: Một số giải pháp phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh
3.2 Một số giải pháp phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh của SCB
3.2.3.4 Giải pháp phòng ngừa rủi ro lãi suất
Điều chỉnh lãi suất theo kịp diễn biến lãi suất trên thị trường
Phịng quản lý tín dụng và phịng quản lý rủi ro có trách nhiệm theo dõi, bám sát diễn biến lãi suất cho vay của các NHTM trên địa bàn nhằm đưa ra những kiến nghị đến ban điều hành để có sự điều chỉnh biểu lãi suất một cách hợp lý, cạnh tranh. Bên cạnh đó SCB cần đơn đúc cán bộ thực hiện điều chỉnh lãi suất các khoản vay đúng định kỳ tránh gây tổn thất cho NH khi lãi suất thay đổi.
SCB nên sử dụng một chính sách lãi suất linh hoạt, đặc biệt đối với những khoản vay lớn, thời hạn dài cần tìm kiếm nguồn vốn dài hạn tương xứng, hoặc thực hiện cơ chế lãi suất thả nổi nhằm hạn chế rủi ro lãi suất sẽ phát sinh. Lãi suất thả nổi nên được áp dụng dưới hình thức là lãi suất cho vay sẽ bằng lãi suất tiết kiệm ở một kỳ hạn nhất định + % biên độ lãi suất.
Nên đa dạng hóa kỳ hạn và lãi suất áp dụng cho hoạt động huy động vốn và cho vay
Hiện nay lãi suất huy động vốn tại SCB vẫn cịn hạn chế ở tính cố định, không phân loại khách hàng, nên không tạo động lực thu hút vốn nhiều hơn nữa trong dân chúng. SCB cần áp dụng chính sách lãi suất huy động và cho vay đa dạng với nhiều mức kỳ hạn và lãi suất khác nhau. Như chính sách lãi suất ưu đãi
đối với những khoản tiền gửi lớn, dài hạn hay ưu đãi cho khách hàng tiền gửi lớn, thân thiết hoặc chính sách giảm lãi suất vay đối với khách hàng thực hiện trả nợ, lãi vay đúng hạn, chính sách ưu đãi lãi suất đối với khách hàng chuyển doanh thu về SCB. Các chính sách này tạo ra một danh mục tài sản nợ và có đa dạng. Vì vậy, SCB sẽ dễ dàng cân đối danh mục tài sản hơn và tạo sự cân xứng về thời lượng, ngăn ngừa các rủi ro lãi suất.
Mở rộng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng để đa dạng hóa thu nhập
Tại SCB hiện nay tỷ lệ thu nhập từ lãi chiếm tỷ lệ khoảng 70%/ tổng thu nhập NH. Hoạt động kinh doanh NH mà lợi nhuận thu được chủ yếu là thu nhập từ lãi trong tình hình lãi suất thị trường biến động sẽ chứa đựng rất nhiều rủi ro sẽ làm giảm thu nhập của NH. Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, SCB khơng thể chỉ dựa vào hoạt động tín dụng mà cần phải tăng cường các hoạt động dịch vụ NH để đa dạng hóa các khoản thu nhập, giảm sự lệ thuộc vào nguồn thu từ lãi. Trong khi hoạt động tín dụng cần phải có vốn, rủi ro có thể xảy ra thì hoạt động dịch vụ khơng cần phải có vốn nhiều mà có thể hạn chế rủi ro do sự biến động lãi suất. Một số các sản phẩm phi tín dụng SCB cần quan tâm phát triển hiện nay như: dịch vụ POS, thẻ, dịch vụ chi hộ lương, thu chi hộ tiền điện, nước, điện thoại.
Cần ứng dụng các cơng cụ phái sinh để phịng chống rủi ro lãi suất
NHNN đã cho phép các NHTM áp dụng nghiệp vụ hoán đổi (Swap) lãi suất. Đây là một trong cơng cụ phái sinh để phịng chống rủi ro lãi suất khi lãi suất trên thị trường có sự biến động theo chiều hướng bất lợi. SCB cần nghiên cứu kỹ các công cụ phái sinh lãi suất khi có điều kiện thích hợp thì đưa vào áp dụng ngay như nghiệp vụ kỳ hạn (forward) về lãi suất, quyền lựa chọn lãi suất (option) .