2.1.1. Quá trình hình hình và cơ cấu tổ chức
Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank) là ngân hàng thành lập mới đầu tiên
theo Pháp lệnh Ngân hàng 1992 theo giấy phép kinh doanh số 0301442379 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP.HCM và chính thức đi vào hoạt động vào ngày 1/7/1992.
Tên doanh nghiệp: Ngân hàng TMCP Đông Á
Tên giao dịch: DONG A COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Tên viết tắt : DAB
Trụ sở chính: 130 Phan Đăng Lưu, Phường 3, Quận Phú Nhuận, Tp.HCM
Điện thoại: (+84.8) 3995 1483 - 3995 1484 Fax: (+84.8) 3995 1603 - 3995 1614 Website: www.dongabank.com.vn Email: 1900545464@dongabank.com.vn Logo: Vốn điều lệ : 4.500.000.000.000 đồng
Giấy phép thành lập : số 135/GP-UB ngày 06/04/1992 của UBND TP. HCM
Giấy phép hoạt động: số 009/NH-GP ngày 27/03/1992 của Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0301442379 do Sở Kế hoạch và Đầu
tư TP.HCM cấp, đăng ký lần đầu số 059011 ngày 08/04/1992, đăng ký thay đổi lần
thứ 2 ngày 17/06/2011
Tài khoản : 453 100 838 tại Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP. HCM
Qua hơn 21 năm hoạt động, DongA Bank đã khẳng định là một trong những ngân
việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại, đáp ứng nhu cầu thiết thực cho cuộc sống hàng ngày.
Những thành tựu vượt bậc của DongA Bank được thể hiện qua những con số ấn
tượng như sau:
Vốn điều lệ tăng 225 lần, từ 20 tỷ đồng lên 4.500 tỷ đồng. Tổng tài sản đến cuối năm 2012 là 68.548 tỷ đồng.
Từ 03 phịng nghiệp vụ chính là Tín dụng, Ngân quỹ và Kinh doanh lên 32 phòng ban thuộc hội sở và các trung tâm cùng với 3 công ty thành viên và 240 chi nhánh, phòng giao dịch, trung tâm giao dịch 24h trên toàn quốc.
Nhân sự tăng 7,8%, từ 56 người lên 4.368 người.
Sở hữu gần 6 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
Đối với DongA Bank, sau 21 năm hoạt động với những kết quả đạt được, vị thế
của DongA Bank đã được khẳng định cả trong và ngoài nước. Với khả năng vượt trội về công nghệ, các sản phẩm dịch vụ của DongA Bank đã có những bước đi khá
vững chắc với hàng loạt các sự kiện, trở thành một ngân hàng thương mại cổ phần
có uy tín mạnh mẽ đối với gần 6 triệu khách hàng Việt Nam.
Như đã nói ở trên, thương hiệu DongA Bank là một trong những thương hiệu
mạnh được nhiều người biết đến. Thương hiệu DongA Bank xếp vị trí thứ 2 về
mức độ nhận biết đầu tiên (Top of Mind) trên thị trường ngân hàng nói chung và vị
trí thứ 1 tại khu vực TP.HCM. DongA Bank vinh dự được trao tăng nhiều giải
thưởng về thương hiệu như “Thương hiệu mạnh Việt Nam”, “Thương hiệu nổi tiếng quốc gia và doanh nhân xuất sắc đất Việt 2010”, “Thương hiệu Việt yêu thích nhất
2010”… DongA Bank duy trì vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực kiều hối và là ngân hàng duy nhất ở khu vực Châu Á – Thái Bình Dương nhận giải thưởng quốc tế của
Hiệp hội chuyển tiền quốc tế vào tháng 11/2010.
Cùng với quá trình hội nhập, cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng đang diễn ra ngày càng gay gắt với sự góp mặt của nhiều ngân hàng, tổ chức tài chính trong nước và quốc tế, chiến lược "Hội nhập và Phát triển" của Ngân hàng Đơng Á xác định mơ hình hoạt động của Đông Á trong giai đoạn mới theo hướng một tập đồn tài chính
mạnh, gồm nhiều công ty cổ phần thành viên: công ty chứng khốn, cơng ty kiều hối, cơng ty tài chính, cơng ty chuyển mạch tài chính, cơng ty thẻ, cơng ty sản xuất máy ATM...
Mơ hình này sẽ phát huy được những thế mạnh của Ngân hàng Đông Á trong các dịch vụ tài chính chuyên biệt, đồng thời tranh thủ được nguồn lực và tính chuyên
nghiệp của các đối tác khác nhau trong từng lĩnh vực. Ngân hàng Đông Á sẽ đóng vai trị là nhà đầu tư trong các công ty trên, đồng thời tập trung vào thực hiện chức năng của một ngân hàng thương mại để trở thành một trong những ngân hàng tốt nhất Việt Nam.
Với phương châm: "Thành công của khách hàng là thành công của Ngân hàng",
Ngân hàng Đông Á luôn cố gắng đáp ứng cao nhất các yêu cầu của khách hàng. Vì
thế, ngày càng nhận được sự tin tưởng của khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch tài chính, đặc biệt DAB đã được Ngân hàng Nhà Nước và các Tổ chức Quốc tế
chọn làm đối tác trong việc thực hiện các dự án tài trợ tài chính tại Việt Nam (Tổ chức Hợp tác Phát triển Quốc tế của Thụy Ðiển - SIDA, Quỹ phát triển nông thôn - RDF, Ngân hàng Hợp Tác Quốc Tế của Nhật Bản – JBIC).
Nhìn chung, DAB được tổ chức với cơ cấu khá tinh gọn và hợp lý. Công tác quản lý, giám sát được tiến hành trực tiếp, xuyên suốt; phân định nhiệm vụ, trách nhiệm
khá rõ ràng.
Điểm nổi bật trong hoạt động quản trị và điều hành của DongA Bank là Ban lãnh đạo rất chú trọng đến phát triển nguồn nhân lực vì đây là yếu tố quan trọng, quyết định đến sự thành công của Ngân hàng.
Ban Kiểm Sốt
Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức của DAB (Nguồn: Báo cáo thường niên DAB năm 2012) Với số lượng hơn 56 người lúc mới khai trương hoạt động, đến nay (31/10/2012) tổng số nhân sự là 4.368 người. Cơ cấu nhân sự phân theo trình độ lao động như
sau:
ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG
HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ
Văn Phòng Hội Đồng Quản Trị
P. Kiểm Soát Nội Bộ
Hội Đồng Thi Đua Khen Thưởng Văn Phòng Ban Tổng Giám Đốc BAN TỔNG GIÁM ĐỐC Hội Đồng Tín Dụng Hội Đồng Quản Lý Tài Sản Nợ - Tài Sản Có
Khối, Trung Tâm Chức Năng Chi Nhánh, Sở Giao Dịch
Bảng 2.1: Cơ cấu nhân sự tại Ngân hàng Đơng Á TIÊU CHÍ SỐ LƯỢNG TỶ LỆ Phân theo giới tính Nam 1.719 39,87% Nữ 2.592 60,13% Phân theo trình độ chun mơn Trình độ đại học và trên đại học 2.511 58,25% Trình độ cao đẳng và trung cấp 1.087 25,21% Trình độ phổ thông và khác 713 16,54%
(Nguồn: Bảng cáo bạch của DAB năm 2012)
Với một đội ngũ nhân viên có trình độ đại học và sau đại học 60%, có thể thấy
rằng DAB đang sở hữu một nguồn nhân lực đầy tiềm năng có trình độ cao. Đây là
một điều kiện rất thuận lợi cho DAB phát triển mạnh hơn nữa và cạnh tranh hiệu quả trước các đối thủ khác.
2.1.2. Hoạt động huy động vốn
Tính đến 31/12/2012, tổng nguồn vốn huy động của DongA Bank đạt 61.691 tỷ đồng, tăng 13.570 tỷ đồng (tương ứng 28%) so với đầu năm. Cơ cấu nguồn vốn theo hướng tăng trưởng bền vững, nguồn vốn trung và dài hạn được cải thiện. Trong đó, huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư đạt 55.113 tỷ đồng, tăng 14.177 tỷ (tương ứng
34,6%) so với đầu năm trong khi toàn ngành tăng trưởng 20%. Huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư chiếm 89% trong tổng nguồn vốn huy động và chiếm 1,88% thị phần
toàn ngành. Đây là một thành quả đáng kể của DongA Bank, xét trong bối cảnh NHNN đã liên tục giảm trần lãi suất huy động từ 14% xuống chỉ còn 8% vào cuối năm
nhằm hạ mặt bằng lãi suất cho vay hỗ trợ các doanh nghiệp. Đạt được kết quả trên là
do DongA Bank đã có những sản phẩm mới và thực hiện các chương trình khuyến mãi đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh đó, nguồn tiền gửi và vay của các tổ
2.1.3. Hoạt động sử dụng vốn
Kết thúc năm 2012, tổng dư nợ cho vay và đầu tư đạt 56.600 tỷ đồng, tăng trưởng 9.242 tỷ đồng (tương ứng 20%) so với đầu năm.
Về hoạt động tín dụng, năm 2012, hoạt động tín dụng của ngành ngân hàng bị ảnh
hưởng mạnh bởi những khó khăn chung của nền kinh tế, tăng trưởng âm trong 6 tháng đầu năm 2012, đến cuối năm 2012 chỉ tăng 8,91%. Tính đến 31/12/2012, tổng dư nợ
cho vay tổ chức kinh tế và cá nhân đạt 50.650 tỷ đồng, tăng 6.647 tỷ đồng(tương ứng
tăng 15%) so với đầu năm 2012. Đây là kết quả đáng ghi nhận, đóng góp tích cực vào
mục tiêu tăng trưởng tín dụng, kích thích tăng trưởng kinh tế của ngành ngân hàng.Tổng dư nợ cho vay khách hàng chiếm 73% tổng tài sản và chiếm 1,64% thị phần tồn ngành. Trong đó, dư nợ cho vay cá nhân đạt 13.103 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 25,87% tổng dư nợ cho vay. Trong hoàn cảnh nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, DongA
Bank đã giảm lãi suất cho vay theo định hướng của NHNN để hỗ trợ cho doanh
nghiệp, về mức dưới 15% từ tháng 7 và tiếp tục giảm xuống 12% trong giai đoạn cuối
năm. Ngoài ra, ngân hàng cũng điều hành hoạt động tín dụng theo hướng tăng cho vay
phục vụ sản xuất kinh doanh, ưu tiên bốn lĩnh vực Chính phủ khuyến khích và giảm
dư nợ cho vay đối với hoạt động kinh doanh bất động sản. Tuy nhiên, với tình hình khó khăn chung của nền kinh tế, hàng tồn kho cao, thị trường bất động sản đi xuống,
chi phí tài chính cao dẫn đến nhiều doanh nghiệp thua lỗ và phá sản, DongA Bank cũng khơng tránh khỏi vấn đề chung của tồn ngành là nợ xấu tăng cao. Để xử lý vấn
đề nợ xấu, DongA Bank đã thành lập Ban xử lý nợ của Hội sở và các đội xử lý nợ đặt
tại các địa phương. Nhờ đó, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng đến 31/12/2012 là 3,95% (bình quân ngành 7,8%).
Về hoạt động đầu tư: Tính đến cuối năm 2012, tổng giá trị đầu tư đạt 4.941 tỷ đồng, chiếm 7,1% tổng tài sản.
- Hoạt động kinh doanh và đầu tư chứng khoán: tổng số dư cuối năm 2012 là 4.490 tỷ đồng, tăng 1.674 tỷ đồng (tương ứng 59%) so với năm 2011.
- Hoạt động đầu tư góp vốn mua cổ phần: tổng số dư đến 31/12/2012 là 451 tỷ
2.1.4. Kinh doanh ngoại tệ
Năm 2012, hoạt động kinh doanh ngoại hối lỗ 137 tỷ đồng, một phần nguyên nhân
lỗ do ngân hàng phải đóng tài khoản vàng ở nước ngồi theo Thơng tư 32/2011/TT- NHNN ngày 06/10/2011.
2.1.5. Hoạt động dịch vụ và thu phí
Về hoạt động thẻ và ATM/POS: Trong năm 2012, DongA Bank đã phát hành thêm
được 593.700 thẻ thanh tốn, giữ vị trí Top 4 các ngân hàng dẫn đầu thị trường về thị
phần thẻ thanh toán với số lượng tài khoản thẻ đạt hơn 6 triệu thẻ.Với mục tiêu phục vụ khách hàng tốt hơn và đảm bảo tính an tồn, hiệu quả, trong năm 2012, ngân hàng
đã tái sắp xếp lại hệ thống máy ATM, chuẩn hóa hình ảnh buồng ATM. Tính đến cuối năm, tổng số máy ATM là 1.400 máy và tổng số thiết bị thanh toán POS là 1.500 máy, trong đó có 49 máy POS được lắp đặt trong năm 2012.
Về hoạt động dịch vụ: Với mạng lưới hoạt động rộng khắp toàn quốc và luôn tăng
cường năng lực đội ngũ bán hàng, không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, bên
cạnh một hệ thống ngân hàng điện tử hiện đại, doanh thu từ hoạt động dịch vụ trong
năm của DongA Bank cũng tăng trưởng đáng kể. Tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ đạt 528 tỷ đồng, tăng 62 tỷ đồng (tương ứng 13,3%) so với năm 2011. Trong đó, thu
nhập từ dịch vụ thanh tốn chiếm 63%, dịch vụ mơi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán chiếm 11,4% và dịch vụ chi trả kiều hối chiếm 11%. Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ
năm 2012 đạt 408 tỷ đồng, tăng 26 tỷ (tương ứng 6,9%) so với năm 2011 và chiếm
14,68% trong tổng thu nhập thuần (năm 2011 tỷ lệ này là 13,4%). Đây cũng là một kết quả đáng kể của DongA Bank khi nhiều ngân hàng TMCP Top 10 bị giảm mạnh thu nhập từ hoạt động dịch vụ so với năm 2011. Năm 2012, doanh số thanh toán quốc tế
đạt 1.827 triệu USD, doanh số chuyển tiền đạt 10.305 tỷ đồng, doanh số thu chi hộ đạt
60.317 tỷ đồng và doanh số chi trả kiều hối đạt 1.397 triệu USD.Ngoài các hoạt động dịch vụ truyền thống, dịch vụ ngân hàng điện tử (internet banking) tiếp tục được cải tiến đã đem đến cho khách hàng nhiều tiện ích và trải nghiệm mới, góp phần nâng cao nguồn thu dịch vụ của ngân hàng.
2.1.6. Kết quả kinh doanh
Bảng 2.2: Kết quả kinh doanh của DAB trong giai đoạn 2010-2012
ĐVT: 1.000.000 VND CHỈ TIÊU 2010 2011 % TĂNG (GIẢM) 2011/2010 2012 % TĂNG (GIẢM) 2012/2011 Tổng giá trị tài sản 42.156.940 54.525.102 29,33 64.559.363 18,40 Tổng doanh thu 4.020.474 5.254.671 30,70 8.331.527 58,55 Trong đó: - Thu từ lãi 3.316.906 4.494.946 35,52 7.516.751 67,23 - Thu ngoài lãi 703.568 759.725 7,98 814.776 7,25
Lợi nhuận trước
thuế 751.516 833.028 10,85 1.252.352 50,34
Thuế TNDN 195.859 189.782 -3,10 301.903 59,07
Lợi nhuận sau
thuế 555.657 643.246 15,76 950.448 47,76
(Nguồn: Bảng cáo bạch của DAB năm 2010 - 2012)
Về tổng tài sản của DongA Bank năm 2012 tăng 18,40% so với năm 2011. Tổng doanh thu tăng 58,55%, trong đó thu nhập từ lãi tăng 67,23%, thu nhập ngoài lãi
tăng 7,25%. Thu nhập trước thuế và sau thuế tăng lần lượt là 59,07% và 47,76%. So
với năm 2011, tình hình kinh doanh của DongA Bank có dấu hiệu phục hồi tốt hơn. Thu nhập từ hoạt động tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập của DongA Bank.
2.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đông Á - Sở Giao Dịch TP.HCM
Tòa nhà Hội sở ở địa điểm 130 Phan Đăng Lưu, Quận Phú Nhuận được xây dựng
và hồn thành năm 2006. Đây được xem là mơ hình mẫu cho các tóa nhà Đơng Á. Hội
sở được trang bị đầy đủ tiện nghi, trang thiết bị hiện đại, đặc biệt là có chỗ giữ xe cho khách hàng khá rộng rãi đã góp phần tạo nên hình ảnh một DAB vững vàng và tin cậy.
Năm 2007, DAB đã cải tiến cơ cấu tổ chức của Hội sở chính và các đơn vị kinh doanh
phù hợp với xu hướng ngân hàng hiện đại. Trên tinh thần đó, Sở giao dịch Tp. Hồ Chí
Minh được thành lập nhằm tách bạch rõ ràng giữa chức năng quản lý của Hội sở và
chức năng kinh doanh của Sở giao dịch nhằm cung cấp dịch vụ hiệu quả và tránh rủi ro trong hoạt đơng ngân hàng. Các phịng ban Hội sở chỉ tập trung chuyên sâu về nghiệp vụ hcuye6n môn và hỗ trợ các đơn vị kinh doanh, tập trung cho các định hướng chiến lược của ngân hàng, hồn thiện các quy chế, quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế tối đa sự trùng lắp chức năng của Hội sở và đơn vị kinh doanh. Hiện tại, SGD TP.
HCM gồm tầng trệt, tầng 1 và tầng 8 của tòa nhà Hội sở, 6 tầng cịn lại thuộc Hội sở chính của DAB.
2.2.1 Cơ cấu tổ chức của SGD – TP.HCM
Cơ cấu tổ chức của SGD bao gồm: 1 Giám đốc, 1 Phó Giám đốc và các phịng ban
sau:
Phòng khách hàng cá nhân: gồm bộ phận kế tốn giao dịch, thẻ, tư vấn tài chính cá
nhân, tín dụng cá nhân có chức năng huy động vốn thơng qua hình thức nhận tiền gửi và phát hành các loại kỳ phiếu, trái phiếu; chi trả lãi tiền gửi cho KH, mở, quản lý tài khoản theo yêu cầu của KH, thực hiện chuyển khoản qua NH khác; cho vay các cá nhân có nhu cầu tiêu dùng, du học, sản xuất kinh doanh cá thể.
Phòng khách hàng doanh nghiệp: gồm bộ phận thanh toán quốc tế, kế tốn giao
dịch và tín dụng doanh nghiệp.
Bộ phận TTQT có chức năng cung cấp các dịch vụ TTQT cho các cá nhân và doanh nghiệp như thanh toán chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ (L/C) và mua bán ngoại tệ với khách hàng nhằm phục vụ nhu cầu kinh doanh xuất nhập khẩu, du học, chữa bệnh, trợ cấp thân nhân ở nước ngoài, định cư …
Bộ phận kế toán giao dịch doanh nghiệp có chức năng thực hiện yêu cầu mở tài khoản thanh toán trong nước, thu chi hộ, nhận tiền gửi của doanh nghiệp … theo dõi mọi phát sinh từ tài khoản doanh nghiệp.
Bộ phận tín dụng doanh nghiệp cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cho các doanh nghiệp như cho vay, bảo lãnh trong nước, kinh doanh kho vận đồng thời quản lý các