2.4. Phân tích các nhân tố tác đông đến huy động vốn của Ngân
2.4.1. Nhóm nhân tố vĩ mơ
2.4.1.1. Tình hình kinh tế vĩ mơ
Trong những năm qua, chính sách tiền tệ và hoạt động của ngân hàng Việt Nam đều bị chi phối bởi những mục tiêu và sức ép chính trị - xã hội trái ngƣợc nhau. Một mặt phải thắt chặt tiền tệ để kéo lạm phát xuống một con số, giảm tốc độ tăng trƣởng tín dụng nóng, bảo đảm thanh khoản cho cả hệ thống và ngăn chặn đổ vỡ của một số ngân hàng yếu kém, xử lý nợ xấu cao và ngày một tăng nhanh để tạo điều kiện cơ cấu lại toàn diện hệ thống ngân hàng. Khắc phục hậu quả của mơ hình tăng trƣởng dựa vào xuất khẩu là chính, vào tăng vốn đầu tƣ và nguồn lao động rẻ, vào sự ƣu ái nguồn lực cho khu vực kinh tế nhà nƣớc kém hiệu quả, dẫn đến sụt giảm mạnh tốc độ tăng trƣởng và lạm phát cao 2 chữ số.
Những biện pháp điều hành linh hoạt, quyết liệt của Chính phủ theo hƣớng “ƣu tiên ổn định vĩ mô, tăng trƣởng hợp lý, đảm bảo an sinh xã hội”. Nền kinh tế bắt đầu có dấu hiệu hồi phục tuy cịn chậm và chƣa đúng với tiềm năng, song khả năng bứt phá để phát triển nhanh hơn và bền vững hơn là có thể nếu thi hành quyết liệt hơn những chủ trƣơng đúng đã xác định. Với những điều kiện thuận lợi đó,
cơng tác huy động vốn của ACB trong những năm qua đều hoạt động rất tốt, lƣợng tiền gửi tăng dần qua các năm, và luôn đạt mức tăng trƣởng ở mức cao.
2.4.1.2. Pháp lý
Hệ thống ngân hàng Việt Nam đƣợc chia thành 2 cấp. Cấp cao nhất là Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (NHNNVN), thực hiện chức năng quản lý nhà nƣớc về tiền tệ, hoạt động ngân hàng và ngoại hối; thực hiện chức năng của Ngân hàng trung ƣơng về phát hành tiền, ngân hàng của các tổ chức tín dụng và cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ. (Luật ngân hàng nhà nƣớc 2010)
Cấp độ thứ hai là tổ chức tín dụng. Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mơ và quỹ tín dụng nhân dân. (Luật các tổ chức tín dụng 2010) Trong đó, ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể đƣợc thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng. Với vai trị là NHTM, hoạt động của ACB cũng chịu sự quản lý bởi các luật và quy định của nhà nƣớc.
2.4.1.3. Nhu cầu vốn của nền kinh tế
Nhƣ đã phân tích ở trên, vốn là nhân tố không thể thiếu để nền kinh tế đất nƣớc phát triển ổn định và bền vững trong thời kỳ cơng nghiệp hóa hiện đại hóa. Nhu cầu vốn của nền kinh tế thể hiện qua nhu cầu đầu tƣ, mở rộng sản xuất kinh doanh của ngƣời dân, doanh nghiệp. Và nhu cầu này phụ thuộc vào sức mua của thị trƣờng. Nếu sức mua yếu, thì nhu cầu đầu tƣ, sản xuất sẽ khơng tăng, dẫn đến vốn tín dụng ngân hàng không đến đƣợc nền kinh tế. Điều đó gây khó khăn đến hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng. Và ACB cũng không tránh khỏi trƣờng hợp này. Lƣợng vốn huy động vào quá nhiều với mức lãi suất phù hợp, nhƣng lại gặp khó khăn trong vấn đề cấp tín dụng đầu ra.
2.4.1.4. Hành vi tiêu dùng và tiết kiệm của ngƣời dân
Từ năm 2006 Chính phủ đã ban hành Luật thực hành tiết kiệm chống lãng phí. Trong đó, Luật giao cho chính quyền địa phƣơng nhiệm vụ tạo đƣợc ý thức, chuẩn mực, nếp sống văn mình, lành mạnh, tiết kiệm trong sản xuất và tiêu dùng
của ngƣời dân. Điều này giúp ngƣời dân hạn chế tiêu dùng, lãng phí; thay vào đó sẽ bắt đầu tiết kiệm, tích trữ. Hành vi tiết kiệm của ngƣời dân ngoài việc tiết kiệm những nguồn năng lƣợng, tài nguyên... còn thể hiện trong việc tiết kiệm chi tiêu, gửi tiết kiệm tại các Ngân hàng. Do đó, đây là điều kiện thuận lợi để ACB có thể thu hút đƣợc lƣợng tiền nhàn rỗi của ngƣời dân, từ đó gia tăng lƣợng vốn huy động của Ngân hàng.