- Thương hiệu BID
2.3.2. Chỉ tiêu về quy mơ và cơ cấu tín dụng ngắn hạn:
- Tình hình thực hiện cho vay ngắn hạn trong kỳ tại BIDV.HCM được thể hiện thơng qua các thơng số thống kê theo báo cáo sau:
Bảng 2.3: Doanh số cho vay ngắn hạn của BIDV.HCM
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Năm 2009 2010 2011
Doanh số cho vay 16,819 100% 17,010 100% 18,446 100% DN xây lắp 5,241 31.16% 6,230 36.63% 7,512 52.94% DN thương mại 8,565 50.92% 7,552 44.40% 7,827 28.51% Cho vay ngắn hạn khác 3,013 17.91% 3,228 18.98% 3,107 18.55%
Biểu 2.6: Biểu đồ doanh số cho vay ngắn hạn của BIDV.HCM
- Cơng tác tín dụng đối với doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xây lắp được coi là thế mạnh của BIDV.HCM, điều này được thể hiện trong cơ cấu về doanh số cho vay ngắn hạn giữa các loại hình doanh nghiệp đang là khách hàng tại Chi nhánh. Về giá trị tuyệt đối, doanh số cho vay liên tục tăng qua các năm và mức ổn định từ 191 tỷ đồng lên 1.436 tỷ đồng sau 3 năm 2009-2011. Đặc biệt thể hiện rõ hơn qua giá trị tương đối khi tỷ trọng tăng 36.63% lên 52.94% và đạt trên 50% tổng doanh số cho vay vào năm 2011. Như vậy tín dụng ngắn hạn trong lĩnh vực xây lắp
đang ngày càng giữ vai trị quan trọng trong hoạt động tín dụng tại BIDV.HCM, là
nguồn quan trọng cho hoạt động kinh doanh và sinh lợi của Ngân hàng. Điều này cũng chứng tỏ rằng hoạt động cho vay trong lĩnh vực xây lắp tại BIDV.HCM đạt những hiệu quả tốt, vốn huy động được đem vào sử dụng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xây lắp là rất lớn đồng thời kịp bổ sung được nhu cầu vốn tức thời trong quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Ngân hàng thực sự là bạn đồng hành đối với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực sản xuất này.
Dư nợ là một chỉ tiêu được quan tâm nhiều nhất tại các Ngân hàng thương mại trong quá trình hoạt động kinh doanh, trong quá trình cạnh tranh để tồn tại và phát triển. Dư nợ phản ánh số liệu tại một thời điểm, thường là ngày cuối cùng của một tháng, một quý hoặc một năm (31/12). Đây là chỉ tiêu chung được sử dụng đánh giá quy mơ tín dụng tại các Ngân hàng trên khắp thế giới.
Bảng 2.4: Tổng dư nợ cho vay ngắn hạn
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Năm 2009 2010 2011
Tổng dư nợ cho vay ngắn hạn 4,805 100% 5,199 100% 5,662 100%
DN xây lắp 1,998 41.58% 2,375 45.67% 2,333 41.20% DN thương mại 2,076 43.21% 2,042 39.27% 2,576 45.49% Cho vay ngắn hạn khác 731 15.21% 783 15.06% 754 13.31%
(Nguồn: Báo cáo tín dụng tại BIDV.HCM 2009-2011)
- Qua bảng báo cáo cĩ thể nhận thấy tình hình sử dụng vốn ngắn hạn của các doanh nghiệp xây lắp tăng trong năm 2010 và giảm năm 2011 do tình hình khĩ khăn chung đối với lĩnh vực xây lắp những năm gần đây. Từ giá trị tuyệt đối đến giá trị tương đối đều khẳng định nhu cầu nguồn vốn ngắn hạn đầu tư cho lĩnh vực xây lắp tại Ngân hàng liên tục tăng nhanh trong các năm trở lại đây. Điều này hồn tồn phù hợp với giai đoạn hiện nay khi tình hình quy hoạch xây dựng tại TPHCM nĩi chung và khu vực trung tâm TP: Q1, Q2, Q5, Q7, … nĩi riêng đang được triển khai trên diện rộng.
Từ năm 2009 đến năm 2011, cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xây lắp tăng ổn định (từ 1.998 tỷ đồng lên 2.333 tỷ đồng, trong 3 năm 2009 đến 2011), về tỷ trọng dư nợ ngắn hạn xây lắp tăng 4.09% năm 2010 và giảm 4.47% năm 2011. Tuy nhiên xét riêng trong một năm tài chính nhất định thì mức độ sử dụng nguồn ngắn hạn cho các doanh nghiệp xây lắp tại BIDV.HCM cĩ tỷ trọng cao hơn hẳn các doanh nghiệp khác, vì chất lượng thẩm định các cơng trình xây dựng vay vốn ngày càng đạt hiệu quả cao dưới sự chỉ đạo sát sao của ban lãnh
đạo tại BIDV.HCM và sự chỉ đạo hướng dẫn cụ thể của Ngân hàng Trung ương.
Đồng thời ghi nhận sự thành cơng của BIDV.HCM khi mạnh dạn thực hiện cho vay
đối với nhiều doanh nghiệp mới, nhiều dự án mới được đánh giá là cĩ nhiều triển
vọng. Sự linh động trong chính sách khách hàng đã thu hút được lượng lớn khách hàng doanh nghiệp trên địa bàn trước sự cạnh tranh mạnh mẽ của các hệ thống ngân hàng khác. Doanh nghiệp xây lắp đang ngày càng khẳng định vai trị quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng với những dự án khả thi bên cạnh chức năng quản lý phù hợp với những yêu cầu, những thơng số và khả năng kiểm sốt của BIDV.HCM.
- Dư nợ tín dụng ngắn hạn trong cho vay xây lắp khơng những tăng cao trong 3 năm gần đây mà cịn tiếp tục tăng cao và tăng nhanh trong những năm tiếp theo vì nhu cầu xây dựng của đất nước cịn rất nĩng. Cho vay ngắn hạn là một nghiệp vụ mà BIDV.HCM dễ quản lý rủi ro hơn so với các khoản trung và dài hạn nên việc tăng cường hoạt động cho vay ngắn hạn đối với BIDV.HCM đang đuợc khích lệ.
Dư nợ tín dụng liên tục tăng qua các năm cũng được xem là một trong những thành
quả đạt đươc từ những nỗ lực tại BIDV.HCM trong việc tăng cường cơng tác tín
dụng ngắn hạn, đặc biệt trong cho vay xây lắp - một lĩnh vực đặc thù, một ngành quan trọng đang là đối tượng phục vụ tận tình của tồn hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- Doanh số thu nợ ngắn hạn:
Khả năng thu nợ vay ngắn hạn tại BIDV.HCM cĩ phần khơng ổn định nếu xét trên doanh số thu nợ đối với tất cả các loại hình doanh nghiệp đang là khách hàng tại đây. Nhưng xét riêng tỷ lệ thu nợ của ngành xây lắp, chúng ta cĩ thể nhận thấy những con số đáng khích lệ (tăng từ 31.16% - 36.63% - 40.72% trong 3 năm 2009 – 2010 - 2011). Đĩ là kết quả của những nỗ lực khơng ngừng trong việc hồn thiện và nghiêm túc thực hiện sát sao quy trình tín dụng của các cán bộ tại đây. Doanh số tăng mạnh từ 3.735 tỷ đồng lên 6.130 tỷ đồng trong 3 năm 2009 -2011, đĩ là những tín hiệu tích cực cho thấy rõ sự bứt phá trong việc tăng cường hiệu quả của cơng tác tín dụng tại BIDV.HCM. Điều này khẳng định chất lượng cho vay ngắn hạn trong lĩnh vực xây lắp tại BIDV.HCM được đặc biệt chú trọng trong từng bước của quy trình phân tích tín dụng, thẩm định, giải ngân và giám sát.
Bảng 2.5: Doanh số thu nợ ngắn hạn của BIDV.HCM
Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2009 2010 2011 Doanh số thu nợ 11,985 100 12,121 100 15,052 100 DN xây lắp 3,735 31.16% 4,439 36.63% 6,130 40.72% DN thương mại 6,104 50.92% 5,381 44.40% 6,387 42.43% Thu nợ ngắn hạn khác 2,147 17.91% 2,300 18.98% 2,535 16.84%
Biểu 2.8: Biểu đồ thu nợ ngắn hạn của BIDV.HCM
Dù cĩ những đổi mới rất nhiều trong cơng tác tín dụng tại BIDV.HCM song trong năm 2010 – 2011, khả năng thu nợ cĩ phần tăng đơi chút. Tuy cĩ một số doanh nghiệp bị thua lỗ trong thi cơng buộc phải gia hạn nợ, việc kê khai vật tư khơng rõ ràng trong và sau khi nghiệm thu cơng trình. Vẫn là một tỷ lệ cao hơn so với tỷ lệ thu nợ các doanh nghiệp cơng nghiệp và thương mại song vẫn địi hỏi các cán bộ tín dụng và thẩm định tại Chi nhánh cần phải nỗ lực nhiều trong việc thực hiện nghiêm túc và chính xác quy trình nghiệp vụ nhằm đảm bảo cho hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh diễn ra lành mạnh hơn trong các năm tiếp theo.