GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG TÀI TRỢ DNVVN TẠI CHI NHÁNH NHCT BÌNH TÂN
3.2.3 Giải pháp hồn thiện và bổ sung các sản phẩm dịch vụ mới phù hợp v ới DNVVN theo hướng nâng cao chất lượng sản phẩm hiệ n cĩ và phát
triển sản phẩm mới phù hợp với DNVVN:
- Nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ hiện cĩ tại ngân hàng theo hướng chấp hành đúng quy trình thủ tục cung cấp sản phẩm, dịch vụ của NHCTVN đã hướng dẫn khi tài trợ khách hàng DNVVN như định giá tài sản bảo đảm, thu thập và xử lý thơng tin trong trường hợp hệ thống báo cáo tài
chính của khách hàng khơng đầy đủ… Điều này khơng chỉ cĩ ý nghĩa duy trì được khách hàng cũ, thu hút được khách hàng mới mà cịn đảm bảo thu nhập cao cho ngân hàng qua việc tăng trưởng tín dụng gắn với nâng cao chất lượng tín dụng.
- Trên cơ sở hướng dẫn thực hiện của NHCTVN, Chi nhánh cần nhanh chĩng triển khai thực hiện các sản phẩm, dịch vụ hiện chưa cĩ tại Chi nhánh, đặc biệt là các sản phẩm tín dụng như cho vay thơng qua phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay hợp vốn, cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng... đểđáp ứng nhu cầu vốn của doanh nghiệp.
+ Cho vay thơng qua phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: ngân hàng chấp nhận cho khách hàng được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh tốn tiềm mua hàng hố, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt là đại lý của ngân hàng. Việc cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng theo quy định của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và NHCTVN về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.
+ Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng: ngân hàng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng chỉ để đầu tư cho dự án. Trong thời hạn hiệu lực rút vốn của hợp đồng khách hàng phải trả phí cam kết theo mức quy định của ngân hàng.
+ Cho vay hợp vốn: ngân hàng cùng hệ thống hoặc phối hợp với một số TCTD khác thực hiện cho vay đối với một dự án hoặc phương án vay của khách hàng, trong đĩ NHCT hoặc một TCTD khác làm đầu mối giải ngân, phát vay. Cho vay hợp vốn được thực hiện theo quy chếđồng tài trợ của Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của NHCTVN.
+ Cho vay theo hạn mức thấu chi là việc ngân hàng thoả thuận bằng hợp đồng chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền cĩ trên tài khoản thanh tốn
của khách hàng phù hợp với các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thanh tốn qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tốn.
+ Triển khai các dịch vụ khác như dịch vụ quản lý tài sản, uỷ thác đầu tư, tư vấn và cung cấp thơng tin. Ngân hàng cĩ cơ sở dữ liệu tương đối đầy đủ về khách hàng, đồng thời hiểu sâu sắc nhất nghiệp vụ ngân hàng, tài chính, tiền tệ nên cĩ lợi thế trong việc tư vấn cho khách hàng. Tận dụng thế mạnh này, các ngân hàng cần đẩy mạnh cung cấp dịch uỷ thác đầu tư, vụ tư vấn và cung cấp thơng tin khơng những cho các doanh nghiệp mà cịn cho các cá nhân. Ngồi ra, ngân hàng cịn tư vấn về các lĩnh vực như pháp luật, đầu tư, thuế...
- Chi nhánh cần tìm hiểu, nghiên cứu nhu cầu khách hàng, kinh nghiệm của các ngân hàng trong và ngồi nước để thiết kế các sản phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp với DNVVN. Đặc biệt, cần chú trọng tới cung ứng dịch vụ ngân hàng trọn gĩi, gắn phát triển và cung cấp sản phẩm tín dụng với các sản phẩm dịch vụ và tiện ích khác như: tiền gửi, dịch vụ tài khoản, dịch vụ chi trả lương, phát hành thẻ ATM cho người lao động của doanh nghiệp...
- Linh hoạt hình thức cho vay cĩ đảm bảo và hình thức cho vay khơng cĩ đảm bảo bằng tài sản: Trong trường hợp năng lực của khách hàng thường lớn hơn so với tài sản thực cĩ của họ, muốn mở rộng tín dụng đồng thời giúp doanh nghiệp phát triển, ngân hàng cần mạnh dạn áp dụng hình thức cho vay đảm bảo bằng hàng hố, dịch vụ. Ngân hàng cĩ thể giải quyết cho vay căn cứ vào tính khả thi của phương án sản xuất kinh doanh và khả năng cạnh trang của sản phẩm đĩ trên thị trường. Tài sản bảo đảm tiền vay chỉ là phương tiện cuối cùng, là nguồn trả nợ khi rủi ro xảy ra, do vậy ngân hàng cần linh hoạt áp dụng hình thức thế chấp, cầm cố, tín chấp, bão lãnh… sao cho phù hợp.
Hình thức đảm bảo bằng cầm cố hàng hĩa đã cĩ từ lâu trên thế giới. Để thực hiện tốt, ngân hàng phải cĩ nhà kho riêng hay kết hợp tốt với các tổng kho, kho ngoại quan…