- Kinh nghiệm của Thái Lan:
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
3.3.1.4 Quy định về quản lý rủi ro trong nghiệp vụ bao thanh toán
Rủi ro chủ yếu trong nghiệp vụ bao thanh tốn thường xuất phát từ phía người mua (nhà nhập khẩu), nghĩa là khi người mua khơng có khả năng hồn trả cho một khoản nợ thương mại mà ngân hàng đã tài trợ cho người bán. Vì thế, cần có những quy định để hạn chế rủi ro. Một trong những nghiệp vụ mà ngân hàng có thể sử dụng để hạn chế rủi ro chính là việc sử dụng các cơng cụ bảo hiểm. Có thể nói, cơng ty bảo hiểm là công cụ tốt nhất cho nghiệp vụ bao thanh tốn trong việc phịng ngừa rủi ro. Tuy nhiên, hiện nay thị trường bảo hiểm Việt Nam vẫn còn yếu so với thị trường bảo hiểm thế giới, và sản phẩm bảo hiểm cho các khoản tài trợ ngân hàng chưa đa dạng, các công ty bảo hiểm vẫn chưa thực hiện bảo hiểm cho nghiệp vụ bao thanh tốn.
Vì thế, nhằm làm giảm rủi ro cho tổ chức bao thanh toán khi thực hiện nghiệp vụ, chính phủ cần ban hành các quy định về việc sử dụng các công cụ bảo hiểm rủi ro trong bao thanh tốn, cho phép các cơng ty bảo hiểm thực hiện các nghiệp vụ bảo hiểm bao thanh tốn. Có thể thực hiện các hình thức bảo hiểm như sau:
+ Bảo hiểm toàn bộ: Đơn vị bao thanh tốn có thể tiến hành mua bảo hiểm tồn bộ cho khoản bao thanh tốn. Khi rủi ro xảy ra, cơng ty bảo hiểm sẽ chịu toàn bộ rủi ro. Do đó, đơn vị bao thanh tốn sẽ hạn chế được rủi ro.
+ Bảo hiểm chia sẽ tổn thất: Đơn vị bao thanh toán thực hiện việc mua bảo hiểm theo phần trăm. Nghĩa là khi tổn thất xảy ra, công ty bảo hiểm chỉ chịu một phần tổn thất theo tỷ lệ phần trăm đã thực hiện việc bảo hiểm, phần còn lại là do tổ chức bao thanh toán gánh chịu.
+ Bảo hiểm vượt tổn thất: Đơn vị bao thanh toán quy định số tổn thất có thể gánh chịu do rủi ro gây ra là bao nhiêu trên giá trị một khoản bao thanh tốn, phần cịn lại sẽ mua bảo hiểm. Khi rủi ro xảy ra, đơn vị bao thanh toán sẽ chịu tổn thất trên mỗi khoản phải thu tối đa trên số tiền đã thỏa thuận và công ty bảo hiểm sẽ chịu bất kỳ phần tổn thất nào vượt quá thỏa thuận đó.
+ Bảo hiểm vượt quá tổn thất tổng thể: Đơn vị bao thanh tốn có thể thực hiện ký kết hợp đồng bảo hiểm tổn thất tổng thể trong một năm. Loại bảo hiểm này nhằm bảo vệ đơn vị bao thanh toán trong trường hợp có sự tích tụ q lớn các tổn thất trong năm bất kỳ. Đơn vị bao thanh tốn sẽ thỏa thuận với cơng ty bảo hiểm một giá trị tổn thất trong năm và nếu toàn bộ tổn thất nợ khó địi vượt q giá trị đã thỏa thuận thì cơng ty bảo hiểm sẽ thanh tốn phần vượt đó.