NGAĐN HÀNG ĐÁI LÝ 48550051
2.2.2.2. Rụi ro khi NHNo là ngađn hàng thođng báo
a) Rụi ro kỹ thuaơt
Theo đieău 7 UCP500 (đieău 9 UCP600) thì “ngađn hàng thođng báo L/C cĩ trách nhim kieơm tra tính chađn tht beă ngồi cụa L/C mà mình thođng báo. Khi ngađn hàng khođng thođng báo L/C thì phại cĩ ý kiên phạn hoăi cho NHPH khođng chm tr”. Đađy là mt trách nhim rât quan trĩng cụa NHTB. Thư tín dúng là cam kêt trạ tieăn cụa NHPH. Dựa tređn cam kêt đĩ, nhà xuât khaơu tin tưởng giao hàng cho nhà nhp khaơu và lp b chứng từ địi tieăn NHPH. Nêu thư tín dúng là giạ máo thì NHPH hồn tồn khođng bị ràng buc vào cam kêt này và nhà xuât khaơu khođng theơ địi tieăn từ NHPH.
- Thođng báo L/C khođng đạm bạo tính chađn thực beă ngồi (thư tín dúng giạ)
Thư tín dúng là cam kêt trạ tieăn cụa NHPH. Dựa tređn cam kêt đĩ, nhà xuât khaơu tin tưởng giao hàng cho nhà nhp khaơu và lp b chứng từ địi tieăn NHPH. Nêu thư tín dúng là giạ máo thì NHPH khođng bị ràng buc gì vào cam kêt này và nhà xuât khaơu bị mât hàng mà khođng được thanh tốn.
Ví dú 12 : Chi nhánh NHNo cụa mt tưnh ĐBSCL nhn được mt L/C trị giá USD1,057,000.00 phát hành baỉng telex từ mt ngađn hàng ở Mỹ cho người hưởng lợi là Cođng ty XNK, nhp khaơu gáo. Bức đin cĩ mã khĩa (testkey) với ngađn hàng Bank of New York, Hongkong. Tuy nhieđn, ngađn hàng này thođng báo là khođng cung câp sơ testkey đĩ và đeă nghị NHNo xác nhn lái với NHPH. Khách hàng trong nước đã chuaơn bị đụ hàng ở cạng, đang rât caăn L/C đeơ xuât hàng neđn giúc NHNo thođng báo L/C. Do khođng kieơm tra được tính xác thực cụa bức đin, NHNo đã từ chơi thođng báo L/C. Sau khi tìm hieơu, khách hàng phát hin người nhp khaơu là kẹ lừa đạo và rât may là hĩ chưa giao hàng.
Đađy là mt bài hĩc kinh nghim trong vic kieơm tra tính chađn thực beă ngồi cụa L/C và sửa đoơi L/C trước khi thođng báo cho người thú hưởng. Trong bât kỳ hình thức giạ máo nào, cam kêt cụa NHPH đeău khođng cĩ hiu lực, và rụi ro đơi với nhà xuât khaơu chaĩc chaĩn xạy ra nêu khođng phát hin kịp thời. Chính vì vy, baỉng các nghip vú cụa mình, NHNo với vai trị là NHTB phại cĩ trách nhim kieơm tra tính chađn tht beă ngồi cụa thư tín dúng đeơ tránh sự giạ máo. Ngađn hàng cĩ theơ kieơm tra tính chađn tht thođng qua chữ ký tređn thư tín dúng (kieơm tra chữ ký uỷ quyeăn nêu phát hành baỉng thư), baỉng mã khĩa (test key nêu phát hành baỉng telex, …) hoaịc baỉng các mău đin đạm bạo tính xác thực (nêu phát hành baỉng SWIFT). Nêu ngađn hàng đã sử dúng các giại pháp nghip vú nhưng khođng theơ xác định được tính chađn tht beă ngồi cụa L/C thì phại cĩ ý kiên phạn hoăi cho NHPH và từ chơi thođng báo cho người thú hưởng. Nêu ngađn hàng khođng kieơm tra tính xác thực cụa L/C đã thođng báo cho nhà xuât khaơu đeơ nhà xuât khaơu giao hàng nhưng khođng địi được tieăn do L/C bị giạ máo, nhà xuât khaơu có quyeăn yeđu caău NHTB phại boăi thường. Rụi ro cụa NHTB lúc này khođng chư cho chính lođ hàng bị mât mà cịn ạnh hưởng nghieđm trĩng tới uy tín cụa ngađn hàng trong hốt đng TTQT.
- Khođng phát hin và tư vân cho khách hàng veă những đieău khoạn bât lợi cụa thư tín dúng
Với vai trị là NHTB L/C, NHNo thường xuyeđn nhaĩc nhở khách hàng kieơm tra ni dung cụa L/C so với hợp đoăng ngối thương. Bởi vì, L/C được phát hành tređn cơ sở ni dung cụa hợp đoăng ngối thương giữa nhà xuât khaơu và nhà nhp khaơu; tuy nhieđn, khi đã được phát hành, L/C hồn tồn đc lp với hợp đoăng. Cam kêt cụa NHPH chư dựa tređn L/C, khođng lieđn quan đên hợp đoăng kinh tê. Do vy, nhà xuât khaơu phại đạm bạo raỉng những đieău khoạn cụa L/C phạn ánh trung thực trách nhim và quyeăn hán cụa mình đã thỏa thun trong hợp đoăng. Nêu phát hin ra những đieău khoạn bât lợi, mađu thuăn với hợp đoăng, những quy định khođng rõ ràng thì nhà xuât khaơu phại yeđu caău nhà nhp khaơu đeă nghị ngađn hàng sửa đoơi L/C roăi mới giao hàng. Đađy là mt vân đeă đơn giạn nhưng các khách hàng xuât khaơu cụa NHNo thường xuyeđn bỏ qua, cho đên khi giao hàng xong và xuât trình chứng từ đeơ địi tieăn thì ngađn hàng mới phát hin bât đoăng, do L/C quy định khođng giơng như hợp đoăng đã ký. Thời đieơm đĩ đã quá mun đeơ yeđu caău làm sửa đoơi L/C và nhà xuât khaơu phại châp nhn rụi ro địi tieăn baỉng b chứng từ cĩ bât đoăng.
Ví dú 13: NHNo nhn được mt L/C quy định giá hàng hĩa là theo giá FOB
(Free on Board) khođng bao goăm cước phí vn tại và bạo hieơm, nhưng lái yeđu caău vn đơn ghi “Freight prepaid” (cước phí đã trạ) và xt trình Chứng từ bạo hieơm. Đađy là đieơm bât lợi cho nhà nhp khaơu. Đeơ lp được chứng từ phù hợp với L/C, nhà nhp khaơu phại tự bỏ tieăn ra đeơ trạ cước phí và mua bạo hieơm. Nêu khođng, b chứng từ sẽ bị bât đoăng và từ chơi thanh tốn.
b) Rụi ro quan h đái lý
Quan h đái lý là mt trong những yêu tơ quan trĩng nhât trong hốt đng thanh tốn quơc tê. Thođng qua h thơng các ngađn hàng đái lý ở các nước khác nhau tređn thê giới, nhà nhp khaơu ở nước này mới cĩ theơ thanh tốn tieăn hàng hĩa, dịch vú cho nhà xuât khaơu ở nước khác. Khi các ngađn hàng đái lý khođng đạm bạo uy tín sẽ mang lái rụi ro rât lớn cho các beđn lieđn quan.
Do vy, vic thiêt lp và duy trì quan h đái lý tơt với nhieău ngađn hàng tređn thê giới giúp cho hốt đng thanh tốn quơc tê cụa NHNo thun lợi hơn và tránh được rụi ro có theơ xạy ra. Tuy nhieđn, trong nhieău trường hợp, khách hàng chư định NHPH, NHCK, NHTB hoaịc NHXN là những ngađn hàng mà NHNo khođng cĩ quan h đái lý và khođng kieơm tra được mức đ tin cy neđn cĩ nguy cơ rụi ro cao.
c) Rụi ro đáo đức
Trong trường hợp NHNo phúc vú khách hàng xuât khaơu trong nghip vú L/C hàng xuât, nêu nhà nhp khaơu khođng phại là những bán hàng đáng tin cy, vì những lợi ích trước maĩt mà khođng quan tađm đên đáo đức trong kinh doanh thì cĩ theơ lừa nhà xuât khaơu xêp hàng leđn tàu, roăi trì hỗn hoaịc từ chơi thanh tốn baỉng những thụ đốn nghip vú baĩt li bât đoăng chứng từ, ép giá nhà xuât khaơu đeơ thu lợi cho mình. Trong nhieău trường hợp, nhà xuât khaơu đành chịu bán l cịn hơn chở hàng quay veă. Những rụi ro xạy ra với nhà xuât khaơu cũng đoăng thời ạnh hưởng đên NHNo là NHCK/TL b chứng từ. Đađy là tình huơng d xạy ra đơi với khách hàng xuât khaơu cụa NHNo bởi nng lực và bán hàng nhp khaơu cụa Vit Nam cịn hán chê. Hơn nữa, rât nhieău nhà xuât khaơu Vit Nam khođng tiêp cn được người mua cuơi cùng mà phại bán hàng qua trung gian. Vic thanh tốn được thực hin baỉng L/C chuyeơn nhượng neđn gaịp nhieău rụi ro hơn so với
L/C thođng thường. Ngađn hàng chuyeơn nhượng L/C khođng bị ràng buc trách nhim thanh tốn cho người hưởng lợi thứ hai, mà chư thực hin thanh tốn khi NHPH thanh tốn cho hĩ. Người hưởng lợi thứ hai khođng nhn được cam kêt thanh tốn từ NHPH cũng như ngađn hàng chuyeơn nhượng.