủ trương thanh tốn khơng dùng tiền mặt của chính phủ là những điều kiện thuận lợi để phát triển mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Do đó, HDBank nên tập trung phát triển mảng dịch vụ này, nhất là dịch vụ ngân hàng hiện đại để theo kịp xu hướng của thị trường. Ngồi ra, ngân hàng nên rà sốt danh mục các dịch vụ hiện có trên thị trường để bổ sung vào danh mục dịch vụ của HDBank những dịch vụ khả thi và có mức sinh lời cao. Cụ thể đối với từng nhóm dịch vụ như sau:
Dịch vụ ngân hàng truyền thống: đối thủ cạnh tranh lớn nhất trong mảng này là các NHTM Quốc doanh và các NH TMCP lớn như Sacombank, ACB, Eximbank, BIDV, Seabank…
- Nhóm dịch vụ ngân hàng về huy động vốn:
9 HDBank cần xây dựng và duy trì khung lãi suất cạnh tranh. Trong đó, lãi suất phải tính cả giá trị các dịch vụ khuyến mãi dành cho khách hàng.
9 Tăng các chương trình khuyến mãi và đa dạng quà tặng khuyến mãi chứ không đơn điệu chỉ là áo mưa, móc khóa, ly sứ HDBank như hiện nay.
9 Gia tăng thêm tiện ích của dịch vụ tiết kiệm chẳng hạn như chuyển lãi cuối kỳ của Tiền gửi tiết kiệm sang thẻ HDCard giúp khách hàng không phải đến HDBank làm thủ tục rút tiền lãi tiết kiệm vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa giảm tải cơng việc cho thanh tốn viên, …
9 Tham gia đầy đủ về bảo hiểm tiền gửi và thông báo rộng rãi về bảo hiểm tiền gửi tạo sự an tâm nơi khách hàng về dịch vụ HDBank.
- Nhóm dịch vụ ngân hàng về tín dụng:
9 Tăng danh mục các dịch vụ: Triển khai thêm dịch vụ cho vay bằng thẻ tín dụng, cho vay du học, liên kết với các trường học để cho vay thanh tốn học phí, liên kết với các cửa hàng lớn, siêu thị để cho vay mua hàng trả góp …
9 Áp dụng mức lãi suất cho vay hợp lý đối với khách hàng. Nâng cao chất lượng cho vay bằng những tư vấn tận tình cho khách hàng về dịch vụ vay, về giải pháp tài chính…
9 Thường xun chăm sóc khách hàng vay cũng là cách để nắm bắt kịp thời tình hình hiện tại của khách hàng, từ đó có những quyết định kịp thời có thể giảm rủi ro cho ngân hàng.
- Nhóm dịch vụ ngân hàng về thanh toán và ngân quỹ
9 Hiện nay dịch vụ chi trả định kỳ của HDBank giúp khách hàng thanh tốn hóa đơn điện, nước, điện thoại, Internet… Với dịch vụ này khách hàng được miễn phí dịch vụ nhưng phải trả phí chuyển tiền 5.500 đồng cho một lần thanh tốn. Trong khi đó, một số ngân hàng như DongABank, Sacombank… lại cung cấp dịch vụ thanh tốn hóa đơn hồn tồn miễn phí. Do đó, dịch vụ chi trả định kỳ của HDBank chưa nhận được sự ủng hộ nhiều của khách hàng. HDBank nên liên kết trực tiếp với các công ty điện, nước, điện thoại, Internet, các trường học, công ty bảo hiểm… để có thể cung cấp cho khách hàng dịch vụ thanh tốn hóa đơn màkhơng mất phí.
9 Nên có xe điều tiền cho khách hàng giao dịch số tiền lớn - Nhóm dịch vụ ngân hàng về ngoại hối
9 Xây dựng quy trình, hạn mức kinh doanh ngoại hối để có cơ sở kinh doanh ngoại hối và giảm thiểu rủi ro kinh doanh.
9 Chủ động tiếp cận khách hàng có nhu cầu về cung, cầu ngoại tệ (đặc biệt là các doanh nghiệp xuất, nhập khẩu) để cân đối nguồn cung, cầu ngoại tệ phù hợp.
9 Đẩy mạnh việc triển khai các dịch vụ ngân hàng tài chính phái sinh như mua bán ngoại tệ có kỳ hạn, hoán đổi ngoại tệ, quyền chọn mua bán ngoại tệ một cách an toàn và hiệu quả.
9 Phát triển dịch vụ kiều hối để tiếp cận được lượng khách hàng có nhu cầu giao dịch ngoại tệ lớn, thu hút được lượng ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh tốn quốc tế.
- Nhóm dịch vụ ngân hàng khác: Nghiên cứu để triển khai các dịch vụ ngân hàng như cho thuê két sắt, dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn tài chính …
Dịch vụ ngân hàng hiện đại: đối thủ cạnh tranh lớn nhất trong mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại là các ngân hàng nước ngoài như HSBC, ANZ, Citibank…
- Dịch vụ ngân hàng điện tử:
9 Triển khai dịch vụ tiền gửi tiết kiệm online phục vụ đối tượng khách hàng có thu nhập trung bình và thấp, ngại đến ngân hàng làm thủ tục, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí.
9 Gia tăng tiện ích cho các dịch vụ hiện tại: chuyển khoản ngoài hệ thống HDBank, in bảng chiết tính lãi cho các dịch vụ tiền gửi, tra cứu số dư tài khoản tiền tiết kiệm, tiền vay…
9 Mở rộng thêm mạng lưới thanh tốn trực tuyến có liên kết với HDBank
- Dịch vụ ngân hàng thẻ:
9 HDBank cần phát triển thêm các loại thẻ quốc tế, thẻ tín dụng nội địa để thu hút khách hàng, từng bước chiếm lĩnh thị trường thẻ.
9 Tăng tiện ích trên thẻ như gửi tiền mặt tại máy ATM, thấu chi tài khoản, chuyển khoản sang ngân hàng ngoài hệ thống HDBank, chuyển khoản từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm, gửi, rút tiết kiệm …
9 Phát triển mạng lưới ATM của HDBank nhằm phục vụ được khách hàng nhiều hơn và khách hàng khơng phải mất phí khi giao dịch tại hệ thống liên kết Smartlinh.