Doanh thu và cơ cấu nguồn thu
Doanh thu tăng bình quân là 21.78%/năm, năm 2007 đạt mức doanh thu 106 tỷ tăng gần gấp đôi năm 2004 và tăng 28,61% so năm 2006, theo bảng 2.8 cho thấy hoạt động của MHB CT còn phụ thuộc rất lớn vào TD, thu dịch vụ chiếm tỷ trọng rất nhỏ, nếu loại bỏ chỉ tiêu thu khác ra (phần lớn trong thu khác là thu hồn dự phịng) thì tỉ lệ thu lãi cho vay chiếm trên 99%, hiện nay chi nhánh cũng đã hướng tới chỉ tiêu là tăng trưởng thu dịch vụ đạt mức 5%/tổng thu nhập trong năm 2008 và hướng tới sẽ nâng dần tỷ lệ này lên, tuy nhiên để cải thiện tỷ lệ này cũng cần phải có chiến lược hoạt động nâng cao năng lực cạnh tranh của MHB trong thời gian tới.
Bảng 2.8 Kết quả hoạt động kinh doanh của MHB Cần Thơ Triệu đồng
CHỈ TIÊU 2004 2005 2006 2007 1. DOANH THU 59.616 77.809 82.644 106.287
Trong đó 1.1 Thu lãi cho vay 57.721 74.782 76.710 99.068
1.2 Thu Bảo lãnh 11 35 30 26
1.3 Thu KD ngoại tệ 26 14 59 23
1.4 Thu dịch vụ 81 105 176 226
1.5 Thu khác 1.777 2.873 5.669 6.944
Trong đó 2.1 Trả lãi VHĐ 8.938 11.655 16.883 18.712 2.2 Trả phí điều hồ vốn 31.357 38.778 32.823 39.235 2.3 Chi cho CB CNV 3.533 4.397 4.405 5657 2.4 Chi dịch vụ 15 25 122 139 2.5 Chi về tài sản 1.512 1.489 786 958 2.6 Chi dự phòng rủi ro 5.457 6.512 7.969 8.873 2.7 Chi khác 2.709 2.998 613 7.488
3. LỢI NHUẬN (trước thuế) 5.925 11.955 19.043 25.225
(nguồn: báo cáo thường niên của MHB Cần Thơ)
Chi phí và cơ cấu chi phí
Tương tự phần doanh thu, chi phí cũng đã tăng khá cao qua từng năm, mức tăng trung bình là 15.56% thấp hơn mức tăng trung bình của doanh thu là 6,22%.
Chi phí trả lãi VHĐ và trả phí VĐH là 2 loại chi phí cơ bản trong tổng chi phí, đối với chi phí trả lãi vốn huy động tăng và chi phí trả vốn điều hịa giảm là tín hiệu
đáng mừng trong hoạt động của bất kỳ của một chi nhánh NHTM nào, theo bảng
2.8 chi phí trả lãi VHĐ tại MHB CT đã được cải thiện và tỷ lệ trả phí VHĐ bình qn là 21.07%/tổng chi phí, trong khi đó phí trả lãi VĐH bình qn là 54.30%/tổng chi phí, tỷ lệ tăng và giảm cụ thể của 02 loại phí này thể hiện ở bảng 2.9.
Bảng 2.9 Tỷ lệ tăng và giảm chi phí VHĐ và VĐH tại MHB Cần Thơ
CHỈ TIÊU 2004 2005 2006 2007 CHI PHÍ 100 100 100 100
- % Trả lãi VHĐ 16.65 17.70 26.84 23.08
- % Trả phí điều hồ vốn 58.40 58.88 51.61 48.40 - % Các loại phí khác 24.95 23.42 24.77 28.52
(nguồn: báo cáo thường niên của MHB Cần Thơ)
Lợi nhuận (trước thuế)
Với chênh lệch bình quân giữa tỷ lệ gia tăng doanh thu và chi phí hàng năm là 6.22% đã mang lại kết quả lợi nhuận hàng năm đều tăng (bảng 2.8) với tỷ lệ tăng
trưởng lợi nhuận bình quân là 64%/năm là khá lý tưởng, tuy vậy nếu xét trên thực tế thì tỷ lệ tăng trưởng đã giảm dần qua từng năm (bảng 2.10)
Bảng 2.10 Tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận của MHB Cần Thơ đơn vị: (%)
CHỈ TIÊU 2004 2005/2004 2006/2005 2007/2006 LỢI NHUẬN (trước thuế) 5.925 11.955 19.043 25.225
- % Tăng trưởng 101.77 59.29 32.46
(nguồn: báo cáo thường niên của MHB Cần Thơ)
Điều này có thể lý giải rằng: Trong hoạt động của MHB CT còn quá phụ
thuộc vào nguồn thu chính là cho vay, nhưng thị phần này tăng không kịp với tốc độ gia tăng của quy mơ các NHTM, nhất là NHTM CP trong tình hình hiện nay, mặt khác, trong cơ chế cạnh tranh hiện nay chệch lệch giữa đầu vào – đầu ra ngày càng thu hẹp thì tỷ lệ này giảm là một tất yếu.