HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ ATM TẠI NGÂN HAØNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH 8
3.1 PHƯƠNG HƯỚNG KINH DOANH THẺ ATM TRONG NĂM 2006 :
3.1.1 Phương hướng chung :
Mục tiêu của NHCTVN trong năm 2006 là tiếp tục củng cố, nâng cao vị thế và uy tín của thẻ ATM – INCOMBANK trên thị trường thẻ trong nước và quốc tế, tạo tiền đề cho chiến lược phát triển thẻ những năm tiếp theo. Để thực hiện mục tiêu đó, NHCTVN đã đề ra một số phương hướng triển khai ở cả ba mặt :
• Hệ thống công nghệ thẻ :
- Củng cố hệ thống máy chủ, máy trạm, đường truyền thông và thiết bị đầu cuối. - Vận hành các hệ thống thẻ thông suốt, tăng cường kiểm tra, giám sát và phòng ngừa các rủi ro, hạn chế tối đa các sự cố.
- Xây dựng hệ thống Call Center.
- Kết nối các hệ thống thẻ, tạo tiền đề cho việc hình thành hệ thống thẻ tập trung ở tương lai.
- Đầu tư trang thiết bị in dập thẻ cỡ nhỏ tại moat số chi nhánh trọng điểm nhằm phục vụ cho công tác phát hành thẻ nhanh.
• Tổ chức nhân sự và đào tạo :
- Đưa hai trung tâm hỗ trợ là Trung tâm hoạt động Marketing và phát triển thị trường, Trung tâm hoạt động nghiệp vụ và kỹ thuật đi vào hoạt động.
- Nâng cấp Phòng thẻ lên thành Trung tâm thẻ.
- Từng bước hình thành các tổ thẻ chuyên trách và Phòng thẻ tại các chi nhánh.
- Tiếp tục chỉnh sửa và hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ nhằm đảm bảo tác nghiệp an toàn, phòng ngừa và hạn chế các rủi ro, gian lận, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ.
- Xây dựng và bổ sung các cơ chế, chính sách thích hợp như : cơ chế và chính sách cho hoạt động Marketing, khuyến khích và động viên nhân viên, cơ chế trích lập dự phòng rủi ro cho hoạt động kinh doanh thẻ.
- Tăng cường công tác đào tạo, phát triển đội ngũ nghiệp vụ, Marketing và chăm sóc khách hàng, tổ chức tham quan và học tập các Trung tâm thẻ trong nước và khu vực.
• Chiến lược Marketing Mix :
- Nâng cao hiệu quả kinh tế của các sản phẩm và dịch vụ thẻ hiện tại như : dịch vụ mua thẻ trả trước, thanh toán trực tuyến tại ATM, bổ sung thêm các tính năng và tiện ích cho các loại thẻ hiện tại.
- Phát triển các sản phẩm và dịch vụ thẻ trọng điểm như : MASTER/VISACard, thẻ ghi nợ trả trước, thẻ thông minh công nghệ sinh học,triển khai dịch vụ thanh toán với các Tổ chức thẻ khác; thẻ phái sinh (thẻ ATM LadyCard, ATM X-Card…), thẻ mũi nhọn tập trung vào những đoạn thị trường còn bỏ ngõ.
- Tiếp tục duy trì chính sách không đối đầu về giá như : chính sách gia cạnh tranh, tăng tính chủ động cho các chi nhánh trong việc quyết định giá, lấy các giá trị gia tăng và chất lượng dịch vụ làm yếu tố quyết định giá.
- Tiếp tục mở rộng thêm các kênh phân phối trực tiếp lẫn gián tiếp trong nước và khu vực.
- Đẩy mạnh hoạt động Marketing và định vị thị trường, chẳng hạn như : chương trình khách hàng trung thành, quảng cáo và khuếch trương sản phẩm thẻ, tạo hình ảnh
thống nhất toàn hệ thống, giao cho các chi nhánh quyền chủ động trong việc tổ chức cá chương trình quảng cáo, khuếch trương…
3.1.2 Phương hướng kinh doanh thẻ của NHCT-CN8
Dựa trên phương hướng mà INCOMBANK, NHCT-CN8 cũng xây dựng phương hướng kinh doanh thẻ phù hợp với điều kiện địa bàn hoạt động của mình. Đó là :
- Phát triển nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ theo hướng chuyên môn và chuyên nghiệp hoá bằng việc thành lập Phòng, Tổ thẻ, nâng cao quy trình xử lý giao dịch, phong cách phục vụ, dịch vụ khách hàng trước, trong và sau khi bán…
- Đẩy mạnh phân phối thẻ ra Quỹ tiết kiệm, Phòng giao dịch, Điểm giao dịch. - Chủ động tìm kiếm và khai thác các đại lý khu vực, ít nhất từ 1-2 đại lý/chi nhánh; chịu trách nhiệm và đảm bảo khả năng kiểm soát hoạt động của đại lý.
- Chủ động tìm kiếm và khai thác các ngân hàng đại lý phát hành và thanh toán thẻ tại địa bàn quận 8.
- Phát triển thêm các dịch vụ và tiện ích mới như : tăng hạn mức chuyển khoản miễn phí tối đa là 100 triệu đồng ( nếu vượt hạn mức này khách hàng phải chịu mức phí là 0,11% tổng số tiền muốn chuyển khoản); tăng hạn mức rút tiền tại quầy tối đa là 1 tỷ đồng/ngày; dịch vụ vấn tin giao dịch qua Internet miễn phí…
3.2 KIẾN NGHỊ CÁC GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VAØ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ ATM Ở CHI NHÁNH : HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ ATM Ở CHI NHÁNH :
Dựa vào phương hướng kinh doanh thẻ mà NHCT-CN8 đã đề ra và những thuận lợi, khó khăn của Chi nhánh trong việc phát triển nghiệp vụ này, em xin đề xuất một số kiến nghị như sau :
- Ngân hàng có thể tận dụng mạng lưới bưu điện trỉa khắp các khu vực hoặc liên kết với những ngân hàng nhỏ bằng cách để những nơi này trở thành các đại lý phát hành và toán thẻ.
- Lắp đặt thêm một số máy ATM tại những nơi có đông dân cư, có nhu cầu chi tiều nhiều như :trường học, bệnh viện, trung tâm y tế, chợ…. Máy nên đặt ở bên ngoài, có tủ kiếng bảo vệ để chủ thẻ có thể dễ dàng giao dịch bất cứ lúc nào.
- Tạo thói quen sử dụng thẻ ATM để thanh toán bằng việc thiết lập mạng lưới CSCNT bằng việc trang bị máy POS (Point of Sale : máy quẹt thẻ) hoặc máy ATM tại những siêu thị nhỏ, bưu điện, rạp chiếu phim…
- Ngân hàng nên phối hợp với các Tổ chức thẻ và NHNN để đảm bảo giảm thiểu tối đa hoặc không thu khoản phí khi khách sử dụng thẻ để thanh toán tại các CSCNT.
- Triển khai phát hành thẻ tại các trường học cho những đối tượng là học sinh, sinh viên, giáo viên và phụ huynh, đồng thời kết hợp với nhà trường để các khoản thu chi đều có thể thực hiện thông qua thẻ ATM (trả long cho giáo viên, thu học phí…). Điều này giúp hoạt động tài chính của nhà trường được minh bạch và ngân hàng cũng thu được lợi lớn trong dịch vụ này.
- Ngân hàng có thể liên kết với các công ty vận tải hành khách công cộng như xe buýt để khách hàng có thể mua vé xe buýt tháng qua mạng, hoặc liên kết với những trang web bán hàng tiện lợi cho chủ thẻ mua và thanh toán qua mạng dễ dàng hơn.
- Cải tiến hệ thống máy ATM để chủ thẻ có thể gửi tiền trực tiếp vào máy, mua bảo hiểm (y tế, xã hội, nhân thọ…) hoặc đối với một số khách hàng thường xuyên
rút một khoản tiền nhất định từ một tài khoản, máy có thể đáp ứng ngay mà không cần chủ thẻ phải nhập đi nhập lại số tiền mà mình cần rút.
- Khi lắp đặt máy ATM, Ngân hàng có thể kết nối phần mềm thẻ và phần mềm chung của ngân hàng. Khi tài khoản thẻ của khách có biến động về số dư thì kế toán sẽ kịp thời hạch toán, tránh tình trạng số dư trên tài khoản không bị trừ hoặc trừ không tương ứng với số tiền được rút và ngược lại.
- Tăng thêm các dịch vụ như : dịch vụ vấn tin giao dịch trên điện thoại cố định và ĐTDĐ, dịch vụ kết nối ĐTDĐ của khách hàng với phần mềm chung của ngân hàng để khi có mọi biến động trên tài khoản thẻ sẽ được thông báo ngay lập tức cho chủ thẻ qua ĐTDĐ…
- Tăng cường công tác bảo mật thẻ, lắp đặt các camera quan sát tại máy ATM, kiểm tra kỹ lưỡng máy ATM nhằm đề phòng và phát hiện các sự cố, rủi ro, khe cắm thẻ giả do kẻ gian cài vào để đánh cắp thông tin trên thẻ.
- Tư vấn và hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ, bảo mật số PIN của mình.