2.3 Thẩm định các dự án, các hợp đồng vay vốn tín dụng đối với bất động sản tại ngân hàng
2.3.3.2 Thẩm định về khách hàng vay vốn
Thông thường các ngân hàng sẽ thẩm định khách hàng vay vốn trên các tiêu chí sau:
- Tư cách và năng lực pháp lý, năng lực điều hành và quản lý SXKD của khách hàng: đánh giá về lịch sử hoạt động của khách hàng; về tư cách và năng lực pháp lý; về
mơ hình tổ chức và bố trí lao động của khách hàng; về năng lực quản trị điều hành - Phân tích hoạt động và triển vọng của khách hàng: trên cơ sở các phân tích đánh
giá, đưa ra các nhận xét ngắn gọn triển vọng phát triển của khách hàng (rất tốt/tốt/trung bình/khơng tốt) trong ngắn hạn và dài hạn
- Phân tích tình hình tài chính của khách hàng: phân tích tài chính doanh nghiệp
tích bao gồm: nhóm chỉ tiêu thanh khoản; nhóm chỉ tiêu hoạt động; nhóm chỉ tiêu cân nợ và cơ cấu tài sản, nguồn vốn; nhóm chỉ tiêu thu nhập; nhóm chỉ tiêu về hiệu quả sử dụng lao động. Qua những chỉ tiêu này, ngân hàng đưa ra kết luận về số tiền có thể cho vay hoặc mức dư nợ tối đa (hạn mức tín dụng), tiến độ giải ngân, thu nợ tiền vay sao cho phù hợp với khả năng thực tế và chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng.
- Phân tích tình hình quan hệ với ngân hàng: q trình giao dịch của khách hàng
với ngân hàng, các loại sản phẩm trong kỳ vừa qua (mức độ sử dụng hạn mức tín dụng, số dư hiện tại, số dư bình quân; doanh số vay, trả v.v…)