1.3.3 .2Mơ hình định lượng
2.4 Nhận diện nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng giai đoạn trên
Như đã phân tích ở trên, hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát
triển Lâm Đồng giai đoạn qua đã từng bước nâng cao cả về quy mô và chất lượng; tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu cho thấy hoạt động tín dụng vẫn ẩn chứa
nhiều rủi ro. Rủi ro này thường bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân như thiếu chặt chẽ và còn yếu trong quản lý; chưa tuân thủ nghiêm túc các nguyên tắc tín dụng, quy trình cho vay; chính sách cho vay chưa hợp lý; khách hàng cố ý lừa đảo; cũng như là các biến động ngoài dự kiến của nền kinh tế hay sự thay đổi các chính sách nhà nước,… Vì vậy, để hạn chế rủi ro, chúng ta phải nhận biết được nhóm nguyên nhân
đa dạng trên một cách hệ thống. Chúng ta có thể tiếp cận và phân tích ngun nhân
rủi ro theo các nhóm ngun nhân sau: Từ phía ngân hàng, từ phía khách hàng vay và từ các tác động khác bên ngoài.
2.4.1 Nguyên nhân rủi ro từ phía ngân hàng
Như đã phân tích trong phần cơ sở lý luận, nguyên nhân gây ra rủi ro tín
dụng trong hoạt động tín dụng tại một ngân hàng thương mại về mặt lý thuyết có
thể chia ra thành 3 cấp độ: nguyên nhân từ chính sách cho vay, từ quy trình cho vay và từ chính đội ngũ cán bộ ngân hàng thực hiện chính sách, quy trình trên. Qua phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lâm Đồng, một số nguyên nhân được nhận diện cũng ở 3 cấp độ như trong lý thuyết. Cụ
thể sẽ được phân tích sâu như sau: