6. Kết cấu của luận văn
2.5. Đánh giá công tác QTRRTD tại Agribank Phú Mỹ Hƣng trong thờ
2.5.3. Những bài học kinh nghiệm
Từ thực tế hoạt động tín dụng trong thời gian qua, có thể rút ra những bài học kinh nghiệm sau:
Thứ nhất, hoạt động tín dụng của Agribank Phú Mỹ Hƣng phải bám sát chủ
trƣơng, định hƣớng của ngành, của Nhà nƣớc trong từng giai đoạn. Các chủ trƣơng này thể hiện rất rõ trong các kế hoạch 5 năm, các định hƣớng chiến lƣợc ở tầm vĩ mô, các dự báo xu thế phát triển của khu vực và trên thế giới.
Thứ hai, tăng trƣởng tín dụng khơng nên chạy theo doanh số, theo phong
trào sốt nóng mà phải tập trung vào chất lƣợng để đảm bảo an toàn và hiệu quả. Việc tuân thủ nghiêm túc các quy định của pháp luật về cấp tín dụng, về kiểm tra sử
dụng vốn vay và việc tăng cƣờng kiểm tra, kiểm soát nội bộ là những điều kiện tiên quyết để nâng cao chất lƣợng tín dụng.
Thứ ba, pháp quy hố các quy định, Quy trình nghiệp vụ tín dụng nhằm tăng
cƣờng ý thức chấp hành pháp luật, việc tuân thủ chế độ của từng cán bộ làm công tác tín dụng. Mơi trƣờng pháp lý hồn thiện và việc chấp hành tốt các quy phạm pháp luật là một bảo đảm an tồn cho các hoạt động tín dụng và hiệu quả cho cơng tác quản lý RRTD.
Thứ tƣ, đa dạng hố sản phẩm tín dụng cùng với đa dạng hoá danh mục đầu
tƣ theo hƣớng giảm dần đối với DNNN kinh doanh yếu kém, tăng cho khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi và cá thể làm ăn có hiệu quả. Đa dạng hố ngành/lĩnh vực đầu tƣ, đặc biệt chú trọng tăng dần tỷ lệ nợ vay có TSBĐ nhằm dự phịng RRTD có thể xảy ra.
Thứ năm, chất lƣợng nguồn nhân lực là yếu tố quyết định cho mọi sự thành
cơng. Các NHTM NN nói chung và Agriabank Việt Nam nói riêng đã tụt hậu rất xa so với các NHTMCP về điều kiện đãi ngộ và đào tạo, huấn luyện từ đó thƣờng xuyên xảy ra tình trạng lao động có chun mơn và kinh nghiệm bị hút sang NHTMCP và NH nƣớc ngồi. Do đó, chính sách tuyển dụng, sử dụng, đãi ngộ và đề bạt cán bộ tín dụng của Agribak Phú Mỹ Hƣng có tác động trực tiếp đến hiệu quả thực thi chính sách tín dụng của NH. Một chính sách quản trị tín dụng tốt mà khơng đi kèm chính sách đúng đắn về nguồn nhân lực sẽ không đạt hiệu quả mong muốn và gián tiếp tăng nguy cơ rủi ro đạo đức ở cán bộ tín dụng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Công tác tổ chức quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Phú Mỹ Hƣng đƣợc thực hiện dựa trên các chính sách, nguyên tác, quy định của Agribank Việt Nam. Theo đó, chi nhánh tổ chức các phƣơng pháp quản trị rủi ro tín dụng nhƣ: tổ chức thực hiện nghiêm túc quy trình tín dụng (có lồng ghép các nội dung của quản trị rủi ro tín dụng nhƣ: nhận diện – đánh giá – phân tích – kiểm sốt – tài trợ rủi ro tín dụng), tổ chức thực hiện quy trình quản lý nợ có vấn đề, tổ chức cơng tác kiểm tra giám sát tín dụng độc lập, tổ chức phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro tín dụng. Những phƣơng pháp này đã phần nào giúp Agribank Phú Mỹ Hƣng duy trì tỷ lệ đạt tiêu chuẩn khá ổn định trong những năm qua, doanh số cho vay, thu nợ khá tốt. Song vẫn còn nhiều mặt hạn chế trong cơng tác quản trị rủi ro tín dụng dẫn đến hậu quả là là tỷ lệ nợ xấu cao.
Thơng qua phân tích thực trạng, những mặt làm đƣợc, hạn chế và rút ra các bài học kinh nghiệm ở chƣơng 2 là cơ sở để đề ra giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Phú Mỹ Hƣng trong thời gian sắp tới.
CHƢƠNG 3
PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ MỸ HƢNG