3.4.1 Dữ liệu thứ cấp
Dữ liệu thứ cấp bao gồm kết quả các nghiên cứu liên quan đến đề tài; số liệu thống kê về tín dụng chính thức giai đoạn 2013- 2016; tình hình phát triển kinh tế xã hội giai đoạn 2013 - 2016 và quy hoạch, định hƣớng phát triển kinh tế của huyện Gò Quao, tỉnh Kiên Giang đến năm 2025.
Dữ liệu thứ cấp đƣợc thu thập qua qua sách báo, tạp chí, các cơng trình nghiên cứu trong và ngồi nƣớc; Niên giám thống kê, các báo cáo của UBND huyện, Phịng Nơng nghiệp huyện, Ngân hàng Phát triển nông nghiệp nông thơn huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang.
3.4.2 Dữ liệu sơ cấp
3.4.2.1 Chọn điểm điều tra
Đề tài chọn 3 xã (Định An, Định Hòa, Vĩnh Tuy) thuộc địa bàn huyện Gị Quao để thu thập thơng tin sơ cấp. Đây là những xã có số lƣợng hộ dân đƣợc vay chính thức nhiều nhất huyện Gị Quao (Ngân hàng Nơng nghiệp huyện Gò Quao, 2016).
3.4.2.2 Phương pháp thu dữ liệu sơ cấp
Dữ liệu sơ cấp đƣợc thu thập thông qua phỏng vấn trực tiếp nông hộ bằng bảng câu hỏi in sẵn. Điều tra viên đến nhà và phỏng vấn trực tiếp chủ hộ hoặc ngƣời đại diện của hộ gia đình. Ngồi phần Giới thiệu, Bảng câu hỏi phỏng vấn gồm 3
Phần đầu: Giới thiệu mục đích của cuộc phỏng vấn, yêu cầu phỏng vấn và cam kết bảo mật thông tin của cuộc phỏng vấn.
Phần 1 - Thông tin chung về hộ và chủ hộ gồm các thơng tin chính: (1) Thơng tin về chủ hộ (tuổi, giới tính, học vấn, nghề nghiệp, dân tộc) và thơng tin về hộ gia đình (Số thành viên trong gia đình, số ngƣời phụ thuộc, số lao động, thu nhập bình quân, chi tiêu bình quân, mối quan hệ xã hội, giá trị tài sản, lao động phi nông nghiệp).
Phần 2 - Thông tin về sản xuất nơng nghiệp: Diện tích đất sản xuất, kinh nghiệm sản xuất nông nghiệp, nguồn vốn sản xuất, giao thông thuận lợi.
Phần 3 - Thông tin về tiếp cận vay vốn: Sổ hộ nghèo, tài sản thế chấp, mục đích sử dụng vốn vay, lƣợng vốn vay, kỳ hạn vay, lãi suất vay, khả năng trả nợ, nợ quá hạn.
3.4.2.3 Cỡ mẫu điều tra và phân bổ mẫu điều tra
Theo Green (1991), số mẫu tối thiểu cho một nghiên cứu n = 50 + 5 lần số biến độc lập. Trong nghiên cứu này, có 13 biến quan sát, cỡ mẫu đƣợc chọn là n = 50 + 5 x 13 = 115. Tuy nhiên, để đảm bảo tính đại diện, đề tài tiến hành khảo sát 210 hộ tại huyện Gò Quao, tỉnh Kiên Giang. Nhằm thuận lợi cho việc phân bổ tỷ lệ khảo sát đều cho 3 xã, tác giả chọn 210 hộ.
Đề tài sử dụng phƣơng pháp chọn mẫu ngẫu nghiên, các hộ đƣợc chọn khảo sát dựa theo danh sách tên hộ gia đình đƣợc thống kê ở UBND xã. Chọn hộ khảo sát theo bƣớc nhảy 1:3, tức là khảo sát 1 hộ bỏ 3 hộ và khảo sát tiếp, cứ thực hiện nhƣ thế cho đến khi đảm bảo đủ kích cỡ mẫu phục vụ nghiên cứu. Cơ cấu chọn mẫu đƣợc mô tả ở Bảng 3.2 dƣới đây.
Bảng 0.2: Phân bổ mẫu điều tra theo địa bàn nghiên cứu
STT Xã Số lƣợng quan sát Tỷ trọng (%)
1 Định An 70 33,3
2 Định Hòa 70 33,3
3 Vĩnh Tuy 70 33,4
Tổng số 210 100,0
Tóm lại, Chƣơng 3 trình bày khung phân tích và phƣơng pháp nghiên cứu của đề tài. Trên cơ sở lý thuyết tiếp cận tín dụng và lƣợc khảo các nghiên cứu có liên quan, đề tài xác định có 9 yếu tố ảnh hƣởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của nơng hộ là: Giới tính của chủ hộ (X1); Trình độ học vấn (X2); Số thành viên (X3); Số lao động (X4); Thu nhập bình quân (X5); Tham gia hiệp hội (X6); Diện tích đất sản xuất (X7); Giao thơng (X8); và Kinh nghiệm sản xuất (X9).
Có 10 yếu tố ảnh hƣởng đến lƣợng vốn vay tín dụng chính thức của nơng hộ, bao gồm: Giới tính của chủ hộ (X1); Trình độ học vấn (X2); Số lao động (X4); Thu nhập bình quân (X5); Diện tích đất sản xuất (X7); Kinh nghiệm sản xuất (X9); Kỳ hạn vay (X10); Lãi suất (X11); Chi phí vay chính thức (X12); và Mục đích vay (X13).
Nghiên cứu sử dụng phƣơng pháp định lƣợng bằng mơ hình hàm hồi quy nhị phân Binary Logistic để phân tích các yếu tố ảnh hƣởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức nơng hộ. Bên cạnh đó, phƣơng pháp hồi quy đa biến đƣợc sử dụng để xác định các yếu ảnh hƣởng đến lƣợng vốn vay tín dụng chính thức của nơng hộ. Trong đó, kích thƣớc mẫu đƣợc xác định là 210 và kỹ thuật lấy mẫu ngẫu nhiên.
CHƢƠNG 4 – KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
Chương 4 giới thiệu tổng quan về địa bàn nghiên cứu và hệ thống tín dụng nông thôn tại địa bàn huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang. Bên cạnh đó, chương này trình bày thống kê mơ tả mẫu khảo sát tại địa bàn nghiên cứu. Thêm vào đó, nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích hồi quy Logistic và hồi quy đa biến, nhằm phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận TDCT chính thức của nơng hộ trên địa bàn huyện Gò Quao và các yếu tố ảnh hưởng đến lượng vốn tiếp cận của nông hộ.
4.1 TỔNG QUAN ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU 4.1.1 Vị trí địa lý và điều kiện tự nhiên
Gò Quao nằm ở phía Đơng phần giữa của tỉnh Kiên Giang. Phía Bắc giáp huyện Giồng Riềng; Phía Tây giáp với huyện An Biên, phía Tây Bắc giáp huyện Châu Thành; Phía Đơng giáp thành phố Vị Thanh (tỉnh Hậu Giang); Phía Nam giáp huyện Vĩnh Thuận, phía Đơng Nam giáp huyện Hồng Dân (Bạc Liêu).
Hình 4.1: Bản đồ hành chính huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang
Huyện có Quốc lộ 61 đi qua, nối liền thành phố Cần Thơ - tỉnh Hậu Giang - tỉnh Kiên Giang; Tuyến đê bao Ơ Mơn - Xà No; Đƣờng thủy phía Nam từ thành phố Hồ Chí Minh đi tỉnh Cà Mau; sơng Cái Lớn nối liền đƣờng thủy phía Nam ra cảng cá Tắc Cậu và đổ ra biển Tây Nam; đƣờng Hồ Chí Minh nối liền quốc lộ 61 về Cà Mau, Năm Căn.
Huyện Gị Quao có 11 đơn vị hành chính cấp xã, gồm: Thị trấn Gò Quao, các xã Định An, Định Hòa, Thới Quản, Thủy Liễu, Vĩnh Hòa Hƣng Bắc, Vĩnh Hòa Hƣng Nam, Vĩnh Phƣớc A, Vĩnh Phƣớc B, Vĩnh Thắng, Vĩnh Tuy. Có 100 ấp.
Tính đến tháng 31/12/2015, tổng diện tích tự nhiên trên địa bàn huyện là 43.950,67 ha (trong đó đất sản xuất nơng nghiệp 38.074,60 ha, chiếm 86,63%; đất phi nông nghiệp là 5.876,20 ha, chiếm 13,37%).
Ở Kiên Giang tổng số giờ nắng trong năm bình quân từ 2.500 - 2.720 giờ cả trên đất liền cũng nhƣ ngoài hải đảo. Phân bố theo thời gian về nắng cũng liên quan mật thiết với sự phân bố của lƣợng mƣa. Vào mùa mƣa, nắng ít đi đáng kể so với mùa khơ, trung bình thƣờng có 6,4 giờ nắng/ngày. Vào mùa khơ có 7 giờ nắng/ngày ở trên đất liền và 8 giờ nắng/ngày trên đảo Phú Quốc.
Lƣợng bốc hơi trung bình năm ở Hà Tiên là 1.087,8 mm; ở Rạch Giá là 1.149,5 mm; ở Phú Quốc lên đến 1.370,5 mm. Lƣợng bốc hơi thông thƣờng liên quan mật thiết với nhiệt độ, nắng, mƣa, ẩm, gió,... vì vậy biến trình năm của lƣợng bốc hơi khơng hồn tồn phù hợp với biến trình năm của riêng một yếu tố khí hậu nào đó.
Độ ẩm tƣơng đối trung bình năm ở Kiên Giang là 81 – 82%. Về đặc trƣng này phân hố khơng gian không rõ rệt bằng sự phân hoá theo mùa. Độ ẩm tƣơng đối trung bình trong các tháng mùa khơ chỉ đạt mức 76 – 80%; nhƣng trong các tháng mùa mƣa có thể lên tới 83 – 88%.
Mùa mƣa bắt đầu từ tháng 5 đến tháng 11. Mùa khô từ tháng 12 đến tháng 4 năm sau. Lƣợng mƣa trung bình ở đất liền từ 1600 – 2000 mm/năm, ở hải đảo từ 2400 – 2900 mm/năm, riêng đảo Phú Quốc là 2900 mm/năm. Có đến 60% lƣợng mƣa trong năm tập trung từ tháng 7 đến tháng 10. Đỉnh của mùa mƣa là vào tháng
8, lƣợng mƣa trong tháng này có thể đạt từ 300 – 500 mm. Tuy nhiên, trong mùa mƣa cũng có những thời kỳ mƣa ít hoặc khơng mƣa kéo dài từ 7 – 15 ngày gây hạn.
Nhìn chung, khí hậu ở Kiên Giang nói chung và huyện Gị Quao nói riêng khá thuận lợi, ít thiên tai, khơng có bão đổ bộ trực tiếp, khơng giá rét, ánh sáng và nhiệt độ dồi dào thuận lợi cho sinh hoạt và sản xuất.
4.1.2 Đặc điểm kinh tế xã hội
-Về cơ cấu kinh tế và giá trị sản xuất: Cơ cấu kinh tế năm 2015: tỷ trọng
nông-lâm-thủy sản 51,30%; công nghiệp - xây dựng 13,40%; thƣơng mại - dịch vụ 35,3%. Thu nhập bình quân đầu ngƣời 40,6 triệu đồng(tƣơng đƣơng 1.890 USD). Tốc độ tăng trƣởng của huyện đạt 8,54%.
Tổng giá trị sản xuất trên địa bàn (theo giá so sánh 2010) đạt 5.052 tỷ đồng, cụ thể: Giá trị sản xuất nông – lâm - thủy sản đạt 3.853 tỷ đồng; Giá trị sản xuất công nghiệp đạt 626 tỷ đồng; Giá trị xây dựng đạt 572 tỷ đồng.
-Về sản xuất nơng nghiệp: Huyện có 4 loại cây con chủ lực gồm: Cây lúa gắn
với cánh đồng mẫu lớn và bao tiêu sản phẩm; cây tiêu; cây khóm và tơm sú.
+Trồng trọt: Tổng sản lƣợng lƣơng thực năm 2015 đạt 364.180 tấn (trong đó tỷ lệ sử dụng giống lúa chất lƣợng cao chiếm trên 93%); cây tiêu chiếm 170 ha, sản lƣợng đạt 351 tấn; cây khóm chiếm 3.615 ha, sản lƣợng đạt 47.218 tấn. Giá trị sản xuất lĩnh vực trồng trọt đạt 1.997 tỷ đồng.
+Chăn ni: Diện tích ni thủy sản các loại 4.800 ha; sản lƣợng khai thác và nuôi thủy sản 11.830 tấn. Chăn nuôi gia súc, gia cầm tiếp tục phát triển theo hƣớng tập trung, công nghiệp, an tồn sinh học và bảo vệ mơi trƣờng. Giá trị chăn nuôi- thủy sản năm 2015 đạt 954,7 tỷ đồng.
-Về công nghiệp-tiểu thủ công nghiệp: Giá trị sản xuất công nghiệp-tiểu thủ công
nghiệp (giá so sánh 2010) 626,711 tỷ đồng. Một số ngành nghề phát triển ổn định và có hiệu quả nhƣ: Nhà máy may Vinatex; sản xuất chế biến lƣơng thực; đồ sắt, nhôm và thủ công mỹ nghệ. Xây dựng thƣơng hiệu những sản phẩm của địa phƣơng nhƣ: rƣợu đƣờng xuồng; Khóm Vĩnh Phƣớc A; Thảm lục bình Vĩnh HH Bắc....
-Về thƣơng mại - dịch vụ: Tổng mức bán lẻ hàng hóa 2.339 tỷ đồng. Xây dựng
hoàn chỉnh hệ thống trung tâm thƣơng mại Thị Trấn Gị Quao và hệ thống các chợ xã; tồn huyện có 4.185 cơ sở sản xuất kinh doanh các ngành nghề nhƣ: kinh doanh tạp hóa, vật liệu xây dựng, vật tƣ nơng nghiệp, xăng dầu, khí dầu mỏ hóa lỏng (gas đốt), ăn uống…Mở rộng dịch vụ vận tải từ trung tâm huyện đến các địa phƣơng lân cận, chuẩn bị đầu tƣ hệ thống xe buýt phục vụ đi lại và vận chuyển hàng hóa.
-Về xây dựng nông thôn mới: Huyện đạt 15 tiêu chí; Định Hịa, Định An,
Vĩnh Hòa Hƣng Nam đạt chuẩn nông thôn mới; Vĩnh Phƣớc A; Vĩnh Tuy đạt 19/19 tiêu chí; Vĩnh Hịa Hƣng Bắc đạt 16 tiêu chí; Các xã cịn lại đạt từ 11-15 tiêu chí.
4.2. TỔNG QUAN HỆ THỐNG TÍN DỤNG NƠNG THƠN TẠI HUYỆN GÕ QUAO, TỈNH KIÊN GIANG
4.2.1 Hệ thống tín dụng chính thức trên địa bàn huyện Gò Quao
Gò Quao là một huyện sản xuất nông nghiệp chủ yếu, các loại hình thƣơng mại dịch vụ chƣa phát triển mạnh, hệ thống tín dụng chính thức trên địa bàn huyện gồm có: Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển nông thôn (NHNNo&PTNT), Ngân hàng chính sách xã hội (NHCSXH) và Quỹ tín dụng nhân dân (QTNDN).
Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển nơng thơn: Có một chi nhánh đặt tại thị trấn Gò Quao. Thực hiện cung cấp tín dụng cho mọi ngƣời dân trên địa bàn, tuy nhiên các nơng hộ muốn vay phải có tài sản thế chấp và thƣờng chỉ đƣợc vay tối đa 70% giá trị tài sản thế chấp. Lãi suất cho vay ngắn hạn thông thƣờng 0,7% - 0,9%/tháng; Lãi suất vay trung, dài hạn từ 1,0% - 1,2%/tháng. Nơng hộ khi có nhu cầu có thể đến trực tiếp đề nghị vay vốn.
Ngân hàng Chính sách xã hội: có 1 Phịng giao dịch đặt tại thị trấn Gò Quao và 10 tổ cho vay lƣu động đặt tại 10 xã trực thuộc huyện, cung cấp tín dụng cho những gia đình chính sách, những đối tƣợng đƣợc hƣởng ƣu đãi. Lãi suất tối đa là 0,7%/tháng và mức vay tối đa là 30 triệu đồng/lƣợt. Kỳ hạn vay trung bình 03 tháng.
Hoạt động của NHCSXH xã hội tập trung vào cho vay các hộ nghèo, thông qua hợp tác chặt chẽ với các tổ chức địa phƣơng trong thủ tục cho vay. Ủy ban nhân
dân xã sẽ giúp NHCSXH xác minh nhóm ngƣời nghèo có hồn cảnh khó khăn. Các tổ chức đoàn thể xã hội khác ở xã nhƣ Hội Liên hiệp Phụ nữ và Hội Nông dân giúp NHCSXH giám sát các khoản vay.
Quỹ tín dụng nhân dân: Là loại hình hợp tác xã tiết kiệm và tín dụng hoạt động theo Luật hợp tác xã. Hiện tại, tồn huyện có 4 QTDND. Theo quy định, QTDND chỉ cho xã viên. Tuy nhiên, hiện nay QTDND trên địa bàn huyện cho vay đối với mọi đối tƣợng. Các khoản vay nhỏ của xã viên thì khơng cần tài sản thế chấp nhƣng đối với các khoản vay lớn thì vẫn phải thế chấp bằng quyền sử dụng đất hoặc tài sản khác. Kỳ hạn vay thƣờng là dƣới 12 tháng, lãi suất thƣờng cao hơn lãi suất của NHNNo&PTNT khoảng 1,2 lần.
4.2.2 Thực trạng vay vốn của nông hộ tại các tổ chức tín dụng chính thức
Sau đây là những thơng tin liên quan đến tiếp cận tín dụng của các nơng hộ tại các tổ chức tín dụng chính thức trên địa bàn huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang, đƣợc thể hiện qua bảng 4.1 dƣới đây:
Bảng 4.1: Tín dụng nơng thơn tại huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang 2014 - 2016
Chỉ tiêu 2014 2015 2016
Số hộ vay (hộ) 8.930 9.463 9.967
Số tiền vay (triệu đồng) 698.321 679.027 768.964
Lãi suất bình quân (%/tháng) 0,7 0,8 0,85
Kỳ hạn vay bình quân (tháng/năm) 4,5 5,8 6
Nguồn: UBND huyện Gò Quao, năm 2016
Kết quả từ Bảng 4.1 cho thấy, tổng số hộ vay vốn tại các tổ chức tín dụng chính thức trên địa bàn huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2014 tổng số hộ vay vốn là 8.930 hộ; năm 2015 tổng số hộ vay vốn là 9.436 hộ và năm 2016 tăng không nhiều với tổng số hộ vay là 9.967 hộ. Bên cạnh đó, tổng số tiền vay vốn của các hộ trên địa bàn huyện Gò Quao nhƣ sau: năm 2014 tổng số tiền vay 698.321 triệu đồng; năm 2015 tổng số tiền vay vốn của các hộ là 679.027 triệu đồng và năm 2016 tổng số tiền vay vốn của các hộ là 768.964 triệu đồng. Nhìn chung qua 03 năm ta thấy rằng, số hộ vay vốn có chiều hƣớng tăng dần qua các năm, tuy nhiên số tiền vay năm 2015 giảm hơn so với 2014 và năm 2016 có sự gia
tăng trở lại. Nhƣ vậy, nguyên nhân dẫn đến tình trạng trên là do số tiền vay trên mỗi hộ không nhiều hoặc do những hộ nợ từ năm trƣớc đƣợc trả giảm bớt số tiền vay và những hộ vay số tiền nhiều trả hết nợ.
Bảng 4.1 cho thấy, lãi suất cho vay bình quân tại các tổ chức tín dụng chính thức qua các năm nhƣ sau: năm 2014 là 0,7 %/tháng; năm 2015 là 0,8 %/tháng và năm 2016 là 0,85%/tháng. Trong khi đó, kỳ hạn cho các hộ vay của tổ chức tín dụng chính thức bình qn năm 2014 là 4,5 tháng/năm; năm 2015 là 5,8 tháng/năm và năm 2016 với kỳ hạn vay bình quân dài hơn so với 2 năm trƣớc, cụ thể là 6 tháng/năm. Nhìn chung, kỳ hạn cho vay bình qn của các tổ chức TDCT khơng có sự thay đổi nhiều.
4.2.3 Thị phần cho vay của tổ chức tín dụng chính thức
Dƣới đây là những thông tin liên quan đến thị phần cho nông hộ vay vốn tại các tổ chức tín dụng chính thức trên địa bàn huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang đƣợc thể hiện chi tiết qua các hình 4.1 sau đây.
Hình 4.2: Thị phần dƣ nợ tín dụng chính thức tại huyện Gị Quao
(Nguồn: UBND huyện Gị Quao, năm 2016)
Kết quả từ hình 4.1 cho thấy, trong dƣ nợ cho nông hộ vay tại các tổ chức tín dụng chính thức trên địa bàn huyện Gò Quao với thị phần đƣợc thể hiện nhƣ sau: