Bảng 3.12 : Kết quả tỷ lệ quyết định vay vốn
7. Cấu trúc của đề tài
4.3. Kiến nghị đối với chính phủ và NHNN
4.3.2. Tăng cƣờng tiềm lực tài chính cho các quỹ, tổ chức bảo lãnh cho doanh nghiệp vay
doanh nghiệp vay vốn.
Ngày 20/12/2001, thủ tướng chính phủ ban hành thông tư 193/2001/QĐ-TTg về việc ban hành Quy chế thành lập, tổ chức và hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Qua nhiều cơng văn chỉnh sửa, ngày 15/10/2013, chính phủ đã ban hành quyết định số 58/2013/QĐ-TTg, thay thế cho các văn bản đã ban hành. Qua đó, quỹ bảo lãnh tín dụng do Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương thành lập và quản lý, là tổ chức tài chính, hoạt động khơng vì mục tiêu lợi nhuận; thực hiện chức năng bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn bằng đồng Việt Nam tại các tổ chức tín dụng thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng.
Theo đó, một doanh nghiệp vừa và nhỏ chỉ được Quỹ bảo lãnh tín dụng xem xét, cấp bảo lãnh khi hội đủ 4 điều kiện: thứ nhất là có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có khả năng hồn trả vốn vay; thứ hai là có tổng giá trị tài sản thế chấp, cầm cố tại tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật tối thiểu bằng 15% giá trị khoản vay; thứ ba là có tối thiểu 15% vốn chủ sở hữu tham gia dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh; và cuối cùng là tại thời điểm đề nghị bảo lãnh,
khơng có các khoản nợ đọng nghĩa vụ với ngân sách nhà nước, nợ xấu tại các tổ chức tín dụng hoặc tổ chức kinh tế khác.
Tại TP.HCM, đã có quỹ bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn theo quyết định số 53/2007/QĐ-UBND ngày 30/3/2007 của Ủy ban nhân dân TP.Hồ Chí Minh (tên viết tắt là HCGF), vốn điều lệ của HCGF là 232,35 tỷ đồng với mức bảo lãnh tối đa cho 1 khách hàng là 35 tỷ đồng. Quy mơ tài chính của HCGF là khá nhỏ so với số lượng doanh nghiệp đang hoạt động tại TP.HCM.
Ngày 24/7/2014, NHNN đã ban hành văn bản số 5342/NHNN – TTGSNH yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi triển khai Chỉ thị 11/CT – TTg của Thủ tướng Chính phủ. Trong đó, NHNN đề nghị các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài triển khai thực hiện giải pháp tăng cường khả năng cho vay khơng có bảo đảm bằng tài sản. Tuy nhiên, các NHTM đã và đang đối mặt với bài toán nợ xấu nên rất e dè trong việc cho vay khơng có tài sản đảm bảo, vì tài sản đảm bảo được xem là cứu cánh cho các ngân hàng trong trường hợp xảy ra nợ xấu. Do đó, sự hoạt động của các quỹ bảo lãnh doanh nghiệp vay vốn là hết sức cần thiết để tăng trưởng tín dụng. Tuy nhiên, các quỹ bảo lãnh đã thành lập khá lâu nhưng hoạt động khá mờ nhạt do nguồn vốn hạn hẹp cũng như những yêu cầu tương đối khắt khe. Chính vì vậy, chính phủ cần phải có những gói hỗ trợ tài chính, tăng cường tiềm lực cho các quỹ bảo lãnh, đồng thời thiết lập những chỉ tiêu, điều kiện bảo lãnh đối với doanh nghiệp dễ dàng hơn mà vẫn đảm bảo khả năng thu hồi vốn.
Kết luận chƣơng 4:
Nội dung chương 4 đã đưa ra các giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp tại các chi nhánh trên đị bàn TPHCM của VCCB. Trong đó, hai nhóm giải pháp quan trọng nhất mà VCCB nên đẩy mạnh là tìm kiếm nguồn vốn giá rẻ và cải tiến, đa dạng háo sản phẩm dịch vụ nhằm đem lại tính cạnh tranh cho các sản phẩm của VCCB
so với các ngân hàng khác. Từ đó, thực hiện được mục tieu tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp.
KẾT LUẬN
Các sản phẩm cho vay dành cho khách hàng doanh nghiệp đang dần trở thành những sản phẩm đem lại lợi nhuận cao cho các NHTM. Việc tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp có vai trị quan trọng, không chỉ đem lại lợi nhuận cho các ngân hàng mà còn hỗ trợ các doanh nghiệp phát triên, thực hiện vai trò điều tiết, phát triển kinh tế. Bằng các nghiên cứu phân tích, khảo sát, thu thập thơng tin xử lý, xử lý thông tin nội bộ, các số liệu từ các chi nhánh VCCB trên địa bàn TP.HCM, báo chí, … luận văn đã thực hiện các mục tiêu sau:
- Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến việc thu hút khách hàng doanh nghiệp vay vốn tại ngân hàng.
- Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp tại các chi nhánh VCCB trên địa bàn TP.HCM.
- Trên cơ sở đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp, tác giả đã đề ra các giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp tại các chi nhánh VCCB trên địa bàn TP.HCM.
Tuy nhiên, với thời gian nghiên cứu và sự hạn hẹp về kiến thức tác giả chưa đề cập đến các vấn đề rủi ro trong hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp và các vấn đề khác có thể chưa mang tính tồn diện. Tác giả mong nhận được sự góp ý từ nhiều góc độ để luận văn được hồn thiện hơn.
1. Châu Đình Linh (2014). Bao thanh toán … cho đến bao giờ? http://cafef.vn/tai- chinh-ngan-hang/bao-thanh-toancho-den-bao-gio-
2014091322294591010ca34.chn>. [Ngày truy cập: 13 tháng 09 năm 2014]
2. Đỗ Tiến Hòa, 2007. Nghiên cứu sự hài lòng của khách hàng doanh nghiệp đối với
sản phẩm, dịch vụ ngân hàng HSBC, CN TP.HCM. Luận văn thạc sỹ. Đại học Kinh
Tế Thành phố Hồ Chí Minh.
3. Lê Thị Mận, 2010. Lý thuyết tài chính – tiền tệ. TPHCM: Nhà xuất bản lao động – xã hội.
4. Mai Thị Lệ Oanh, 2010. Giải pháp phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và
vừa tại chi nhánh ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Đơng Sài Gịn. Luận văn thạc
sỹ. Đại học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh.
5. Nguyễn Cao Phương Vân, 2012. Những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn
của khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đại Á – chi nhánh Tam Hiệp.
Luận văn thạc sỹ. Luận văn thạc sỹ. Đại học Lạc Hồng.
6. Nguyễn Đình Thọ, 2011. Phương pháp nghiên cứu hoa học trong kinh doanh.
Tp.HCM: Nhà xuất bản Lao Động Xã Hội.
7. Nguyễn Minh Kiều, 2006. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống Kê.
8. Nguyễn Thị Thùy Dung, 2013. Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – chi nhánh Lý Thường Kiệt. Luận văn thạc sỹ. Đại học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí
Minh.
9. Trương Quang Thơng, 2010. Tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Đại học quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh.
Ý kiến các doanh nghiệp khi sử dụng dịch vụ vay vốn của Vietcapial bank
Kính
gửi : Các anh/chị kế tóan/kế tóan trƣởng, chủ doanh nghiệp
Kính chào các Anh/chị. Hiện tơi đang viết luận văn về đề tài “Giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp tại các chi nhánh Ngân hàng TMCP Bản Việt trên địa bàn TpHCM”. Câu trả lời của Quý Anh/chị cho các câu hỏi dưới đây sẽ cực kỳ giúp ích trong việc đóng góp đến việc nghiên cứu của tơi. Rất mong Q Anh/chị dành chút thời gian để trả lời các câu hỏi khảo sát dưới đây. Các thông tin Quý Anh/chị cung cấp sẽ được giữ bí mật tuyệt đối.
Kính mong nhận được sự hỗ trợ của Quý Anh/chị!
Phần I: các câu hỏi liên quan đến nhận định của anh chị về các sản phẩm vay vốn tại các chi nhánh Vietcapital bank trên địa bàn TPHCM
Xin vui lòng cho biết nhận định của anh/ chị với quy ước: 1 là có, 0 là khơng
(Xin quý Anh/chị chỉ khoanh trịn MỘT SỐ thích hợp cho từng nhận định) I Lãi suất
1
Lãi suất vay tại Viet Capital bank tương đối
thấp so với các ngân hàng khác 1
0
2
Viet Capital bank có nhiều mức lãi suất cho
các kỳ hạn vay vốn khác nhau 1 0
3
Viet Capital bank có nhiều mức lãi suất tùy theo các ngành nghề khác nhau của các doanh nghiệp
5
Viet Capital bank có nhiều mức lãi suất tùy theo quy mô của các khoản vay dành cho doanh nghiệp
1 0
II Chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ 0
6
Sản phẩm vay vốn dành cho doanh nghiệp của Viet Capital bank đa dạng và phong phú
1 0
7
Các sản phẩm cho vay của Viet Capital bank đáp ứng được các nhu cầu của doanh nghiệp
1 0
8
Thời gian cho vay của Viet Capital bank phù hợp với quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp
1 0
9
Số tiền cấp tín dụng đối với mỗi phương án dành cho khách hàng tại Viet Capital bank cao
1 0
III Điều kiện, thủ tục vay 0
10
Quy trình, thủ tục cho vay của Viet Capital
bank gọn nhẹ, hỗ trợ doanh nghiệp 1
0
11
Viet Capital bank cho phép doanh nghiệp giải ngân bằng cả phương thức chuyển khoản hoặc tiền mặt
1 0
12
Viet Capital bank có nhiều lựa chọn về kỳ
hạn trả nợ gốc/ lãi dành cho doanh nghiệp 1
0
13
Viet Capital bank quy định về các loại phí
và phụ phí liên quan đến khoản vay thấp 1
0
IV Yêu cầu về tài sản đảm bảo
0
14
Viet Capital bank sẵn sàng chấp nhận cho
khách hàng vay không cần tài sản đảm bảo 1
0
15
Vietcapital bank định giá tài sản là tương
18
Viet Capital bank có quy định về mối quan hệ giữa chủ tài sản và doanh nghiệp dễ dàng, đa dạng
1 0
V Uy tín, thƣơng hiệu của ngân hàng 0
20
Viet Capital bank luôn thực hiện đúng các
thỏa thuận với doanh nghiệp 1 0
21
Viet Capital bank có nhiều địa điểm giao
dịch 1 0
22
Viet Capital bank là sự lựa chọn hàng đầu
của các doanh nghiệp 1 0
VI Sự thoải mái, tiện lợi trong giao dịch 0
23
Viet Capital bank luôn quan tâm, nắm bắt,
hiểu rõ được nhu cầu của các doanh nghiệp 1
0
24
Cán bộ tín dụng của Viet Capital bank có đạo đức tốt, khơng có những hành động vụ lợi cá nhân
1 0
25
Cán bộ tín dụng của Viet Capital bank có kiến thức chuyên môn tốt, nắm rõ các sản phẩm dành cho doanh nghiệp
1 0
27
Viet Capital bank cho phép khách hàng thiếu và bổ sung hồ sơ trong thời gian hợp lý
1 0
VII
Mối quan hệ giữa Ngân hàng và doanh nghiệp
0
28
Viet Capital bank sẵn sàng hỗ trợ miễn/
giảm lãi suất khi khách hàng gặp khó khăn 1
0
29
Viet Capital bank ln có những hỗ trợ, tư
vấn tài chính khi khách hàng gặp khó khăn 1
0
30
Viet Capital bank thường hỗ trợ khách hàng tìm kiếm thị trường đầu ra khi doanh nghiệp gặp khó khăn
Tiếp thị, các chƣơng trình khuyến mãi
33
Viet Capital có nhiều phương thức tiếp thị
sản phẩm vay vốn tới doanh nghiệp 1
0
34
Doanh nghiệp dễ dàng nhận thấy chuyên mục tiếp thị sản phẩm của Viet Capital bank
1 0
35
Nội dung tiếp thị các sản phẩm của Viet
Capital bank đầy đủ, dễ hiểu 1
0
36
Hình thức tiếp thị sản phẩm của Viet Capital bank tạo được ấn tượng mạnh đối với doanh nghiệp
1 0
37
Vietcapital bank thường xuyên có các chương trình ưu đãi dành cho các doanh nghiệp
1 0
Phần II: Xin quý Anh/chị cho biết một số thông tin sau:
Giới tính: Nam Nữ
Độ tuổi: Dưới 25 tuổi 25-30 tuổi
30-40 tuổi Trên 40 tuổi
Thời gian quan hệ với Vietcapital bank:
Dưới 1 năm 1-5 năm Trên 5 năm
Component
Initial Eigenvalues Loadings Rotation Sums of Squared Loadings
Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 1 12.010 36.395 36.395 12.010 36.395 36.395 3.736 11.320 11.320 2 3.780 11.453 47.848 3.780 11.453 47.848 3.714 11.255 22.575 3 2.452 7.429 55.277 2.452 7.429 55.277 3.235 9.803 32.378 4 1.739 5.269 60.546 1.739 5.269 60.546 3.203 9.705 42.083 5 1.568 4.752 65.298 1.568 4.752 65.298 3.177 9.629 51.711 6 1.441 4.367 69.665 1.441 4.367 69.665 3.132 9.490 61.202 7 1.224 3.708 73.373 1.224 3.708 73.373 2.854 8.649 69.850 8 1.112 3.371 76.744 1.112 3.371 76.744 2.275 6.893 76.744 9 .741 2.244 78.988 10 .689 2.087 81.075 11 .645 1.956 83.031 12 .545 1.653 84.683 13 .521 1.578 86.261 14 .480 1.454 87.715 15 .473 1.434 89.150 16 .460 1.395 90.545 17 .402 1.217 91.762 18 .355 1.077 92.838 19 .312 .946 93.785 20 .263 .797 94.581 21 .249 .755 95.336 22 .219 .664 96.000 23 .195 .592 96.593 24 .186 .564 97.157 25 .170 .514 97.671 26 .133 .402 98.073 27 .131 .397 98.470 28 .115 .349 98.819 29 .110 .333 99.152
33 .050 .150 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis.