Biểu đồ tăng trưởng dư nợ từ năm 2006 đến
10,000 2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010 năm 2010 - 2,000 4,000 6,000 8,000
Nhận xét: Hoạt động tín dụng tại QTDTW vẫn là hoạt động truyền thống. Chiếm
tỷ trọng hơn 98% dư nợ tại QTDTW là hoạt động cho vay. Theo như số liệu trên bảng
cho thấy:
• Năm 2007, tốc độ tăng trưởng dư nợ cao, đạt 46,09% so với năm 2006 .
Nguyên nhân tăng là do trong năm 2007 QTDTW đã giải ngân được 158 tỷ
đồng (tương đương 10 triệu USD) từ vốn vay dự án tài chính doanh nghiệp
nơng thơn – ADB 1802 của Ngân hàng phát triển Châu Á (ADB) cho các QTDCS và 60 tỷ đồng từ Dự án Tài chính nơng thôn thôn II của Ngân hàng Thế giới và tăng cường giải ngân các nguồn vốn dự án. Qua đó nhận thấy, sự tăng trưởng dư nợ nhanh trong năm 2007 là do QTDTW đã kịp thời triển khai nguồn vốn dự án đến các QTDCS, điều này càng khẳng định QTDCS là khách hàng chủ lực trong sự phát triển của QTDTW
• Năm 2008, tốc độ tăng trưởng dư nợ rất thấp, chỉ đạt 8,87% . Nguyên nhân năm 2008, nền kinh tế Thế giới gặp khủng hoảng, các TCTD đều bị ảnh
hưởng rất lớn. Cuộc khủng hoảng kinh tế dẫn đến hiệu ứng dây chuyền đến tất cả các thành viên của QTDCS, QTDTW dù được hỗ trợ rất nhiều từ các nguồn vốn dự án với chi phí thấp vẫn khơng thể tăng dư nợ hơn 10%.
• Năm 2009, tốc độ tăng trưởng dư nợ là 34,74%. Tốc độ tăng trưởng này phản ánh đúng khả năng phát triển dư nợ của QTDTW . Nhưng với định
hướng của NHNN là chỉ cho phép các TCTD tăng trưởng dư nợ khơng q 30% thì sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động của QTDTW
• Năm 2010, tốc độ tăng trưởng dư nợ là 29,94%. Tốc độ tăng trưởng này
giảm so với năm 2009 vì khống chế tăng dư nợ của NHNN đối với các TCTD là không quá 30%, nhưng con số gia tăng tuyệt đối về dư nợ là cao
BẢNG 2.2: CƠ CẤU DƯ NỢ THEO THỜI GIAN TỪ NĂM 2006 ĐẾN 2010
Đvt: tỷ đồng
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Dư nợ 3.185 4.653 5.066 6.826 8.870
Trong đó:
Dư nợ cho vay ngắn hạn
2.263 3.128 3.429 4.891 6.358
Dư nợ cho vay trung hạn
853 1.311 1.417 1.688 2.190
Dư nợ cho vay dài hạn
69 182 189 216 293
Nợ chờ xử lý 0 32 31 30 29
Nhận xét:
- Với cơ cấu dư nợ từ năm 2006 đến năm 2010, cho thấy hướng phát triển dư nợ của QTDTW tập trung cho vay ngắn hạn và trung hạn. Điều này là phù hợp với tình hình hiện tại của QTDTW, vì nguồn vốn vẫn cịn thấp, trình độ cán bộ hạn chế trong việc thẩm định, giám sát các món vay dài hạn…
- Lĩnh vực cho vay của QTDTW tập trung chủ yếu vào ngành nơng nghiệp và nơng thơn. Trong đó có một số cây trồng có đặc tính đầu tư lâu dài như: cao su, cà phê…; do đó, dư nợ cho vay dài hạn tuy khơng có sự tăng đột biến nhưng vẫn có sự tăng trưởng ổn định qua các năm.
BẢNG 2.3: CƠ CẤU DƯ NỢ THEO LOẠI HÌNH CHO VAY TỪ NĂM 2006 ĐẾN NĂM 2010 ĐẾN NĂM 2010
Đvt: tỷ đồng
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Dư nợ 3.185 4.653 5.066 6.826 8.870
Trong đó:
Cho vay trong hệ thống
2.229 3.024 3.394 4.232 5.501
Cho vay ngoài hệ thống
956 1.629 1.672 2.594 3.369
Cho vay sxkd 764 1.221 1.203 1.763 2.288
Cho vay tiêu dùng
192 408 469 831 1.081
Nhận xét:
- Với cơ cấu dư nợ theo loại hình cho vay từ năm 2006 đến năm 2010, cho thấy hướng phát triển dư nợ của QTDTW tập trung là cho vay trong hệ thống (cho vay QTDCS). Đây là hình thức cấp vốn theo dạng “bán sỉ”. Do đó, để tăng
trưởng dư nợ, đòi hỏi QTDTW phải hỗ trợ và tìm ra hướng phát triển cho các QTDCS.
- Về tỷ trọng dư nợ ngoài hệ thống, dự nợ cho vay tiêu dùng ngày càng gia tăng,
điều đó cho thấy xu hướng về nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng. Đồng thời
cho vay đối với các khách hàng có nhu cầu vốn lớn trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh.
2.2.2.2 So sánh dư nợ của QTDTW với các TCTD phi ngân hàng từ năm 2006 đến 2010. 2010.
BẢNG 2.4: SỐ LIỆU VỀ TỈ LỆ DƯ NỢ CỦA QTDTW, HỆ THỐNG TCTD PHI NGÂN HÀNG, HỆ THỐNG TCTD TẠI VN TỪ NĂM 2006 ĐẾN NĂM 2010 PHI NGÂN HÀNG, HỆ THỐNG TCTD TẠI VN TỪ NĂM 2006 ĐẾN NĂM 2010
Đvt: % Stt Loại hình TCTD Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Toàn hệ thống 100.0 100.0 100.0 100.0
1 TCTD Nhà nước 63.2 62.8 57.6 58.6
2 Ngân hàng thương mại cổ
phần 28.7 28.4 33.6 32.4
3 NH liên doanh, Chi nhánh NH nước ngoài, NH 100% vốn nước ngoài
3.8 4.1 3.9 3.8
4 Cơng ty tài chính, cho thuê
tài chính 2.6 3.0 3.4 3.6