3.1. Một số giải pháp nâng cao công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh
3.1.4. Quản lý, giám sát danh mục cho vay; tích cực xử lý nợ xấu
Tại MB, Bộ phận KSNB gồm Hội sở và Khu vực phía Nam. Định kỳ hàng năm, KSNB Hội sở tiến hành kiểm tra thực tế tồn hệ thống. KSNB Khu vực phía Nam đảm nhận việc kiểm tra sai phạm nhập hệ thống hàng ngày và kiểm soát hồ sơ chọn mẫu định kỳ hoặc khi tình hình thị trƣờng biến động. Nhƣ đã đề cập trong Chƣơng 2, hiệu quả kiểm tra, rà soát chƣa cao, cần thiết phải có một số điều chỉnh sau:
- Do áp lực công việc cao nên cân nhắc chế độ đãi ngộ đối với nhân sự làm kiểm soát viên tránh tình trạng đào tạo xong lại khơng sử dụng đƣợc; luân chuyển Kiểm soát viên giữa các CN nhằm tạo sự khách quan. Đối với Kiểm sốt viên, cần chọn cán bộ có kinh nghiệm TD, tinh thần trách nhiệm cao, nhìn nhận khách quan, ý thức chấp hành và hiểu biết pháp luật, có kỹ năng thu thập, phân tích, đánh giá, tổng hợp. Nhiệm vụ, chức năng Phòng Quản lý chất lƣợng TD thuộc Khối QTRR tại Hội sở khá nhiều bao gồm: mảng số liệu, báo cáo, kiểm tra toàn bộ dữ liệu nhập hệ thống, kiểm sốt lãi suất, nhóm nợ… nên chƣa thể đi sâu sát về mặt hồ sơ, chứng từ, thêm vào cản trở từ khoảng cách địa lý, bộ phận này nên đóng vai trị giám sát từ xa.
- Đối với bộ phận Kiểm soát, rà soát tại CN mang tính vụ việc, chỉ phát sinh khi có u cầu Ban lãnh đạo nên thiếu ổn định, tính chuyên nghiệp và tinh thần trách nhiệm chƣa cao. Bên cạnh đó, do cơng tác khắc phục lỗi tại CN chƣa đƣợc Ban Giám đốc quan tâm yêu cầu thực thi triệt để và chƣa quy trách nhiệm từng cá nhân nên tạo tâm lý thiếu lịng tin nơi đồn kiểm tra. Mặt khác, hoạt động bộ phận này thiếu độc lập, chƣa thực hiện đúng chức năng, còn bị chi phối nhiều bởi mối quan hệ với nhân viên TD trong cùng một CN và với Giám đốc CN/ PGD. Để bộ phận này hoạt động hiệu quả và thực hiện đúng vai trị của mình trong các đợt kiểm tra rà sốt, Ban lãnh đạo các CN cần yêu cầu các đơn vị tạo điều kiện hỗ trợ các cán bộ kiểm soát, nghiêm túc thực hiện giải trình cũng nhƣ bổ sung đầy đủ hồ sơ sau khi có kết quả kiểm tra. Các trƣờng hợp sai phạm nghiêm trọng, gây rủi ro cho MB cần quy trách nhiệm đến từng cán bộ TD, cấp quản lý CN chế tài cụ thể trong lƣơng kinh doanh hoặc đƣa vào đánh giá xếp loại cuối quý trƣớc khi thành lập đoàn kiểm tra.
65
- Các đợt thanh tra, rà sốt nội bộ phải mang tính đột xuất, tránh việc đối phó, xử lý mang tính tình thế của CN nhằm che đậy sai phạm, gây rủi ro MB về lâu dài; áp dụng cách thức kiểm tra ngẫu nhiên hồ sơ TD.
Các khoản nợ xấu ảnh hƣởng không nhỏ đến kết quả kinh doanh của các chủ nợ, họ sẽ mất nhiều thời gian, công sức, tiền của để đôn đốc thu hồi nợ; nhiều trƣờng hợp việc thu nợ trực tiếp từ khách nợ hầu nhƣ không thể do DN khơng cịn nguồn trả nợ, nếu thực hiện kê biên và bán TSĐB để thu hồi nợ thì đồng nghĩa với việc chấm dứt hoạt động của DN và việc này cũng khơng hề đơn giản nếu bên có TSĐB khơng hợp tác, hoặc tẩu tán tài sản… Trƣờng hợp khơng có TSĐB thì chủ nợ phải nộp đơn ra toà yêu cầu mở thủ tục phá sản đối với DN khách nợ để thu hồi vốn từ thanh lý tài sản. Áp dụng các biện pháp phá sản, DN khách nợ cũng chỉ là bất đắc dĩ vì quy trình, thủ tục phá sản rất phức tạp, khó khăn và mất thời gian, có nhiều trƣờng hợp đến 5 năm chƣa thực hiện đợc.