Rà soát, đánh giá để cải tiến hệ thống sản phẩm hiện hữu, song song nghiên cứu xây dựng các sản phẩm mới phù hợp với đặc thù vùng miền, mang tính cạnh tranh cao, đặc biệt tại các thị trƣờng mới nhƣ Lào, Campuchia.
Tăng cƣờng nghiên cứu, xây dựng và triển khai sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là các sản phẩm về thẻ, Ngân hàng điện tử, quản lý tài sản,.. nhằm tăng tỷ trọng doanh thu dịch vụ.
Tích cực hồn thiện hệ thống sản phẩm dịch vụ theo hƣớng chuẩn hố, tăng tiện ích, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng và phức tạp của từng đối tƣợng khách hàng theo ngành nghề, quy mô và địa bàn kinh doanh gắn với cải tiến quy trình bán sản phẩm ngày càng tinh gọn, chính xác đáp ứng đầy đủ các yêu cầu quản trị rủi ro đảm bảo phát triển an toàn, ổn định và bền vững.
Ƣu tiên các nguồn lực tập trung đầu tƣ nghiên cứu phát triển các sản phẩm mới, duy trì và tạo lợi thế đi trƣớc đón đầu thị trƣờng đảm bảo vị thế của ngân hàng thƣơng mại hàng đầu của Việt Nam.
4.2.6. Đầu tư nâng cao Công nghệ ngân hàng
Ƣu tiên tập trung đầu tƣ phát triển hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng trong giai đoạn 2013-2018, mục tiêu phát triển hệ thống CNTT trở thành lĩnh vực then chốt tạo sự phát triển đổi mới và đột phá trong hoạt động kinh doanh; trong đó bao gồm các nội dung chính:
- Đầu tƣ hoàn thiện và phát triển sản phẩm dịch vụ có hàm lƣợng cơng nghệ cao
- Đầu tƣ phát triển và hoàn thiện ứng dụng quản trị nội bộ - Nâng cao năng lực cơ sở hạ tầng
- Đầu tƣ hệ thống công nghệ cốt lõi cho các đơn vị thành viên nhƣ chứng khoán, bảo hiểm và cho thuê tài chính, đảm bảo hiệu quả cơng tác quản trị điều hành của mơ hình quản trị cơng ty mẹ-con.
-Phát triển hệ thống công nghệ thông tin theo 2 mục tiêu cụ thể: i) Tăng năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ với chất lƣợng cao; ii) Hỗ trợ thông tin quản lý
- Xác định đầu tƣ phần mềm là quan trọng, mang tính quyết định đến hiệu quả của đầu tƣ công nghệ thông tin.
-Tập trung xem xét, phê duyệt các đề án trang bị kỹ thuật cần thiết để thực hiện kết nối các module nghiệp vụ mới (thẻ tín dụng, POS) với hệ thống hiện hành.
4.2.7. Tổ chức nhân sự & quản trị điều hành
Đề ra các giải pháp cụ thể tại từng đơn vị để nâng cao hiệu quả kinh doanh và năng suất lao động của từng cán bộ công nhân viến, gắn kết công tác thi đua, phân bổ kế hoạch với năng suất và chất lƣợng.
Tiếp tục công tác tái cấu trúc theo hƣớng tăng cƣờng lực lƣợng trực tiếp kinh doanh, đẩy mạnh công tác đào tạo nhằm tăng cƣờng lực lƣợng bán hàng theo định hƣớng mơ hình tái cấu trúc, đảm bảo tỷ lệ nhân viên trực tiếp kinh doanh, nhân viên gián tiếp kinh doanh, nhân viên hỗ trợ và nhân viên tƣ vấn, giao dịch viên theo đúng quy định.
Xây dựng và hồn tất mơ hình đánh giá năng suất lao động chuẩn của tất cả các chức danh trong toàn hệ thống Sacombank để tiến đến đào tạo, phát triển và nâng cao chất lƣợng hoạt động, chú trọng đội ngũ nhân viên kinh doanh trực tiếp bằng việc vận hành các cơng cụ lƣơng, thƣởng để khuyến khích gia tăng hiệu quả và hiệu suất kinh doanh. Bên cạnh đó, tiếp tục hồn thiện cơ chế môi trƣờng làm việc thân thiện để thu hút và giữ nhân tài.
4.2.8. Chính sách khách hàng
- Xây dựng nền khách hàng theo hƣớng: Thu hút doanh nghiệp vừa và nhỏ hiệu quả, doanh nghiệp FDI, doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu. Đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn: chọn lọc những khách hàng kinh doanh hiệu quả, cung cấp sản phẩm dịch vụ thiết yếu cho nền kinh tế.
- Xây dựng,rà soát danh mục khách hàng (bán buôn, bán lẻ) định kỳ; xếp loại khách hàng doanh nghiệp để đƣa ra chính sách khách hàng hiệu quả
- Xây dựng hệ thống tính điểm tín dụng, đảm bảo an toàn, thống nhất tiêu chuẩn tín dụng tiêu dùng và tiết kiệm thời gian xử lý.
- Xây dựng chiến lƣợc marketing cụ thể đối với từng nhóm khách hàng, từng phân đoạn thị trƣờng mục tiêu.
- Đầu tƣ thích đáng cho khu vực dịch vụ; định kỳ đánh giá lại tất cả các sản phẩm dịch vụ để đƣa ra các biện pháp chỉ đạo về mở rộng hoặc đóng sản phẩm. - Xây dựng trung tâm dịch vụ ngân hàng qua điện thoại để giải đáp thắc mắc, tƣ
vấn cho khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ .
4.3. Một số kiến nghị nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Sacombank
Căn cứ vào chiến lƣợc và mục tiêu hoạt động của Sacombank , để có thể thực hiện thành công những giải pháp mà tác giả đề xuất nhƣ trên, tác giả cũng đề xuất một số kiến nghị với các cơ quan chức năng liên quan nhƣ Chính Phủ, NHNN và Sacombank nhƣ sau:
4.3.1. Đối với chính phủ
- Hồn thiện mơi trƣờng pháp lý để các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế trong đó có ngân hàng hoạt động kinh doanh lành mạnh, bình đẳng, cạnh tranh trong khn khổ pháp luật.
- Tạo môi trƣờng kinh doanh ổn định, cạnh tranh công bằng lành mạnh giữa các doanh nghiệp trong nền kinh tế, tạo điều kiện để các doanh nghiệp có thể dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng.
- Nhanh chóng đƣa nền kinh tế VN thoát khỏi suy thối, tạo mơi trƣờng kinh tế ổn định, kiểm soát giá vàng, tỷ giá, thị trƣờng chứng khoán, thị trƣờng bất động sản, lạm phát,... ở mức hợp lý để tạo ra thị trƣờng tài chính minh bạch và lành mạnh cho các doanh nghiệp và tổ chức có mơi trƣờng kinh doanh thuận lợi.
4.3.2. Đối với NHNN
- Nhanh chóng giải quyết tình trạng nợ xấu của nền kinh tế, đƣa hệ thống ngân hàng hoạt động ổn định trở lại.
- Tiếp túc đẩy mạnh triển khai dự án tài cơ cấu hệ thống NHTM để đƣa hoạt động của hệ thống NH phát triển bền vững và lành mạnh.
- Xây dựng và ban hành các quy chế để quản lý tốt hoạt động về dịch vụ ngân hàng điện tử, đảm bảo an tồn bảo mật thơng tin, xây dựng hệ thống thanh toán ngân hàng an tồn, hiệu quả và hiện đại, ngang hàng với trình độ phát triển của các nƣớc trong khu vực và trên thế giới.
- Tạo điều kiện để các NHTM hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin phù hợp với trình độ phát triển của hệ thống NHTM và các chuẩn mực quốc tế.
4.3.3. Đối với Sacombank
- Nhanh chóng phổ biến chiến lƣợc kinh doanh cụ thể đến từng nhân viên trong ngân hàng và có các biện pháp thúc đẩy cũng nhƣ khuyến khích tất cả các thành viên của ngân hàng tham gia thực hiện chiến lƣợc một cách nhiệt tình và hiệu quả.
- Từng bƣớc thực hiện và giám sát các bƣớc thực hiện chiến lƣợc để theo dõi diễn biến hoạt động của ngân hàng và thị trƣờng một cách liên tục để có các bƣớc điều chỉnh kịp thời.
Kết luận chƣơng 4:
Trong chƣơng 4, tác giả dã trình bày định hƣớng chiến lƣợc phát triển của Sacombank giai đoạn 2011-2020, trên cơ sở đó cùng với thực trạng về hiệu quả hoạt động của ngân hàng trong thời gian vừa qua, tác giả đã đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của Sacombank nhƣ sau:
- Xây dựng chiến lƣợc kinh doanh, đẩy mạnh hoạt động tái cấu trúc ngân hàng - Nâng cao hiệu quả sử dụng Tài sản và Vốn
- Nâng cao chất lƣợng tín dụng, giảm tỷ lệ nợ xấu - Quản lý rủi ro tổng thể
- Đầu tƣ nâng cao Công nghệ ngân hàng - Tổ chức nhân sự & quản trị điều hành - Chính sách khách hàng
KẾT LUẬN
Là một trong những NHTMCP đầu tiên của Việt Nam, Sacombank hiện nay đang là một trong những NHTMCP lớn nhất VN và đạt đƣợc nhiều thành tích đáng tự hào trong hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên với cơ chế hoạt động cũng nhƣ quản lý của Sacombank vẫn còn nhiều hạn chế nhất là trong mơi trƣờng kinh doanh ngày càng khó khăn dẫn đến NH gặp nhiều vấn đề trong hoạt động cũng nhƣ quản lý của mình dẫn đến hệ quả trong những năm gần đây, hiệu quả hoạt động của ngân hàng giảm sút đáng kể so với các các năm trƣớc và các NHTMCP khác. Điều này đã dẫn đến một loạt các chỉ tiêu phản ánh khả năng sinh lời đi xuống trong khi các chỉ tiêu phản ánh rủi ro thì lại tăng lên trong thời gian gần đây. Trƣớc thực trạng trên, tác giả đã thực hiện nghiên cứu mơ hình đánh giá tác động của một số nhân tố nhƣ: tổng tài sản, hệ số an toàn vốn tối thiểu, tỷ lệ nợ xấu, ,... đến chỉ tiêu ROA-là một trong những chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động của ngân hàng bằng phần mềm SPSS 20.
Sau khi định lƣợng đƣợc tác động của các nhân tố trong mơ hình đến chỉ tiêu ROA, tác giả đã đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhiều mặt với ban quản trị Ngân hàng nhằm có thể nâng cao hiệu quả hoạt động của Sacombank dựa vào kết quả đã nghiên cứu đƣợc trong chƣơng 2 và 3.
Do thời gian nghiên cứu khơng nhiều và nhận thức cịn hạn chế, chắc chắn bài luận văn tốt nghiệp này sẽ không tránh khỏi những sai lầm trong nghiên cứu. Vì vậy, em rất mong đƣợc q thầy cơ cũng nhƣ tồn thể bạn đọc đóng góp ý kiến để luận văn của em đƣợc hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A. Website
1. Sacombank (2012), “Báo cáo thƣờng niên , 2005, 2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012”.
http://www.sacombank.com.vn/nhadautu/Pages/Bao-cao-thuong-nien.aspx (truy
cập ngày 12 tháng 05 năm 2013)
2. Quốc hội (2010), “Luật các Tổ chức tín dụng”.
http://www.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban?class_id=1 &mode=detail&document_id=96074 (truy cập ngày 10 tháng 3 năm 2013)
3. Ngân hàng nhà nƣớc (2012), “Báo cáo thƣờng niên 2004, 2005, 2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011”.
http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vifm/vifpages_bctn?_adf.ctrl-
state=atsrvl8am_4&path=%2Foracle%2Fwebcenter%2Fportalapp%2Fpagehier archy%2Fpages%2Fvi%2FvifootermenuPages.xml&_afrLoop=46650779195944 00 (truy cập ngày 8 tháng 05 năm 2013)
4. Thủ tƣớng Chính phủ (2006), “Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg quyết định về Đề án chiến lƣợc phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hƣớng đến năm 2020”.
http://thuvienphapluat.vn/archive/Quyet-dinh-112-2006-QD-TTg-De-an-phat- trien-nganh-Ngan-hang-Viet-Nam-den-2010-2020-vb12228.aspx (truy cập ngày
13 tháng 1 năm 2013)
B. Tài liệu Tiếng Việt
1. Hoàng Trọng – Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích dữ liệu nghiên cứu
với SPSS
2. Nguyễn Văn Tiến, 2006, Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng, NXB Chính trị quốc gia.
3. Nguyễn Thị Mùi, 2008. Quản trị ngân hàng thương mại. NXB tài chính, Hà
Nội.
4. Nguyễn Thị Ngọc Trang, 2007. Quản trị rủi ro tài chính. NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh.
5. Phan Thị Thu Hà, 2006. Giáo trình ngân hàng thương mại. NXB Thống kê
2006.
6. Quyết định số 254 (2012), “Đề án cơ cấu lại các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 – 2015”, Thủ tƣớng chính phủ ban hành.
7. Quyết định số 457 (2005), “Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt
động của tổ chức tín dụng”, Ngân hàng nhà nƣớc ban hành
8. Quyết định số 734 (2012), “Kế hoạch hành động của ngành ngân hàng triển khai Đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015”,
Ngân hàng nhà nƣớc ban hành
9. Thông tƣ số 13 (2010), “Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng”, Ngân hàng nhà nƣớc ban hành
10. Trần Huy Hoàng (Chủ biên), 2007. Quản trị ngân hàng thương mại. NXB Lao động xã hội.
11. Trần Ngọc Thơ, 2007.Giáo trình Tài chính doanh nghiệp hiện đại. Nhà xuất bản Thống Kê.
12. Peter S. Rose, 2004. Quản trị ngân hàng thương mại. NXB Tài chính.
C. Tài liệu Tiếng Anh
1. Benton E. Gup, James W. Kolari , 2006. Commercial Banking.
2. Peter S. Rose, Sylvia C. Hudgins, 2008. Bank Management & Financial Services, Seventh Edition.
3. S. Scott MacDonald, Timothy W. Koch, 2006. Management of Banking,
PHỤ LỤC 1: TƢƠNG QUAN PEARSON Correlations Thu nhập lãi/Tổng TN Tỷ lệ CV/HĐ CAR TL nợ xấu
ROA Log(TTS) Nợ phải
trả/VCSH Thu nhập lãi/Tổng TN Pearson Correlation 1 .445 .112 .427 -.679* -.015 .445 Sig. (2-tailed) .170 .743 .190 .022 .965 .170 N 11 11 11 11 11 11 11 Tỷ lệ CV/HĐ Pearson Correlation .445 1 -.135 .301 -.396 -.367 .523 Sig. (2-tailed) .170 .692 .369 .228 .267 .098 N 11 11 11 11 11 11 11 CAR Pearson Correlation .112 -.135 1 .159 -.030 .359 -.684* Sig. (2-tailed) .743 .692 .641 .931 .278 .020 N 11 11 11 11 11 11 11 TL nợ xấu Pearson Correlation .427 .301 .159 1 -.575 .102 .387 Sig. (2-tailed) .190 .369 .641 .064 .766 .240 N 11 11 11 11 11 11 11 ROA Pearson Correlation -.679* -.396 -.030 -.575 1 -.198 -.584 Sig. (2-tailed) .022 .228 .931 .064 .559 .059 N 11 11 11 11 11 11 11 Log(TTS) Pearson Correlation -.015 -.367 .359 .102 -.198 1 -.248 Sig. (2-tailed) .965 .267 .278 .766 .559 .463 N 11 11 11 11 11 11 11 Nợ phải trả/VCSH Pearson Correlation .445 .523 -.684* .387 -.584 -.248 1 Sig. (2-tailed) .170 .098 .020 .240 .059 .463 N 11 11 11 11 11 11 11