- Duy trì khống chế tỷ lệ cho vay chứng khốn
+ Cho vay đầu tƣ, kinh doanh cổ phiếu nói riêng và chứng khốn nói chung có mức độ rủi ro lớn nhất, có thể gây mất an tồn đối với từng TCTD và toàn bộ hệ thống TCTD, đồng thời cũng có thể là nhân tố gây mất ổn định cho thị trƣờng chứng khoán hoặc khi các NH cho vay phải bán tháo cổ phiếu cầm cố, làm cho thị trƣờng chứng khoán bất ổn hơn. Thực tiễn điều này đã xảy ra và đƣợc minh chứng trong năm 2008. Việc cho phép sử dụng vốn huy động của NHTM, mà chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn để cho vay, đầu tƣ, kinh doanh chứng khốn là khơng phù hợp với chức năng hoạt động của thị trƣờng chứng khoán là một kênh huy động vốn trung hạn, dài hạn cho nền kinh tế và cũng không phù hợp với chức năng cơ bản của NHTM là trung gian tài chính, huy động vốn nhàn rỗi để cấp TD cho sản xuất, kinh doanh phát triển kinh tế. Trong điều kiện nguồn vốn còn nhỏ bé trƣớc yêu cầu cao về TD cho phát triển kinh tế thì càng cần phải quan tâm đến điều này. Do tính hấp dẫn của thị trƣờng chứng khốn và khả năng tạo lợi nhuận trong một số thời điểm nhất định thì khó bảo đảm để hệ thống kiểm sốt rủi ro có thể hạn chế đƣợc rủi ro đạo đức, kể cả đối với những NH có hệ thống kiểm soát rủi ro tốt.
+ Do vậy, Luật các TCTD (sửa đổi) đã đƣa ra nội dung theo hƣớng kiểm soát, hạn chế việc cho vay đầu tƣ, kinh doanh chứng khốn của các NHTM nhằm đảm bảo an tồn cho NHTM, hệ thống các TCTD và cho cả thị trƣờng vốn trong điều kiện nền kinh tế nƣớc ta hiện nay là cần thiết.
73
- Nhằm giúp duy trì sự ổn định tài chính của hệ thống ngân hàng, NHNN cần áp đặt những hạn chế pháp lý đối với các định chế tài chính nhƣ: giới hạn dƣ nợ TD, quy định tỷ lệ sử dụng vốn huy động ngắn hạn trong cho vay dài hạn; xử phạt về sự không tuân thủ nhƣ báo cáo nợ quá hạn, cho vay hơn 15% vốn tự có…
- NHNN cần quy định trách nhiệm bảo mật và các ngoại trừ: hiện nay NHNN chƣa quy định cụ thể về trách nhiệm bảo mật thơng tin đối với cán bộ NH, tình trạng phát tán tin đồn khơng đúng sự thật gây hoang mang dƣ luận ảnh hƣởng uy tín KH, lũng đoạn nền kinh tế.