2.4 Đánh giá chung về hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tập trung tại NHTMCP
2.4.1 Ưu điểm của mơ hình
Thứ nhất, so với một số NHTM khác hoạt động tại Việt Nam, mơ hình quản
trị rủi ro tín dụng tập trung của NHCT có sự chặt chẽ hơn trong vấn đề kiểm soát rủi ro, hầu hết các khoản phê duyệt từ cấp giới hạn tín dụng, khoản tín dụng đến phê duyệt giải ngân, nhập xuất tài sản đều phải kiểm sốt thơng qua của các phịng ban Trụ sở chính đồng thời có sự giám sát chặt chẽ của tối thiểu 3 cấp kiểm sốt nội bộ từ Chi nhánh đến Trụ sở chính. Điều này hạn chế sự ảnh hưởng của các quyết định tín dụng phụ thuộc vào ý chí chủ quan của lãnh đạo Chi nhánh và các sai sót trong quá trình tác nghiệp, đảm bảo tuân thủ đầy đủ các điều kiện cấp tín dụng và giám sát hoạt động thường xuyên của khách hàng, kịp thời phát hiện các yếu tố tiềm ẩn rủi ro và có ứng xử tín dụng phù hợp.
Thứ hai, Mơ hình quản trị rủi ro tín dụng tập trung giúp Vietinbank ln duy
trì và thực hiện chính sách tín dụng cân bằng giữa các mục tiêu: tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro; đảm bảo tăng trưởng tín dụng an tồn, hiệu quả; từng
bước áp dụng các thông lệ và chuẩn mực quốc tế trong việc tổ chức bộ máy và hoạt động cấp tín dụng, quản trị rủi ro tín dụng.
Thứ ba, Vietinbank đã chun mơn hóa việc phát triển sản phẩm trên nền
công nghệ hiện đại.
- Vietinbank tổ chức bộ máy kinh doanh và cung cấp dịch vụ ngân hàng vừa nhằm xây dựng, bước đầu phát triển các đơn vị kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp (phục vụ thị trường bán buôn), vừa mở rộng mạng lưới ngân hàng bán lẻ chuyên nghiệp (phục vụ Khách hàng cá nhân) tại tất cả các tỉnh thành trong nước và phát triển ra thị trường nước ngoài.
- Vietinbank có các Phịng chun mơn (Khối Khách hàng doanh nghiệp, Khối Bán lẻ, khối quản lý rủi ro hoạt động) chuyên phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp và phát triển sản phẩm ngân hàng bán lẻ cho khách hàng cá nhân. Việc phát triển sản phẩm ngân hàng luôn được chú trọng hướng tới hàm lượng công nghệ cao, kết hợp sản phẩm tín dụng với các sản phẩm tiện ích khác như huy động vốn, tài trợ thương mại, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử để hình thành các sản phẩm trọn gói cho một khách hàng hoặc nhóm khách hàng, qua đó nâng cao khả năng cạnh tranh về mặt mạng lưới, khả năng tiếp cận, hiểu biết và chăm sóc khách hàng.
Thứ tư, về quản trị nhân sự:
- Ban lãnh đạo Vietinbank luôn xác định yếu tố con người là tài sản quý giá nhất của ngân hàng, và đóng một vai trị quan trọng, quyết định đến chất lượng tín dụng, chất lượng dịch vụ và hình ảnh của Vietinbank, từ đó quyết định đến hiệu quả tín dụng cũng như hiệu quả hoạt động của Vietinbank. Bởi vậy, Vietinbank luôn quan tâm tổ chức các khóa đào tạo, tập huấn nâng cao kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ, chú trọng nghiệp vụ marketing, kỹ năng bán hàng, thương thảo hợp đồng và văn hoá kinh doanh.
- Vietinbank luôn chú trọng giám sát và đảm bảo thực hiện đúng các quy định về tiêu chuẩn cán bộ khi tuyển dụng, bố trí và bổ nhiệm cán bộ tham gia vào bộ máy cấp tín dụng và kiểm soát rủi ro, kiên quyết trong việc loại bỏ những cán bộ
thiếu tư cách đạo đức, thiếu trung thực, những cán bộ tín dụng yếu kém về kiến thức chuyên môn nghiệp vụ.
Thứ năm, Vietinbank luôn chú trọng đầu tư nâng cao chất lượng của hệ
thống tin học ngân hàng, đặc biệt là tự động hóa việc lưu trữ, xử lý các thông tin tín dụng với nhận thức thông tin là yếu tố đóng vai trị quyết định giúp cho Vietinbank ra quyết định có đầu tư hay không và giúp Vietinbank kiểm soát việc thực hiện đúng các chính sách, định hướng kinh doanh. Vietinbank có nhiều bộ phận chức năng thực hiện việc lưu trữ, thu thập các thông tin về khách hàng, thông tin thị trường, thông tin công nghệ, xây dựng hệ thống thơng tin chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng,… dựa trên việc sử dụng các phần mềm tin học. Đây cũng là những nguồn cung cấp thơng tin để đánh giá chính xác hơn về khách hàng vay vốn và nâng cao khả năng, tốc độ xử lý, ra quyết định cho vay và đầu tư.
Thứ sáu, Vietinbank bước đầu tổ chức bộ máy quản trị rủi ro tín dụng hoạt
động theo thông lệ quốc tế về quản trị rủi ro tín dụng.
- Vietinbank tách các chức năng tiếp thị, quan hệ khách hàng, thẩm định rủi ro độc lập với các khâu quyết định cấp tín dụng, kiểm tra giám sát và phân định rõ trách nhiệm, quyền hạn giữa các khâu, đảm bảo tính độc lập, khách quan trong hoạt động cấp tín dụng.
- Vietinbank thực hiện mơ hình phê duyệt tín dụng tập trung và phân cấp phê duyệt tín dụng với nhiều hạn mức khác nhau theo năng lực đã được kiểm chứng qua thực tiễn hoạt động cho từng cá nhân cụ thể mà không phân cấp phán quyết theo chức danh.
- Vietinbank tổ chức những phòng chuyên mơn có chức năng kiểm tra giám sát tín dụng độc lập nhằm đảm bảo thực hiện sự giám sát và kiểm soát chặt chẽ, thường xuyên cán bộ các cấp liên quan tới hoạt động cấp tín dụng.
- Vietinbank cũng xây dựng và thường xun rà sốt, hồn thiện các quy chế, quy trình, quy định, chính sách về hoạt động tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng phù hợp với từng thời kỳ theo khả năng quản lý và chiến lược kinh doanh của ngân hàng.