2.1 Khái quát về Agribank và Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh
2.1.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh từ
Minh từ năm 2010 - 2012
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh từ năm 2010 –
2012 Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tỷ lệ % tăng năm 2011 so với 2010 Tỷ lệ % tăng năm 2012 so với 2011 Tổng nguồn vốn 6,755 3,378 4,727 -50% 39.93% Tổng dư nợ 3,928 2,824 3,238 -28.1% 14.66% Tổng thu nhập 401 383 388 -4.4% 1.305% Tổng chi phí 382 376 379 -1.6% 0.798% Lợi nhuận 19 7 9 -63.2% 28.57% Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh từ năm 2010 – 2012.
Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh trong 3 năm qua cũng có nhiều biến động vì những nhân tố bên trong và bên ngoài ngân hàng. Tổng nguồn vốn huy động năm 2010 là 6,755 tỷ đồng giảm còn 3,378 tỷ
đồng năm 2011 và đạt mức 4,727 tỷ đồng năm 2012. Năm 2011 có mức giảm nhiều
nhất vì do NHNN khống chế trần lãi suất huy động 14%/năm nhưng thực tế các
Ngân hàng thương mại điều hành lãi suất huy động lên phổ biến ở mức 17% - 19% thậm chí có ngân hàng có thời điểm huy động cao nhất lên đến 21%/năm, trong khi
đó Agribank thực hiện nghiêm túc chỉ đạo trần lãi suất huy động của Ngân hàng
Nhà nước, lãi suất thấp hơn các tổ chức tín dụng khác, tiền gửi của Kho bạc Nhà
nước, tiền gửi của Bảo hiểm xã hội, tiền gửi của một số tập đoàn và tổ chức kinh tế
lớn cũng giảm mạnh một phần do ảnh hưởng của ALCII. Năm 2011, tuy nguồn vốn sụt giảm mạnh nhưng nhờ sự nỗ lực không ngừng của Chi nhánh từ việc nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, triển khai và kết hợp tốt giữa các sản phẩm dịch vụ truyền thống và các sản phẩm dịch vụ mới để tăng thu dịch vụ cộng với việc ban
lãnh đạo của Chi nhánh đã chủ động nắm bắt tình hình và thực hiện các chính sách
đúng đắn.
Tổng dư nợ có xu hướng giảm qua các năm do nguồn vốn sụt giảm nên dư nợ cũng giảm theo, tổng dư nợ năm 2010 là 3,928 tỷ đồng giảm còn 2,824 tỷ đồng năm
2011 và đạt 3,238 tỷ đồng năm 2012. Thực hiện chủ trương thu hẹp đối tượng cho
vay ngoại tệ, chuyển sang dần quan hệ mua bán ngoại tệ, chống hiện tượng đơ la hóa của NHNN và chỉ tiêu giao của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là tập trung vốn cho vay nông nghiệp nông thôn, cho vay vốn lưu động doanh nghiệp nhỏ và vừa,...giảm cho vay lĩnh vực phi sản xuất nên dư nợ không tăng
trưởng và giảm mạnh vào năm 2011. Nhưng ta có thể thấy tỷ lệ dư nợ năm 2012 tăng
so với 2011 là 14.66%. Dư nợ tăng lên phản ánh sự nỗ lực của ban lãnh đạo Ngân hàng cũng như cán bộ tín dụng trong việc thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng.
Lợi nhuận kinh doanh của Chi nhánh năm 2010 đạt 19 tỷ đồng, năm 2011
năm 2011). Năm 2011 nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng, kinh tế vĩ mô
bất ổn, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, tín dụng thu hẹp, lãi suất tăng cao, giá vàng và tỷ giá biến động phức tạp nên hoạt động kinh doanh của Chi nhánh gặp nhiều khó khăn, kết quả kinh doanh có giảm sút so với năm 2010.
Năm 2012 tiếp tục với chính sách kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, ổn định
tỷ giá, mặt bằng lãi suất huy động và cho vay giảm theo định hướng của NHNN,
góp phần tăng trưởng nguồn vốn huy động, đẩy mạnh phát triển dịch vụ, cải thiện nguồn thu. Nhưng các Ngân hàng vẫn gặp khó khăn do tăng trưởng tín dụng thấp, tỷ lệ nợ xấu tăng cao, lợi nhuận của các ngân hàng sụt giảm, chi phí dự phịng tăng và
có trường hợp âm cả vào vốn chủ sở hữu,…Đi cùng với thực tế đó là việc cắt giảm
và xáo trộn nhân sự, cắt giảm lương thưởng trong ngành ngân hàng, sự can thiệp của các cơ quan pháp luật ngày càng nhiều bởi các rủi ro của ngân hàng. Trong bối cảnh đó, năm 2012 Agribank nói chung và Agribank chi nhánh TP Hồ Chí Minh nói riêng cũng gặp rất nhiều khó khăn trong q trình hoạt động kinh doanh. Mức thu thu dịch vụ năm 2012 giảm so với năm 2011, do môi trường cạnh tranh ở đô thị, để
huy động vốn Chi nhánh phải áp dụng nhiều chính sách miễn, giảm phí. Bên cạnh
nguồn thu từ thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và bảo lãnh giảm do tình hình chung về xuất nhập khẩu của nền kinh tế và thế giới.
Nhìn chung hoạt động kinh doanh 3 năm gần đây của Chi nhánh có sự thay
đổi mạnh vào năm 2011 nhưng Chi nhánh đã thực hiện nhiều giải pháp như: tăng
cường công tác quảng bá, tiếp thị, khuyến mãi, đề ra chính sách chăm sóc khách
hàng thích hợp, thực hiện cơ chế lãi suất linh hoạt phù hợp với từng thời kỳ, đa
dạng sản phẩm dịch vụ, tăng cường phát triển khoa học công nghệ, mở rộng mạng
lưới hoạt động, nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường để đạt được kết quả khơng ngồi mong đợi theo xu hướng chung của ngành và thị trường.
2.2 Thực trạng chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank chi