SGD TP .HCM
2.4. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA MHB – SGD TP.HCM
2.4.1. Những thành tựu đạt được cũng như những hạn chế đối với công tác huy động
2.4.1. Những thành tựu đạt được cũng như những hạn chế đối với công tác huy động vốn: huy động vốn:
Quá trình huy động vốn của MHB – SGD TP.HCM trong những năm qua đã đạt được một số thành tựu nhất định như sau:
Ngân hàng TMCP Phát triển nhà ĐBSCL (MHB) được xếp loại A ở cả hai chỉ tiêu hoạt động chung và an toàn sử dụng vốn. Ở nhóm chỉ tiêu hoạt động chung, ngân hàng MHB xếp loại A về tốc độ tăng huy động vốn, tốc độ đầu tư vốn và tỷ lệ khả năng sinh lời. Đặc biệt, ở nhóm chỉ tiêu về an tồn sử dụng vốn, ngân hàng MHB cũng được xếp loại A khi kiểm soát tốt tỷ lệ nợ quá hạn trong năm 2011. Kết quả kiểm toán cũng phù hợp với bảng xếp hạng của NHNN đầu năm 2012, khi MHB được xếp ở nhóm 1 - nhóm các NHTM hoạt động an toàn, lành mạnh và được giao chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2012 là 17%.
Ngân hàng MHB đã ký kết với 2 đối tác chiến lược là Tổng cục Hải quan và Tổng Công ty Điện lực Miền Nam. Với 2 gói dịch vụ là Thu Ngân sách Nhà nước và Thu hộ tiền điện, khách hàng đến MHB giao dịch sẽ có thêm nhiều tiện lợi, rút ngắn thời gian giao dịch. Việc hợp tác triển khai dịch vụ phối hợp thu Ngân sách Nhà nước, thu hộ tiền điện bằng phương thức điện tử có ý nghĩa rất lớn trong việc góp phần thực hiện chủ trương cải cách thủ tục hành chính theo hướng đơn giản, rõ ràng, minh bạch, tạo điều kiện thuận lợi trong việc thực hiện nghĩa vụ nộp thuế xuất nhập khẩu, cũng như hoạt động chi trả tiền điện. Khi khách hàng đến MHB đóng thuế xuất nhập khẩu, nộp ngân sách, đóng tiền điện, việc tích hợp phần
mềm này là một bước tiến quan trọng trong việc rút ngắn thời gian giao dịch, thay vì khách hàng phải mất thời gian xếp hàng khi đến kho bạc nhà nước, các công ty điện lực, để nộp thuế, nộp tiền điện, thì giờ đây khách hàng chỉ cần ghé các điểm giao dịch của MHB trên toàn quốc để thực hiện các dịch vụ này một cách nhanh chóng và tiện lợi.
Nguồn vốn huy động của MHB – SGD TP HCM luôn giữ được tốc độ tăng trưởng đều và ổn định. MHB – SGD TP.HCM ln cố gắng tìm mọi biện pháp để khơi tăng nguồn vốn huy động như đề ra nhiều loại kỳ hạn với những hình thức trả lãi khác nhau, mở rộng các hình thức huy động tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu…và có chương trình khuyến mãi đi kèm với các hình thức huy động để thu hút sự quan tâm nhiều hơn của các nguồn vốn nhàn rỗi. Cụ thể là chương trình khuyến mãi: “GỬI MHB, RINH VỀ TIỀN TỶ”, áp dụng cho các sản phẩm kỳ phiếu bằng VNĐ kỳ hạn kỳ phiếu là 3 tháng và 6 tháng. Đồng thời MHB cũng huy động được một khối lượng vốn lớn từ các định chế tài chính và các TCTD trong nước để bổ sung nguồn vốn kinh doanh.
Các sản phẩm tiết kiệm ngày càng được cải tiến đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Hàng loạt sản phẩm tiết kiệm đa dạng phong phú: tiết kiệm không kỳ hạn bằng VND, tiết kiệm có kỳ hạn bằng VND, tiết kiệm tích lũy VND, tiết kiệm người cao tuổi VND, tiết kiệm lãi suất lũy tiến, tiết kiệm gia tăng lãi suất bằng tiền mặt, tiết kiệm phú lộc, tiết kiệm thưởng lãi vv…. Mỗi hình thức đều có hướng tới các đối tượng khách hàng khác nhau và có nhiều tiện ích khác nhau về cách thức thưởng lãi, quà, thời gian. Ngoài ra, các sản phẩm tiền gửi thanh toán liên tục được hồn thiện, tăng thêm tiện ích cho khách hàng.
Bên cạnh đó cịn có các chương trình hợp tác với Western Union tại MHB đi đôi với các hoạt động khuyến mãi rút thăm trúng thưởng như là “ Tiền lộc sinh sôi, Tết vui gấp bội, nhận tiền Western Union tại MHB” đã thu hút được số lượng đáng kể khách hàng tham gia với những quà tặng hấp dẫn có giá trị.
MHB cũng chú trọng việc mở rộng các kênh quảng bá, giới thiệu sản phẩm trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua các phương tiện thông tin đại chúng. Các sự
kiện, các chương trình, các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng…liên tục được cập nhật đến khách hàng trên tất cả các phương tiện truyền thông như báo giấy, tivi, đài tiếng nói, báo mạng…như “CĨ LÃI, CÓ QUÀ, CÓ NHÀ BẠC TỶ" hay chương trình “May túi ba gang đựng vàng đựng lãi”. Với slogan mới “cho niềm vui tỏa khắp” đã tạo nên một chương trình huy động hồnh tráng nhất từ trước đến nay. Ngoài ra, thương hiệu của MHB đã đến được với đông đảo khán giả thơng qua các chương trình từ thiện như thăm và cho quà trẻ em nghèo, các bà mẹ anh liệt sĩ vv…
Cơ chế điều hành lãi suất khá linh hoạt và sử dụng công cụ lãi suất phù hợp. MHB – SGD TP.HCM được giao quyền chủ động quyết định, đàm phán lãi suất huy động và cho vay dài hạn tại đơn vị mình phù hợp với từng địa bàn, tạo được khả năng cạnh tranh và hấp dẫn khách hàng. Các mức phí thanh tốn và điều chuyển vốn nội bộ được điều chỉnh linh hoạt, là công cụ điều hành tốt nguồn vốn trong toàn hệ thống.
Nâng cao chất lượng đội ngũ giao dịch viên và chuyên viên bán hàng đã tăng cường đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên trách phục vụ đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. MHB – SGD TP. HCM tăng cường đào tạo cho đội ngũ nhân lực mới và thường xuyên đào tạo lại. Bên cạnh kiến thức chuyên môn, nghiệp vụ, sản phẩm ngân hàng, MHB – SGP TPHCM đã thuê các tổ chức đào tạo chun nghịêp, có uy tín trong và ngồi nước để đào tạo các kỹ năng nghề nghiệp như giao dịch, bán hàng, quản lý bán hàng, quan hệ khách hàng, đàm phán…Những khoá đào tạo này nhằm xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, giỏi về chun mơn, nhiệt tình với công việc và thái độ phục vụ tốt, tạo dựng văn hoá riêng của MHB trong mỗi nhân viên. Mỗi nhân viên phải luôn hành động để xứng đáng, luôn ý thức về việc giới thiệu, bán sản phẩm ngân hàng mọi lúc mọi nơi trong giờ làm việc cũng như ngoài giờ làm việc.
Hàng năm có những chương trình khuyến mãi theo từng mùa như là kỹ niệm ngày thành lập MHB, dịp 8 tháng 3, tết, lễ, mùa hè, quốc tế người cao tuổi, vv…đồng thời đáp ứng cho nhiều đối tượng như người trẻ, người cao tuổi, phụ nữ
vv…. Các chương trình có slogan dễ nhớ, dễ thuộc và vần điệu ngồi ra cịn có các quà tặng hấp dẫn đi kèm.
Hạn chế:
Bên cạnh những kết quả đạt được nêu trên, hoạt động huy động vốn của MHB – SGD TP.HCM còn nhiều hạn chế cần phải khắc phục để có thể giảm thiểu chi phí huy động vốn nhằm tối đa hố lợi nhuận trong kinh doanh.
Sản phẩm tiết kiệm của MHB có đa dạng nhưng chưa thật sự tạo được điểm nhấn mới mẻ trong thị trường cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng hiện nay. Mặc dù, MHB đã cho ra nhiều sản phẩm tiết kiệm đã nêu ở mục 2.3.1. Tuy nhiên, MHB vẫn còn thiếu nhiều sản phẩm cạnh tranh mà các ngân hàng cùng đẳng cấp như Đông Á, Phương Nam.
Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa hợp lý. Tỷ trọng tiền gửi thanh tốn trong tổng nguồn vốn huy động cịn chiếm tỷ lệ thấp, chưa phù hợp với chiến lược ngân hàng bán lẻ (dịch vụ tài khoản séc, thẻ, thanh tốn, tín dụng tiêu dùng…).
Sản phẩm bổ trợ, sản phẩm mới được đưa ra nhưng tính năng của sản phẩm dịch vụ còn hạn chế, hoạt động marketing chỉ mới được cải thiện, tuy nhiên chưa thật sự chuyên nghiệp và hiệu quả. Hoạt động marketing của ngân hàng còn thiếu, còn rất nhiều điểm cần tiếp tục cải tiến. Hoạt động nghiên cứu thị trường, nhu cầu của khách hàng, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh chưa được tiến hành thường xuyên và có hệ thống. Chưa xác định được chiến lược khách hàng phù hợp với tình hình thực tế của ngân hàng, chưa có chính sách khách hàng thống nhất trong toàn hệ thống. Ngân hàng chưa có bộ phận chuyên trách nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, các hoạt động quảng cáo, marketing dường như chưa rõ nét, chưa phục vụ những mục tiêu cụ thể.
Đánh giá thành tựu và hạn chế từ kết quả nghiên cứu định lượng:
Căn cứ vào tình hình hiện tại của ngân hàng – những điểm mạnh, điểm yếu cũng như tình hình thị trường sẽ đem đến những cơ hội cũng như cũng như những thách thức – Ngân hàng MHB – SGD TP.HCM cần có những định hướng căn bản làm nguồn gốc cho việc đưa ra giải pháp một cách hiệu quả, khả thi nhằm nâng
cao chất lượng dịch vụ, sự hài lòng của khách hàng cũng như nâng cao hiệu quả kinh doanh. Đối với MHB – SGD TP.HCM thì việc quan tâm đến chất lượng dịch vụ là điều hết sức cần thiết nhằm nâng cao uy tín, danh tiếng, niềm tin đối với khách hàng. Đặc biệt là trong giai đoạn hiện này khi lãi suất huy động của tất cả các ngân hàng đều như nhau. Thị trường ngân hàng cạnh tranh rất gay gắt để giành giật khách hàng, không chỉ cạnh tranh với các NHTM cổ phần giàu kinh nghiệm mà còn cả với các ngân hàng quốc doanh vốn có ưu thế về uy tín. Dựa vào kết quả nghiên cứu ta thấy lý do khiến khách hàng lựa chọn gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng MHB – SGD TP. HCM đó là vì ngân hàng đó là ngân hàng có uy tín, nhân viên nhiệt tình, các phương tiện hữu hình hiện đại và đáp ứng được nhu cầu của khách hàng…. Do đó, ngân hàng phải khơng ngừng phát huy những điểm mạnh, những ưu thế này để thu hút các khách hàng đến với ngân hàng.
Kết quả phân tích định lượng cho thấy dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng MHB – SGD TP. HCM gồm các thành phần là độ tin cậy, mức độ đồng cảm, mức độ đảm bảo, phương tiện hữu hình và độ cảm thơng. Trong đó các yếu tố quan trọng nhất là độ đáp ứng, đảm bảo và phương tiện hữu hình. Tất cả các thành phần này đều có tác động thuận chiều đến sự hài lòng của khách hàng, tức là khi chất lượng của các thành phần này được nâng cao thì sự hài lịng cũng được nâng cao.
Thông qua việc đo lường các giá trị trung bình về các thành phần của chất lượng dịch vụ theo đánh giá của khách hàng có thể thấy khách hàng đánh giá chưa cao về chất lượng dịch vụ tại ngân hàng.
Ngoài ra, vấn đề nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng phải chú trọng đến các nhân tố mà khác hàng quan tâm cao như độ đáp ứng, mức độ đồng cảm và phương tiện hữu hình. Tuy nhiên bên cạnh các thành phần đó ngân hàng cũng phải có sự quan tâm phù hợp đến các thành phần khác như mức độ tin cậy và cảm thơng để hồn thiện chất lượng dịch vụ tại ngân hàng. Trong đó cần đặc biệt chú trọng đến thành phần mức độ đáp ứng bởi theo kết quả phân tích cho thấy nó đóng vai trị rất quan trọng đến sự hài lòng của khách hàng trong khi theo đánh giá của
khách hàng thì giá trị nó chưa tương ứng với kỳ vọng của ngân hàng. Cũng theo kết quả phân tích cho thấy một tỷ khá cao khách hàng đang do dự khơng biết có nên tiếp tục gửi tiền tại ngân hàng hay không. Sẽ là một mất mát rất lớn nếu như số khách hàng này từ bỏ không tiếp tục gửi tiền tại ngân hàng nữa. Ngân hàng MHB – SGD TP.HCM cần phải đưa ra những chính sách phù hợp để giữ chân những khách hàng này. Bên cạnh đó một số lượng cũng cịn có một số ít khách hàng cho biết sẽ khơng tiếp tục tục gửi tiền tại ngân hàng, đây là một vấn đề mà ngân hàng cần phải đặc biệt lưu ý để không chỉ làm thay đổi quyết định của những khách hàng này mà còn để cho số lượng những khách hàng này không gia tăng thêm nữa.