2.1 Giới thiệu tổng quan vể Ngân hàng TMCP ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh
2.1.2 Hoạt động tín dụng
Dƣ nợ tín dụng trong những năm gần đây khó tăng trƣởng do nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, biến động. Nhu cầu vốn của doanh nghiệp và cá nhân đều giảm do mặt bằng lãi suất còn cao, hàng tồn kho nhiều, các kênh đầu tƣ đều gặp nhiều rủi ro. Cụ thể nhƣ sau:
Nhìn chung dƣ nợ chủ yếu tập trung ở nhóm khách hàng lớn, năm 2010 và năm 2011 chiếm 68% tổng dƣ nợ, năm 2012 chiếm 58% tổng dƣ nợ. Với vị thế của một NH TMCP quốc doanh, VCB luôn đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng với mức lãi suất gần nhƣ là thấp nhất trong hệ thống các NHTM tại Việt Nam với những điều kiện xét duyệt vay chặt chẽ tuân thủ nghiêm túc các quy định của NHNN nên dƣ nợ vay VCB Bến Thành tập trung ở những doanh nghiệp lớn là điều dễ hiểu.
Biểu đồ 2.1 : Cơ cấu dƣ nợ theo nhóm khách hàng Dư nợ phân theo nhóm khách hàng - VCB Bến Thành
948 1,030 959 239 260 384 202 220 306 0 200 400 600 800 1000 1200 2010 2011 2012
Dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn
Dư nợ cho vay DNVVN Dư nợ cho vay thể nhân
(Nguồn: Vietcombank chi nhánh Bến Thành)
Cơ cấu dƣ nợ theo thời hạn vay
Trƣớc những diễn biến phức tạp của tình hình kinh tế trong thời gian qua, VCB Bến Thành vẫn cố gắng phát triển tín dụng nhƣng phải đảm bảo hạn chế rủi ro thấp nhất có thể. Quán triệt tinh thần đó, VCB Bến Thành rất thận trọng trong xét duyệt cho vay những dự án đầu tƣ bất động sản – là những khoản vay có nguy cơ khơng trả nợ đúng hạn do tình hình bất động sản đóng băng theo đà suy thối của nền kinh tế, đống thời chú trọng phát triển cho vay đối với những khoản bổ sung vốn lƣu động góp phần đẩy nhanh quá trình sản xuất kinh doanh, cải thiện nền kinh tế đang khó khăn do thiếu vốn. Do đó, dƣ nợ của VCB Bến Thành trong 3 năm qua chủ yếu là dƣ nợ ngắn hạn – chiếm trên 50% tổng dƣ nợ của chi nhánh. Chi tiết dƣ nợ phân
Biểu đồ 2.2 : Cơ cấu dƣ nợ theo thời hạn vay Cơ cấu dư nợ phân theo thời hạn vay - VCB Bến Thành
878.00 954 1,122 511.00 556 527 - 200.00 400.00 600.00 800.00 1,000.00 1,200.00 2010 2011 2012 Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung dài hạn
(Nguồn: Vietcombank chi nhánh Bến Thành)
Cơ cấu dƣ nợ theo loại tiền
VCB là một trong những ngân hàng có hoạt động thanh tốn xuất nhập khẩu mạnh nhất trong các NH TMCP tại Việt Nam. Hầu hết doanh nghiệp khi ký hợp đồng ngoại với các đối tác nƣớc ngoài thƣờng đƣợc yêu cầu thanh tốn qua VCB bởi uy tín của VCB trên thị trƣờng quốc tế khá tốt. Do đó, tỷ trọng dƣ nợ ngoại tệ của VCB thƣờng khá lớn. Tại chi nhánh Bến Thành, tỷ trọng dƣ nợ ngoại tệ / Tổng dƣ nợ tín dụng năm 2010 và năm 2011 là 20,59%, năm 2012 là 24,56%.
Biểu đồ 2.3 : Cơ cấu dƣ nợ theo loại tiền Cơ cấu dư nợ cho vay theo loại tiền - VCB Bến Thành
1,103.00 1,199 1,244 286.00 311 405 - 200.00 400.00 600.00 800.00 1,000.00 1,200.00 1,400.00 2010 2011 2012 VND Ngoại tệ