- Thương hiệu BID
3.2.2. Tăng cường đánh giá năng lực các doanh nghiệp xây lắp:
- Tính hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp phản ánh tính hiệu quả kinh doanh trong hoạt động của BIDV.HCM vì khách hàng là người chịu trách nhiệm cho việc các khoản vay được hồn trả đúng hạn đủ gốc và lãi. Vì vậy cơng tác đánh giá tình hình khách hàng trước khi quyết định cho vay giúp hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng tại BIDV.HCM.
- Việc ra quyết định cho khách hàng thời hạn vay nào, lãi suất bao nhiêu, kỳ tính lãi ra sao địi hỏi BIDV.HCM phải phân tích kỹ tình hình tài chính, uy tín, tính khả thi của dự án trong tương lai.
- BIDV.HCM phải căn cứ vào hồ sơ khách hàng cung cấp (bao gồm hồ sơ pháp lý, hồ sơ khoản vay, hồ sơ bảo đảm tiền vay). Căn cứ vào tình hình kinh doanh của doanh nghiệp qua việc đánh giá các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính tham chiếu trong mối quan hệ với mức trung bình của ngành, mối quan hệ giữa các năm, và dự kiến mức thu nhập đạt được trong kỳ tương lai, nhằm kiểm sốt chặt chẽ từng bước thay đổi của doanh nghiệp trong thời gian qua và đặc biệt cĩ những nhận định đúng đắn về tình hình hoạt động của doanh nghiệp trong năm thi cơng dự án.
- BIDV.HCM thực hiện phân tích đánh giá các chỉ tiêu kinh tế, tài chính của khách hàng qua các số liệu trong bảng cân đối tài sản và so sánh sự tăng giảm về số tuyệt đối, tương đối giữa các năm, qua đĩ thấy được tình hình hoạt động của khách hàng và tìm ra nguyên nhân cụ thể, tập trung chủ yếu vào: cơ cấu nguồn vốn và sử dụng vốn, luân chuyển tài sản (dự trữ tiền mặt; các khoản phải thu, phải thu khĩ địi, dự phịng và vịng quay của chúng; tình trạng hàng tồn kho, hàng tồn kho kém phẩm
chất, dự phịng giảm giá và vịng quay của các khoản này), tình trạng nguồn vốn, khả năng thanh tốn, khả năng tự chủ về tài chính của doanh nghiệp. Cán bộ tín dụng cịn tập hợp số liệu về tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp (doanh thu các loại sản phẩm của các năm, biến động chi phí, lợi nhuận, tỷ suất lợi nhuận) đồng thời đánh giá những nguyên nhân làm tăng giảm doanh thu, chi phí, lợi nhuận; khả năng vay trả và dự đốn xu hướng trong tương lai của doanh nghiệp.
- Đối với các doanh nghiệp xây lắp, BIDV.HCM cần tập trung đánh giá năng
lực thi cơng của khách hàng. Ngân hàng phải xem xét, đánh giá các điều kiện cần và đủ để một dự án thực hiện mang tính khả thi như các điều kiện đầu vào: nguyên vật liệu, lao động và các điều kiện đầu ra của sản phẩm: thị trường tiêu thụ, thị hiếu, giá cả … Đồng thời chú ý đến các thơng số kỹ thuật đảm bảo cho yêu cầu kỹ thuật trong suốt quá trình thi cơng, quá trình giám sát và ngay cả thời kỳ đầu khi dự án đi vào sử dụng, từ đĩ đánh giá được khả năng thanh tốn cũng như nguồn trả nợ cho BIDV.HCM khi kết thúc hợp đồng và đề nghị nguồn vốn thanh tốn cơng trình sau khi dự án kết thúc được thực hiện thơng qua tài khoản tiền gửi của doanh nghiệp tại BIDV.HCM.