2.4.1 Tom tăt điêm manh, điêm yêu
Qua viêc phân tich mơi trương bên trong, có thê rut ra điêm manh, điêm yêu cua BIDV trong hoat đông ban le như sau:
2.4.1.1 Điêm manh
- Tiêm lưc tai chinh manh. Ưu thê vê tai chinh giup duy tri đươc cơ câu tai chinh
hơp lý vơi quy mô đưng thư ba trên thi trương ngân hang, hoat đông ban le ơ mưc kha la đăc điêm nổi bât cua BIDV so vơi cac NHTMCP trong nươc.
- Hê thông mang lươi rông. Mang lươi la môt trong nhưng yêu tô quan trong hang
đâu đôi vơi môt doanh nghiêp hoat đông trong linh vưc ban le vi cac đia điêm giao dich tâp trung chu u ơ khu vưc đơ thi, có vi tri thương mai thuân lơi.
- Co nhiêu khach hang ban le truyên thông. Ho la nhưng khach hang trung thanh,
lâu năm, sư dung ngay cang nhiêu cac san phâm dich vu cua BIDV. Ngoai ra, khach hang truyên thông con săn long giơi thiêu cho ngươi thân, ban be nhưng san phâm, dich vu mơi, tiên ich.
- Nguồn nhân lực đang ngày một trẻ hóa, tác phong chuyên nghiệp và năng động.
Đây là một trong những lợi thế quan trọng của BIDV trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt đối với lĩnh vực bán lẻ có số lượng khách hàng đơng đảo, nhu cầu đa dạng. BIDV đã triển khai những bước đi hợp lý khi tập trung vào công tác tuyển dụng, đào tạo cả về kỹ năng nghiệp vụ lẫn bồi dưỡng kiến thức chuyên ngành để được những thành công nhất định trong hoạt động cải thiện và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
- Hạ tầng công nghệ tốt. Hê thông công nghê thương xuyên đươc nâng câp cung
tạo ra một lợi thế không nhỏ trong hoạt động bán lẻ của BIDV. Vì cơng nghệ là yếu tố nền tảng cho các sản phẩm dịch vụ thuộc lĩnh vực tài chính nói chung và định hướng phát triển dịch vụ NHBL nói riêng. Những sản phẩm hiện đại, địi hỏi công nghệ cao như thẻ,
Internet Banking… không thể vận hành tốt và nhanh bị lỗi thời nếu khơng có hệ thống công nghệ tốt và hiện đại.
- Uy tin trên thi trương. Uy tin nay đươc xac lâp qua môt thơi gian dai vơi mô hinh
môt ngân hang qc doanh hoat đơng có hiêu qua va phat triên bên vưng, tao đươc niêm tin cua cac khach hang, nhât la nhưng đôi tương khach hang lơn tuổi.
2.4.1.2 Điêm yêu:
- Thương hiêu NHBL cua BIDV chưa nôi tiếng. Nhiều khách hàng chưa biết đến
các sản phẩm dịch vụ dành cho KHCN của BIDV.
- Chất lượng sản phẩm chưa đồng đều. BIDV chưa xây dựng hệ thống theo dõi,
đánh giá hiệu quả của từng sản phẩm bán lẻ để từ đó có thể xây dựng chiến lược sản phẩm chính xác, phù hợp thị trường hơn.
- Hê thông quan ly va cơ câu tô chưc công kênh, chưa co nhiêu kinh nghiêm vê ban le. Mơ hinh tổ chưc vưa có sư chun đổi, điêu chinh, chưa phat huy đươc hiêu qua
tuyêt đôi, hê thông quan lý va cơ câu tổ chưc lơn, công kênh la nhươc điêm cho muc tiêu phat triên ban le. Hôi sơ chinh la đơn vi đinh hương, chi đao moi hoat đông trong linh vưc ban le. Cac chi nhanh ơ nhưng đô thi lơn vơi sư biên đông thương xuyên cua thi trương, đêu phai bao cao va đơi sư đanh gia, điêu chinh tư Hơi sơ chinh. Điêu nay, có thê gây châm trê cho giao dich vơi khach hang, thiêu tinh liên kêt giưa cac chi nhanh trên cung môt khu vưc.
- Danh mục sản phẩm, dịch vụ chưa đa dạng. BIDV chưa xây dưng đươc nhưng
san phâm dich vu ban le mang tinh đôt pha.
- Năng lưc quan tri rui ro con han chế. Đây là điểm hạn chế chung đối với phần
lớn các NHTM của Việt Nam. Năng lực kiểm tra hạn chế, chưa có biện pháp hữu hiệu trong quản lý rủi ro đã gây ra những tác động không nhỏ đối với hoạt động ngân hàng, gây thất thoát tài sản của ngân hàng.
2.4.2 Năng lưc loi cua BIDV
Trên cơ sở đánh giá những điểm mạnh, điểm yếu, năng lực lõi đối với lĩnh vực NHBL của BIDV bao gồm các yếu tố về tiềm lực tài chính, mạng lưới và cơng nghệ.
Tiêm lưc tai chinh la yêu tô quan trong đăc biêt trong linh vưc ngân hang kê ca đôi vơi dich vu ngân hang ban buôn va ngân hang ban le. Vơi quy mô lơn vê nguôn vôn hoat đông, hê sô an toan vôn tôi thiêu CAR ơ mưc cao, kha năng huy đông vôn va cơ câu vôn tôt, kha năng thanh khoan đam bao... se giup BIDV giam thiêu va dê dang kiêm soat rui ro va gia tăng niêm tin đôi vơi khach hang.
Hê thông kênh phân phơi rơng khăp ca nươc có ý nghia quan trong trong kinh doanh ban le nhât la ơ nhưng giai đoan ma cac dich vu ngân hang truyên thông vân chiêm ưu thê. Đi kem vơi quy mô mang lươi, con phai chu trong đên hiêu qua hoat đông cua mang lươi thê hiên thông qua tinh hơp lý trong cach thưc phân bổ cac chi nhanh va đơn vi trưc thuôc tai cac vung, miên cung như vê vân đê quan lý, giam sat hoat đông cua cac chi nhanh.
Hệ thống công nghệ được bắt đầu được BIDV chú trọng đặc biệt từ khi định hướng phát triển mơ hình NHBL và ln đi đầu trong cơng cuộc cải tiến. Công nghệ đã đem lại những thành công trong lĩnh vực quản trị, mở rộng sản phẩm dịch vụ, thơng qua đó, ngày càng đáp ứng được các nhu cầu khắt khe của khách hàng. Ngồi ra, cơng nghệ cũng giúp BIDV quản trị rủi ro tốt hơn, giảm thiểu rủi ro phát sinh. Do đó, phải xác định yếu tố công nghệ là năng lực lõi để BIDV không ngừng củng cố để luôn theo kịp với nhịp độ phát triển, thay đổi không ngừng của công nghệ thế giới, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ.
2.4.3 Lơi thê canh tranh cua BIDV
Qua nhưng phân tich vê môi trương bên trong va đơi thu canh tranh, có thê thây năng lưc canh tranh cua BIDV có thê đanh gia ơ mưc kha. Ưu thê vê mang lươi hoat đông va nguôn vôn la nhưng yêu tô đem đên nhưng lơi thê canh tranh vê thi phân va chi phi cho linh vưc ngân hang ban le cua BIDV. Bơi vơi mang lươi hoat đông rông khăp trên pham vi toan qc, BIDV se khơng khó trong viêc gia tăng sơ lương khach hang va mơ rơng thi phân. Bên canh đó, ưu thê vê nguôn lưc tai chinh la môt trong nhưng điêu
kiên quan trong đê BIDV thưc hiên tăng trương hoat đông ban le băng lơi thê chi phi thâp. Bên canh đó, cơng nghê hiên đai cung la mơt u tơ quan trong trong viêc hinh thanh lơi thê canh tranh vê chât lương dich vu cao đôi vơi dich vu ngân hang ban le cua BIDV.
Tom tăt chương 2
Qua viêc phân tich môi trương bên ngoai va thưc trang nôi bô cua BIDV cho thây môi trương hoat đơng cho linh vưc ban le cua BIDV có nhiêu cơ hơi thuân lơi đê phat triên, đông thơi cung xuât hiên nhiêu thach thưc cân vươt qua. Đê thưc hiên điêu nay, đoi hoi BIDV cân xây dưng đươc môt chiên lươc hơp lý trên cơ sơ đanh gia chinh xac điêm manh va điêm yêu hiên tai, sư dung năng lưc loi va lơi thê canh tranh cua minh đê tân dung nhưng cơ hôi, han chê nhưng nguy cơ cho muc tiêu phat triên dich vu NHBL
CHƯƠNG 3: XÂY DƯNG CHIÊN LƯƠC PHAT TRIÊN NGÂN HANG BAN LE BIDV ĐÊN 2020
3.1 Dư bao nhu câu san phâm ngân hang ban le
Theo thông kê mơi nhât cua Tổ chưc Y tê thê giơi (WHO), tinh đên hêt thang 07/2011, dân sô nươc ta hiên đưng hang 13 trên thê giơi vơi sô dân xâp xi 87 triêu ngươi, mưc tăng dân sô binh quân hăng năm la 1 triêu ngươi, tương đương vơi dân sô cua môt tinh trung binh. Bênh cạnh đó, Việt Nam đã bước vào thời kỳ cơ cấu dân số “vàng” và sẽ kéo dài tới năm 2040. Thời kỳ dân số “vàng” đồng nghĩa với việc số người trong độ tuổi lao động của chúng ta tăng mạnh, giúp đất nước có nguồn lao động trẻ dồi dào, tạo đà để phát triển kinh tế - xã hội. Trong đó, việc tăng mạnh lực lượng lao động (những người đưa ra quyêt đinh tiêu thu) va kiêu hô gia đinh nho se kich thich viêc tiêu dung. Sô liêu tai bang 3.1 (phu luc 1) cho thây, cung vơi sư gia tăng cua dân sô va GDP binh quân đâu ngươi, nên kinh tê tiêu thu se trơ thanh môt yêu tô lơn trong tổng quan kinh tê Viêt Nam. Dự báo sự phát triển dân số và sự di dân vào đô thị sẽ đưa nền kinh tế tiêu dùng tại Việt Nam đat đên nhưng tâm cao mơi va tao ra bưc tranh kha quan cho sư phat triên cua NHBL. Dự đoán đến năm 2020, sô lương tai khoan ngân hang tăng trung binh 40%/năm, the tin dung cung tăng 30%/năm. Đó la nhưng con sơ dư bao hêt sưc kha quan vê thi trương cua nganh ngân hang ban le va cung có thê la tương lai cua nganh ngân hang Viêt Nam.
3.2 Đinh hương va muc tiêu phat triên
Thị trường NHBL Việt Nam được đánh giá là thị trường mới và còn rất nhiều tiềm năng. Hiên nay, hâu hêt cac NHTM Viêt Nam đêu đa nhân thưc tâm quan trong cua viêc phát triển hoạt động NHBL. Cạnh tranh giữa các NHTM hoạt động tại Việt Nam trong lĩnh vực NHBL ngày càng trở nên gay gắt với các đối thủ đáng chú ý là các NHTMCP mạnh có chiến lược ngay từ khi thành lập, các NHTM nhà nước với thế mạnh về quy mô, nguồn lực đã bước đầu chú trọng hoạt động NHBL và các ngân hàng nước ngồi với bề dày kinh nghiệm và cơng nghệ hiện đại bắt đầu thâm nhập ngày càng sâu rộng vào lĩnh vực NHBL.
BIDV là một NHTM có bề dày truyền thống, kinh nghiệm và có thế mạnh trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng cho các doanh nghiệp lớn. Tuy nhiên hoạt động NHBL dành cho các khách hàng cá nhân, hộ gia đình cịn thực sự nhỏ bé, cho tới gần đây còn chưa được quan tâm phát triển đúng với tiềm năng của nó. Thực hiện mục tiêu phát triển bền vững – an toàn - chất lượng - hiệu quả, đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế và hướng dần tới các thông lệ và chuẩn mực quốc tế cũng như không bỏ lỡ cơ hội về thị trường NHBL tiềm năng của Việt Nam, BIDV cần thiết phải phát triển hoạt động NHBL, đưa hoạt động này lớn mạnh và trở thành một hoạt động cốt lõi của BIDV trong tương lai.
- Tâm nhin đên 2020
“BIDV trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực NHBL, ngang tầm với các ngân hàng thương mại hàng đầu khu vực Đông Nam Á; Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ NHBL đồng bộ, đa dạng, chất lượng tốt nhất phù hợp với các phân đoạn khách hàng mục tiêu”.
- Muc tiêu phat triên đên 2020
“BIDV trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực NHBL, đáp ứng đầy đủ các thông lệ và chuẩn mực quốc tế về hoạt động”.
- Định hướng khách hàng là nền tảng cho mọi hoạt động NHBL của BIDV.
+ Phat triên – bên vưng – hiêu qua la muc tiêu xuyên suôt moi hoat đông kinh doanh NHBL của BIDV.
+ Minh bach – tuân thu, tin tương – trach nhiêm, chuyên nghiêp – sang tao la chuẩn mực, là cốt lõi văn hoá kinh doanh của hoạt động NHBL của BIDV.
- Nhưng muc tiêu cu thê
Thi phân: có thi phân va quy mơ hoat đơng đưng trong nhóm 3 NHBL có quy mơ lơn nhât Viêt Nam vê tin dung ban le, huy đông vôn dân cư va hoat đông kinh doanh the. Tưng bươc nâng cao hiêu qua hoat đông NHBL theo hương nâng cao ty trong thu nhâp tư hoat đông kinh doanh ban le trong tổng thu nhâp tư hoat đông kinh doanh cua ngân hang, đat 19% vao năm 2015 va 25% vao năm 2020
Đia ban muc tiêu: tâp trung phat triên hoat đông NHBL tai cac đô thi la nơi tâp trung nhiêu khach hang ban le có tiêm năng phat triên.
San phâm: cung câp cho khach hang môt danh muc san phâm chuân, đa dang, đa tiên ich, theo thông lê, chât lương cao, dưa trên nên tang công nghê hiên đai va phu hơp vơi tưng đôi tương khach hang. Phat triên đa dang, đây đu tât ca cac san phâm nhưng có tâp trung, phat triên mơt sơ san phâm chiên lươc như: tiên gưi, the (phân đâu đâu thi phân thẻ ghi nợ trong nước 15%, thẻ ghi nợ quốc tế 10%, đơn vị chấp nhận thẻ 10%), E- banking, tín dụng tiêu dùng, tín dụng nhà ở, kinh doanh.
Kênh phân phôi: phat triên hơp lý cac kênh phân phôi theo hương thân thiên, tin cây, dê tiêp cân va hiên đai đôi vơi khach hang nhăm cung ưng kip thơi, đây đu, thuân tiên cac san phâm, dich vu va tiên ich NHBL đên khach hang. Dư kiên đên ci năm 2015, BIDV có 135 chi nhanh, 523 phong giao dich, trung tâm Contact Center va 2.900 may ATM trên pham vi toan quôc.
3.3 Xây dưng va lưa chon chiên lươc
Chiên lươc đươc xây dưng dưa vao cac dư bao tinh hinh phat triên kinh tê, xa hôi Viêt Nam đông thơi trên cơ sơ phân tich môi trương kinh tê vi mô, vi mô; phân tich cac đôi thu canh tranh; phân tich nhưng điêm manh, điêm yêu cua BIDV; nhân biêt nhưng cơ hôi va thach thưc đôi vơi BIDV.
Bang 3.2: Xây dưng ma trân SWOT cua BIDV
SWOT
CƠ HƠI (O)
1. Mơi trương chinh tri ổn đinh.
2. Nên kinh tê tiêp tuc tăng trương kha.
3. Nhu câu vê dich vu ban le tăng cao.
4. Môi trương luât phap ngay cang hoan thiên.
5. Công nghê tin hoc va viên thông ngay cang đươc ưng dung rông rai tai Viêt Nam.
NGUY CƠ (T)
1. Canh tranh trong linh vưc ban le ngay cang gay găt. 2. Thi trương tai chinh, tiên tê nhiêu biên đông va sư thay đổi nhanh trong chinh sach cua Ngân hang Nha nươc. 3. Thói quen sư dung tiên măt trong lưu thông vân chiêm ưu thê.
4. Khach hang ngay cang khó tinh va mong đơi nhiêu hơn ơ dich vu ngân hang.
ĐIÊM MANH (S)
1. Tiêm lưc tai chinh manh. 2. Hê thơng mang lươi rơng. 3. Có nhiêu khach hang ban le truyên thơng.
4. Ngn nhân lưc có trinh đơ cao va đang đươc tre hoa. 5. Ha tâng công nghê tôt.
CHIÊN LƯƠC SO
1. Chiên lươc thâm nhâp thi trương (S1, S4, S5, 01, 02, O4, O5).
2. Chiên lươc phat triên thi trương (S1, S3, S4, S5, 02, 03, 04, 05).
CHIÊN LƯƠC ST
1. Chiên lươc phat triên san phâm mơi (S1, S2, S4, S5, T1, T2, T3)
2. Chiên lươc khac biêt hoa san phâm (S1, S2, S3, S4, S5, T1, T2, T3, T4).
ĐIÊM YÊU (W)
1. Thương hiêu ban le chưa nổi tiêng.
2. Chât lương san phâm dich vu NHBL chưa đông đêu. 3. Hê thông quan lý va cơ câu tổ chưc công kênh, chưa có nhiêu kinh nghiêm vê ban le. 4. Công tác R&D sản phẩm dịch vụ còn yếu.
5. Năng lưc quan tri rui ro con nhiêu han chê.
CHIẾN LƯỢC WO
1. Chiên lươc đa dang hoa san phâm (W2, T3, T4)
2. Chiên lươc chi phi thâp (W1, W2, W5, O3, O4)
CHIẾN LƯỢC WT
1. Chiên lươc tăng cương hoat đông marketing (W2, W3, T1, T2, T3, T4).
2. Chiên lươc xây dưng nguôn khach hang bên vưng (W1, W2, W3, T1, T4).
Chiên lươc thâm nhâp thi trương
Trong chiên lươc nay, ngân hang tân dung cac điêm manh vê quy mô, năng lưc tai chinh, uy tin thương hiêu đê tân dung cac cơ hôi do sư phat triên cua nhu câu kinh doanh NHBL do đây la thi trương con nhiêu kha năng khai thac.
Chiên lươc phat triên thi trương
Đê thưc hiên chiên lươc phat triên thi trương, cân tân dung uy tin thương hiêu, công nghê hiên đai đê thâm nhâp cac thi trương mơi nhăm tân dung hiêu qua cơ hôi tư tiêm năng thi trương trong nươc ma ngân hang chưa khai thac cung như vươn ra thi trương