Dƣới đây là những thông tin liên quan đến thị phần cho nông hộ vay vốn tại các tổ chức tín dụng chính thức trên địa bàn huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang đƣợc thể hiện chi tiết qua các hình 4.1 sau đây.
Hình 4.2: Thị phần dƣ nợ tín dụng chính thức tại huyện Gị Quao
(Nguồn: UBND huyện Gị Quao, năm 2016)
Kết quả từ hình 4.1 cho thấy, trong dƣ nợ cho nông hộ vay tại các tổ chức tín dụng chính thức trên địa bàn huyện Gò Quao với thị phần đƣợc thể hiện nhƣ sau: NHNNo&PTNT chiếm tỷ trọng lớn nhất. Cụ thể, năm 2014, NHNNo&PTNT chiếm 54,25% tổng dƣ nợ; NHCSXH chiếm 29,85%; QTNDN chiếm 15,90%. Năm 2015, NHNNo&PTNT chiếm 64,87% tổng dƣ nợ; NHCSXH chiếm 32,04%; QTNDN
chiếm 3,09%. Đến năm 2016, NHNNo&PTNT chiếm 67,41% tổng dƣ nợ; NHCSXH chiếm 28,69%; QTNDN chiếm 3,90%. Nhìn chung, thị phần của NHNNo&PTNT chiếm đa số trong cho vay và tăng dần qua các năm; kế đến là NHCSXH chiếm tƣơng đối và có sự tăng giảm qua 03 năm; cịn QTDND chiếm ít nhất và giảm dần qua các năm. Nguyên nhân có thể do tập quán của ngƣời dân nơng thơn, với thói quen vay tại NHNNo&PTNT.
4.2.4 Đánh giá chung về tín dụng chính thức tại huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang
4.2.4.1 Những kết quả đạt được
Nhìn chung kênh TDCT tại huyện Gò Quao đáp ứng đƣợc nhu cầu vay vốn của nông hộ phục vụ cho sản xuất kinh doanh.
Kênh tín dụng chính thức với 2 ngân hàng và 4 quỹ tín dụng đã có sự tăng trƣởng, góp phần hỗ trợ nhu cầu vốn của ngƣời dân trong sản xuất nông nghiệp và tiêu dùng, góp phần thúc đẩy kinh tế của huyện phát triển, nâng cao đời sống của ngƣời dân.
Kênh tín dụng bán chính thức cũng góp phần giải quyết một phần khó khăn cho nơng hộ.
Kênh tín dụng phi chính thức với nhiều loại hình cho vay cũng đã góp phần giải quyết khó khăn cho nơng hộ khi có nhu cầu sản xuất và tiêu dùng mà kênh tín dụng chính thức, bán chính thức khơng thể đáp ứng kịp thời.
4.2.4.2 Những hạn chế và nguyên nhân hạn chế
Nhìn chung, hệ thống tín dụng chính thức tại huyện Gị Quao cịn ít về số lƣợng, cơ sở vật chất còn khiêm tốn trong khi nhu cầu về nguồn vốn cho sản xuất của ngƣời dân là rất cao, chỉ với 2 ngân hàng và 4 QTDND thì mới đáp ứng một phần nhỏ nguồn vốn để ngƣời dân vay phục vụ cho sản xuất nông nghiệp và tiêu dùng. Tín dụng chính thức phục vụ nơng hộ chủ yếu tập trung lĩnh vực chi phí sản xuất nơng nghiệp, ni trồng thủy sản. Mạng lƣới tín dụng chính thức chủ yếu tập trung ở trung tâm huyện, ở các xã hầu nhƣ rất ít, do đó số vốn tín dụng khó đáp ứng đủ nhu cầu của nơng hộ.
còn nhiều hạn chế, vẫn cịn nhiều nơng hộ chƣa tiếp cận đƣợc với nguồn vốn tín dụng chính thức (UBND huyện Gị Quao, 2016).
Về phía ngƣời dân vẫn cịn tâm lý e ngại khi vay vốn tại ngân hàng, thói quen dựa vào bạn bè, ngƣời thân trong gia đình để vay mƣợn. Ngồi ra, năng lực tiếp cận tín dụng chính thức cịn hạn chế thể hiện ở trình độ dân trí thấp, tầm nhìn hạn hẹp và khơng đủ năng lực lập phƣơng án vay vốn, kế hoạch sản xuất, kinh doanh; việc tính tốn hiệu quả sản xuất kinh doanh chủ yếu dựa vào tập quán, kinh nghiệm, thiếu sổ sách ghi chép; khơng có các phƣơng thức quản lý và sử dụng vốn hiệu quả (Ngân hàng NNo&PTNT Gò Quao, 2016).
Về phía các ngân hàng, thủ tục cho vay đối với nông hộ trong những năm qua đã đƣợc giảm bớt, tuy nhiên, do quy định về quản trị rủi ro thì thủ tục cho vay vẫn cịn khá chặt chẽ và thiếu tính linh hoạt, chƣa tính đến đặc thù sản xuất nơng nghiệp nên nhiều trƣờng hợp nông hộ không vay đƣợc do vƣớng mắc thủ tục (hộ khẩu, tài sản bảo đảm, thiếu chứng từ sử dụng vốn vay).
NHNNo&PTNT chủ yếu dựa trên diện tích canh tác để xác định số tiền cho vay đối với nơng hộ (trung bình là 7 triệu đồng/1.000m2
đất canh tác) mà chƣa tính đến nhu cầu vay vốn thực sự của ngƣời dân và đặc điểm của ngành nghề (ví dụ ni tơm thƣờng địi hỏi nhiều vốn hơn so với trồng lúa, rau màu), dẫn đến số tiền cho vay chƣa đủ để sản xuất kinh doanh (UBND huyện Gò Quao, 2016).
Năng lực cán bộ các hội, đồn thể cịn hạn chế. Chỉ có thể hỗ trợ vay vốn nhƣng không hỗ trợ đƣợc việc lập kế hoạch sinh kế bền vững, không hỗ trợ việc nâng cao năng lực quản lý và sử dụng vốn. Chƣa tạo đƣợc sự liên kết giữa ngân hàng và các đơn vị cung ứng các dịch vụ công khác nhƣ: Khuyến nông, khuyến ngƣ; tƣ vấn thị trƣờng; trợ giúp pháp lý để hỗ trợ ngƣời dân tiếp cận và sử dụng vốn (UBND huyện Gò Quao, 2016).
4.3 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHĨ KHĂN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 4.3.1 Thuận lợi 4.3.1 Thuận lợi
Hoạt động của các tổ chức tín dụng chính thức tại huyện Gị Quao ln đƣợc sự quan tâm chỉ đạo của Huyện ủy, UBND huyện, sự phối hợp tốt giữa các ban
ngành đồn thể, chính quyền địa phƣơng thông qua các chủ trƣơng, nghị quyết chính sách của Đảng và nhà nƣớc.
Qua các năm, kinh tế của huyện Gò Quao tăng trƣởng ổn định, chỉ số giá tiêu dùng ít biến động, môi trƣờng kinh doanh thuận lợi hơn cho lĩnh vực kinh doanh và đầu tƣ, với lãi suất và chí phí đầu vào ở mức thấp; một số chỉ tiêu đạt kế hoạch và tăng so với cùng kỳ. Lãi suất tiếp tục điều chỉnh giảm, giá vàng và USD ổn định, an sinh xã hội đƣợc đảm bảo, trật tự an toàn xã hội đƣợc giữ vững, đời sống nhân dân ngày càng đƣợc nâng lên.
Trong các tổ chức tín dụng có NHNNo&PTNT Gị Quao có lịch sử hình thành lâu đời nên đã tạo đƣợc niềm tin cho ngƣời dân, với mức lãi suất cho vay của ln thấp hơn các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn, do tận dụng đƣợc nhiều nguồn vốn giá rẻ.
Tập thể cán bộ viên chức có tinh thần đồn kết, nhất trí, quyết tâm thi đua phấn đấu hoàn thành các chi tiêu kế hoạch kinh doanh do cấp trên giao.
4.3.2 Khó khăn
Kinh tế của huyện nhà tuy đã bƣớc trên đà phát triển khá tốt trong thời gian qua, tuy nhiên tính ổn định và bền vững chƣa cao. Một số vật nuôi và cây trồng phát triển không theo định hƣớng để phát triển bền vững, chƣa phát huy hết tiềm lực, chƣa tạo động lực mạnh mẽ thúc đẩy kinh tế phát triển.
Sự cạnh tranh khốc liệt giữa các tổ chức tín dụng trên địa bàn đã làm ảnh hƣởng rất lớn đến khả năng cho vay.
Giá cả nông sản thiếu ổn định. Bên cạnh đó, tình hình xâm nhập mặn ngày càng nhiều làm cho nhân dân đã khó khăn lại càng khó khăn thêm.
Nhiều mơ hình chăn ni, trồng trọt của ngƣời dân chƣa đạt hiểu quả do sản xuất manh mún, nhỏ lẻ, thiếu kỹ thuật, chƣa có đầu ra nên việc đầu tƣ cho lĩnh vực này còn thấp chƣa đúng thực chất
Nguồn vốn huy động qua các năm của các tổ chức tín dụng chính thức có tăng trƣởng khá tốt, đạt và vƣợt kế hoạch giao. Nhƣng tỷ trọng huy động vốn, cân đối
nguồn vốn để cho vay còn đạt thấp. Nguồn vốn cho vay phần lớn phụ thuộc vào vốn điều hịa từ ngân hàng cấp trên. Do vậy, có những ảnh hƣởng nhất định đến hoạt động của các tổ chức tín dụng chính thức.
4.4 THỐNG KÊ MƠ TẢ MẪU KHẢO SÁT
4.4.1 Mô tả đặc điểm của hộ và chủ hộ trong mẫu khảo sát
4.4.1.1 Đặc điểm chủ hộ
Sau đây là những thông tin liên quan đến giới tính của chủ hộ đƣợc khảo sát tại địa bàn nghiên cứu, thể hiện chi tiết qua bảng 4.2 dƣới đây.
Bảng 4.2: Giới tính chủ hộ
Giới tính Tần suất Tỷ lệ (%)
Nam 184 87,62
Nữ 26 12,38
Tổng 210 100,00
Nguồn: Xử lý số liệu khảo sát nơng hộ tại huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang, năm 2017.
Kết quả từ Bảng 4.2 cho thấy, giới tính của chủ hộ đƣợc khảo sát tại huyện Gò Quao phần lớn là Nam với 184 ngƣời chiếm tỷ lệ 87,62%; còn lại là Nữ với 26 ngƣời và chiếm tỷ lệ là 12,38%. Nguyên nhân phần lớn nông hộ tại các vùng nông thôn chủ hộ là nam giới chiếm đa phần và đó cũng là một trong những nét văn hóa của vùng.
Những thơng tin về tuổi và trình độ của chủ hộ khảo sát tại địa bàn huyện Gị Quao đƣợc giới thiệu thơng qua bảng 4.3 sau.
Bảng 4.3: Đặc điểm về tuổi và trình độ của chủ hộ
Chỉ tiêu Quan sát Trung bình Độ lệch chuẩn Nhỏ nhất Lớn nhất
Tuổi 210 39,74 13,36 18 66
Trình độ 210 9,32 3,46 0 17
Nguồn: Xử lý số liệu khảo sát nơng hộ tại huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang, năm 2017.
Kết quả từ Bảng 4.3 cho thấy, tuổi và trình độ của chủ hộ đƣợc khảo sát tại huyện Gò Quao, tỉnh Kiên Giang. Cụ thể hơn, tuổi của chủ hộ mức thấp nhất là 18 tuổi, nhiều nhất là 66 tuổi; với mức tuổi trung bình 39,74 tuổi và có độ lệch chuẩn
thấp là 13,36. Điều này chứng tỏ rằng, tuổi của chủ hộ khơng lớn ở mức trung bình và phân bổ tập trung hơn. Bên cạnh đó, trình độ của chủ hộ đƣợc thể hiện nhƣ sau: trình độ cao nhất là 17 năm đi học, thấp nhất là 0 năm; với mức trình độ trung bình là 9,32 năm và có độ lệch chuẩn thấp là 3,46. Từ đó cho thấy, trình độ của chủ hộ tập trung ở mức tƣơng đối thấp. Nguyên nhân do những nông hộ làm nghề nông nghiệp nên phần lớn không chú trọng nhiều đến việc học tập, đồng thời do điều kiện kinh tế và những yếu tố khác làm ảnh hƣởng đến việc học không đƣợc nhiều của chủ hộ.
4.4.1.2 Mô tả đặc điểm của hộ khảo sát tại huyện Gị Quao, Kiên Giang
Thơng tin chi tiết về đặc điểm của hộ nhƣ số thành viên, số lao động, thu nhập và tài sản của nơng hộ đƣợc khảo sát tại huyện Gị Quao, Kiên Giang đƣợc thể hiện qua bảng 4.4 sau đây.
Bảng 4.4: Mơ tả đặc điểm của hộ tại huyện Gị Quao
Chỉ tiêu Quan sát Trung bình Độ lệch chuẩn Nhỏ nhất Lớn nhất Số thành viên (ngƣời) 210 4,96 2,00 2 12 Số lao động (ngƣời) 210 3,45 1,78 1 10 Thu nhập (triệu đồng) 210 187,90 148,53 24 940 Tài sản (triệu đồng) 210 79,91 112,31 5.5 900
Nguồn: Xử lý số liệu khảo sát nông hộ tại huyện Gò Quao, tỉnh Kiên Giang, năm 2017.
Bảng 4.4 cho thấy, số thành viên trong gia đình của nơng hộ tại huyện Gị Quao tỉnh Kiên Giang nhƣ sau: hộ có số thành viên ít nhất là 2 ngƣời, nhiều nhất là 12 ngƣời; với mức trung bình là 4,96 ngƣời và có độ lệch chuẩn thấp là 2,00. Điều này chứng tỏ rằng, số thành viên trong gia đình của mỗi hộ ở mức trung bình và phân bổ tập trung hơn. Bên cạnh đó, số lao động trong mỗi hộ là tƣơng đối khá so với mức trung bình về số thành viên trong gia đình của mỗi hộ. Cụ thể, số lao động ít nhất là 1 ngƣời, nhiều nhất 10 ngƣời và trung bình là 3,45 ngƣời; có độ lệch chuẩn thấp là 1,78 so với mức trung bình. Do đó, số lao động trong mỗi hộ phân bổ đều hơn về số lƣợng.
Bảng 4.4 cho thấy, thu nhập của mỗi hộ đƣợc thể hiện nhƣ sau: hộ có thu nhập thấp nhất là 24 triệu đồng/năm, hộ có thu nhập cao nhất là 940 triệu đồng/năm; với mức thu nhập trung bình là 187,90 triệu đồng/năm và có độ lệch chuẩn tƣơng đối thấp là 148,53 so với mức trung bình. Nhƣ vậy, thu nhập của mỗi hộ trong năm tƣơng đối khá và phân bổ đều hơn giữa các hộ. Nguyên nhân có thể do mỗi hộ gia đình có nhiều nguồn thu nhập hoặc diện tích sản xuất tƣơng đối lớn hoặc do trúng mùa trong sản xuất. Thêm vào đó, tổng tài sản của mỗi hộ qua khảo sát tại địa bàn huyện Gò Quao tỉnh Kiên Giang tƣơng đối thấp và phân bổ không đều nhau. Cụ thể hơn, hộ có giá trị tài sản thấp nhất là 5.5 triệu đồng, nhiều nhất là 900 triệu đồng; với mức trung bình là 79,91 triệu đồng và có độ lệch chuẩn khá cao là 112,31. Điều này cho thấy, những hộ có giá trị tài sản khá thấp nhƣng thu nhập tƣơng đối đảm bảo đƣợc mức sống của gia đình, ngun nhân có thể do những hộ đó khơng có nhiều diện tích đất sản xuất nhƣng hộ có nguồn thu nhập khác. Điều này cũng hoàn toàn phù hợp với thực tế hơn, do số lƣợng lao động trong mỗi hộ tƣơng đối nên có nhiều nguồn thu nhập khác cho gia đình.
4.4.2 Thực trạng về đặc điểm sản xuất và điều kiện giao thông
Sau đây là những thông tin về đặc điểm sản xuất nông nghiệp của nơng hộ tại huyện Gị Quao tỉnh Kiên Giang, đƣợc thể hiện qua bảng 4.5 dƣới đây.
Bảng 4.5: Đặc điểm sản xuất nông nghiệp của nông hộ
Chỉ tiêu Quan sát Trung bình Độ lệch chuẩn Nhỏ nhất Lớn nhất Diện tích SX (ha) 210 2,00 1,46 0,1 10
Kinh nghiệm (năm) 210 9,42 5,90 1 30
Nguồn: Xử lý số liệu khảo sát nơng hộ tại huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang, năm 2017.
Từ Bảng 4.5 cho thấy, diện tích đất sản xuất nơng nghiệp của nơng hộ tƣơng nhiều, cụ thề là hộ có diện tích ít nhất là 0,1 ha, nhiều nhất là 10 ha; với mức diện tích trung bình là 2,00 ha và có độ lệch chuẩn thấp là 1,46. Điều này chứng tỏ, nơng hộ có diện tích đất sản xuất tƣơng đối và phân bổ khá đều nhau. Bên cạnh đó, kinh nghiệm sản xuất của nông hộ mức thấp nhất là 1 năm, nhiều nhất là 30 năm; trung bình là 9,42 năm và có độ lệch chuẩn thấp là 5,90. Nhƣ vậy, số năm kinh nghiệm
của các chủ hộ trong sản xuất nông nghiệp là tƣơng đối khá và phân bổ đều nhau giữa các hộ.
Những thông tin về điều kiện giao thơng của nơng hộ tại huyện Gị Quao đƣợc thể hiện qua hình 4.3 sau.
Hình 4.3: Đặc điểm về điều kiện giao thông
(Nguồn: Xử lý số liệu khảo sát nơng hộ tại huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang, năm 2017.)
Hình 4.3 cho thấy, điều kiện giao thơng của nơng hộ tại huyện Gị Quao nhƣ sau: có 103 hộ chiếm tỷ lệ 49% với điều kiện giao thơng thuận tiện; cịn lại 107 hộ có điều kiện giao thơng khơng thuận tiện và chiếm tỷ lệ là 51%. Điều này cho thấy, phần lớn các nơng hộ tại huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang có điều kiện giao thơng khá thuận lợi. Do điều kiện kinh tế xã hội của địa phƣơng ngày càng phát triển, từ đó cơ sở hạ tầng phát triển tốt hơn.
4.4.3 Thực trạng về tiếp cận tín dụng của nơng hộ
Sau đây là những thông tin về khả năng tiếp cận và mục đích sử dụng vốn của nơng hộ tại huyện Gị Quao, Kiên Giang đƣợc thể hiện qua bảng 4.6 sau.
Bảng 4.6: Thực trạng về khả năng tiếp cận tín dụng của nơng hộ
Khả năng tiếp cận Tần suất Tỷ lệ (%)
Khơng 68 32,38
Có 142 67,62
Tổng 210 100,00
Nguồn: Xử lý số liệu khảo sát nơng hộ tại huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang, năm 2017.
Bảng 4.6 cho thấy, thực trạng về khả năng tiếp cận tín dụng của nơng hộ tại huyện Gò Quao tỉnh Kiên Giang nhƣ sau: có 68 hộ khơng tiếp cận TDCTvới tỷ lệ là 32,38%; khi đó có đến 142 hộ có khả năng tiếp cận tín dụng với tỷ lệ là 67,62%. Nhìn chung, số hộ tiếp cận TDCT tƣơng đối nhiều, nguyên nhân phần lớn là tiếp cận vốn sử dụng cho sản xuất nông nghiệp là chủ yếu.
Sau đây là những thông tin về thực trạng tiếp cận vốn và có tham gia vào các hiệp hội tại địa phƣơng của các nông hộ đƣợc thể hiện qua bảng 4.7 dƣới đây.
Bảng 4.7: Thực trạng về tiếp cận tín dụng và tham gia hiệp hội của nông hộ
Chỉ tiêu Tham gia hiệp hội Tổng
Khơng Có
Tiếp cận
Khơng 46 22 68 (32,38%)
Có 63 79 142 (67,62%)
Tổng 109(51,90%) 101 (48,10%) 210 (100%)
Nguồn: Xử lý số liệu khảo sát nơng hộ tại huyện Gị Quao, tỉnh Kiên Giang, năm 2017.