2.2. BA thực hiện bởi một số ngân hàng điển hình
2.2.2. BA thực hiện bởi Shanghai Pudong Development Bank
(China)
Shanghai Pudong Development Bank (China) là một NHTM cổ phần Trung Quốc hội sở chính đặt tại số 12, Zhongshan, Dong Yi Road, Shanghai, China. Shanghai Pudong Development Bank (China) cung cấp đa dạng tất cả các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Trong đĩ cĩ sản phẩm BA.
Shanghai Pudong Development Bank (China) cung cấp dịch vụ BA cho khách hàng dưới hình thức chấp nhận hối phiếu do khách hàng của mình ký phát địi tiền ngân hàng theo một thoản thuận tín dụng đã được ký kết trước đĩ. Ngân
hàng theo đĩ cam kết chi trả vơ điều kiện cho người thụ hưởng ghi trên hối phiếu trả chậm vào ngày đáo hạn xác định trước.
Thuận lợi: khi hối phiếu đã được chấp nhận bởi Shanghai Pudong
Development Bank (China), ngân hàng trở thành người chi trả đầu tiên cho hối phiếu làm cho:
- Hối phiếu được chấp nhận rộng rãi hơn và tính thanh khoản tăng cao hơn
- Giảm việc chiếm dụng vốn của doanh nghiệp nhận tài trợ trong khi vẫn cung cấp tín dụng thương mại cho đối tác
- Tăng hiệu quả việc sử dụng vốn của doanh nghiệp nhận tài trợ
Đặc điểm: cung cấp cho các khách hàng mục tiêu là các doanh nghiệp cĩ đăng
ký hoạt động hợp pháp với Bộ Thương mại và Cơng nghiệp Trung Quốc và
doanh nghiệp phải mở tài khoản tại Shanghai Pudong Development Bank (China). Ngồi ra, doanh nghiệp phải thỏa các điều kiện sau:
- Cĩ khả năng cung cấp hợp đồng ngoại cĩ giá trị hiệu lực và hĩa
- Khả năng chi trả tốt, lịch sử trả nợ tốt
- Cĩ mối quan hệ tín dụng tốt với ngân hàng, khơng cĩ nợ quá hạn - Cĩ khả năng cung cấp các bảo lãnh đối ứng hoặc cĩ khả năng ký
quỹ một tỷ lệ nhất định theo yêu cầu của ngân hàng.
Điều kiện và Phí:
- Thời hạn của hối phiếu khơng được quá 6 tháng - Phí: 0.05%/ trị giá hối phiếu, tối thiểu 10 yuan.
Quy trình áp dụng: Tất cả các cấp chi nhánh của Shanghai Pudong
Development Bank (China) và bộ phận giao dịch cĩ thể thực hiện đơn đề nghị thực hiện BA của khách hàng. Theo đĩ, doanh nghiệp phải điền vào mẫu đơn
BA (Applicant of Bank Acceptance Draft) và cung cấp các hồ sơ sau cho Shanghai Pudong Development Bank (China):
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hợp pháp cĩ kiểm tra định kỳ hàng năm (bản sao)
- Giấy chứng nhận đăng ký mã số thuế (bản sao)
- Giấy đăng ký người đại diện theo pháp luật (và thay đổi nếu cĩ) - Đơn đề nghị thực hiện BA theo mẫu và giới thiệu một số thơng
tin cơ bản về người yêu cầu và cơng ty bảo lãnh (nếu cĩ) - Báo cáo tài chính năm gần nhất cĩ kiểm tốn
- Danh sách các tài sản thế chấp và giấy chứng nhận ký bởi người cĩ thẩm quyền (nếu cĩ bảo lãnh của bên thứ 3)
- Hối phiếu, hợp đồng ngoại và hĩa đơn thương mại - Các chứng từ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
- Ngồi ra, nếu doanh nghiệp cĩ yêu cầu giảm hoặc miễn ký quỹ, doanh nghiệp cần cung cấp thêm một số chứng từ liên quan theo yêu cầu của ngân hàng. Ngân hàng sẽ thẩm định tín dụng và chấp thuận cho vay. Sau khi chấp thuận, ngân hàng sẽ ký một Bản thoả thuận với cơng ty về việc cấp tín dụng bằng hình thức BA.
Ngân hàng sẽ ký chấp nhận và chiết khấu hối phiếu sau khi hồn tất quy trình cấp tín dụng nêu trên.