Đơn vị : tỷ đồng
2009 2010 2011 2012 06/2013
Tổng thu nhập 967.02 1,340.04 2,110.02 1,454.03 820.99
Thu từ hoạt động tín dụng 959.33 1,332.14 2,102.11 1,443.86 815.87
Thu từ hoạt động dịch vụ 3.18 3.60 4.29 3.83 2.56
Thu từ hoạt động kinh doanh
ngoại hối 0.29 0.32 0.42 0.23 0.28
Thu nhập khác 4.21 3.98 3.21 6.11 2.28
Tổng chi phí 918.46 1,270.35 1,995.09 1,385.13 767.04
Chi phí từ hoạt động tín dụng 785.40 1,112.52 1,817.51 1,278.44 662.68
Chi phí từ hoạt động dịch vụ 1.34 1.88 2.96 2.96 2.03
Chi phí từ hoạt động kinh
doanh ngoại hối 2.20 3.20 3.20 2.30 2.02
Chi phí từ nộp thuế và các
khoản phí 0.11 0.35 0.57 0.57 0.57
Chi cho nhân viên 25.70 25.70 29.02 28.66 16.27
Chi cho hoạt động quản lý và
công vụ 6.70 6.70 8.54 8.54 4.17
Chi về tài sản 9.71 9.71 10.11 10.11 5.07
Chi phí dự phịng, bảo hiểm
tiền gửi khách hàng 45.00 73.00 80.20 60.20 43.70
Chi phí khác 68.00 63.00 72.00 22.00 46.80
Lợi nhuận 48.56 69.69 114.93 68.91 53.95
(Nguồn : Tổng hợp từ Báo cáo KQHĐKD của Agribank chi nhánh Nhà Bè 2009 - 6/2013)
Từ bảng số liệu tổng hợp về tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Nhà Bè trong 5 năm cho thấy Agribank chi nhánh Nhà Bè tăng trƣởng thu nhập tốt.
Trong năm 2012 và năm 2013 thu nhập có suy giảm do tình hình kinh tế cộng với chính sách rà sốt các khoản nợ cho vay, hạn chế cho vay nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng. Đây là tình hình chung của tồn bộ phần lớn các ngân hàng trong hệ thống ngân hàng năm 2012-2013.
Về lợi nhuận, tăng trƣởng lợi nhuận của Agribank chi nhánh Nhà Bè là rất tốt, cao nhất là 114,93 tỷ tại năm 2011. Năm năm 2012 và năm 2013 cũng do chính sách hạn chế tín dụng và trần lãi suất cho vay thấp nên lợi nhuận ngân hàng Agribank chi nhánh Nhà Bè sụt giảm. Đó cũng là tình hình chung, khách quan của tồn bộ hệ thống ngân hàng hiện nay.
2.2.3.3. Quản trị
Về năng lực quản trị, ngân hàng Agribank chi nhánh Nhà Bè có đội ngũ lãnh đạo
năng lực giỏi, am hiểu kinh doanh, có trình độ nghiệp vụ ngân hàng chun sâu. Năng lực lãnh đạo giỏi đã đƣợc kiểm chứng qua thực tiễn. Từ năm 1998 đƣợc thành lập với tổng nguồn vốn 11 tỷ đồng, tổng dƣ nợ 14 tỷ đồng trong đó nợ quá hạn chiếm 15% tổng dƣ nợ, cho đến năm 2003 sau 5 năm hoạt động, tổng nguồn vốn 437 tỷ đồng, tăng 39,7 lần so với năm 1999; tổng dƣ nợ 457 tỷ đồng, tăng 32,6 lần so với năm 1999. Từ năm 2009-2012, nguồn vốn tăng trƣởng với tốc độ cao và bền vững, bình qn 25% /năm.
Về cơng tác quản trị, công tác quản trị chỉ đạo điều hành đa dạng trên tất cả các
phƣơng tiện phát triển SPDV; từ phát triển SPDV mới; đánh giá hệ thống SPDV hiện có, điều tra khảo sát thị trƣờng, xác định thị phần; công nghệ thông tin, đào tạo phục vụ phát triển SPDV... đến cơ chế khuyến khích để đạt mục tiêu bán đƣợc nhiều SPDV, tăng doanh thu và lợi nhuận. Trong công tác quản trị, Agribank chi nhánh Nhà Bè đã áp dụng hệ thống áp dụng hệ thống công nghệ hỗ trợ quản lý nội dung tập trung, tự động hóa quy trình, tăng năng suất lao động, giảm chi phí, giảm giá thành giao dịch, hạn chế rủi ro, đem đến khả năng cạnh tranh về chất lƣợng dịch vụ và giá thành.
Về phương châm quản trị, ngân hàng Agribank chi nhánh Nhà Bè theo phƣơng
châm “Giao việc, giao quyền”. Tuy nhiên, có giới hạn phạm vi quyền hạn và có các cơ chế quản lý, giám sát hoạt động. Với phƣơng châm này đã thúc đẩy tinh thần chủ động
sáng tạo của CBNV trong hoạt động công tác, nâng cao khả năng tƣ duy và xử lý công việc. Cụ thể nhƣ: PGĐ chi nhánh đƣợc quyền phán quyết cho vay tối đa 40 tỷ đồng, GĐ chi nhánh đƣợc quyền phán quyết tối đa 90 tỷ đồng, trên 90 tỷ phải trình TSC quyết.
Về cơ cấu tổ chức trong quản trị, hiện nay cơ cấu tổ chức còn một số mặt hạn chế.
Một số vị trí vai trị chức năng cịn chồng chéo, chƣa tách bạch. Một ví dụ nhƣ: Phó Giám Đốc Kiểm Tốn lại chịu thêm trách nhiệm huy động vốn bên cạnh kiểm toán. Mặc dù năng lực lãnh đạo quản lý của đội ngũ lãnh đạo Agribank chi nhánh Nhà Bè là tốt, nhƣng nhƣ vậy là chƣa hiệu quả, chƣa tách bạch chuyên môn, dễ dẫn đến quá tải trong công việc, khiến hiệu quả không cao.
2.2.3.4. Hệ thống thông tin
Ngân hàng Agribank CN Nhà Bè đã phát triển và áp dụng hệ thống công nghệ hỗ trợ quản lý nội dung tập trung, tự động hóa quy trình, tăng năng suất lao động, giảm chi phí, giảm giá thành giao dịch, hạn chế rủi ro, đem đến khả năng cạnh tranh về chất lƣợng dịch vụ và giá thành. Hệ thống quản trị nội dung doanh nghiệp (ECM- Entreprise Content Management) hỗ trợ scan, quản lý, lƣu trữ hồ sơ điện tử, quản lý phân luồng công việc… đảm bảo tính sẵn sàng, bảo mật, truy suất thơng tin nhanh chóng.
Ngồi ra, Agribank CN Nhà Bè đã xây dựng kho dữ liệu đa chiều, hệ thống phân tích, cung cấp đầy đủ cơng cụ và thơng tin cần thiết để giúp lãnh đạo có thể thấy đƣợc hiệu năng hoạt động tổng thể của ngân hàng theo thời gian thực, giúp đƣa ra quyết định điều hành kinh doanh kịp thời và có chất lƣợng, bao gồm: hệ thống quản trị rủi ro(Risk Management), hệ thống kho dữ liệu (Date warehouse), hệ thống quản lý quan hệ khách hàng (CRM).
Bên cạnh đó, chi nhánh triển khai Internet Banking cung cấp một số các sản phẩm ngân hàng thơng qua kênh Internet, góp phần xóa bỏ khoảng cách về địa lý, phục vụ bất cứ đâu.
Agribank CN Nhà Bè còn phối hợp với Trung tâm Thẻ và phòng nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ tiếp tục duy trì và phát triển các sản phẩm đã có, tăng tiện ích sử
dụng sản phẩm dịch vụ : SMS banking (vấn tin, chuyển khoản, nạp tiền, thanh tốn hóa đơn), ví điện tử VnMart, thẻ sinh viên, thẻ lập nghiệp; triển khai các dự án sản phẩm mới: thẻ chip EMV, thẻ quốc tế JCB, ví điện tử Payoo.
Nhằm phục vụ cho cơng tác chăm sóc khách hàng, Agribank chi nhánh Nhà Bè đã xây dựng hệ thống liên lạc và hỗ trợ khách hàng Contact Center nhằm mục đích gia tăng về chính sách chăm lo khách hàng, quản lý quan hệ khách hàng tốt nhất, mở ra kênh phân phối cho ngân hàng và tăng khả năng bán chéo sản phẩm.
Sử dụng hệ thống xác thực và bảo mật trong giao dịch (PKI) chạy trên nền tảng tích hợp IPCAS II giúp đảm bảo an toàn trong giao dịch cho khách hàng. Cấp phát thẻ PKI Smartcard cho nhân viên hỗ trợ truy cập IPCAS II.
Sử dụng hệ thống CoreBanking cùng IPCAS II, mở rộng sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại : ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking …
2.2.3.5. Marketting
Hoạt động marketting của Agribank CN Nhà Bè chủ yếu tập trung vào điểm: khách hàng, mạng lƣới phân phối, hoạt động xúc tiến truyền thông.
Về khách hàng, do đặc thù Agribank CN Nhà Bè hoạt động trên một huyện cịn
nhiều khó khăn, đời sống kinh tế ngƣời dân cịn nhiều khó khăn, mức sống chỉ ở mức độ trung bình và thấp nên ban lãnh đạo Agribank chi nhánh Nhà Bè hiểu rằng đối tƣợng khách hàng cá nhân không phải là đối tƣợng khách hàng chủ lực. Do đó, Agribank chi nhánh Nhà Bè xúc tiến hoạt động marketting hƣớng đến đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp là các công ty cổ phần, các doanh nghiệp TNHH có nguồn vốn, tiềm lực tài chính mạnh, hoạt động hiệu quả, nhu cầu vay vốn cao, và hoạt động chủ yếu trên các lĩnh vực công nghiệp chế biến chế tạo, kinh doanh bán buôn, kinh doanh bất động sản. Các doanh nghiệp bao gồm doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đây là chính sách vơ cùng khơn ngoan của ban lãnh đạo Agribank chi nhánh Nhà Bè giúp chi nhánh khơng những có nguồn thu ổn định mà cịn giảm thiểu mức độ rủi ro tín dụng. Thành quả của chính sách marketting này thể hiện rõ nhƣ năm 2012, phần dƣ nợ cho vay cho các doanh
nghiệp cổ phần và TNHH đã chiếm gần 3000 tỷ đồng trong tổng số 3400 tỷ dƣ nợ, chiếm 87%.
Bên cạnh đó, Agribank chi nhánh Nhà Bè cũng thúc đẩy mạnh mẽ marketting đối với đối tƣợng khách hàng cá nhân là các hộ nông dân phát triển kinh tế hộ gia đình ni trồng thủy hải sản, chăn nuôi gia súc gia cầm.
Trong công tác khách hàng, Agribank CN Nhà Bè đã chuyển dần sang mơ hình khách hàng là trung tâm. Các CBNV marketting Agribank chi nhánh Nhà Bè chủ động tiếp xúc khách hàng, giới thiệu sản phẩm dịch vụ. Đối với các khách hàng VIP là các doanh nghiệp lớn, hoặc các cá nhân vay vốn với số lƣợng lớn, Agribank chi nhánh Nhà Bè luôn luôn hết sức tạo điều kiện thuận lợi trong vay vốn, cũng nhƣ tƣ vấn các chính sách và giải pháp tài chính, khiến khách hàng thực sự an tâm, ngày càng gắn kết với chi nhánh.
Về mạng lưới phân phối, Agribank chi nhánh Nhà Bè có mạng lƣới phân phối rộng
khắp địa bàn huyện với 4 PGD và 10 ATM với bố trí hợp lý. Các PGD chủ yếu tập trung tại khu vực đông dân cƣ, phân tán theo từng khu vực kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho ngƣời dân tiếp cận nguồn vốn cũng nhƣ gửi vốn, gửi tiết kiệm. Mạng lƣới ATM của Agribank chi nhánh Nhà Bè cũng tập trung tại các khu vực đông dân cƣ tạo điều kiện thuận lợi cho ngƣời dân,đặc biệt một số ATM đặt tại các trụ sở ủy ban hành chính quận huyện tạo điều kiện thuận lợi cho thúc đẩy huy động vốn các nguồn vốn chính sách, ngân sách nhà nƣớc. Bên cạnh đó, cộng với tinh thần chủ động trong cơng tác huy động vốn, tìm kiếm khách hàng gửi tiền gửi, tiền tiết kiệm đã giúp Agribank chi nhánh Nhà Bè thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cƣ hiệu quả.
Riêng về hoạt động xúc tiến truyền thông, Agribank chi nhánh Nhà Bè triển khai
quảng bá trên các phƣơng tiện báo đài địa phƣơng, đặt pano lớn trên những tuyến đƣờng trọng điểm, chủ yếu tập trung vào huyện Nhà Bè và quận 7. Bên cạnh đó chi nhánh Nhà Bè cũng tích cực tham gia hỗ trợ các sự kiện trong địa bàn, làm nổi bật vai trò của
Agribank chi nhánh Nhà Bè trên địa bàn. Khẩu hiệu “Agribank mang phồn vịnh đến khách hàng” tạo sự thân thiện, hợp tác gắn bó trên tinh thần hai bên cùng phát triển khiến
khách hàng cảm nhận đƣợc phần nào tinh thần vì khách hàng của Agribank chi nhánh Nhà Bè. Trong chính sách marketting của mình, Agribank chi nhánh Nhà Bè ln coi việc liên kết chặt chẽ với chính quyền địa phƣơng là sự thành công lớn của chi nhánh.
Về sản phẩm dịch vụ, mặc dù sản phẩm dịch vụ của Agribank chi nhánh Nhà Bè
không đa dạng phong phú nhƣ các ngân hàng thƣơng mại khác. Tuy nhiên, nhìn chung về cơ bản vẫn đáp ứng nhu cầu của khách hàng, bao gồm cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp nhƣ các sản phẩm cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà, cho vay sửa chữa nhà, cho vay du học, cho vay đầu tƣ sản xuất kinh doanh, cho vay dự án, …. Mặc dù vậy, đƣợc ƣu đãi trong lĩnh vực cho vay về phát triển nông nghiệp nông thôn, mức lãi suất cho vay trong lĩnh vực nông thôn chỉ khoảng 10%/năm đến 13%/năm nên sản phẩm cho vay của Agribank có tính cạnh tranh hơn một chút so với đối thủ 1. Trong chính sách marketting về sản phẩm dịch vụ, Agribank cho thấy cịn nhiều hạn chế trong tính đa dạng hóa của sản phẩm tín dụng. Các sản phẩm hỗ trợ cho xuất nhập khẩu và các doanh nghiệp nƣớc ngồi về thanh tốn chƣa nhiều. Tuy nhiên, do đặc thù riêng trên địa bàn, số lƣợng các doanh nghiệp xuất nhập khẩu chƣa nhiều nên chính sách đa dạng hóa các sản phẩm hỗ trợ thanh tốn nƣớc ngồi chƣa đƣợc chú trọng.
2.2.3.6. Nghiên cứu và phát triển
Hoạt động nghiên cứu và phát triển đóng một vai trị rất quan trọng trong việc đƣa ra các sản phẩm và dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu của khách hàng; đoán trƣớc nhu cầu của khách hàng, từ đó đi trƣớc trong việc tung ra các sản phẩm dịch vụ, cải tiến chất lƣợng dịch vụ, khám phá các thị trƣờng mới, … góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng.
Riêng về công tác nghiên cứu và phát triển, NHNo&PTNT chi nhánh Nhà Bè còn nhiều bị động và phần lớn thực hiện theo chỉ đạo của TSC. Tận dụng lợi thế cạnh tranh,
1 Lãi suất cho vay theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước tiếp tục ổn định, phổ biến ở mức 12-15% (đối với các lĩnh vực sản xuất khác). Lĩnh vực nông thôn, xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ và vừa, công nghiệp hỗ trợ được vay ở mức phổ biến từ 10-13% một năm.
Agribank chi nhánh Nhà Bè đã nghiên cứu và phát triển đa dạng hóa các loại hình sản phẩm, dịch vụ; bứt phá và vƣợt lên về sản phẩm dịch vụ tiện ích hiện đại: Dịch vụ thẻ đã chiếm lĩnh thị trƣờng huyện Nhà Bè, nhất là các đối tƣợng hƣởng lƣơng ngân sách; dịch vụ thu hộ; chi hộ; bán vé máy bay, giao nhận chứng từ ; dịch vụ Mobile banking cũng đang trên đà phát triển. Hiện tại Agribank chi nhánh Nhà Bè cung cấp 9 dịch vụ trên kênh mobile thuộc các nhóm dịch vụ tƣ vấn tin số dƣ, nạp tiền VnTopup, chuyển khoản, thanh tốn hóa đơn. Dịch vụ chuyển tiền cũng là một dịch vụ đang chiếm ƣu thế mang lại doanh thu lớn trong tổng doanh thu dịch vụ ngồi tín dụng. Từ một ngân hàng đi sau về sản phẩm thẻ, nhƣng thẻ Agribank đã có chỗ đứng vững trên thị trƣờng và đƣợc khách hàng tín nhiệm trong những năm qua. Tuy nhiên nhìn về tổng thể, các hoạt động R&D của Agribank chi nhánh Nhà Bè còn nhiều bị động và phụ thuộc nhiều vào sự chỉ đạo của TSC. Đối với mảng dịch vụ, dịch vụ chuyển tiền và thanh tốn hộ chiếm vai trị then chốt và trọng điểm trong nguồn lợi nhuận thu đƣợc từ mảng dịch vụ.
Với văn hóa doanh nghiệp là theo đuổi phƣơng châm “Trung thực, kỷ cƣơng, sáng tạo, chất lƣợng, hiệu quả”, Agribank chi nhánh Nhà Bè luôn khuyến khích tinh thần sáng tạo trong nhân viên, đặc biệt các ý tƣởng về sản phẩm dịch vụ mới. Chính tinh thần ln luôn xem trọng ý kiến sáng tạo của nhân viên và của thành viên ban lãnh đạo đã thúc đẩy Agribank chi nhánh Nhà Bè ngày càng có nhiều sản phẩm mới chất lƣợng đƣợc đơng đảo khách hàng hƣởng ứng và tin tƣởng.