Bài nghiên cứu đã đem lại kết quả nhất định trong việc xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm tại TPHCM, bài nghiên cứu cũng đã đánh giá được mức độ ảnh hưởng của các nhân tố qua phân tích hồi quy cùng một số kiểm định, giúp các ngân hàng có thể đánh giá đúng hơn về tầm quan trọng của các nhân tố, qua đó có những lựa chọn tối ưu hơn trong việc thực hiện các giải pháp nhằm nâng cao khả năng lựa chọn dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng của khách hàng cá nhân, cũng như thực hiện các chiến lược đáp ứng các mục tiêu quan trọng tiếp theo trong thời gian tới.
Tuy nhiên, đề tài nghiên cứu vẫn còn những mặt hạn chế:
Trước hết là về tổng thể mẫu, mặc dù mẫu nghiên cứu đã đáp ứng được các điều kiện để đảm bảo độ tin cậy về mặt thống kê để có thể tiến hành các kiểm định cần thiết, phục vụ cho việc giải quyết các mục tiêu nghiên cứu, tuy nhiên, số lượng mẫu theo đánh giá vẫn còn khá nhỏ so với tổng thể tồn bộ khách hàng tại TPHCM, do đó, tính đại diện cho tổng thể nghiên cứu vẫn chưa đạt mức cao nhất. Bên cạnh đó, với việc sử dụng phương pháp lấy mẫu thuận tiện tại các CN/PGD của các ngân hàng khu vực nội thành nên bài nghiên cứu chưa mang tính khái qt cao, vì vậy hướng nghiên cứu tiếp theo là việc thực hiện khảo sát ở quy mô lớn hơn tại các CN/PGD ngoại thành của TPHCM hoặc các tỉnh thành khác với phương pháp lấy mẫu ngẫu nhiên, cùng với việc mở rộng kích cỡ mẫu, để đảm bảo tính chính xác cao và đại diện cho tổng thể tốt hơn.
Bài nghiên cứu chỉ khảo sát trên đối tượng khách hàng là khách hàng cá nhân đã và đang gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng trên địa bàn TPHCM, mà chưa tập trung vào các đối tượng tiềm năng sẽ gửi trong tương lai, các bài nghiên cứu tiếp theo nếu làm được việc này nên đi sâu vào phân tích để thấy được sự khác biệt trong nhận thức và đánh giá giữa hai nhóm khách hàng về tầm quan trọng và mức
độ ảnh hưởng của các nhân tố khác nhau như thế nào đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của mình.
Bài nghiên cứu khảo sát tổng quát với đối tượng là các ngân hàng trên địa bàn các quận trung tâm của TPHCM, mà chưa nghiên cứu chuyên biệt về một nhóm ngân hàng cụ thể nào, hướng nghiên cứu tiếp theo nên tập trung vào các đối tượng là các nhóm ngân hàng cụ thể như: nhóm NHTM cổ phần, nhóm ngân hàng nước ngoài, ngân hàng quốc doanh, ngân hàng liên doanh…để tìm hiểu xem có hay khơng sự khác biệt về các nhân tố ảnh hưởng và tầm quan trọng của chúng trong quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của người dân.
Tóm lại, trên cơ sở những hạn chế trên, các bài nghiên cứu tiếp theo nên thu hẹp phạm vi nghiên cứu đối với từng nhóm khách hàng cụ thể, đồng thời mở rộng kích cỡ mẫu và phạm vi khảo sát nhằm tăng tính đại diện cho tổng thể. Đồng thời khảo sát thêm đối tượng khách hàng chưa gửi tiền tiết kiệm nhưng có ý định gửi trong tương lai, để xem họ nhìn nhận như thế nào về các nhân tố ảnh hưởng và mức độ quan trọng của chúng. Dựa vào kết quả nghiên cứu so sánh này, các ngân hàng sẽ có chiến lược cụ thể để thu hút từng nhóm khách hàng tùy theo mục tiêu hoạt động kinh doanh của mình trong từng thời kỳ.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Trong việc huy động vốn của các ngân hàng hiện nay đang tồn tại một thực trạng là người gửi tiền đang có quá nhiều sự lựa chọn trong việc quyết định gửi tiền của mình, cuộc cạnh tranh ngày càng gay gắt không những diễn ra giữa các ngân hàng với nhau, mà còn giữa ngân hàng với các cơng ty tài chính, các quỹ bảo hiểm, do đó khơng cịn cách nào khác, việc cần làm của các ngân hàng lúc này là phải tìm cách thỏa mãn tốt nh ất nhu cầu của khách hàng , để có thể thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm lâu dài và ổn định.
Từ việc xác định 9 nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền kiệm tại TPHCM cùng với mức độ ảnh hưởng của chúng, chương 3 đã đề xuất nhiều giải pháp cụ thể ứng với từng nhân tố, giúp các ngân hàng có thể xem xét lại hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của mình của mình trong thời gian vừa qua, đồng thời căn cứ vào những đề xuất nêu trên để đưa ra các chính sách phù hợp với thực tế và thỏa mãn nhiều nhất nhu cầu khách hàng.
Hy vọng những đánh giá và giải pháp nêu trên sẽ giúp cho nhi ều ngân hàng nâng cao được hình ảnh của mình , thỏa mãn tốt hơn nhu cầu của khách hàng , từ đó góp phần duy trì và phát triển các mới quan hê ̣ với khách hàng được tốt đẹp.
KẾT LUẬN
Thông qua đề tài “các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm tại TPHCM”, tác giả đã khám phá ra được 9 nhân tố
tác động đến việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm tại TPHCM, đề xuất những giải pháp cụ thể nhằm thu hút nhiều hơn lượng tiền gửi tiết kiệm từ dân cư, bài nghiên cứu đã cơ bản hoàn thành các mục tiêu đề ra:
Bài nghiên cứu đã nhận dạng được các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm tại TPHCM.
Bài nghiên cứu cũng đã đánh giá được mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm tại TPHCM.
Bài nghiên cứu cũng đã nêu được một số ý kiến đóng góp cho các ngân hàng trong việc duy trì khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới. Đề xuất các giải pháp nhằm thu hút lượng tiền gửi tiết kiệm trong dân cư tại TPHCM.
Qua đây giúp các ngân hàng có thể hiểu được mong muốn của khách hàng khi quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm, từ đó căn cứ vào tình hình hoạt động thực tế của mình để có hướng giải pháp phù hợp nhằm phát huy điểm mạnh của ngân hàng, tập trung vào những nhân tố có ảnh hưởng nhiều nhất lên quyết định của khách hàng nhằm đẩy mạnh thu hút nhiều hơn nữa lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư.
Mặc dù đã cố gắng hồn thiện tốt bài nghiên cứu của mình nhưng sự thiếu sót là khó tránh khỏi. Vì vậy rất mong nhận được sự góp ý của q thầy cơ và bạn đọc để đề tài được tốt hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
A. Tiếng Việt:
1. Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS tập2, NXB Hồng Đức.
2. Nguyễn Đình Thọ và Nguyễn Thị Mai Trang (2002), Các thành phần của giá trị
thương hiệu và đo lường chúng trên thị trường hàng tiêu dùng Việt Nam, Trường đại học Kinh tế TP.HCM.
3. Nguyễn Đình Thọ, Nguyễn Thị Mai Trang (2009), Nghiên cứu khoa học trong quản trị kinh doanh, NXB Thống Kê.
4. Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê. 5. Nguyễn Quốc Nghị (2011), Thị trường tài chính tiền tệ số 18 (339)15/09/2011. 6. Phạm Thị Tâm và Phạm Ngọc Thúy (2011). Yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa
chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân, Đại học Bách Khoa TPHCM.
7. Trịnh Quốc Trung (2009), Marketing ngân hàng, NXB Thống Kê.
B. Tiếng Anh:
8. Ahasanul Haque, Jamil Osman and Ahmad Zaki Hj Ismail (2009), Factor Influences Selection of Islamic Banking: A Study on Malaysian Customer Preferences, University Malaysia, P.O. Box 10, 50728 Kuala Lumpur, Malaysia.
9. Apena Hedayatnia và Kamran Eshghi (2011), Bank Selection Criteria in the Iranian Retail Banking Industry, School of Management, University of Tehran,
Tehran, Iran.
10. Cleopas Chigamba và Olawale Fatoki (2011), Factors influencing the Choice of
Commercial Banks, University of Fort Hare, Alice, P.B. X1314, Eastern Cape,
5700, South Africa.
11. Dabone, Atta Junior, Bright Addiyiah Osei và Biggles Petershie (2013), Factors
affecting customers choice of retail banking in Ghana, Methodist University College of Ghana, Dansoman, Accra, Ghana.
12. Goiteom W/mariam (2011), Bank selection decision: factors influencing the choice of banking services, Addis Ababa University, Ethiopoa.
13. Hafeez ur Rehman and Saima Ahmed (2008), An empirical Analysis of the determinants of bank selection in Pakistan: A customer View, University of the Punjab, Lahore (Pakistan).
14. Md. Nur-E-Alam Siddique (2012), Commercial Bank Selection Process Used by
Individual Customers: Factor Analysis on Banks of Bangladesh, Northern University Bangladesh, Khulna Campus.
15. Mikhail Kotykhov (2005), Determinant attributes of customer choice of banks, supplying mortgage products, Auckland University of Technology, New Zealand.
16. Omo Aregbeyen (2011), The Determinants of Bank Selection Choices by Customers: Recent and Extensive Evidence from Nigeria, University of Ibadan, Ibadan Nigeria.
17. Safiek Mokhlis, Hayatul Safrah Salleh và Nik Hazimah Nik Mat (2011),
Commercial Bank Selection: The Case of Undergraduate Students in Malaysia,
Universiti Malaysia Terengganu, Malaysia.
C. Tài liệu Internet:
18. http://www.thesaigontimes.vn/114001/TPHCM-Kinh-te-co-dau-hieu-phuc- hoi.html 19. http://www.sbv.gov.vn 20. http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=383&idmid=2&ItemID=14772 21.http://chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/noidungtinhhinhthuchien?categor yId=100002927&articleId=10052743 22. http://www.navibank.com.vn/?pageId=chi-tiet-tin-tuc-navibank&newsId=270 23. http://www.thesaigontimes.vn/108066/Ngan-ha%CC%80ng-chi-dat-50-70-chi- tieu-loi-nhuan-2013.html 24.http://www.hochiminhcity.gov.vn/thongtinthanhpho/tintuc/Lists/Posts/Post.aspx ?List=5eb16142-f62d-4d6e-a0c3-94b5fbf93d65&ID=47124&Web=47b63c10- 8ed8-4592-97d8-1f436710fa9b
25. https://www.vpbs.com.vn/Reports/2443/bao-cao-cap-nhat-nganh-ngan- hang.aspx
PHỤ LỤC 1
TÓM TẮT MỘT SỐ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU TRƢỚC ĐÂY VỀ QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ GỬI TIẾT KIỆM
Tác giả Quốc gia Các nhân tố ảnh hƣởng
Dabone, Atta Junior, Bright Addiyiah Osei và Biggles Petershie (2013)
Ghana sự gần gũi và thuận tiện, an toàn tiền gửi, loại hình nghề nghiệp.
Goiteom W/mariam (2011)
Ethiopia Lợi ích tài chính, sự thuận tiện, hình ảnh ngân hàng, cung cấp dịch vụ, cơng nghệ, danh tiếng, chương trình quảng cáo khuyến mãi, cảm giác an toàn
Cleopas Chigamba và Olawale Fatoki
(2011)
Nam Phi Dịch vụ, khoảng cách, sự hấp dẫn, giới thiệu, marketing và giá cả.
Apena Hedayatnia và Kamran Eshghi (2011)
Iran Bề ngoài Ngân Hàng, chất lượng dịch vụ, giá và chi phí, sự thuận tiện, danh tiếng và lời giới thiệu, các dịch vụ kèm theo, sự sáng tạo, yếu tố nhân viên và sự tin tưởng vào lãnh đạo ngân hàng.
Md. Nur-E-Alam Siddique (2012)
Bangladesh - Lựa chọn ngân hàng tư nhân: hiệu quả dịch vụ khách hàng , tốc độ và chất lượng dịch vụ ; hình ảnh của ngân hàng , ngân hàng trực tuyến, và quản lý tốt
- Lựa chọn ngân hàng thương mại quốc doanh: tỷ lệ lãi suất thấp (đối với cho vay), vị trí chi nhánh thuận tiện, đầu tư an tồn (trách nhiệm của chính phủ), Nhiều loại dịch vụ
được cung cấp và các chi phí dịch vụ trực tuyến thấp.
Hafeez ur Rehman và Saima Ahmed (2008)
Pakistan dịch vụ khách hàng tốt, thuận tiện, cơ sở ngân hàng trực tuyến và môi trường ngân hàng nói chung
Omo Aregbeyen (2011)
Nigienia sự an tồn của quỹ và sự sẵn có của dịch vụ dựa trên công nghệ
Mikhail Kotykhov (2005)
New Zealand
sự tin tưởng, chi phí, chất lượng dịch vụ và sự thuận tiện
Safiek Mokhlis, Hayatul Safrah Salleh và Nik Hazimah Nik Mat (2011)
Malaysia khía cạnh bảo mật, dịch vụ ATM, và lợi ích tài chính
Safiek Mokhlis và các cộng sự (2011)
Malaysia sự hấp dẫn, sự giới thiệu, cung cấp dịch vụ, hệ thống ATM, cảm giác an toàn, khuyến mãi, khoảng cách gần, vị trí ngân hàng và lợi ích tài chính.
Nguyễn Quốc Nghị (2011)
Việt Nam Sự tin cậy, phương tiện hữu hình, và khả năng đáp ứng của ngân hàng
Phạm Thị Tâm và Phạm Ngọc Thủy
Việt Nam Nhận diện thương hiệu, thuận tiện vị trí, xử lý sự cố, ảnh hưởng của người thân, vẻ bề ngoài của ngân hàng và thái độ đối với chiêu thị.
PHỤ LỤC 2
TÓM TẮT CÁC NHÂN TỐ ĐƢỢC KỲ VỌNG ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ GỬI TIỀN TIẾT KIỆM
STT Nhân tố Tiêu chí
1 Lợi ích về tài chính
- Goiteom W/mariam (2011) - Apena Hedayatnia và Kamran Eshghi (2011) - Safiek Mokhlis, Hayatul Safrah Salleh và Nik Hazimah Nik Mat (2011)
- Lãi suất tiết kiệm cao - Phí dịch vụ thấp 2 Sản phẩm - Apena Hedayatnia và Kamran Eshghi (2011) - Goiteom W/mariam (2011) - Dễ dàng mở tài khoản
- Luôn cải tiến và cung cấp sản phẩm đa dạng, phong phú.
- Chương trình khuyến mãi
3 Chất lƣợng chăm sóc khách hàng - Md. Nur-E-Alam Siddique (2012) - Apena Hedayatnia và Kamran Eshghi (2011)
- Thời gian chờ đợi ngắn
- Có chính sách khách hàng VIP
- Tặng q vào các dịp lễ , tết, sinh nhật.. - Tư vấn và làm thủ tục tận nhà/ cơ quan
4 Thuận tiện giao dịch
- Dabone, Atta Junior, Bright Addiyiah Osei và Biggles Petershie (2013) - Goiteom W/mariam (2011) - Apena Hedayatnia và Kamran Eshghi (2011)
- Mạng lưới rộng khắp.
- Điểm giao dịch gần nhà hoặc cơ quan làm việc.
- Ngân hàng điện tử phát triển - Giờ mở cửa.
- Hafeez ur Rehman và Saima Ahmed (2008) - Mikhail Kotykhov (2005) 5 Xử lý sự cố Phạm Thị Tâm và Phạm Ngọc Thủy
- Tổng đài hoạt động hiệu quả (24/7) - Có đội ngũ xử lý sự cố kịp thời - Thời gian giải quyết nhanh
6 Hình ảnh Ngân hàng - Md. Nur-E-Alam Siddique (2012) - Goiteom W/mariam (2011) - Apena Hedayatnia và Kamran Eshghi (2011) - Nguyễn Quốc Nghị (2011)
- Cơ sở vật chất khang trang
- Trang thiết bị hiện đại, phần mềm tiên tiến - Các hoạt động vì cộng đồng.
- Tần suất xuất hiện trên các phương tiện truyền thông
- Danh tiếng của Ngân hàng.
7 Yếu tố Nhân viên
- Apena Hedayatnia và Kamran Eshghi (2011)
- Trang phục thanh lịch, gọn gàng - Nhân viên có chun mơn - Nhân viên thân thiện, nhiệt tình
8 An tồn tiền gửi
- Mikhail Kotykhov (2005) - Nguyễn Quốc Nghị (2011) - Safiek Mokhlis, Hayatul Safrah Salleh và Nik Hazimah Nik Mat (2011) - Omo Aregbeyen (2011) - Apena Hedayatnia và Kamran Eshghi (2011) - Goiteom W/mariam (2011) - Dabone, Atta Junior, Bright Addiyiah Osei và
- Năng lực chi trả của Ngân Hàng - Tin tưởng vào đội ngũ lãnh đạo
- Các biện pháp đảm bảo an ninh tại Ngân Hàng
Biggles Petershie (2013) 9 Sự giới thiệu - Cleopas Chigamba và Olawale Fatoki (2011) - Safiek Mokhlis và các cộng sự (2011)
- Được sự giới thiệu của cha mẹ và những người thân trong gia đình.
- Được sự giới thiệu của bạn bè và những mối quan hệ.
- Được sự tư vấn của chính nhân viên ngân hàng
PHỤ LỤC 3
HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM
Sự phát triển của ngành ngân hàng Việt Nam có thể được đánh dấu từ sự ra đời của NHNN Việt Nam vào ngày 06/05/1951. Tuy nhiên các NHTM ở Việt Nam lại có một lịch sử hình thành mới mẻ cách đây 24 năm, cụ thể là vào tháng 5/1990 khi hai sắc lệnh quan trọng được ban hành: Sắc lệnh về Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Sắc lệnh về ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các cơng ty tài chính, đã đưa Việt Nam từ một nước có hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp mà ở đó chức năng của ngân hàng nhà nước được thu hẹp lại, chỉ cịn giám sát chính sách tiền tệ, phát hành tiền, quản lý hệ thống tín dụng, giám sát các NHTM, quản lý dự trữ ngoại hối với mục tiêu hàng đầu là bình ổn tiền tệ và kiểm sốt lạm phát, trong khi chức năng trung gian tài chính (huy động và phân bổ vốn) được chuyển sang cho các NHTM.
Hoạt động của các ngân hàng trong nước vẫn chiếm ưu thế về thị phần tiền gửi và cho vay. Các ngân hàng quốc doanh chủ yếu phục vụ các doanh nghiệp thuộc sở hữu nhà nước trong khi các NHTM cổ phần mới thành lập tập trung vào các