Nguồn: Tính tốn của tác giả theo số liệu KSMS 2008
Tuy nhiên, đường xu hướng cho thấy khả năng trả nợ của hộ có mối quan hệ khơng rõ ràng với chi tiêu. Khi chi tiêu hộ trong khoảng 48 đến 96 triệu đồng thì hộ
lại có khả năng trả nợ cao hơn so với các mức chi tiêu khác. Có thể giải thích hiện tượng trên bằng cách hiểu khi hộ gia đình có mức chi tiêu từ 48 đến 96 triệu/năm thì hộ cũng có tỷ lệ mức thu nhập tương ứng cao hơn so với với các hộ cịn lại. Ngoải ra, cũng có thể giải thích là do tỷ lệ nợ/ thu nhập thấp hơn so với các hộ thuộc nhóm khác. Do đó, khả năng trả nợ của hộ gia đình trong khoản chi tiêu này cao hơn.
Mức độ sở hữu nhà ở của hộ gia đình
Thống kê mơ tả số căn hộ của hộ gia đình cho thấy số hộ gia đình sở hữu 1 căn hộ là 3.622 hộ, chiếm 97,52% tổng số hộ có vay nợ được khảo sát. Trong khi đó, khả năng trả nợ trung bình của các hộ trên là 0,55. Vì vậy, có thể xem như mức độ sở hữu nhà ở khơng có ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của hộ gia đình.
Tác giả cho rằng hiện tượng trên là phù hợp với thực tế Việt Nam, số hộ gia đình có từ bất động sản thứ hai trở lên chiếm tỷ lệ rất ít (khoảng 2,3%). Các hộ chỉ có từ một ngơi nhà trở xuống khơng có thêm nguồn thu nhập từ việc cho thuê nhà hoặc kinh doanh trên bất động sản nên khả năng trả nợ khơng có sự cải thiện đáng kể.
Bảng 3.2. Khả năng trả nợ theo mức độ sở hữu nhà ở của hộ
Stt Số căn hộ sở hữu Số hộ Tỷ lệ Trung bình KNTN 1 0 3 0.08% 0.04 2 1 3622 97.52% 0.55 3 2 88 2.37% 0.57 4 > 2 1 0.03% 0.08 Tổng cộng 3714 100%
Nguồn: Tính tốn của tác giả theo số liệu KSMS 2008
Vùng địa lý
0,46 0,84 0,39 0,73 0,56 0,60 0,44 0,56 0 0.5 1 Vùng đồng bằng sông Hồng Vùng Đông
Bắc Vùng TâyBắc Vùng BắcTrung Bộ Vùng duyênhải Nam Trung Bộ
Vùng Tây
Nguyên Vùng ĐôngNam Bộ Vùng đồngbằng sông Cửu Long