5. Kết cấu đề tài
2.1. Giới thiệu khái quát về Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọPrévoir Việt
2.1.3. Lĩnh vực kinh doanh
Hoạt động kinh doanh của Prévoir Việt Nam tập trung vào phát triển hai mảng chính đó là kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và đầu tư tài chính. Prévoir Việt Nam cung cấp các sản phẩm BH đa dạng bao gồm các sản phẩm BHNT, Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, và Bảo hiểm liên kết với các ngân hàng thương mại (Bancassurane).
2.1.3.1. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
Các sản phẩm BHNT của Prévoir Việt Nam gồm:
Tân Bình An Phát Lộc: Sản phẩm BHNT liên kết chung đảm bảo những rủi ro về tài chính khơng mong muốn và giúp khách hàng gia tăng số tiền tích lũy thơng qua việc chia lãi tầu tư hàng năm.
Bình An Thành Tài: Sản phẩm BHNT hỗ trợ khách hàng tạo nguồn tích lũy tài chính vững chắc để trang trải cho việc học tập cho con cái trong tương lai.
Phước Thành Tài: Sản phẩm kết hợp Tiết kiệm và Bảo hiểm Nhân Thọ giúp tích lũy tài chính trang trải cho kế hoạch học tập của con trong tương lai bậc đại học, cao học, học nghề
An Tâm Toàn Diện: Sản phẩm BH hỗ trợ KH trong việc chi trả các chi phí y tế và bảo vệ sức khỏe khách hàng
Bên cạnh đó, Révoir Việt Nam đưa ra sản phẩm bảo hiểm bổ trợ: Bảo Hiểm Bệnh Hiểm Nghèo với mục đích cung cấp hỗ trợ tài chính cho các gia đình vượt qua giai đoạn khó khăn ban đầu nếu Người được bảo hiểm chẳng may mắc bệnh hiểm nghèo.
Ngoài việc phát triển các sản phẩm BHNT của mình, Prévoir Việt Nam đã liên kết với các ngân hàng thương mại để phát triển các sản phẩm BH phù hợp với mục đích của từng nhóm đối tượng khách hàng.
Sản phẩm liên kết với ACB Bank: BH Lộc Bảo An, BH Lộc Bảo Toàn, BH cho khách hàng vay thế chấp tiêu dùng.
Sản phẩm liên kết với Sacombank: BH Tiền gửi tương lai, BH Người vay Cá nhân, BH Tử kỳ Dư nợ Tín dụng Cá nhân.
Các sản phẩm liên kết với ABBank: BH rủi ro toàn diện cho khách hàng tham gia sản phẩm YOU LIFE, BH Hỗ trợ nằm viện, BH tử kỳ dư nợ tín dụng cá nhân dành cho khách hàng vay tín chấp tiêu dùng YOU MONEY, BH tử kỳ nhóm cho khách hàng tham gia sản phẩm YOUSHOP và YOUSHOP PLUS, BH Tích lũy cho tương lai, BH cho cán bộ chủ chốt của khách hàng doanh nghiệp gửi tiền tại ABBank, BH Tử kỳ Dư nợ tín dụng cá nhân.
Các sản phẩm liên kết với GPBank: BH Tử kỳ dư nợ tín dụng cá nhân Các sản phẩm liên kết với Eximbank: BH Tử kỳ dư nợ tín dụng cá nhân
Các sản phẩm liên kết với Tien Phong Bank: Bảo hiểm Tử kỳ Nhóm cho Khách hàng Tiết kiệm, Bảo hiểm Nhân thọ Tử kỳ Tiết kiệm Tích lũy.
Các sản phẩm liên kết với SH Bank: Bảo hiểm Tử kỳ Dư nợ Tín dụng Cá nhân cho khách hàng vay tín chấp.
2.1.3.2. Đầu tư tài chính
Bên cạnh cung cấp dịch vụ BHNT, Prévoir Việt Nam còn tham gia vào hoạt đồng đầu tư tài chính. Với đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, nguồn vốn thu thập được thông qua các dịch vụ BHNT sẽ được Prévoir Việt Nam đầu tư vào các hoạt động gia tăng vốn hiệu quả. Thông qua việc đầu tư cổ phiếu, trái phiếu, góp vốn, kinh doanh bất động sản, cho vay theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng và gửi tiền tại các Tổ chức tín dụng, Prévoir Việt Nam đã có được một nguồn lợi nhuận lớn.
2.1.4. Tổng quan về hoạt động kinh doanh của công ty
Từ khi bắt đầu kinh doanh tại thị trường Việt Nam, Prévoir Việt Nam đã tập trung phát triển loại hình bảo hiểm nhân thọ Bưu chính và hoạt động qua các kênh phân phối là nhà cung cấp dịch vụ bưu chính. Cơng ty Prévoir Việt Nam đã phân phối các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thơng qua mạng lưới Bưu điện trên tồn quốc trong khuôn khổ hợp tác với Tập đồn Bưu chính Viễn thơng Việt Nam (nay là Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam).
Cho đến nay, Prévoir Việt Nam đã có một sự phát triển mạnh mẽ với hệ thống mạng lưới tư vấn tại 3000 Bưu cục của Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam trên toàn quốc.
Gần đây, vào năm 2015, cùng với việc thành lập Trung tâm dịch vụ khách hàng và văn phòng đại lý đầu tiên của Prévoir Việt Nam ở Hà Nội, công ty đã đi thêm một bước mới trong dịch vụ cung cấp BHNT ngoài hệ thống bưu điện, và cho ra mắt sản phẩm Phúc Gia Bình An, sản phẩm giúp bảo vệ an tồn tài chính cho người trụ cột và những người thân trong gia đình trước những rủi ro khó lường trong cuộc sống với quyền lợi bảo hiểm cao nhất lên đến gấp 10 lần số tiền bảo hiểm.
Ngoài các sản phẩm nhân thọ bưu chính là thế mạnh của mình, Prévoir Việt Nam còn tiếp tục phát triển mạng lưới phân phối các sản phẩm bảo hiểm ngân hàng với 15 ngân hàng thương mại tại Việt nam như ngân hàng Sacombank, ACB, Habubank, AnBinh Bank, Tien Phong Bank...
2.1.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty giai đoạn 2012-2015
Giai đoạn 2012 -2014 chứng kiến sự lạc quan trong xu hướng phát triển của thị trường BHNT nói chung và với Prévoir Việt Nam nói riêng. Năm 2012được xác định là thời điểm quan trọng, Prévoir Việt Nam tập trung phát triển mở rộng mạng lưới đại lý tạo đà cho công tác phát triển mạng lưới năm 2012 -2015.
Trong giai đoạn từ 2012 đến 2015, Prévoir Việt Nam đặt mục tiêu không ngừng mở rộng mạng lưới phân phối bảo hiểm nhân thọ thông qua các bưu cục của VNPT
trên khắp 64 tỉnh thành, đồng thời đẩy mạnh hơn nữa việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm kết hợp ngân hàng.
Số lượng nhân viên của công ty tăng qua các năm, từ 2012 đến 2015 số lượng nhân viên tăng lên 13%cùng với mạng lưới đại lý là các điểm bưu điện trên 63 tỉnh thành khơng ngừng mở rộng. Prévoir Việt Nam cịn thúc đẩy chương trình dịch vụ bảo hiểm nhân thọ rủi ro cho các đối tượng khách hàng vay vốn, thế chấp ngân hàng tạo ra sự đa dạng cho các loại hình dịch vụ, từ đó nâng cao doanh thu từ BHNT. Do đầu tư phát triển phù hợp, Prévoir Việt Nam đã đạt được mức tăng trường vượt bậc qua 3 năm số lượng hợp đồng ký tăng lên gấp đơi và doanh thu có được từ các hợp đồng BHNT đạt được vào năm 2015 gấp hơn 5 lần so với năm 2012.
Bàng 2.1. Kết quả kinh doanh công ty TNHH Prévoir Việt Nam 2011 – 2014
STT Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015
1. Số lượng nhân viên 60 68 74 81
3. Doanh thu phí BH gốc (tỷ đồng) 78,1 382,9 401,2 421,3
4. Hợp đồng ký 11264 25372 28163 30121
5 Số lượng mạng lưới đại lý bưu chính 278 302 351 359
6. Số lượng ngân hàng hợp tác 13 14 15 15
Nguồn: Prévoir Việt Nam
2.2. Thực trạng năng lực cạnh tranh của công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prévoir Việt Nam giai đoạn 2012-2015
2.2.1. Thực trạng năng lực cạnh tranh giai đoạn 2012-2015
2.2.1.1. Đánh giá theo yếu tố tài chính
Qua các năm, tình hình hoạt động của Prévoir Việt Nam đã có những chuyển biển mạnh mẽ.
Bảng 2.2. Kết quả hoạt động tài chính cơng ty TNHH Prévoir Việt Nam 2012-2015 STT Chỉ số đánh giá tài chính 2012 2013 2014 2015
1. Tỷ số thanh toán (Rc) 39,66 13,28 16,82 17,59
2. Tỷ số thanh toán nhanh (Rq) 35,38 12,06 17,92 21,12
3. Tỷ số dòng tiền hoạt động (OCF) 1,53 2,56 1.89 1.73
4. Tý số thanh toán tiền mặt 1.31 0.93 1.33 1.39
Nguồn: Prévoir Việt Nam
Giai đoạn 2012-2013 chứng kiến một sự giảm sút trong việc kinh doanh của công ty. Các chỉ số như Tỷ số thanh toán, tỷ số thanh toán nhanh hay chỉ số tiền mặt đều giảm đi đáng kể so với năm trước.
Trong năm 2012, PrévoirViệt Nam có được tỷ số thanh tốn khá cao, đạt mức 39,66 cho thấy khả năng thanh tốn nợ của cơng ty là rất cao. Tuy nhiên, đến năm 2013 con số này có sự sụt giảm đột ngột xuống chỉ còn ở mức 13,28. Thể hiện khả năng thanh tốn các khoản nợ đáo hạn khơng cịn lớn như năm trước đó. Tuy nhiên, đến năm 2015, tình hình trở nên khả quan hơn khi PrévoirViệt Nam đã nâng mức tỷ số thanh toán lên mức 17,59.
Tương tự như yếu tố tỷ số thanh toán, mức tỷ số thanh tốn nhanh của PrévoirViệt Nam cũng có một sự biến động lớn trong năm 2013 khi mức tỷ số thanh toán nhanh từ 35,38 năm 2012 giảm xuống chỉ còn 12,06 năm 2013. Đến năm 2015, con số này có dấu hiệu tăng trở lại và đạt mức 21,12.
Trái ngược với sự sụt giảm của hai yếu tố trên, khi sự sụt giảm của các yếu tố thanh toán diễn ra, cũng là lúc cơng ty có những sự đầu tư hiệu quả. Điều này thể hiện ở tỷ số dòng tiền hoạt động tăng lên, năm 2012 là 1,53 đến năm 2013 là 2,56 và năm 2015 là 1,73.
Yếu tố tỷ số thanh toán tiền mặt của cơng ty cũng có những biến động. Năm 2013 tỷ số này giảm xuống chỉ còn 0.93%. Tuy nhiên đến năm 2015, con số này lại được điều chỉnh tăng trở lại ở mức 1,39.
Có thể thấy, hoạt động kinh doanh của cơng ty có nhiều biến động trong 4 năm vừa qua. Sau sự sụt giảm hoạt động năm 2013, đến năm 2015 cơng ty đã có sự tăng trưởng trở lại với sự tăng lên ở tất cả các chỉ số. Bên cạnh đó, doanh thu của cơng ty cũng tăng lên so với năm 2014 hoặc 2013 những vẫn duy trì ở mức thấp hơn so với năm 2012.
2.2.1.2. Đánh giá theo yếu tố quy trình nội bộ
Trong quá trình đi vào hoạt động suốt 10 năm qua, Prévoir Việt Nam đã đầu tư xây dựng một hệ thống quy trình nội bộ tương đối hồn thiện. Bộ quy trình này được hình thành thơng qua nghiên cứu phát triển của bộ phận hỗ trợ quản lý, thông qua quá trình thực tiễn, các quy trình sẽ được đánh giá và điều chỉnh phù hợp.
Bộ quy trình nội bộ tại Prévoir được xây dựng thành một hệ thống văn bản quy chế, quy phạm và được ban kiểm toán nội bộ dùng làm cơng cụ kiểm sốt doanh nghiệp. Bộ nội quy của công ty bao qt tồn bộ hoạt động của cơng ty cũng như hoạt động liên kết với các đại lý 3 mảng chính: Hành chính nhân sự, Tài chính và Đào tạo.
Các văn bản quy trình Hành chính nhân sự bao gồm: Nội quy lao động, Thỏa ước lao động tập thể, Quy định chế độ cơng tác phí; và Quy chế làm việc. Những văn bản trên quy định rõ về các quy trình làm việc trong cơng ty giúp các cán bộ nhân viên có những hoạt động chuẩn mực và phù hợp với văn hóa doanh nghiệp.
chế quy định và tài chính trong nội bộ Prévoir Việt Nam được trình bày cụ thể trong: Quy định quản lý chi tiêu và hạch toán kế toán trong doanh nghiệp, Quy định quản lý cơng nợ, Quy chế quản lý tài chính, và Quy chế thu chi nội bộ.
Ngồi ra, cơng ty cịn có hệ thống văn bản định hướng đào tạo được xây dựng kỹ càng như Quy chế tuyển dụng và đào tạo và Quy chế đào tạo và phát triển nguồn nhân lực.
Các quy định trong việc hoạt động nội bộ của doanh nghiệp được xem là căn cứ hoạt động cho các bộ phận, phịng ban của cơng ty. Ban Kiểm toán nội bộ dựa theo những quy chuẩn hoạt động này và Quy chế tổ chức thanh kiểm tra nội bộ để có thể đánh giá được các hoạt động trong nội bộ doanh nghiệp và có những tư vấn hiệu quả cho ban quản trị.
2.2.1.3. Đánh giá theo yếu tố tuyển dụng đào tạo, phát triển, và duy trì nguồn nhân lực
Để gây dựng được đội ngũ cán bộ có chất lượng, đảm bảo kết quả hoạt động kinh doanh hiệu quả của PrévoirViệt Nam, công ty đã có những chính sách đãi ngộ thu hút nhân tài hợp lý. Với những nhân sự chất lượng cao tốt nghiệp từ các trường đại học uy tín trên cả nước.Chế độ này giúp tăng cường chất lượng nguồn nhân lực của cơng ty, với tỷ lệ lao động có trình độ đại học tăng lên đáng kể. Năm 2012, tỷ lệ lao động có trình độ đại học tại Prevoir Việt Nam là 34%, đến 2014 con số này là 42%. Tuy nhiên, trong cơ cấu lao động tại Prevoir Việt Nam có sự chênh lệch về giới tính với tỷ lệ lao động nam lớn hơn lao động nữ và có xu hướng ngày càng tăng. Xét về độ tuổi của lao động, nhìn chung, cơ cấu lao động trẻ chiếm phần lớn tron tỷ lệ lao động theo độ tuổi ở Prevoir Việt Nam và xu hướng trẻ hóa nguồn lao động tăng qua các năm.
Bảng 2.3. Cơ cấu nguồn nhân lực Prevoir Việt Nam qua các năm Chỉ Tiêu 2012 2013 2014 2015 1. Tỷ lệ lao động theo trình độ (%) - Đại học 34 37 42 56 - Cao đẳng 32 31 33 33 - Trung cấp 12 13 10 8 - Phổ thông 22 19 15 12
2. Tỷ lệ lao động theo giới tính (%)
- Nam 56 57 59 66
- Nữ 44 43 41 43
3. Tỷ lệ lao động theo độ tuổi (%)
- Từ 20-30 tuổi 44 52 53 58
- Từ 30 – 45 tuổi 34 35 30 33
- Trên 45 tuổi 22 13 15 18
Nguồn: Prevoir Việt Nam Quy trình tuyển dụng của Cơng ty Prevoir
Quy trình tuyển dụng của PrévoirViệt Nam bao gồm đầy đủ các bước như xét duyệt hồ sơ, thi viết để kiểm tra năng lực chuyên môn, phỏng vấn. Ứng viên sau khi vượt qua vịng phỏng vấn sẽ có cơ hội được đi làm tại cơng ty dưới hợp đồng thử việc. Sau khi vượt qua các quy trình tuyển dụng, công ty sẽ ký hợp đồng chính thức với nhân viên. Việc trải qua quy trình chặt chẽ và nghiêm ngặt như vậy sẽ giúp cơng ty tìm được những nhân viên có tố chất phù hợp nhất với cơng việc.
Hình 2.2. Quy trình tuyển dụng của Công ty TNHH BHNT PrévoirViệt Nam
Nguồn: PrévoirViệt Nam Chương trình đào tạo nhân viên
Đối với một cơng ty kinh doanh BHNT và đầu tư tài chính, hoạt động đào tạo, phát triển là hết sức quan trọng, do vậy cơng ty có một hệ thống đào tạo cán bộ riêng của Prévoir Việt Nam do COO trực tiếp đứng lớp giảng dạy hàng quý. Những tài liệu đào tạo của công ty được lấy theo tiêu chuẩn quốc tế.
Trong 3 năm từ 2012 đến 2013 số các khóa học nội bộ được tổ chức cho cán bộ nhân viên của Prévoir
Tiếp nhận hồ sơ
Sơ loại hồ sơ Không Đạt Loại
Đạt Thi viết Không Đạt Loại Đạt Phỏng vấn Không Đạt Loại HĐ Thử việc Không Đạt Loại Ký kết hợp đồng lao động chính thức Đạt Đạt
Việt Nam ngày một tăng lên, thể hiện sự tăng lên về nhu cầu đào tạo được đáp ứng cho nhân viên. Trong đó, 100% cán bộ của cơng ty đều được cung cấp các khóa học đào tạo.
Bảng 2.4. Kết quả đào tạo nội bộ của công ty TNHH PrévoirViệt Nam 2012-2015
STT Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015
1. Khóa học được tổ chức 34 45 51 52
2. Tỷ lệ cán bộ tham gia đào tạo nội bộ 100% 100% 100% 100% Nguồn: PrévoirViệt Nam Không những đào tạo trong nội bộ được quan tâm phát triển mà cơng ty cịn có những hoạt động đào tạo kết hợp với các trường đại học nhằm định hướng giáo dục đúng đắn về ngành bảo hiểm. Từ khi bắt đầu hoạt động tại thị trường Việt Nam, Prévoir đã có những dự án đào tạo kết hợp với các cơ quan khác. Tiêu biểu là dự án Actuary tại thành phố Hồ Chí Minh do Trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh và Học viện Khoa học Tài chính Bảo hiểm Pháp phối hợp tổ chức dưới sự tài trợ của Hiệp hội truyền bá nghề Actuary của Pháp (DIAF) mà Prévoir là một trong những đơn vị sáng lập, Prévoir Việt Nam tiếp tục thúc đẩy mở rộng dự án tại Hà Nội trên cơ sở hợp tác với Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội. Gần đây cơng ty cịn đóng góp tích cực vào chương trình đào tạo Quản trị Kinh doanh cao cấp VCCI –CEIBS là chương trình