CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
3.2. Kết quả nghiên cứu và thảo luận
3.2.2 Thảo luận về kết quả nghiên cứu
Mục đích của bài nghiên cứu là tìm ra sự ảnh hưởng của quy mô ngân hàng, hiệu quả hoạt động của ngân hàng, tỷ lệ thu nhập lãi thuần NIM, tỷ lệ nợ xấu NPL,
và giá trị vốn hóa của ngân hàng đến đa dạng hóa dịch vụ NHTM Việt Nam giai đoạn 2008-2017. Luận văn dựa trên mơ hình nghiên cứu của tác giả My Nguyen, Michael Skully và Shrimal Perera (2012). Trong bài nghiên cứu “Năng lực cạnh
tranh của ngân hàng và đa dạng hóa doanh thu: Dẫn chứng từ các nước ASEAN”
Theo đó, các tác giả đã kết luận rằng có mối quan hệ tuyến tính giữa năng lực thị trường của ngân hàng và đa dạng hóa doanh thu. Đồng thời, các tác giả cũng chỉ ra rằng các ngân hàng ở mức độ thấp hơn so với các ngân hàng khác trên thị trường cho vay và tiền gửi sẽ tập trung nhiều hơn vào cơ hội tăng trưởng hoạt động phi truyền thống, dẫn đến thu nhập phi lãi cao hơn và ngược lại. Đồng thời nghiên cứu cũng đưa ra những kiến nghị quan trọng cho các ngân hàng, các nhà đầu tư và các nhà chính sách. Đối với các ngân hàng, các ngân hàng ASEAN trong nước tụt hậu so với các đối tác nước ngoài trong việc kiếm thu nhập ngoài lãi và nêu bật tầm quan trọng của việc đầu tư vào chuyên môn cần thiết để tạo điều kiện cho các hoạt động phi truyền thống của họ. Lựa chọn ngân hàng có mức độ đa dạng hóa doanh thu cao hơn là chiến lược quan trọng đối với nhà đầu tư.
Đối với các nhà quản lý và các nhà hoạch định chính sách, các phát hiện nhấn mạnh lợi ích của việc nới lỏng chính sách của quốc gia cho phép các ngân hàng ASEAN đa dạng hóa các sản phẩm của họ. Tuy nhiên, nên xem xét kỹ lưỡng các ngân hàng này (đặc biệt là các ngân hàng chi phối) chuyển sang các hoạt động phi truyền thống kể từ các nguồn thu nhập này có thể được liên kết với tăng rủi ro ngân hàng tổng thể.
Dựa vào số liệu nghiên cứu tại bảng 2.14, mơ hình nghiên cứu đo lường một số các yếu tố ảnh hưởng đến đa dạng hóa dịch vụ tại các NHTM Việt Nam giai đoạn 2008-2017 có R2 là 0,158, tức là mơ hình đã giải thích được 15,8% sự biến động của thu nhập dịch vụ trên tổng thu nhập gia tăng theo các thành phần quy mô, hiệu quả và tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng. Bằng cách so sánh các hệ số hồi quy của 03 biến độc lập SIZE, EFFICENCY và NIM, có thể thấy tỷ lệ thu nhập lãi thuần NIM là yếu tố có ảnh hưởng lớn nhất đến việc đa dạng hóa dịch vụ NHTM Việt Nam. Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (Net Interest Margin – NIM) là chỉ số được sử dụng để xác định chênh lệch giữa thu nhập lãi và chi phí lãi phải trả của ngân hàng, cho biết hiện
các ngân hàng đang thực sự hưởng chênh lệch lãi suất giữa hoạt động huy động và hoạt động tín dụng. NIM càng thấp thì thu dịch vụ càng cao bởi lẽ các ngân hàng có thể sử dụng các sản phẩm cho vay để thiết lập các mối quan hệ lâu dài với khách hàng hiện tại của họ và/hoặc thu hút khách hàng mới. Năm 2017, tỷ lệ thu nhập lãi thuần/tổng thu nhập hoạt động của các ngân hàng có xu hướng giảm so với năm trước, còn 77,1%, so với mức 80,25% trong năm 2016.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Có rất nhiều nghiên cứu cả trong nước và nước ngồi đề cập đến vai trị cũng như các yếu tố ảnh hưởng đến đa dạng hóa dịch vụ NHTM. Theo đó, tác động đến đa dạng hóa dịch vụ NHTM có rất nhiều nhân tố bao gồm cả các yếu tố bên ngồi (như mơi trường kinh tế, phát luật, văn hóa xã hội, cơng nghệ, các đối thủ cạnh tranh, nhu cầu của khách hàng, rào cản tham gia vào ngành) và các yếu tố chủ quan của chính NHTM như quy mơ, năng lực tài chính, mơ hình hoạt động, sự thay đổi trong việc cung cấp dịch vụ,.. Kế thừa kết quả nghiên cứu từ Mơ hình của My Nguyen, Michael Skully và Shrimal Perera (2012) trong nghiên cứu “Năng lực cạnh tranh của ngân hàng và đa dạng hóa doanh thu: Dẫn chứng từ các nước ASEAN” được đăng trên tạp chí Journal of Asian Economic, Đề tài sử dụng phương
pháp nghiên cứu hồi quy dữ liệu bảng 03 bước: Pooled OLS, FEM, REM, kết quả nghiên cứu cho thấy biến quy mô tác động cùng chiều với đa dạng hóa dịch vụ NHTM Việt Nam, thu nhập lãi thuần và hiệu quả chi phí (tỷ lệ chi phí/ thu nhập) tác động ngược chiều đến đa dạng hóa dịch vụ NHTM Việt Nam, biến nợ xấu và giá trị vốn hóa khơng có ý nghĩa thống kê.