Quy trình cho vay hiện hành như đã phân tích ở trên được sử dụng thống
nhất cho tất cả các chi nhánh trong hệ thống theo quy định của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Tuy đã khá chặt chẽ, khoa học nhưng quy trình trên vẫn không tránh khỏi nhiều điểm yếu.
Trong quy trình trên, chưa có sự phân định rõ giữa khâu thẩm định và khâu cho vay, cán bộä tín dụng vừa là người thẩm định, vừa là người đề nghị cho vay;
việc kiểm soát của trưởng phịng tín dụng và lãnh đạo ngân hàng cho sơ sài. Hiện nay, quy định về những hồ sơ vay phải thơng qua hội đồng tín dụng khá chặt chẽ và cụ thể về điều kiện nhưng hoạt động của hội đồng tín dụng cịn mang tính hình thức việc các thành viên hội đồng tín dụng cũng khơng đầu tư thời gian nghiên cứu hồ sơ mà phần lớn là thông qua.
Việc thu thập thông tin về hồ sơ vay vốn vẫn chưa có ràng buộc chặt chẽ về tính chất pháp lý của thơng tin. Cán bộ tín dụng chủ yếu sử dụng số liệu do doanh nghiệp cung cấp mà bỏ qua giai đoạn tham khảo nhiều nguồn thông tin khác để kiểm chứng nên rủi ro từ việc nắm bắt thông tin sai lệch dễ xảy ra. Hệ thống chấm
điểm doanh nghiệp tự động còn cứng nhắc, không linh hoạt và nhiều chỉ tiêu không
bám sát thực tế.
Trong quy trình, khâu thẩm định thường được chú trọng và kiểm soát chặt
hơn mà thường lơi lỏng khâu kiểm tra sử dụng vốn cũng như sự luân chuyển vốn nên dễ dẫn đến sử dụng vốn sai mục đích rồi gây thất thốt vốn vay, trở ngại trong thu hồi vốn.
Việc thẩm định tài sản đảm bảo quy định theo khung giá hoặc theo giá trị sổ sách mà chưa quan tâm đến giá trị thực tế nếu buộc phải chuyển nhượng khi xử lý nợ nên cũng dễ gây thiệt hại cho ngân hàng với những tài sản mà giá trị thực tế còn
thẩm định giá chuyên nghiệp để đánh giá chính xác giá trị tài sản thực tế nhưng việc này ít được thực hiện vì tốn kém chi phí, chưa có ràng buộc pháp lý cụ thể với bên tư vấn và ảnh hưởng đến thời gian hoàn thành hồ sơ vay.
Quy trình cho vay phân tích ở trên tuy cịn nhiều khe hở nhưng vẫn có hiệu quả cao nếu được tuân thủ chặt chẽ, tuy nhiên, hiệu quả vẫn chưa cao do yếu tố con người trực tiếp thực hiện vẫn còn nhiều điểm chưa phù hợp.