Chartered (Việt Nam)
2.2.1.Hệ thống các văn bản pháp luật về dịch vụ ngân hàng nói chung
Những văn bản và bộ luật chung được áp dụng cho các tổ chức tín dụng:
- Luật các tổ chức tín dụng 47/2010/QH12: quy định về việc thành lập, tổ chức, hoạt động kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể các tổ chức tín dụng, việc thành lập, tổ chức hoạt động của các chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động tại ngân hàng.
- Quy chế về tiền gửi tiết kiệm ban hành kèm theo quyết định số 1160/2004/QĐ NHNN ngày 13/9/2004 của Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước - Nghị định 160/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006 quy định chi tiết thi hành một
số điều của pháp lệnh ngoại hối về các hoạt động ngoại hối của người cư trú, người không cư trú trong giao dịch vãng lai, giao dịch vốn, sử dụng ngoại hối, hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối, thị truờng ngoại tệ và tỷ giá hối đoái, quản lý xuất nhập khẩu vàng của nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam.
- Thơng tư số 14/2011/TT-NHNN quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa bằng đô la Mỹ của các tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng. Đối với tổ chức, lãi suất huy động tối đa là 0.5% và cá nhân là 2%.
- Thông tư số 30/2011/TT-NHNN ngày 28/9/2011 quy định lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi: khơng kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 6%/năm và trên 1 tháng là 14%/năm.
- Thông tư số 13/2011/TT-NHNN Quy định việc mua, bán ngoại tệ của Tập đồn kinh tế, Tổng cơng ty nhà nước.
- Thông tư số 11/2011/TT-NHNN Quy định về chấm dứt huy động và cho vay vốn bằng vàng của tổ chức tín dụng.
- Quyết định 2210/QĐ-NHNN về lãi suất tái cấp vốn: 15%/năm, lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với các ngân hàng là 16%. Và quyết định 929/QĐ-NHNN quy định lãi suất tái chiết khấu: 13%.
- Thông tư 04/2011/TT-NHNN: Quy định áp dụng lãi suất trong trường hợp tổ chức, cá nhân rút tiền gửi trước hạn tại tổ chức tín dụng: tổ chức tín dụng áp dụng mức lãi suất tối đa bằng lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn thấp nhất của tổ chức tín dụng theo từng đồng tiền trong trường hợp tổ chức, cá nhân rút tiền gửi truớc hạn.
- Thông tư số 22/2011/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số Điều của Thông tư 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về các tỷ lệ bảo đảm an tồn trong hoạt động của tổ chức tín dụng. - Nghị định số 10/2011/NĐ-CP quy định về việc sửa đổi, bổ sung một số điều
của nghị định 141/2006/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2006 về ban hành danh mục mức vốn pháp định của các tổ chức tín dụng. Ngân hàng thương mại nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài là 3.000 tỷ Việt Nam đồng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi:15 triệu đơ la Mỹ chẳn…
2.2.2.Hệ thống các văn bản liên quan hoạt động dịch vụ huy động vốn của ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam)
Ngoài những văn bản nêu trên của Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) còn áp dụng nhiều văn bản khác được ban hành từ Tập đoàn Standard Chartered liên quan đến hoạt động huy động vốn. Mục tiêu của ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) vừa dung hòa giữa quy định chung của nước sở tại, vừa theo quy định của tập đồn đưa ra. Theo đó, quy định nào mang tính chặt chẽ
hơn sẽ được áp dụng nhằm đảm bảo tính đúng đắn, hợp pháp trong hoạt động kinh doanh.
Những văn bản cụ thể như: văn bản phòng chống rửa tiền tại các quốc gia, áp dụng “ma trận” cho những giao dịch nộp tiền lớn, kiểm tra kỹ nguồn tiền khách hàng gởi vào ngân hàng, văn bản về việc báo cáo những giao dịch nghi ngờ, văn bản về việc hướng dẫn đánh giá, kiểm tra thông tin khách hàng truớc khi mở tài khoản…
2.2.3. Môi trường kinh tế - xã hội
Việt Nam có mức độ ổn định chính trị, đó là một trong những lợi thế mà các quốc gia trong khu vực khó có thể so sánh được.
Theo báo cáo thường niên các doanh nghiệp tại Việt Nam năm 2010, môi trường kinh doanh tại Việt Nam đã tăng 10 bậc so với năm 2009 lên hạng 78/183 nước, đứng thứ 4/10 nền kinh tế cải cách nhiều nhất về mức độ thuận lợi mơi trường kinh doanh, đó là những bước tiến mạnh mẽ trong cải thiện môi trường kinh doanh của Việt Nam năm 2010.
Mặc dù tình hình kinh tế thế giới trong những năm qua ảnh hưởng khá nhiều đến tình hình kinh doanh của các quốc gia nhưng xét về dài hạn, yếu tố nhân khẩu học của Việt Nam rất thuận lợi, hấp dẫn cho bất cứ ngân hàng nào, nhất là các ngân hàng về tiêu dùng: dân số Việt Nam gấp 3 lần Malaysia, 50% có độ tuổi dưới 25, hơn 90% biết đọc biết viết. Ngành ngân hàng tại Việt Nam đang là thị trường tốt cho các nhà đầu tư trong nước lẫn nước ngoài.
Thành phố Hồ Chí Minh và Hà Nội có lợi thế là trung tâm thương mại, kinh doanh đầu não của Việt Nam, ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) thấy được ưu điểm này nên tập trung thành lập các chi nhánh ở 2 địa điểm trên.
Đối thủ cạnh tranh chính của Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam): ANZ, HSBC, Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Sacombank, ACB, Techcombank. Đặc điểm nổi bật của các ngân hàng này so với ngân hàng Standard Chartered (Việt
Nam) là đã có nhiều chi nhánh tại các tỉnh thành trong nước, khối lượng khách hàng ổn định, họ đã hoạt động tại thị truờng tài chính Việt Nam một thời gian khá dài với những sản phẩm đa dạng.